Başarılı Bir Emeklilik İçin En İyi 10 Öncü Fon

Vanguard'ı seviyorum.

Yatırımlarımın çoğu orada, eksi birkaçı temettü büyüme stokları içinde tutuyorum Müttefik Yatırım hesap.

Ben tek değilim.

Varlıklara göre en büyük 25 yatırım fonundan on üçü Vanguard'dan (kaynak, 2/16/2021, özel not).

“En iyi Vanguard fonları” dediğimde, bu iyi ve kötü fonlar olduğu anlamına gelmiyor. Her fonun yeri vardır ve Vanguard'ın fonları genellikle çok iyidir çünkü işi yaparlar ve düşük ücretleri vardır. Belirli bir şeyi izleyen bir endeks fonu gibi bir şeye gelince, en büyük faktörlerden biri gider oranıdır (maliyeti).

En iyi endeks fonu, düşük maliyetli endeks fonudur. 🙂

Endeks fonları ile ilgili bir diğer önemli faktör, fonun endeksin kendisinden ne kadar saptığı olan izleme hatasıdır. Endeksler değişir ve fonlar bunlara uyacak şekilde ayarlanmalıdır, ancak Vanguard'ın fonları en düşük izleme hatalarından bazılarına sahiptir. Çok verimliler.

Bunlar benim en sevdiklerim (belirli bir sıra yok).

dahil ediyorum Sabah yıldızı derecelendirmeleri ancak kendi mali durumunuzu dikkate almayı ve kesinlikle derecelendirmelere güvenmemeyi unutmayın. Ayrıca, Morningstar'ın birinci sınıf bir ürünü var Her birine daha derin bir dalış yapmayı düşünüyorsanız, bu bir göz atmaya değer.

Vanguard Toplam Borsa ETF'si (VTI)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VTI
• Gider Oranı: %0.03
• Varlık Sınıfı: Yurtiçi Hisse Senedi – Genel
• Kategori: Büyük Karışım
• Minimum Yatırım: Minimum Yok

Vanguard Total Stock Market, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki büyük, orta ve küçük ölçekli şirketler de dahil olmak üzere tüm pazar, kulağa tam olarak benziyor. VTI bomb dot com'dur (bunu hala söyleyen var mı?). Ocak 2018 itibariyle gider oranı sadece %0.04'tür.

Vanguard, Toplam Pazar dediğinde, CRSP ABD Toplam Pazar Endeksini izlemeye çalışıyorlar. CRSP, Güvenlik Fiyatları Araştırma Merkezi anlamına gelir ve endeksi 4.000 şirketi içerir.

>

Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi ETF'si (VXUS)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VXUS
• Gider Oranı: %0,08
• Varlık Sınıfı: Uluslararası/Küresel Hisse Senedi
• Kategori: Yabancı Büyük Karışım
• Minimum Yatırım: Minimum Yok

Vanguard Total International Stock ETF, uluslararası olmamız dışında VTI gibidir. Aynı zamanda bir endeks fonudur ve Amerika Birleşik Devletleri dışında yerleşik tüm halka açık şirketleri içeren FTSE Global All Cap ex ABD Endeksini izlemeyi amaçlar. %0,11'lik harcama oranı, diğer birçok endeks fonu arkadaşı gibi, emsallerine göre “çok düşük” kategorisine sokuyor.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VOO
• Gider Oranı: %0.03
• Varlık Sınıfı: Yurtiçi Hisse Senedi – Genel
• Kategori: Büyük Karışım
• Minimum Yatırım: Minimum Yok

Vanguard S&P 500 ETF, S&P 500 endeksini yansıtan bir endeks fonudur. %0.04 harcama oranı ile en ucuz S&P 500 endeks fonlarından biridir (Fidelity'nin 500 Endeks Fonu – Premium Sınıfı %0.035 harcama oranına sahiptir ancak minimum 10.000$ gerektirir).

NS S&P 500 endeksi 500 büyük ölçekli ABD şirketinden oluşur ve büyük ölçekli ABD şirketlerinin en iyi göstergesi olarak kabul edilir - mevcut piyasa değerinin yaklaşık %80'inden oluşur.

Vanguard Target Emeklilik 2050 Fonu (VFIFX)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: görsel efekt
• Gider Oranı: %0,15
• Varlık Sınıfı: Yaşam Döngüsü
• Kategori: Hedef-Tarih 2046-2050
• Minimum Yatırım: 1.000 $

Hedef tarih emeklilik fonları popüler seçeneklerdir çünkü tüm iş olmadan çeşitlendirilmiş bir portföy sunarlar. Buradaki fikir, emeklilik tarihinde emekli olmak isteyen birinin ihtiyaçlarını karşılamak için tahsisatlarını ayarlayacaklarıdır. 2050 Fonu, 2048 ve 2052 yılları arasında emekli olan kişiler içindir.

%0,15'lik gider oranı (Mart 2020 itibariyle) oldukça mütevazı.

2050 hedef fonu, şu tarihten itibaren diğer Vanguard fonlarına yatırım yapıyor: 29 Şubat 2020, bu karışımdı:

• Vanguard Toplam Borsa Endeks Fonu (Yatırımcı Hisseleri) – %53,60
• Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Endeksi Fonu (Yatırımcı Hisseleri) – %35,90
• Vanguard Toplam Tahvil Piyasası II Endeks Fonu (Yatırımcı Hisseleri) – %7,50
• Vanguard Toplam Uluslararası Tahvil Endeksi Fonu (Yatırımcı Hisseleri) - %3,00

Vanguard'daki diğer yatırım fonlarının çoğu için 3.000 $'a kıyasla, hedef fonlara minimum yatırım sadece 1.000 $'dır.

Vanguard, bu yaşam döngüsü fonlarının birçoğuna sahiptir - hedeflenen 2010 tarihinden (zaten emekli) 2060'a (oh siz çocuklar) kadar her şey.

Vanguard GYO ETF (VNQ)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VNQ
• Gider Oranı: %0,12
• Varlık Sınıfı: Hisse Senedi – Sektöre Özgü
• Kategori: Emlak
• Minimum Yatırım: Minimum Yok

Kim hayatında biraz gayrimenkul çeşitlendirmesinden hoşlanmaz ki? Eğer dahil olmak istemiyorsan kitle kaynaklı gayrimenkul yatırımı, GYO'lar gitmek için iyi bir yoldur.

Vanguard'ın GYO ETF'si, gayrimenkul için halka açık holding şirketleri olan diğer GYO'ların bir fonudur. VNQ %0,12'lik bir gider oranına sahip ve holdingleri, bu alana baktıysanız muhtemelen duymuş olduğunuz büyük şirketlerden oluşuyor – Simon Property Group, Public Storage, vb.

Bu sağlam bir yol akredite olmayan yatırımcıların gayrimenkule dahil olmaları fazla (akredite yatırımcılar, yüksek net değer veya yüksek gelirli bireyler için bir atamadır). Alternatif olarak, gibi siteler var bağış toplama (tam Fundrise incelememiz) size seçeneklerde biraz daha spesifiklik sağlayan kendi eREIT'lerini çalıştırırlar.

Vanguard Toplam Tahvil ETF'si (BND)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: BND
• Gider Oranı: %0.035
• Varlık Sınıfı: Orta Vadeli Tahvil
• Kategori: Orta Vadeli Tahvil
• Minimum Yatırım: Minimum Yok

Sağlam bir tahvil piyasası ETF'si için ne harika bir hisse senedi – BND.

29 Mart 2020 itibariyle, Total Bond ETF, ortalama efektif vadesi 8,3 yıl olan ABD yatırım dereceli tahvillere sahiptir. Tahvillerin kendileri, Hazine/Kurum (%44,4), Devlet İpoteği Destekli (%21,53) ve Endüstriyel (%16,2) ağırlıklı olan tüm ihraççı türlerinden oluşan bir dağılıma sahiptir. Küçük bir dilim Yabancı tahvil (%4,9) vardır, bu nedenle bu tamamen yerli bir tahvil ETF değildir.

Vanguard, değişen vadelere, tahvil kalitesine vb. sahip bir düzineden fazla tahvil ETF'sine sahiptir. Bu fon, tüm kutuları kontrol eder ve çok düşük, Öncü, gider oranına sahipken tüm özelliklerde ortalama çalışır.

Vanguard Wellington Fonu (VWELX)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VWELX
• Gider Oranı: %0.25 Yatırımcı, %0.17 Amiral
• Varlık Sınıfı: Dengeli
• Kategori: Orta Tahsis
• Minimum Yatırım: 3.000$ (Amiral için 50.000$)

Vanguard'ın Yatırımcı Hisseleri için %0,25 ve Amiral Hisseleri için %0,17 ile (en az 50.000$ ile!) daha pahalı fonlarından biri olduğu için bunu listeye eklemekten vazgeçtim.

Vanguard'ın 1929'da kurulan en eski yatırım fonu olduğu için ekledim. Üçte ikisi hisse senedi ve üçte bir tahvil, geniş çeşitlilik ve yakın zamanda yeni yatırımcılar için yeniden açıldı. Bir süredir yeni yatırımcılara kapalıydı ve özellikle Vanguard'ın bu kadar çok fonunun herkes için olduğunu düşündüğünüzde, bir fona yatırım yapmamanın çekici bir yanı vardı.

Bununla birlikte, fonların kapanmasının bir nedeni var - çok fazla sermaye alıyorlar ve onu dağıtma baskısı çok büyük. Mo' para, mo' problemler, değil mi?

Vanguard Yüksek Verim Vergiden Muaf Fon Amiral Hisseleri (VWAHX)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VWAHX
• Gider Oranı: %0.17 Yatırımcı, %0.09 Amiral
• Varlık Sınıfı: Uzun Vadeli Tahvil
• Kategori: Yüksek Verimli Muni
• Minimum Yatırım: 3.000$ (Amiral için 50.000$)

Bu sonuncusu, düşük bir maliyet istiyorsanız, küçük bir ihtiyacı karşılayan çok özel bir yatırım türünü temsil eder. biraz riskli belediye tahvil fonu, o zaman Vanguard Yüksek Verim Vergiden Muaf Fon Amiral Hisse Senetleri (VWALX) para cezasıdır bir. Değişkendir çünkü düşük kredi kalitesi nedeniyle daha yüksek risk taşır, bu nedenle tipik “güvenli” tahvil fonunuz değil, aynı zamanda federal vergiden muaf faizdir.

29 Şubat 2020 itibariyle, kredi kalitesinin büyük kısmı AA (%22,1), A (%34,3) ve BBB (%19,2) olup, 5-10 Yıl (%10,3), 10-20 Yıl (33,75) vadelidir. %) ve 20-30 Yıl (%34,5) aralığı. Dolayısıyla faiz oranlarından oldukça önemli ölçüde etkilenecek. Belirtilen ortalama vade 17.9 yıldır.

Öncü STAR (VGSTX)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VGSTX
• Gider Oranı: %0,31 Yatırımcı
• Varlık Sınıfı: Dengeli
• Kategori: Orta Tahsis
• Minimum Yatırım: 1.000 $

Vanguard STAR Fonu'nun kalbimde özel bir yeri var çünkü yatırım yapmaya başladığımda henüz ETF'ler yoktu. Bir Vanguard fonuna yatırım yapmak istiyorsanız ve 3.000$'ınız yoksa – Vanguard STAR Fund ve minimum 1.000$'ı şehirdeki tek oyundu. Benim için en iyi Vanguard fonu oldu çünkü yatırım yapabileceğim tek fon buydu!

Yatırımın kendisi tamam, diğer Vanguard fonlarının bir karışımı, bu da daha yüksek %0,31'lik gider oranını açıklıyor – bazı temel fonların ücretleri daha yüksek.

29.02.2020 itibariyle temel fonlar (tüm Yatırımcı Hisseleri):

1. Vanguard Windsor II Fonu – %14.10
2. Vanguard GNMA Fonu – %12.60
3. Vanguard Kısa Vadeli Yatırım Dereceli Fon - %12.60
4. Vanguard Uzun Vadeli Yatırım Dereceli Fon - %12.50
5. Vanguard ABD Büyüme Fonu – %12,10
6. Vanguard Uluslararası Büyüme Fonu - %9,40
7. Vanguard Uluslararası Değer Fonu - %9,30
8. Vanguard Windsor Fonu – %7,70
9. Vanguard PRIMECAP Fonu – %6.00
10. Vanguard Explorer Fonu - %3,7

Vanguard Windsor Fonu (VWNDX)

Hızlı Fon İstatistikleri:

• kayan nokta: VWNDX
• Gider Oranı: %0.30 Yatırımcı, %0.20 Amiral
• Varlık Sınıfı: Yurtiçi Hisse Senedi – Genel
• Kategori: Büyük Değer
• Minimum Yatırım: 3.000$ (Amiral için 50.000$)

Bu, bu listedeki aktif olarak yönetilen birkaç fondan biridir ve Bank of America, T-Mobile ve Comcast Corp gibi büyük sermayeli şirketler lehine yatırım yapar. (2/29/2020 itibariyle en büyük üç holding). Aktif olarak yönetilen bir fon için 0,30 gider oranı çok küçüktür ve başka bir ücret veya yük (komisyon) yoktur.

Sıkça Sorulan Sorular

Vanguard hesabı açmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var?

$1,000. Vanguard'ın Hedef Emeklilik Fonları ve Vanguard STAR Fonu için ihtiyacınız olan minimum miktar budur. 3.000 dolarınız varsa, hemen hemen tüm diğer Vanguard Fonu için minimum miktar budur. Vanguard'ın ETF'leriyle ilgileniyorsanız, minimum tutar tek bir hissenin fiyatıdır (~$50).

Vanguard hesabının ücretleri nedir?

Değişirler, ancak Vanguard aracılık hesaplarında yıllık 20 ABD doları ücret alır, ancak elektronik beyanları seçerek bu hesap hizmet ücretlerinden kaçınabilirsiniz. 10.000 doların üzerinde varlığınız varsa, bu ücretten de feragat ederler.

Ücretler Neden Önemlidir?

Vanguard pasif endeks fonlarının çoğu, küçük harcama oranlarına sahiptir ve fonların alım ve satımında bir komisyon olan yük yoktur.

Sezgisel olarak, %1, %0,5'lik bu ücretlere bakarız - bunun küçük olduğunu düşünüyoruz.

Değil.

baktım yatırımda en önemli sayı ve küçük bir ücret farkının tasarruflarınızı nasıl etkilediğine şaşırdım. 30 yılı aşkın bir süredir, ücretlerde %0,65'lik bir farkın büyük bir etkisi vardır:

Bu mantıklı, sadece %0.95'lik küçük bir ücret gördüğümüzde büyüklüğünü düşünmüyoruz.

Vanguard ETF'leri Yatırım Fonlarına karşı mı?

sahiptim ETF'ler hakkında birçok yanlış anlama.

Bu ne Vanguard ETF ile eşdeğer yatırım fonu arasındaki fark?

İlk olarak, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar temelde farklı yaratıklardır. Bir yatırım fonu alıp sattığınızda (kullandığınızda), doğrudan fonun kendisiyle ilgilenirsiniz. Bir ETF'nin hisselerini alıp sattığınızda, bunu açık piyasada yapıyorsunuz.

İşlevsel olarak en büyük fark, bir hisse senedi gibi işlem gördüğü için bir ETF'nin piyasa açıkken alınıp satılabilmesidir. Yatırım fonu, piyasa kapandığında günde sadece bir kez işlem görür.

Gider oranları benzerdir: Vanguard'ın Yatırım Fonları ve ETF eşdeğerleri ile gider oranları benzerdir. Vanguard fonlarının iki sınıfı vardır - Yatırımcı ve Amiral hisseleri. Amiral hisseleri daha düşük bir ücrete sahiptir ancak daha yüksek bir minimum yatırım gerektirebilir.

ETF gider oranı, Amiral hisselerini yansıtır ancak minimum yatırımı yoktur.

Vanguard Toplam Borsa Fonu/ETF için gider oranlarının bir karşılaştırması:

• Vanguard Toplam Borsa Endeksi Fonu Amiral Hisseleri (VTSAX) – %0,04, minimum 10.000$
• Vanguard Toplam Borsa Endeksi Fon Yatırımcı Payları (VTSMX) – %0,15, minimum 3,000$
• Vanguard Toplam Borsa ETF'si (VTI) = %0,04, minimum yok

Bir Vanguard hesabında işlem ücretlerinden feragat edildi: Bir ETF'nin hisselerini alıp sattığınızda, tıpkı diğer hisse senetleri gibi bir işlem ücreti ödersiniz. Vanguard aracılık hesabınızdaki Vanguard ETF hisselerini alıp satarsanız, herhangi bir ücret ödemezsiniz. Vanguard ETF'lerin hisselerini başka bir aracı kurum aracılığıyla alıp satarsanız, bir işlem ücreti ödersiniz.

Tüm pratik amaçlar için, bir Vanguard ETF, eşdeğer yatırım fonundan daha esnektir.

Vanguard Amiral fonları nedir?

Vanguard yatırım fonlarının iki sınıfı vardır - Yatırımcı Hisseleri (normal) ve Amiral Hisseleri. Yatırımcı Hisseleri genellikle minimum 3.000 $'lık yatırıma sahipken, Amiral Hisse Senetleri'nin minimum 10.000 $'ı vardır. Amiral Hisse Senetleri ayrıca, genellikle ilgili ETF'nin gider oranıyla eşleşen daha düşük bir gider oranıyla gelir.

Örneğin, Vanguard 500 Endeks Fonu Yatırımcı Hisseleri (VFINX) minimum 3.000 ABD Doları ve % 0.14 gider oranına sahiptir. Vanguard 500 Index Fund Amiral Shares (VFIAX), minimum 10.000 $ ve %0.04 gider oranına sahiptir. Yatırımcı Hisseleri ile başlayabilir ve bakiye 10.000 ABD Dolarını aştığında, bunların Amiral hisselerine dönüştürülmesini talep edebilirsiniz (vergiye tabi olmayan bir olaydır).