Canlı HSA İncelemesi: Kontrol Edilmeye Değer Bir HSA

Sağlık tasarruf hesabı (HSA), gelecekteki tıbbi harcamalardan tasarruf etmenin kolay, vergi avantajlı bir yoludur. Canlı tasarruf potansiyelinizi en üst düzeye çıkarmak için ortak HSA ücretlerinden kaçınmak için en iyi seçeneklerinizden biri olabilir. Kendi kendini yöneten ve yönetilen portföyler için esnek ve düşük maliyetli yatırım seçenekleri de vardır.

Muhtemelen tıbbi faturaları ödemenin akıllı yollarını aradığınızdan, bu Lively HSA incelemesi, minimum ilk depozito olmadan tasarruf etmeye başlamanın ne kadar kolay olabileceğine odaklanıyor. Halihazırda bir HSA'nız varsa Lively'ye geçiş yapmaya da karar verebilirsiniz.

İçindekiler

1. Canlı HSA nedir?
2. Lively HSA'ya Kimler Katılabilir?
1. 2021 HDHP Minimum İndirilebilir
3. Canlı bir HSA'ya Nasıl Katkıda Bulunabilirsiniz?
1. Para Çekme Seçenekleri
2. Yararlanıcıları Belirleyin
4. Canlı HSA Ücretleri
5. Yatırım Seçenekleri
1. Nakit hesabı
2. Kendi Kendini Yöneten Aracılık Hesabı
3. HSA Kılavuzlu Portföy
6. Ek Canlı HSA Özellikleri
1. Minimum Bakiye Yok
2. HSA Kesinti Arama Motoru
3. Detaylı Gider Takibi
insta stories
4. Canlı HSA Banka Kartı
5. Kağıtsız Geri Ödeme
6. Çevrimiçi Gösterge Tablosu
7. Mobil uygulama
8. Canlı Pazar Yeri
7. Müşteri desteği
1. Çevrimiçi Kaynak Merkezi
8. Lively HSA Yasal mı?
1. Lively HSA FDIC Sigortalı mı?
9. Olumlu ve Olumsuz
1. Artıları
2. Eksileri
10. Özet

Canlı HSA nedir?

Lively, minimum başlangıç ​​depozitosu veya yinelenen hesap ücreti olmadan sağlık tasarruf hesapları sunan San Francisco merkezli bir fintech şirketidir. Yatırım yapmaya başlamak için gerekli minimum bakiye de yoktur.

Uygun bir sağlık planına sahip bireyler ve aileler, her takvim yılında vergiden düşülebilir katkılarda bulunabilirler. Her para çekme, nitelikli tıbbi harcamalar için vergiden muaftır.

Hesap sahipleri nakitlerini FDIC sigortalı faiz getiren bir tasarruf hesabına yatırabilirler. kendi kendini yöneten TD Ameritrade aracılık hesabı veya yatırım firması Devenir'in rehberli portföyü yönetir. Tüm yatırım kazançları, bir Roth IRA gibi vergiden muaf olarak büyüyebilir - ancak tıbbi faturalar için.

İşverenlerin ve komisyoncuların Lively HSA sunması da mümkündür. İşverenler, çalışanlarına yardımcı olmak için HSA katkıları da yapabilir.

Üyeler, bağlantılı bir Lively banka kartıyla nitelikli tıbbi faturalar için ödeme yapabilir. Kullanıcılar ayrıca kredi kartı veya çek hesabı ile satın alma işlemleri için ödeme yapabilir ve geri ödeme alabilir. Kullanıcılar makbuzları yükleyebildiği ve kategorilere ayırabildiği için tıbbi harcamaları gerçek zamanlı olarak canlı bir şekilde takip eder.

Lively HSA'ya Kimler Katılabilir?

olan bireyler veya aileler yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP) ücretsiz bir Lively HSA açabilir. Lively HSA hesap sahibi en az 18 yaşında olmalıdır.

Her sağlık sigortası planı HSA'ya uygun değildir, ancak birçok işveren tarafından sağlanan ve Sağlık Sigortası Pazarı planları vardır.

Ayrıca, Medicare'e kayıtlı olmamanız veya başka birinin vergi beyannamesine bağımlı olmamanız gerekir.

2021 HDHP Minimum İndirilebilir

Bir sağlık sigortası planının minimum düşülebilir ve maksimum cepten ödenecek tutarları, planın HSA'ya uygun olup olmadığını belirler.

2021'de bir HSA'ya hak kazanmak için minimum plan gereksinimleri aşağıdadır:

• Bireyler: 1.400$ (maksimum cepten 7000$ veya daha az)
• Aile planları: 2.800 ABD Doları (Cepten çıkan maksimum tutar 14.000 ABD Doları veya daha az)

Sağlık planınız her iki eşiği de karşılıyorsa, HSA almaya hak kazanırsınız.

Lively hakkında daha fazla bilgi edinin

Canlı bir HSA'ya Nasıl Katkıda Bulunabilirsiniz?

Bireyler, işverenleri Lively ile ortak olmadığında bağlantılı bir banka hesabından bir kerelik veya tekrarlayan mevduat yapabilir. Bu katkılar “vergi sonrası” katkılar, gelir vergisi beyannamesi verirken vergiden düşülebilir.

Lively ile iş ortaklığı yapan işverenler, katılan çalışanlardan "vergi öncesi" katkıları kesebilir. İşverenlerin eşleşen katkılarda bulunmaları da mümkündür.

Mevcut HSA hesapları, devir veya mütevelliden mütevelliye transfer yoluyla Lively'ye ücretsiz olarak aktarılabilir.

2021 HSA Katkı Sınırları

Sevmek vergi avantajlı emeklilik hesapları, sağlık tasarruf hesaplarının yıllık katkı limiti vardır. IRS, katkı limitlerini yıllık olarak gözden geçirir.

• Bireyler: 3.600$ (55 yaş ve üzeriyse 4.600$)
• Aile planları: 7.200 ABD Doları (55 yaş ve üzeriyse 8.200 ABD Doları)

(2022 yılı için, IRS limitleri açıkladı sırasıyla 3.650 $ ve 7.300 $'a yükselecek)

İşvereni olmaksızın “vergi sonrası” katkılarda bulunan kişiler “vergi sonrası” katkılarda bulunur, ancak katkı payını federal vergi beyannamesi üzerinden düşer. Ancak, vergi sonrası katkılar, Sosyal Güvenlik ve Medicare bordro vergilerine tabidir.

sunan işverenler Canlı HSA HSA katkılarını, anında vergi tasarrufu için vergi öncesi indirim olarak her maaş çekinden doğrudan düşebilir. Olarak vergi öncesi katkılar bordro vergisine tabi değildir veya federal gelir vergisi, bir işverenden Lively ile ortak olmasını istemek faydalı olabilir.

Her iki HSA katkı türü de devlet gelir vergilerinden muaf olabilir. Kurallar eyalete göre değişir.

Para Çekme Seçenekleri

Lively, tıbbi masrafları şahsen ödemek için ücretsiz bir Visa banka kartı sağlar. Aileler en fazla üç banka kartı talep edebilir. Lively HSA banka kartı satın alımları için günlük harcama limiti 2.000 ABD Dolarıdır. Üyeler, daha büyük alımlar yapmak için Lively ile iletişime geçebilir.

“Kendinizi geri ödeyin” özelliği, ikinci para çekme seçeneğidir. Üyeler, tıbbi faturalarını kredi kartı veya kişisel çek ile ödeyebilir ve geri ödeme talep edebilir. HSA geri ödeme tutarını canlı olarak bağlantılı bir banka hesabına aktarır.

Lively, para çekmek için bir makbuz veya tıbbi fatura gerektirmez, ancak vergi amaçları için uygun makbuzları saklamak akıllıca olur. Uygun olmayan para çekme işlemleri %20 ceza artı vergiye tabidir.

Lively HSA süresiz olarak açık kalabilir ve hareketsizlik cezası yoktur. Örneğin, gelecek yıl artık HSA'ya uygun bir planınız olmayabilir. Artık vergi avantajlı HSA katkıları yapamazsınız, ancak Lively bakiyenizi korumaya devam eder ve cezasız para çekmenize izin verir.

Federal yasaya göre, 65 yaş ve üstü yetişkinler ve engelliler cezasız para çekme işlemi yapabilir. Ancak bu para çekme işlemleri federal ve eyalet gelir vergilerine tabidir.

Yararlanıcıları Belirleyin

Birincil hesap sahibi, Lively'nin "hesap ayarları" bölümünde yararlanıcıları adlandırabilir.

Canlı HSA Ücretleri

Canlı bireysel ve aile HSA planları için herhangi bir platform ücreti talep etmez. Ayrıca gizli ücretlerden kaçınmak için minimum bakiye şartı da yoktur.

Bu Lively HSA eylemlerinin maliyeti 0 ABD dolarıdır:

• Hesap açılışı
• Hesap kapatma
• Banka kartları (en fazla üç)
• Banka kartı satış noktası
• Fon transferleri (para yatırma ve çekme)
• Fazla katkı
• Aylık bakım

Hangi yatırımları seçtiğinize bağlı olarak aracılık ücreti ödeyebilirsiniz. FDIC sigortalı nakit tasarruf hesabı ücretsizdir.

Kendi kendini yöneten TD Ameritrade aracılık hesabı, komisyonsuz hisse senedi ve ETF işlemleri sunar. Yatırım fonları gibi diğer yatırım ürünleri, işlem ve yükleme ücretlerine tabi olabilir.

Devenir'in yönettiği HSA Kılavuzlu Portföyler için yıllık %0,50 ücret vardır.

HSA sağlayan işverenler, çalışan başına 2,95 ABD doları öder. Bu iş avantajı için çalışana ek bir maliyet yoktur.

Lively hakkında daha fazla bilgi edinin

Yatırım Seçenekleri

Her Lively HSA planı iki farklı yatırım seçeneği sunar – kendi kendini yöneten TD Ameritrade ve HSA Rehberli Portföy (Nakit Hesap bakiyesini "seçenek" olarak görmüyoruz, ancak açıklıyoruz aşağıda). Lively'ye katılırken, yeni üyeler HSA bakiyelerine nasıl yatırım yapacaklarını seçme seçeneğine sahiptir.

Nakit hesabı

HSA fonlarınız için düşük riskli seçenek, bakiyeyi FDIC sigortalı bir nakit hesabında tutmaktır. Ancak faiz oranı, çoğu gerçek zamanlı bankaya benzer şekilde yalnızca %0.01 APY'dir (6 Mart 2020'den beri).

HSA yatırım kazançları vergiden muaf tutulabildiğinden ve düşük nakit getirileri olduğundan, nakit hesabında yalnızca kısa vadeli tıbbi faturalar için yeterli nakit tutmaya karar verebilirsiniz. Ek riske rağmen, nakit paranızı uzun vadeli olarak yatırmak HSA bakiyenizi büyütebilir ve enflasyonu geride bırakabilir.

Kendi Kendini Yöneten Aracılık Hesabı

Ücretsiz, kendi kendini yöneten bir aracılık hesabı için TD Ameritrade ile canlı ortaklar. Bu yatırım seçeneği, şu varlıklara yatırım yapmak isteyen DIY yatırımcıları için iyi olabilir:

• Bireysel hisse senetleri
• ETF'ler
• Yatırım fonları
• Tahviller
• CD'ler

Çevrimiçi ABD hisse senedi ve ETF işlemleri için ticaret komisyonu yoktur. Telefonla yapılan işlemler (5$) ve komisyoncu destekli işlemler (24.99$) için ek ücretler geçerlidir.

Yatırım fonu yatırımcıları, yüksüz fonlar için 25 dolarlık bir ücret bekleyebilirler. İşlem ücreti olmayan yatırım fonları ve yükleme fonları için ücretler fon ailesine göre değişir. Yatırım fonlarına otomatik yatırım yapılabilir.

Hisse senetleri ve ETF'ler gibi komisyonsuz yatırım ürünleri için TD Ameritrade'i kullanmak en iyisidir. Yatırımcılar, temettü yeniden yatırım programlarına (DRIP) kaydolabilirler. Ayrıca, TD Ameritrade, acemi ve uzman yatırımcılara fayda sağlayabilecek güçlü araştırma araçlarına ve eğitim kaynaklarına sahiptir.

Lively ve TD Ameritrade kullanmanın bazı potansiyel dezavantajları vardır. İlk dezavantajı, Lively ile aracı hesap arasında para transferinin birkaç iş günü sürebilmesidir. Ayrıca, TD Ameritrade şu anda kısmi yatırım sunmuyor, yani yatırımcı tüm hisse senedini veya ETF hissesini satın alabilene kadar bir miktar nakit kenarda duruyor.

Üzerinde düşünülmesi gereken bir diğer nokta da TD Ameritrade'in Charles Schwab tarafından satın alınmasıdır. Şu anda birkaç ayrıntı mevcut. 2021 ilerledikçe Lively, bir Schwab aracılık hesabı sunmaya geçebilir. Benzer yatırım seçenekleri ve potansiyel olarak daha az yatırım ücreti olmalıdır.

HSA Kılavuzlu Portföy

İkinci yatırım seçeneği, Minneapolis merkezli aracı kurum tarafından sağlanan bir HSA Kılavuzlu Portföydür. Devenir. Bu portföy, yatırım fonlarına yatırım yapar, minimum yatırım bakiyesine sahip değildir ve varlık tahsisinizi otomatik olarak yeniden dengeler.

Devenir (bkz. BrokerCheck) 2004 yılından beri sağlık temelli hesapları yönetmektedir.

HSA Kılavuzlu Portföy şu anda birkaç ABD ve yabancı varlık sınıfı için çeşitli yatırım fonları sunmaktadır. Yatırım yapılmamış nakitten kaçınmak için tüm yatırım bakiyesini yatırmak mümkündür.

Devenir, bir model portföy önerebilir ve portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Fonlarınızı seçtikten sonra Devenir, portföyünüzün günlük görevlerini yönetir. Tekliflerin çoğu, Öncü yatırım fonları ve Vanguard hedef tarihli emeklilik fonları.

Yıllık danışmanlık ücreti, yatırım yapılan tüm varlıklar artı yatırım fonu ücretleri için %0,50'dir. Bu ücret, Rehberli Portföy'e yatırdığınız 10.000 ABD Doları başına 50 ABD Doları tutarındadır. Pozisyon satın almak veya satmak için ek ticaret komisyonu yoktur.

HSA katkıları ve yatırım kazançları, vergilendirilebilir aracılık hesaplarından daha küçük bir vergi yüküne sahiptir. Ya kendi kendini yöneten TD Ameritrade aracılık hesabı ya da Devenir'in Rehberli Portföyü, yatırım yapmak ve servet oluşturmak için düşük ücretli iyi bir seçenek olabilir.

Lively hakkında daha fazla bilgi edinin

Ek Canlı HSA Özellikleri

sahip olmak için en iyi nedenlerden bazıları Canlı HSA vergi avantajları, esnek yatırım seçenekleri ve ücret yok. Aşağıda Lively'yi en iyi HSA'lardan biri yapan birkaç başka özellik bulunmaktadır.

Minimum Bakiye Yok

Lively, bir HSA açmak veya yatırım yapmaya başlamak için minimum bakiye gerektirmez. Diğer platformlar, yatırım yapabilmek için 2.000 dolara kadar ihtiyaç duyabilir.

Düzenli olarak doktora gitmeyen genç ve sağlıklı bireyler Lively'yi tercih ederek fayda sağlayabilir. için küçük miktarlarda yatırım yapabilirler. pasif gelir kazanmaya başla daha erken ve gelecekteki tıbbi bakım için daha fazla paraya sahip olun.

HSA Kesinti Arama Motoru

Hangi tıbbi, dişçilik ve görme giderlerinin HSA'dan düşülebilir olduğunu bilmek kafa karıştırıcı olabilir. Lively panosunda, hangi harcamaların uygun olduğunu hızlı bir şekilde görmenizi sağlayan bir kesinti arama motoru bulunur.

Detaylı Gider Takibi

Yıllık indirilebilir, cepten ve HSA'dan düşülebilir giderlerinizi takip etmek mümkündür. Akıllı telefonunuzla veya bir tarayıcıyla resim çekerek makbuzları yüklemek mümkündür. Oradan harcamaları kategorilere ayırabilirsiniz.

Canlı HSA Banka Kartı

Lively, üç adede kadar ücretsiz Visa banka kartı sağlar. Bu kartlar, indirilebilir giderler için HSA nakitinize erişmenin en kolay yolu olabilir. Günlük 2.000$'lık bir harcama limiti olsa da Lively, tek seferlik bir harcama için limiti geçici olarak askıya almaya isteklidir.

Banka kartları, temassız ödemeler için mobil cüzdanlarla da entegre olur.

Kağıtsız Geri Ödeme

Tıbbi ziyaretler veya satın alma işlemleri için kişisel kredi kartı veya çekle ödeme yapmayı seçerseniz, Lively kağıtsız geri ödeme sunar. İndirilebilir ve indirilemeyen satın alımları birleştirirken bu seçeneği seçebilirsiniz. Lively nakit bakiyenizden bağlı banka hesabınıza para aktarmak ücretsizdir.

Çevrimiçi Gösterge Tablosu

Lively, zengin özelliklere sahip bir HSA sağlayıcısıdır. Mevcut nakit bakiyesini, yatırım bakiyesini ve gider takibini gerçek zamanlı olarak online gösterge tablosunda görmek mümkündür.

Çevrimiçi hesaplayıcılar, sağlık planı maliyetlerini karşılaştırmanıza ve gelecekteki HSA bakiyelerini ve potansiyel vergi tasarruflarını tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Mobil uygulama

Lively mobil uygulaması Android ve Apple cihazlarda çalışır. Bu uygulama, web platformunun tüm özelliklerine sahiptir. Çoğu durumda, makbuzları yüklemek ve geri ödeme talep etmek için mobil uygulamanın kullanımı çevrimiçi gösterge tablosundan daha kolay olabilir.

Canlı Pazar Yeri

Lively, belirli medikal markalara indirim sunuyor. Laboratuvar testleri, kontakt lensler, teletıp ve HSA Store satın alma işlemleri gibi harcamalardan tasarruf edebilirsiniz.

Müşteri desteği

Lively, bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle konuşmanın çeşitli yollarını sunar.

Çevrimiçi bir SSS bölümü mevcuttur ve birçok hesap kurulumu, makbuz geri ödemesi ve yatırım sorusunu yanıtlar. Ayrıca Pasifik Standart Saati ile 06:00 - 18:00 saatleri arasında canlı sohbet ve telefon desteği alabilirsiniz. Acil olmayan sorular için e-posta desteği de mevcuttur.

Çevrimiçi Kaynak Merkezi

Çevrimiçi kaynak merkezi, yeni ve deneyimli HSA üyeleri için yardımcı olabilir. Lively'de HSA'ların nasıl çalıştığı hakkında birkaç kısa makale var. Bu merkez ve çevrimiçi SSS, HSA'larla ilgili çoğu soruyu yanıtlayabilir.

Lively HSA Yasal mı?

Evet, Lively bir HSA için en iyi seçeneklerden biridir. Hesap ücreti yoktur ve yatırım seçenekleri, ister kendi kendini yöneten bir aracılık hesabı, ister rehberli bir portföy seçin, esnek ve düşük maliyetlidir.

Lively ayrıca bağlantılı bir banka hesabından veya katılımcı bir işveren aracılığıyla katkıda bulunmayı da kolaylaştırır. Lively HSA banka kartını kullanarak nakit çekmek veya kredi kartı veya çekle ödeme yaptığınızda geri ödeme almak da kolaydır.

Ayrıca Lively, makbuzları yüklemeyi kolaylaştırır, yatırım bakiyelerini takip etve yıl sonu vergi belgelerini alın.

Lively HSA FDIC Sigortalı mı?

Lively HSA nakit bakiyesi 250.000 $ 'a kadar FDIC sigortası.

TD Ameritrade aracılık hesabındaki veya Devenir HSA Kılavuzlu Portföyündeki herhangi bir yatırım bakiyesi FDIC sigortalı değildir. Yatırım firması başarısız olursa, yatırım bakiyesi SIPC Insurance'da 500.000 $'a kadar hak kazanabilir.

Lively hakkında daha fazla bilgi edinin

Olumlu ve Olumsuz

Artıları

• Hesap ücreti veya minimum bakiye yok
• En fazla üç ücretsiz banka kartı
• Esnek yatırım seçenekleri
• Kolay kendi kendine geri ödeme seçenekleri
• Makbuzları yükleyin ve kategorilere ayırın

Eksileri

• Faizli nakit hesabının faiz oranı düşüktür (%0.01 APY)
• HSA Kılavuzlu Portföyün yıllık ücreti %0,50'dir
• Ayrı bir TD Ameritrade aracılık hesabı açmalısınız

Özet

Canlı HSA çoğu yatırımcı için ücret ve kaliteli yatırım seçeneği olmadığı için en iyi HSA seçeneklerinden biridir. HSA'ya uygun bir sağlık planınız varsa, Lively gelecekteki tıbbi masraflardan vergi avantajlı bir şekilde tasarruf etmenizi kolaylaştırır.

Lively'nin size göre olmadığını düşünüyorsanız, işte size bir diğer HSA seçeneklerinin listesi.