Bir IRA Hesabı Açmanın Vergi Avantajları Nelerdir?

Emeklilik için biriktirmenin en büyük avantajlarından biri, bir IRA'ya veya başka bir şeye yatırım yaparken elde ettiğiniz vergi avantajlarıdır. nitelikli emeklilik hesabı. Çoğu insan bir IRA hesabı açmanın vergi avantajları olduğunu bilir, ancak çok azı ne kadar fayda olduğunu ve emeklilik için para biriktirme konusunda ne kadar güçlü olabileceklerini bilir. Bir IRA hesabı açmanın en az altı vergi avantajı olduğunu biliyor muydunuz?

Aşağıda bu avantajları ve kendi emeklilik tasarruflarınız için bunlardan nasıl yararlanabileceğinizi daha derinlemesine tartışıyoruz.

1. Yıllık Katkı Vergisi Kesintisi (Çoğu Durumda)

İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katılmıyorsanız, bir IRA'ya yılda 6.500 ABD dolarına kadar (yaşınız varsa 7.500 ABD doları) katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaş ve üstü) ve federal gelir vergisi beyannamenizi verdiğinizde (genellikle şu şekilde belirtin) gelirinizden katkı miktarını düşürün Peki).

İşte bir örnek: %28 federal gelir vergisi parantezindeyseniz, yıllık 6.500 $ IRA katkısıyla 1.820 $ gelir vergisinden tasarruf edersiniz.

Ayrıca, işveren tarafından desteklenen bir plana katılsanız bile vergiden düşülebilir bir katkı sağlayabilirsiniz.

Tek vergi mükellefleri, 2023 için 73.000 ABD Dolarına kadar geliri olan geleneksel bir IRA için tam kesinti ve 83.000 ABD Dolarına kadar kısmi kesinti alabilir. Ortaklaşa başvuran evli çiftler, 116.000 $'a kadar bir gelirden tam bir kesinti ve 136.000 $'a kadar kısmi bir kesinti alabilirler.

2. Yatırım Kazançları Vergi Ertelemesi

IRA katkınızın yapıldığı yılda vergiden düşülebilir olup olmadığı, hesabınızda biriken tüm kazançlar, çekilinceye kadar vergiden tamamen ertelenecektir. Bu, emeklilik portföyünüzün yatırım performansında önemli bir iyileşme sağlayabilir.

Vergiye tabi bir yatırım ile vergisi ertelenmiş bir yatırım arasındaki fark önemli olabilir. %35'lik birleşik federal ve eyalet gelir vergisi dilimindeyseniz, yatırım portföyünüzdeki %10'luk ortalama getiri oranı, vergiye tabi bir hesapta yalnızca %6,5'a düşürülecektir.

30 yıl boyunca vergiye tabi bir hesaba yatırılan 100.000 ABD Doları ile etkin bir şekilde %6,5 oranında yatırımınız 661.436 ABD Dolarına çıkacaktır. Ancak 30 yıl boyunca vergi ertelenmiş bir hesaba yatırılan 100.000 ABD Doları, tam %10 getiri ile 1.744.940 ABD Dolarına çıkacaktır.

Bu 1 milyon doları aşan bir fark! İşte vergi ertelemenin gücü.

3. Düşük Düzeltilmiş Brüt Gelir (AGI)

Buradaki IRA vergi avantajı, yukarıda gösterilen vergi ertelemesi kadar etkileyici değildir, ancak yine de sizin lehinize çalışır.

Vergiden düşülebilir bir IRA katkısı, hesaplamak için kullanılan düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) düşürür. belirli kalemlere ayrılmış vergi indirimlerive vergi oranınız.

Örneğin; sağlık giderlerini düşebilmek için, bu giderlerin AGI'nizin %7,5'ini aşması gerekir. 6.000 $'lık bir IRA kesintisi, bu eşiği 600 $ düşürecektir; bu, Form 1040'ınızın Çizelgesi A'da ek bir 600 $'lık tıbbi giderin düşülebileceği anlamına gelir.

4. 72 Yaşına Kadar Vergi Ertelenmiş Yatırım Geliri

Çoğu insan, öncelikle emekli olduklarında veya 59 ½ yaşında IRA para çekme işlemleriyle ilgilense de, Gerçek şu ki, 72 yaşına gelene kadar para çekmeye başlamanıza gerek yok (gerekli minimum dağıtım yaş).

Bu, 65 yaşında emekli olursanız, IRA hesabınızdan para çekmeye başlamanız gerekmediği anlamına gelir. IRA'daki paranın birikmeye devam etmesine izin verebilirsiniz. vergisi ertelenmiş yatırım geliri 72 yaşına kadar. Bu size fazladan yedi yıllık yatırım birikimi ve bileşik faiz sağlar. Sonunda para çekmeye başladığınızda bu büyük bir fark yaratacaktır.

Diyelim ki emekli olduğunuzda 65 yaşında IRA'nızda 200.000 dolarınız var. Hemen para çekmek yerine, 72 yaşına gelene kadar hesaba dokunmayı ertelersiniz. Yılda ortalama %10 kazanıyorsanız, ekstra erteleme döneminde hesabınız 389.743.42$'a çıkacaktır.

Bu, emeklilik varlıklarınızın tüm emeklilik hayatınız boyunca dayanabilmesini sağlamak için mükemmel bir strateji olabilir.

5. Ek Vergi Ertelenmiş Emeklilik Birikimleri

Bir IRA, işveren tarafından desteklenen bir plan kapsamında olsanız bile, ek emeklilik tasarrufu katkıları yapmanızı sağlar. 6.500$'a kadar (veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.500$) katkıda bulunabilirsiniz. 401(k)'nize yatırdığınız paraya ek olarak.

Eşleşmeyi işvereninizden alırsınız (esas olarak bedava para almak gibidir) ve aynı zamanda kendi birikimlerinizi bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Bu, emeklilik tasarruflarınızı önemli ölçüde katlama etkisine sahip olacaktır.

Geliriniz katkı limitlerini aşsa bile, vergiden ertelenmiş yatırım geliri kazanmaya ve biriktirmeye devam edecek, her zaman indirilemeyen bir katkı yapabilirsiniz. Nasıl yapılacağını öğrenin 401(k) puanınızı maksimuma çıkarın ile Çiçeklenme.

6. Diğer Hesaplar İçin Tümünü Yakalama Fonu

Er ya da geç, çalıştığınız her işverenden ayrılacaksınız ve çoğu durumda bu, emeklilik yaşınıza gelmeden çok önce gerçekleşecek. Halihazırda kurulmuş bir IRA hesabınız varsa, devir yapabileceğiniz bir hesabınız olacaktır. işveren destekli plan içine. Bu, işveren planının, siz para çekmeye hazır olana kadar - vergi ertelenmiş bir temelde - büyümeye devam etmesini sağlar.

Genellikle işveren sponsorluğundaki bir planı olduğu yerde tutma veya hatta Bir sonraki işvereninizin planına aktarmanın belirli avantajları vardır. kendi kendini yöneten bir IRA hesabı.

IRA'lar genellikle işveren destekli planlardan daha fazla yatırım seçeneğine sahiptir. Bu ek yatırım fırsatları, emeklilik paranızın sadece bir işveren planında oturmaya kıyasla daha da artmasını sağlayacak daha yüksek yatırım getirileri elde etme şansıdır.

Gördüğünüz gibi, IRA'ların hiç olmadığı kadar çok vergi avantajı var. İşvereniniz aracılığıyla bir emeklilik planınız olsa bile, sağladığı tüm ek vergi avantajlarından yararlanmanızı sağlayacak, kendi kendini yöneten bir IRA hesabınız olmalıdır.

Okuyucular: İşveren destekli planınızın yanı sıra bir IRA'nız var mı? Neden ya da neden olmasın? Ne gibi faydalar elde ettiniz?