İnsanlar vergi boşluklarından ve diğer maskaralıklardan bahsettiklerinde, bu genellikle çok küçük veya yasa dışıdır.
Küçük bir şey yaparak zaman kaybetmek istemiyoruz… ve yasa dışı herhangi bir şeyden kaçınmak istiyoruz. Biz kesinlikle yasadışı bir şeyden kaçınmak istiyorum.
Vergiler, anlaşılması oldukça kolay bir oyundur. Bu can sıkıcı bulmacanın sadece iki parçası var - gelir ve giderler.
Gelir, bir günlük işten veya yatırımlardan para aldığınız zamandır ve gelir türüne göre bu gelir üzerinden vergilendirilirsiniz. Bazı gelirler diğerlerinden daha yüksek oranda vergilendirilir. Her şey hükümetin teşvik etmeye karar verdiği eylemlerle ilgili.
Masraflar, ipotek şirketinize veya yerel bakkalınıza para ödediğinizde ortaya çıkar ve siz hükümetin hangi harcamaları yapmaya karar verdiğine bağlı olarak bunu gelirinizden düşebilir. teşvik etmek.
Satranç gibi, taşları anlamak kolaydır ama oyun yine de zordur. Parçaların vergilere göre nasıl hareket ettiğini biliyorsunuz, işte vergi yükünüzü azaltmak için onları birlikte nasıl hareket ettireceğiniz.
Geliri Erteleyin, Giderleri Hızlandırın
Sadece para aldığınızda vergi ödersiniz.
Bu fikir sır değil, herkesin bilmesi gereken temel bir vergi fikri olduğu için bu fikirle öncülük ediyorum.
Size maaş ödendiğinde, şirketiniz her maaş çekinde gelirinizin bir kısmını keser. Vergi zamanında bir kısmını geri alabilirsiniz, ancak borcunuz ne olursa olsun, ödeme yaptığınız sırada ödeniyor. 401(k) gibi gelirinizin bir kısmını ertelerseniz, maaş gününde bu katkı için vergilendirilmezsiniz. Bu vergi ertelenmiş bir emeklilik aracıdır, bu nedenle emeklilikte ödeme almaya başladığınızda vergileriniz borçlu olur.
Vergi ertelenmiş emeklilik yatırımının arkasındaki teori, emeklilikteki vergi oranınızın muhtemelen şimdiki vergi oranınızdan daha düşük olacağıdır. Şu anda maaşlı tam zamanlı bir işte çalışıyorsunuz, bu nedenle marjinal vergi oranınız teorik olarak emeklilik hesaplarınızdan ve Sosyal Güvenlik'ten ödeme aldığınız zamandan daha yüksek.
Anahtar, finansal olarak dayanabildiğiniz sürece geliri ertelemektir.
Harcamalar için, parayı harcadığınız yılda onları düşersiniz. Önümüzdeki yıldan bu yıla giderleri hızlandırabilirseniz, bunu gelirinden düş ve vergi yükünüzü azaltın. Bazı durumlarda, bir ipotek faiz indirimi gibi, hızlandırma size yalnızca ilk yılda bir avantaj sağlıyor gibi görünüyor (ilk yıl bunu yaptığınız yıl 13 ödemeniz var - sonraki yıllarda, Ocak ayınız bir öncekine gittiği için hala sadece 12 ödemeniz var. yıl). Bunlar için fikir, hızlandırmak ve sonra ertelemek isteyebileceğinizdir, böylece 13 ödeme ve 11 olduğu yıllarınız olur. Oradaki 13 ödeme yılı için bazı avantajlar olabilir, bireysel vergi durumunuz bunu belirleyecektir.
Geliri erteleyin ve giderleri hızlandırın.
Tüm Gelirler Eşit Olarak Vergilendirilmiyor
Birçok uzman size ilerici bir vergi sistemimiz olduğunu söyleyecektir. zengin en çok vergiyi öde.
eğer bakarsanız vergi levhaları, onlara inanabilirsin.
Bir kişi W-2'de bildirilen gelirle düzenli bir işte çalıştığında, tüm gelirleri için federal ve eyalet gelir vergileri öder. Ayrıca Medicare ve Sosyal Güvenlik için olan ve FICA olarak bilinen bir bordro vergisi öderler. Sosyal Güvenlik kısmı, %6,2, yalnızca ücret tabanına kadar olan gelir üzerinden değerlendirilir (2018 için 128.400 ABD doları). Medicare kısmı, %1.45, tüm gelir üzerinden değerlendirilir.
Birisi Form 1099'da bildirilen geliri olan serbest meslek sahibiyse, tüm gelirleri üzerinden federal ve eyalet geliri öder. Ayrıca bir bordro vergisi de ödüyorlar ama buna serbest meslek vergisi deniyor çünkü her iki tarafa da – işverene ve çalışana – ödeme yapıyorlar. Vergi, ücret tabanına kadar olan tüm gelirler için %15,3 ve daha sonra bunun üzerindeki gelirler için %2,9 olarak hesaplanıyor.
Diyelim ki W2/1099 bir işte çalışmıyorsunuz ve kazandığınız tek gelir temettü ve faiz.
Nitelikli temettüler son derece uygun şekilde vergilendirilir. %10 veya %15 vergi dilimindeyseniz, %0 vergilendirilirler. Eğer diğerleri iseniz, %15 oranında vergilendirilir. Bordro vergisi yok. (yüksek gelirli iseniz, %3,8 net yatırım gelir vergisine tabi olabilirsiniz) Bir işletme satarsanız ve gelirleri uzun vadeli sermaye kazançları olarak vergilendirilirse, aynı şekilde muamele görür.
Küçük bir işletme sahibiyseniz, tüm gelirinizi yeniden yatırmanız ve gelecekte satabileceğiniz işletmeye sermaye oluşturmanız vergi açısından sizin için daha iyidir. İşletmeden elde ettiğiniz herhangi bir gelir FICA tarafından anında %15,3 ve ardından vergi oranınız için dövülür. Eğer satarsanız, sadece uzun vadeli sermaye kazançları ile karşı karşıya kalırsınız.
Bir seçeneğiniz varsa, gelirinizi şu sırayla kazanmak (veya iletmek) istersiniz:
- Emlak vergisi – teknik olarak “gelir” değildir, ancak varlıklar vergi matrahını yükseltir ve devir vergilendirilmez büyük bir miktara kadar (şu anda 2020'de kişi başına 11,4 mm), bu, tam olarak yararlandıktan sonra NS hediye vergilerinin yapısı sen geçmeden önce
- Bir evde sermaye kazancı – ilk 250.000 ABD Doları (çiftler için 500.000 ABD Doları) vergiden muaf, daha fazlası aşağıda
- Uzun vadeli sermaye kazançları – Uzun vadeli sermaye kazanç oranları üzerinden vergilendirilir
- Nitelikli temettü geliri – Uzun vadeli sermaye kazanç oranları üzerinden vergilendirilir
- Kısa vadeli sermaye kazançları / faiz geliri - Marjinal vergi oranınız üzerinden vergilendirilir ancak FICA'ya tabi değildir
- Düzenli gelir – Marjinal vergi oranınız üzerinden vergilendirilir ancak FICA'nın çalışan tarafına tabidir
- Serbest meslek geliri – Marjinal vergi oranınız üzerinden vergilendirilir ancak işveren ve çalışan FICA'ya (serbest meslek vergisi) tabidir
Zenginler daha fazla vergi ödüyor ama vergi oranları çok daha düşük olabilir. Warren Buffett'in ünlü bir şekilde sekreterinden daha az vergi ödediğini söylemesinin nedeni budur.
1031 Borsa ile vergileri erteleyin
Uzun vadeli kazançların seksi olduğunu düşünüyorsanız, 1031 Borsa hakkında bir şeyler duyana kadar bekleyin.
1031 anlamına gelir Gelir İdaresi Başkanlığı Kanununun 1031. Maddesi. Bunu yapmanıza izin verdiği şey, bir şeyi sattığınızda (45 gün içinde) hemen yeniden yatırım yaparsanız kazançlar üzerindeki vergilerden kaçınmaktır. “Benzer türden bir değiş tokuşun” parçası olarak benzer bir mülke girer. Vergi ertelenir, bu nedenle vergiden muaf değildir; 401 (k).
Mekaniğe göre oldukça karmaşık olabilir, ancak fikir basittir. Mülkün kişisel kullanım için olamayacağı (birincil ikametgahınızı değiştiremezsiniz) ve envanter, menkul kıymetler (hisse senetleri, tahviller, senetler) vb. Eğer ilgileniyorsanız, IRS tam bir liste tutar.
RealtyMogul, a popüler emlak kitle fonlaması platformu, yatırım yapmanız için 1031 Uygun mülk belirlemeye kadar gider. Daha fazla yatırım platformu bunu yaptığında, normal insanlar 1031 Borsadan yararlanabilecekler.
Tasarruf Esneklik Sunar
Aylık sabit maliyetiniz 1.000 ABD dolarıysa ve her ay 1.500 ABD doları kazanıyorsanız, finansal esneklik. Geliri kolayca erteleyemezsiniz. Tasarruf biriktirerek, kendinize paranızla muhasebe oyunları oynama yeteneği verirsiniz, böylece daha az vergi erteleyebilirsiniz. Tasarruf oranınızı ve vergi oyununuzu yükseltin.
Bir işletme sahibiyseniz, bu özellikle güçlüdür çünkü normal bir çalışanın sahip olmadığı bir araca sahipsiniz – eşitlik. Tasarrufunuz yoksa, ödemeniz gereken faturalarınız olduğu için maaş almanız gerekir. Esnekliğiniz varsa, öz sermaye oluşturmaya çalışmak için gelirinizi işletmeye yeniden yatırabilirsiniz. İşi her sattığınızda bu öz sermayeyi nakde çevirirsiniz ve bir yıldan fazla tutarsanız uzun vadeli sermaye kazancı ödersiniz. Bu, gelirden çok daha iyi vergilendirilir.
Bu arada, bir işletmeniz varsa ve çocuklarınızı işe alabiliyorsanız, ebeveynleri için çalışan 18 yaşın altındaki herhangi bir çocuk Sosyal Güvenlik veya Medicare vergisi ödemek zorunda değildir.
Mümkün olduğu kadar tasarruf etmeniz, parayı bankaya yatırmanız ve büyümesine izin vermeniz gerekir, böylece vergi durumu gerektiriyorsa tasarruflarla geçinebilirsiniz.
Kağıt Kayıplarını Talep Edin
Kayıp hasadı berbat. Hiç kimse hata yaptığını kabul etmekten hoşlanmaz ve hiç kimse bir zararın farkına varmak istemez… Vergi avantajlı kişiler dışında.
Vergi kaybı hasadı, kaybedilen bir yatırımı sattığınız, gerçekleşen bir zararı yakaladığınız ve bankaya yatırmak istediğiniz kazançları dengelemek için kullandığınız zamandır. Borsa düzenli olarak büyük düşüşler yaşayacak ve yatırımcılar bu zamanları kayıpları yakalamak için kullanıyor. En son ikisi, Dot-com balon patlaması ve Büyük Durgunluktu.
İnsanlar bunu yaptıklarında, kaybedilen bir yatırımı satarlar ve hemen benzer ama aynı olmayan bir şeye yatırım yaparlar (yıkama satışı kuralı olarak bilinir). Böylece bir S&P 500 endeks fonu satabilir ve bu parayı bir Total Market endeks fonuna yeniden yatırabilirler. Kural şu ki, onu “büyük ölçüde benzer varlıklara” yeniden yatıramazsınız, ancak bunun ne anlama geldiği açık değil. Bir S&P 500 endeks fonu satmaz ve hemen bir S&P 500 ETF satın almazdım, ama ya küçük bir endeks fonu aldıysanız? Gerçekten kimse bilmiyor.
Zararlar yıldan yıla taşınır, böylece çok fazla zararı bankaya alabilir ve sadece kazanç elde etmek istediğinizde kullanabilirsiniz. Ayrıca, daha da büyük bir vergi avantajı olan düzenli geliri dengelemek için yılda 3,000 ABD doları kullanabilirsiniz.
Para kaybetmek berbat ama bu yatırımın bir parçası, bu yüzden onu doğru şekilde kaybedin ve vergi avantajlarını en üst düzeye çıkarın.
Daha Düşük Bir Vergi Devletine Taşıyın
Eyalet vergilerini genellikle gözden kaçırıyoruz çünkü federal vergiler daha popüler bir konu ama eyalet vergileri önemli.
Eyalet ve yerel yönetimler, bütçelerini finanse etmek için vergilere ihtiyaç duyarlar, ancak her eyalet bu konuda farklı davranır. Bazı eyaletlerde yüksek kişisel gelir vergileri vardır. Bazı eyaletlerde yüksek satış vergisi vardır. Diğerleri emlak vergilerine veya işletme vergilerine güvenir.
Memleketim Maryland eyaletinde, eyalet gelir vergisi %2-5.75, Howard County gelir vergisi %3.2 ve Emlak vergileri %1.30 civarında. Bu da ekleniyor!
(Maryland ayrıca alkollü içeceklerde %9 daha yüksek bir oran ile %6 satış vergisine sahiptir!)
Nerede yaşayacağına karar verirken ve bu, yaşayan insanların ortak endişesidir. erken emekli ve bu esnekliğe sahipseniz, bir bölgedeki tüm vergilere bakmak önemlidir.
Kişisel gelir vergisi olmayan yedi eyalet vardır (Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington ve Wyoming) ve yalnızca faiz ve temettü gelirini vergilendiren iki tane daha (Tennessee ve New Hampshire).
Eyalet satış vergisi olmayan beş eyalet vardır (Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon), ancak yerel belediyeler satış vergisi alabilir.
Bağışçı tavsiyeli fonlar ve hisse senedi kazananları
Hayır kurumlarına düzenli olarak para bağışlarsanız, bunu doğrudan nakit vermekten daha iyi bir yol vardır. (eğer seçerseniz para yerine eşya bağışlayın, bağışçının tavsiye ettiği fonlar yardımcı olmaz)
En etkili iki yol, bir bağışçı tavsiyeli fon ve/veya hisse senedi kazananlarını bağışlayın.
Bağışçı tarafından tavsiye edilen bir fon, hayırsever veya hayır amaçlı bir tasarruf hesabı gibidir. Fona istediğiniz zaman nakit veya varlık (menkul kıymet) katkısı yaparsınız. Bu katkılar, hayırsever bağışlar olarak vergiden düşülebilir. Ardından, istediğiniz zaman en sevdiğiniz hayır kurumlarına bağış önerebilirsiniz. Para hesapta dururken, büyümeye devam edebilmesi için çeşitli araçlara yatırım yapılabilir.
Bağışçı tavsiyeli bir fonun yararı, bağışınızın ve hibelerinizin aynı anda gerçekleşmemesidir. Yüksek gelirli bir yılınız varsa, vergi avantajı daha yüksek olduğundan (daha yüksek bir vergi dilimindesiniz) hayır kurumlarına bağışlarınızı artırmak isteyebilirsiniz. Bağışçı tarafından tavsiye edilen fonunuz düzenli bir programda hibe vermeye devam edebilir.
İkinci yol, önemli gerçekleşmemiş kazançları olan hisse senetleridir. Takdir edilen hisse senedini bağışladığınızda, hisselerin piyasa değerini hayır amaçlı bir katkı olarak talep edersiniz. Hisseleri satacak olsaydınız, kazanç üzerinden sermaye kazancı ödemeniz gerekirdi ve hayır kurumu alacağından daha az alır.
İşte sihrin gerçekleştiği yer - bağışçının tavsiye ettiği fonlara hisse senedi bağışlayabilirsiniz. Herhangi bir hayır kurumuna vermek istediğinizden daha büyük olabilecek büyük bir bağış yapabilir ve ardından bu hayır kurumlarına birden fazla bağış yapabilirsiniz. Vergi açısından mantıklı ve lojistiği çok daha kolay hale getiriyor, özellikle de hayır kurumu stok bağışlarını idare edecek donanıma sahip değilse.
(Hayat) Sigorta Hasılatı Vergilendirilmez
Yararlanıcı olarak hayat sigortası geliri alıyorsanız, gelir sayılmaz ve bunları bildirmeniz gerekmez. Sigorta satış görevlileri hayat sigortasının vergi avantajlarından bahsettiklerinde, bundan bahsediyorlar.
Hayat sigortası esasen iki ana çeşide sahiptir - dönem ve bütün. Vadeli hayat sigortası “saf” hayat sigortasıdır. Belirli bir vadesi (X yıl) ve belirli bir ölüm yardımı olan bir poliçe alırsınız ve aylık veya yıllık bir prim ödersiniz. Bir örnek, 1.000.000 $'lık 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesidir. Prim ödemelerinizi yapar ve önümüzdeki 30 yıl içinde ölürseniz, lehtarınız vergiden muaf bir milyon dolar alacak.
Tüm hayat sigortası biraz daha aldatıcıdır çünkü belirli bir süre yoktur, ömür boyu kapsama alanı vardır ve yatırım bileşeni nedeniyle nakit değeri vardır. Tüm hayatın boyunca, ona karşı ödünç alabilirsin (çünkü bir değeri vardır). Hala bir ölüm yardımı var, yatırım bileşeni nedeniyle nakit değeri artıyor ve prim değişmiyor. Nakit değer biriktirdiğiniz için genellikle vadeden daha pahalıdır (ve terim, vadeden sonra değersiz olarak sona ereceği için "geçicidir".
Tüm hayat sigortası size servetinizin bir kısmını emlak vergisinden koruma olanağı sunar. Primleri ödeyerek parayı alıyor ve tüm hayat sigortası poliçesinin nakit değerine aktarıyorsunuz. Tüm yaşam politikasının ücretleri olacağından, yine de ödeme yaparsınız, ancak muhtemelen daha az olacaktır. emlak vergisi.
(eğer emlak vergileri konusunda biraz daha derine inmek isterseniz, hediye vergisini anlamak ilk adımdır)
İyi Ev Kayıtları Tutun
Birincil ikametgahınızı sattığınızda, 250.000 $ sermaye kazancı ödemek zorunda değilsiniz. Evliyseniz, 500.000 dolarlık sermaye kazancı ödemeniz gerekmez.
Birçok gayrimenkul yatırımcısı bu kuraldan yararlanır, çünkü birincil ikametgahınız son beş yılın ikisinde nerede yaşadığınıza göre belirlenir. Son beş yılın ikisinde bir yerde yaşadıysanız, orası birincil ikametgah olarak kabul edilebilir. (Bunun tek istisnası, satışa kadar geçen iki yıl içinde bu vergi indiriminden yararlanmış olmanızdır)
Bir yatırımcı, çevirmeyi umduğu bir evi satın alacak, yenilerken iki yıl içinde yaşayacak ve sonra vergiden muaf bir kazanç için satacak.
Ev onarım, bakım ve iyileştirmelerinizin çok iyi kayıtlarını tutun. Onarım ve bakımlar düşülebilir değildir, ancak ev iyileştirmeleri yapılır. Bakım ve iyileştirme arasındaki fark, iyileştirmelerin evinizin değerini artırmasıdır. Onarım ve bakım, evinizi iyi çalışır durumda tutan şeylerdir.
Son düşünceler
Bugün bu vergi sırlarının çoğundan yararlanamayabilirsiniz, ancak bunları aklınızın bir köşesinde tutun. Çok işe yarayacakları bir zaman gelebilir. 🙂
Bugün gelince, burada 50 eğlenceli vergi gerçeği dikkatinizi dağıtmak için!