İşe Yarayan Bir Bütçe Nasıl Yapılır?

Bütçeleme: Bunu yapmanız gerektiğini biliyorsunuz. sen bile istek Bunu yapmak için, çünkü o borcu ödemeye veya tasarruflarınızı artırmaya hazırsınız. "Parayla arası iyi" olma yolundaki yetişkin adımını atmaya hazırsınız. Sorun? Nereden başlayacağınız hakkında hiçbir fikriniz yok. Sorun değil - yalnız değilsin. Öyleyse en baştan başlayalım. nasıl bütçe yapılır ve uzun vadede buna nasıl sadık kalırsınız?

Bir Kısıtlama Olarak Değil, Bir Yaşam Tarzı Olarak Bütçeler

Bütçeleme oldukça kötü bir üne sahiptir. İnsanlar "bütçe" kelimesini duyar ve bunun "eğlenceli şeylere daha fazla harcama yapmamak" anlamına geldiğini düşünür. asla” Bütçeleme uygulamaları ve hizmetleri orada bol miktarda bulunurken, sizin için doğru olanı bulmak zor olabilir.

Sağlık alanında insanlar genellikle diyetlerin başarısız olduğunu, ancak yaşam tarzı değişikliklerinin başarılı olduğunu söylüyor. "Hedef kilonuza ulaşmak için bir hafta boyunca sadece lahana yiyin" ve daha fazlası "Sevdiğiniz bir egzersiz bulun ve ömür boyu haftada üç kez yapın."

Bütçeniz ve harcamalarınız ile aynı. Kendinizi kısa bir süreliğine kısıtlarsanız, bazı finansal gelişmeler görebilirsiniz. Ama sonunda, bu kısıtlamayı ve aşırı harcamayı bırakacaksınız.

Bunu istemiyoruz. Yaşam tarzınız, değerleriniz ve hedefleriniz için anlamlı bir bütçe istiyoruz. Ve işte küçük bir kişisel finans sırrı: Herkesin bütçesi farklı görünecek.

Pek çok insan, birçok fikrin dışında bir fikri pazarlamaya çalışır. bütçeleme stratejileri orada, herkes için işe yarayacak bir bütçe formülü var. Ve sizin için işe yaramazsa, bunun nedeni sizin - sistem değil - sorun olmanızdır. Bunun saçma olduğunu düşünüyoruz. İki çocuğu olan evli bir ebeveyn, öğrenci kredisi borcu olan 25 yaşındaki bekar bir ebeveynden farklı maliyetlere sahip olacaktır.

Bütçe Adım 1: Yaşam Tarzınızı İnceleyin

Bir bütçe tasarlamanın ilk kuralı, mevcut rakamlarınıza bakmaktır. ne çalıştığını bilmek zorundasın ile birlikte çalışmaya başlamadan önce karşı herhangi bir şey.

Net Değerinizi Hesaplayın

Her ay eve ne kadar para götürdüğünü hesapla. Ayda iki kez maaş çeki alan bir W2 çalışanıysanız, bunun bir yılda ne kadar olduğunu toplayın.

• Net değerinizi bulmak için, sahip olduğunuz tüm varlıkları (eldeki nakit, hisse senedi değerleri, konut öz sermayesi, tasarruf ve emeklilik hesapları) toplayın ve sahip olduğunuz tüm borcu bundan çıkarın. Sayı negatifse sorun yok. Öğrenci kredileri ve ipotek gibi bazı büyük borç türleri net değer rakamlarımızı bozabilir. Ayrıca kullanabilirsiniz net değer izleyicileri.
• Şimdi aylık harcamalarınızı inceleyin. Bir elektronik tablo veya bir kağıt parçası ile oturun ve tüm harcamalarınızı iki ana kategoriye yazın: ihtiyaçlar ve esnek harcamalar.
• İhtiyaçlar kira, kamu hizmetleri, sigorta ve sağlıkla ilgili masraflar gibi şeyler olmalıdır. Ebeveyn iseniz, çocuk bakımı bir ihtiyaç olabilir. Bir arabanız varsa, yağ değişimi bir zorunluluk olabilir. Borcunuzu ödemezseniz mali ve muhtemelen hukuki sıkıntıya gireceğiniz için borç ödemeleri de bir ihtiyaç olarak değerlendirilmelidir.

Bütçenizde mümkün olduğunca net olun - sadece bir çatıyı başınızın üstünde tutan tüm masrafları karşılamak için “konut” yazmayın.

Örneğin, konut kategorimin bütçeme göre dağılımı şöyle:

Konut

• Kiraya vermek
• Kamu hizmetleri (elektrik, çöp, su)
• internet
• Kiracıların sigortası

Ev sahibi iseniz, emlak vergileri gibi şeyler bu bütçeye dahil edilmelidir. Her öğe için bir maliyet belirlerim. Bu maliyeti bilmek, o parayı aydan aya bir kenara koymamı sağlıyor.

Bunları şöyle sıralayabilirsiniz:

borçlar

• Kredi kartı 1
• Kredi kartı 2
• Öğrenci kredisi
• araba kredisi

Borçlarınızı ayrı ayrı listeleyerek her bir borcun bireysel bakiyesini ve faiz oranını ve toplamda kaç borcunuz olduğunu görürsünüz. Borçlarınızı organize etmenin ve her şeyi düz tutmanın harika bir yolu.

Harcama alışkanlıklarınızı kolayca kategorilere ayırmanın ve sınırlamanın kolay bir yolu, aşağıdaki gibi bir bütçeleme uygulaması kullanmaktır: Güçlendir. Bu uygulama, bütçenizi özelleştirmenize ve haftalık veya aylık harcama limitleri belirlemenize olanak tanır. En iyi yanı, bütçenizi gerçek zamanlı olarak takip etmesidir, böylece ne zaman çok fazla harcama yaptığınızı bilirsiniz. Empower, sizin için harcamaları bile sınıflandırır ve paranızın nereye gittiğine dair fikir sahibi olabilmeniz için aylık bir rapor sağlar.

Tüm paranızın nereye gittiğini öğrendikten sonra, bu sayıları değiştirmeye başlayabilirsiniz.

Bütçe Adım #2: Finansal Hedefleri Belirleyin

Artık nerede olduğumuzu bildiğimize göre, nereye gitmek istediğimize bakmaya başlayabiliriz. Kendinize en büyük finansal hedefinizin ne olduğunu sorun. Öğrenci kredisi borcunu öde? Bir ev için tasarruf mu? senin için nakit biriktir acil durum fonu?

Hedeflerinizi olabildiğince spesifik bir dilde yazın. Örneğin, bu mükemmel bir finansal hedef: Yıl sonuna kadar 20.000 dolarlık borcumu ödemek istiyorum. Size bir zaman çizelgesi ve ödemeniz gereken belirli bir miktarda borç verir.

Her ay doğru miktarı ayırdığınızdan emin olmanın harika bir yolu, bunu otomatikleştirmektir. Örneğin, meşe palamudu Maaşınızın bir kısmını otomatik olarak çek, yatırım ve emeklilik hesaplarınıza ayırmak için Akıllı Mevduat'ı kullanabilirsiniz. Artı şu anda yapabilirsiniz Acorns ile doğrudan para yatırmak için kaydolduğunuzda 75 $ kazanın ve iki depozito alın.

Bütçe Adımı #3: Ne Kadar Yaşamanız Gerekiyor?

Finansal hedeflerinize ulaşmanın tek yolu finansal bir yol haritası oluşturmaktır. Ve bu, ne kadar yaşamanız gerektiğini, hedeflerinize ne kadar harcamanız gerektiğini ve her bir hedef üzerinde ne kadar süre çalışmak istediğinizi bulmak anlamına gelir.

Tüm harcamalarınız için daha önce yaptığınız elektronik tabloya veya listeye bir göz atın. Tüm ihtiyaçlarınızı toplamak size barebone bütçenizi, yani her ay hayatta kalmak için ihtiyacınız olan minimum miktarı verecektir.

Tamamen tutumlu olmaya hazır veya istekli değilseniz, gerçekten yaptığınız bazı esnek harcamaları geri ekleyin. Aşk. Esnek harcamalarınıza bakın ve hangilerinin hayatınıza gerçek neşe getirdiğini ve sadece akılsız harcama olmadığını görün.

3 Önemli Soru

Farkı çok net hale getirmek için listeyi gözden geçirin ve kendinize şu soruları sorun:

1. gerçekten mi ihtiyaç o öğe?
2. Bu, geçerli bir nedenden dolayı istediğim bir öğe veya deneyim miydi yoksa o anda kendimi daha iyi hissetmemi sağlamak için miydi?
3. Bu harcama inandığım bir sistemi destekledi mi? Gelecekte bu sisteme daha fazla para harcamak istiyor muyum?

Zor Kararlar Zamanı

Bu sorular, önemsediğiniz öğeler, deneyimler ve şirketler için harcama yapmaya başlamanıza yardımcı olacaktır. Önemsemediğiniz şeylere para harcamamaya çalışın. Bu şekilde genel olarak daha fazla tasarruf edebilirsiniz.

Doğru hissettiren ve keyif alabileceğiniz bir hayat yaşamanıza izin veren bir aylık harcama rakamınız olduğunda, dikkatinizi finansal hedeflerinize çevirin. Bir yılda 20.000 dolarlık borcu ödemeye yönelik varsayımsal bir hedefimiz olduğunu hatırlıyor musunuz?

20.000 doları 12'ye bölmek bize, başarıyı görmek için borç için ayda 1,667 dolar ödememiz gerektiğini söylüyor. Bu sayıyı aylık bütçenize ekleyin. Aylık harcamalarınızda borç için bir satır öğesinin olması, bunu düzenli bir gider olarak düşünmeye başlayacağınız anlamına gelir. Bu süslü tatile atılmadan önce borcunuzu ödemeniz gerekiyor.

Finansal hedeflerinize ulaşabilmek için, onları sık sık gördüğünüz bir yerde bulundurmak en iyisidir. Bütçede bir satır başlamak için mükemmel bir yerdir, ancak hedeflerinizi her gün görebilmeniz için başka bir yere de koymalısınız. Bunları buzdolabınıza yapıştırabilir veya takviminize veya planlayıcınıza koyabilirsiniz. Onlar hakkında arkadaşlarınızla konuşun, böylece hayatınızın bir parçası olurlar. Unutmayın: Bütçe sihri, bütçeleme yaşam tarzı, sadece bir diyet değil.

Hedeflerinizi aylık harcamalarınıza dahil ettiğinizde tebrikler! Az önce ilk bütçenizi oluşturdunuz.

Aylık harcamalarınızı ve finansal hedeflerinizi sağlam bir şekilde kavramanız ve bunlara ulaşmak için neye ihtiyacınız olduğuna dair bir fikriniz olmalıdır. Yalnızca mükemmel bütçelemeyi kullanmanızı öneririzYNAB uygulaması.

Bütçeleme Hizmetleri ve Uygulamaları

Harcamalarınızı bir Excel elektronik tablosu veya bir not defteri ile manuel olarak izlemeyi seçebilirsiniz. Ama aynı zamanda bir sürü var kişisel finans uygulamaları dışarıda.

Bugün hayatımızın büyük bir kısmı çevrimiçi olarak yönetiliyor. Ve bütçeleme söz konusu olduğunda da durum farklı değil. YNAB veya benzeri uygulamalar Kişisel Sermaye gitmenin yolu olabilir.

• Kişisel Sermaye bedava, bu da onu birçok insan için çekici kılıyor. Ayrıca net değerinizi takip eder, komisyoncunuz tarafından fazla ücretlendirilip alınmadığınızı görmek için bir ücret analiz cihazına sahiptir ve çeşitli hesaplarınızı bir grafikte gösterir. Bu uygulama, yatırımlarınızı ve emeklilik hesaplarınızı da içerir (burada nasıl yatırım yapacağınızı öğrenin).
• YNAB ("Bütçeye ihtiyacınız var" anlamına gelir) kesinlikle bütçeleme ile ilgilidir. Burada yatırım hesabı yok. Dolayısıyla, harcamalarını ve kazançlarını takip etmenin bir yoluna ihtiyaç duyan ve henüz yatırımlarını veya emeklilik hesaplarını umursamayanlar için bu daha uygun. YNAB, hesap verebilirlik konusunda da harikadır - mali hedeflerinize ulaşmak için birbirinizi kullanabilmeniz için sizi bir bütçeleme ortağına bağlar. Yılda sadece 50 dolara mal oluyor.

Bütçenizi seçmenin en önemli kısmı, sistemle rahat hissetmektir. Bütçeleme her ay biraz zaman ve çaba gerektirir. Bu yüzden kendinize bir iyilik yapın ve gerçekten kullanmak isteyeceğiniz bir yöntem seçin. Bu küçük bir adımdır, ancak nefret ettiğiniz veya dik bir öğrenme eğrisi olan bir sistemi seçerek tüm çabayı daha da zorlaştırmayın.

Bütçelemenin sizi paranıza yaklaştırması gerekiyor, ondan uzaklaştırması değil.

Her Şeyi Yolda Tutun

Bütçenizi mümkün olduğunca doğru bir şekilde ayarlamanız önemlidir. Bütçenizdeki maliyetleri tahmin ediyorsanız, kendinize gerçekten yardımcı olmuyorsunuz. Doğru sayılar, paranızı organize etmek için çok önemlidir. Aylık harcamalarınızın 2.000 dolar olduğunu düşünüyorsanız, aslında gerçekte 2.400 dolar olduklarında, her ay kırmızıya düşersiniz.

Bütçenizle oynamak için bir ay ayırın. Yaptığınız her satın alma işlemini ve yinelenen her harcamanızı takip edin. Hem gelirinizin hem de harcamalarınızın doğru kayıtlarına sahip olarak, bütçeniz için doğru rakamlara sahip olacaksınız.

Yedek Paranızı Artırın

Beklemek. “Hedeflerime ulaşmak için yeterli param yok” diye düşünüyor olabilirsiniz. Bu yaygın bir durum.

İki çözüm var: Harcamalarınızı azaltın veya daha fazla kazan.

• Size daha fazla gelir sağlamak için işyerinde zam yapılmasını savunabilir veya ek bir iş yapabilirsiniz. Barmenlikten her şeye serbest iş, köpek gezdirmek ayda birkaç yüz ekstra dolar getirebilir. Bu, belirlediğimiz hedeflere ulaşmak için ihtiyaç duyduğunuz ek mali desteği sağlayabilir.
• Ayrıca harcamalarınızı geri çekebilirsiniz. Bu yüzden aylık öğeleri belirledik. zorunlu ve hayatınızda daha esnek olanlar. Sadece hızlı bir nakit enjeksiyonuna ihtiyacınız varsa, esnek kategori öğelerinin bir kısmını veya tamamını ortadan kaldırabilirsiniz. Bir ay boyunca dışarıda yemek yememek şimdiye kadar yaşadığınız en eğlenceli şey olmayabilir, ancak daha büyük hedefinizin peşindeyse, muhtemelen buna değer.

Çözüm

Bir ile üç arasındaki adımları tamamladıktan sonra bütçeniz çok iyi durumda olacaktır! Buradan itibaren, korunur ve ayarlanır.

Bir köpek yavrusu alırsanız, köpek sahibi olmanın maliyetine karşılık gelen satır öğeleri eklemelisiniz. Yiyecek, veteriner faturaları ve köpek oyuncakları artık bütçenizde bir çizgiye sahip olmalıdır. Benzer şekilde, maliyetleri azaltmak istiyorsanız, bütçenizden para harcamayı bıraktığınız şeyleri çıkarın.

İşleri organize etmek için ilk oturduğunuzda, kendinize sağlam bir saat verin. Mali durumunuzu gerçekçi bir şekilde görmek için muhtemelen kredi ve banka kartı geçmişinizi gözden geçirmeniz, faturaları çevrimiçi olarak çekmeniz veya bazı postaları sıralamanız gerekecek.

Bununla birlikte, bütçenizi geniş kategorilere ve bireysel harcamalara ayırdıktan sonra, paranızı yönetmek için muhtemelen her ay çok fazla zamana ihtiyacınız olmayacak. Bütçenizi sadakatle takip ettiğiniz sürece, hayatınızın oldukça düşük anahtarlı bir parçası olabilir.

Net, anlaşılması kolay ve güncel bir bütçeye sahip olmak finansal açıdan oyunun kurallarını değiştirebilir. Sadece size paranızın çok net, büyük resmi bir görünümünü verir. Bu resim değiştirmek istediğiniz bir resim olsa bile, herhangi bir ayarlama yapmadan önce neye benzediğini bilmelisiniz.