PBeni tanıyanlar çok sert bir adam olmadığımı bilirler.
Hayatım boyunca hiç yumruk yumruğa kavga etmedim, çok nadiren bağırırım (St. Louis Cardinals'in dört tur atması dışında dokuzuncunun sonunda lider) ve televizyonda bir çatışma olduğunda yüzümü bir yastıkla kapatıyorum (devam et ve gül… karım yapmak).
Kısacası, benim kişilik tipim sürekli gülümseyen ve kolayca “Joe Cool” olarak etiketlenebilir.
Ama her insan gibi, beni gerçekten heyecanlandıran bazı olaylar var.
Beni ateşleyen en büyük şeylerden biri mi?
Yalan söyleyen, çalan ve hile yapan mali müşavirler.
Bunlar benim sektörümdeki finansal planlamaya kötü bir isim veren insanlar (Madoff kimse?) ve ne yazık ki her yerdeler.
12 yılı aşkın süredir bu işin içindeyim ve bu tür ürünlerle sayısız karşılaşma yaşadım. danışmanlarım ve rahat kişiliğime rağmen, onları yumruklamaktan başka bir şey istemiyorum. yüz, Cidden.
Diğer müşterilerin benimle paylaştığı bazı finansal danışman korku hikayelerini, öğrenilen dersleri paylaşacağım ve bakalım onların da yüzüne bir Rocky Balboa çekmek isteyip istemediğinizi görelim.
Sorumluluk Reddi: Bu yazının yazılması sırasında hiçbir Mali Müşavir zarar görmemiştir.
1. “%12” Danışmanı
Birkaç yıl önce, bir müşterinin işi için rekabet ediyordum. Görüşme yapılan diğer iki danışmandan biriydim ve geleneksel konuşmamı yaptım. Karşılaştığım adamlardan birinin, potansiyel müşteriye borsada %12 kazanabileceğini garanti ettiği ortaya çıktı.
Şimdi, bunun 2008'den önce olmadığını ve öyle olsa bile önemli olmadığını unutmayın. Danışman, temel yatırım fonlarını kullanıyordu ve yine de müvekkilime kendisinin olduğunu iddia etme cüretini gösterdi. abilir onu ağlar garantili %12 getiri.
Şoktaydım.
Şans eseri, potansiyel müşteri dumanı ve aynaları gördü ve onu seçmedi ve onun yerine beni seçti.
Ders öğrenildi: Size herhangi bir getiri oranını garanti eden ve size sabit bir gelir, CD veya bir tür sigortalı tahvil teklif etmeyen herhangi bir danışmanla karşılaşırsanız - buna kanmayın. Gerçek olamayacak kadar iyi. Ofislerinden hızla çıkın.
2. "Teslim Ücreti Görüşmesi İsteğe Bağlıdır" Danışmanı
Bir keresinde bana şu anki mali müşavirinden çok hoşnutsuz olan bir kişi gelmişti. İstediklerinden daha fazla para kaybetmişlerdi ve neye sahip olduklarını gerçekten anlamamışlardı. Yatırım fonu portföylerine bakma şansım olduğunda, sahip oldukları tek şeyin B-Share yatırım fonları olduğunu fark ettim.
Bilmeyenler için, B-Paylaşımları çoğunlukla artık yok. Nedeninden emin olamasam da önsezim, çok fazla danışman taciz ettiği için artık ortalıkta olmadıkları yönünde. Hala satabilirlerse, danışman iyi bir komisyon alabilir ve müşteri asla bilemez.
Şimdi, onları bu kadar kötü yapan şey B-Share komisyonu değil, çoğunun altı ila yedi yıl arasında teslim olma süresi olması. Bu, eğer fonu satın alırsanız, herhangi bir ceza ödemeden tasfiye edebilmeniz için en az altı veya yedi yıl boyunca elinizde tutmanız gerektiği anlamına gelir.
Ofisimdeki müvekkilin B-Share'in ne olduğu hakkında hiçbir fikri yoktu ve en önemlisi, ona ekli bir teslim suçlaması olduğu hakkında hiçbir fikri yoktu. İşte burada – onun için istediğinden daha fazla para kaybeden yatırımlara sıkıştı ve yapamıyor bu konuda bir şey yap çünkü eğer satarsa, üstüne bir teslim ücreti ödemek zorunda kalacaktı. kayıplar. Yüzüne bir tokat hakkında konuşun.
Ders öğrenildi: Tüm ayrıntılı bilgileri okuyun ve yatırım ürününüze herhangi bir türde cayma ücreti eklenmiş olup olmadığını anladığınızdan emin olun.
3. “Gerçeği Söylemek İsteğe Bağlıdır” Danışmanı
Başka bir zaman emekli olan bir müşterim vardı ve 401(k) ve emekli maaşını devirme sürecindeydik. Görüşmelerimizde, birkaç yıl önce yerel bankasından sabit bir yıllık ödeme aldığını öğrenmiştim. Tüm yatırımlarını konsolide etmek istedikleri için çok rahat ettiler. her şeyi bana devrediyordu - ama bir çift sabit maaşı yeni çıkardıklarını biliyordum yıllar önce.
Benim eğilimim, muhtemelen buna bir tür teslim olma suçlaması eklenmiş olmasıydı. Bunu müşteriye sordum ve cayma ücreti olmadığı ve paralarını alabilecekleri izlenimi edindiler; anapara ve faiz ve istediğiniz zaman çekip gidin.
Neden buna inandılar, soruyorsun? Çünkü danışman onlara öyle söylemişti. Danışman onlara yatırımı geri alabileceklerini, garantili faizlerini istedikleri zaman alabileceklerini ve her şeyi cezasız bırakabileceklerini söylemişti.
Şimdi, bunu duyduğumda, onlara inanmak istesem de, kulağa şüpheli bir şey geldiğini biliyordum. Bankayı aramalarını ve gerçekte nasıl çalıştığını netleştirmek için danışmanla konuşmalarını istedim. Görünüşe göre, hiç de öyle değildi.
Evet, anaparayla çekip gidebilirlerdi, ancak tahakkuk eden tüm faiz kaybedilecekti ve onların durumunda, masada bırakacakları yaklaşık 7.000 dolardı. Açıkçası, sadece konsolidasyon uğruna büyük bir para yığınından vazgeçmek üzere değildik, bu yüzden onu olduğu gibi bıraktık, teslim süresi sona erdiğinde, yani dört yıl sonraydı!
Ders öğrenildi: Danışmanın size bir şey söylemesi, mutlaka doğru olduğu anlamına gelmez. Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, yazılı olarak isteyin.
4. "Çalmayı Seviyorum" Danışmanı
Ve hayır, çalkalanan tereyağından bahsetmiyoruz. Danışman değiştirmeyi düşünen başka bir potansiyel müşteriyle konuşuyordum ve Ortabatı'da küçük bir kasabada yaşıyorlardı, bir şekilde New York'tan bir danışmanla iş yapmaya başlamışlardı. York.
Birkaç yıldır bu kişiyle birlikteydiler ve her şeyin göründüğü gibi olmadığına dair bir önsezileri vardı. Belki de danışmanın sadece para kazanmak için fon sattığını ve başka fonlar satın aldığını düşündüler. ve işe almayı düşündükleri kişi ben olduğum için, bir komisyon almamla ilgilendiler. bakmak.
Hesap özetlerini ve ticaret onaylarını inceledikten sonra, yapılan şeyin bu olduğu hızlı ve kolay bir şekilde anlaşıldı. Tabii ki danışman A-Hisseleri satıyordu; başka bir tür yatırım fonu ve sağa dönüp başka B-Hisseleri satın almak, bazen tamamen aynı fondu. Danışmanın bu işlemlerin her biri için komisyon alması dışında hiçbir anlamı yoktu.
Ders öğrenildi: Komisyona dayalı bir ilişki konusunda bir danışman kullanıyorsanız, olağandışı ticari teyit akışına karşı dikkatli olun. Çok fazla aktivite görüyorsanız, sorgulamaya değer olabilir.
5. “Her Şeyi Kullanabilirim, Sadece Kendi Şirketimin Yatırım Fonunu Kullandım” Danışmanı
Doğu kıyısından eyalete yeni taşınmış bazı insanlarla yeni tanışmıştım. Birlikte oldukları danışmandan memnun olmadıkları için bana yönlendirildiler. Danışman biri için çalışmıştı. o büyük sigorta şirketleri ayrıca kendi özel yatırım fonlarına sahipler.
Danışman her zaman onlara istediği her türlü yatırımı kullanabileceğini iddia etmişti. Bu ifadeyle ilgili komik bulduğum şey, hesap varlıklarına baktığınız zaman, tüm yatırımlarının %80'inden fazlasının o şirketin yatırım fonlarıyla yapılmış olmasıydı; kendi tescilli ürünü.
Daha da saçma olan şey, gerçek fonların korkunç olmasıydı. Performansları kötüydü, ücretleri yüksekti ve performansları, NFL'de başarılı olmaya çalışan 16 yaşındaki birinin performansına benziyordu; sadece kesmiyordu.
Ders öğrenildi: Büyük bir şirket için çalışan bir danışman kullanıyorsanız, her zaman kendi şirketlerinin fonlarını tavsiye edip etmediklerini araştırın.
6. “80 Yaşında Olduğunu ve CD Olman Gerektiğini Biliyorum Ama Seni Riskli Bir Yatırıma Koyalım” Danışmanı
Bu, bir yumruktan fazlasını hak eden bir danışman türüdür; belki bir göz oyuğu, kasık için bir diz, hatta belki de The Rock'tan bir "halk dirseği".
Annesi birkaç kasaba ötede başka bir danışmanla iş yapan bir müşterim vardı. Kızın danışman hakkında tuhaf bir hissi vardı, bu yüzden annesini bana transfer etmesi için ısrar etti.
Annesi hesap özetlerini getirdiğinde gördüklerime inanamadım. Kıza ve anneye yatırımlarının amacını sormuştum ve ikisi de müdürün güvenliğinin büyük bir endişe olduğu konusunda hemfikirdi. Annenin karşılaması gereken geçim masrafları vardı ve çok da uzak olmayan bir gelecekte bazı yatırımları nakde çevirmesi gerekecekti.
80 yaşında bir dul kadının bana müdürü için endişelendiğini ve erişime ihtiyacı olduğunu söylediğini duyduğumda kısa sürede paraya, hemen CD'leri, para piyasasını veya tasarrufları düşünüyorum hesap.
Bu danışman değil. Hayır, bu danışman parasının çoğunu farklı tercih edilen hisse senetlerine ve uzun vadeli tahvillere yatırdı.
Tercih edilen hisse senetlerinden birinin vadesi 2040 idi. Şimdi, tercihli hisse senetlerinin nasıl çalıştığını anlamayanlarınız için, hisse senedi ve tahvilin bir melezine benziyorlar, bu yüzden hisse senedi gibi dalgalanabilir ve tahvil gibi faiz ödeyebilirler.
Annenin paraya ihtiyacı olduğu zamanlarda faiz oranları dalgalanıyordu ve sadece birkaç ay içinde Tercih edilen hisse senetlerinde anaparada %30 düşüş. Biraz para kazanmak için bu yatırımları nakde çevirmesi gerektiğinde, anaparada büyük bir kayıp alıyordu. Tabii, yatırımları o zamanlar çok yüksek bir temettü ödüyordu ama parasına bu kadar büyük bir darbe aldıktan sonra bu pek rahat değildi.
Ders öğrenildi: Yatırımlarınızda kısa vadede paraya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, bir danışmanın sizi CD'den başka bir şey almaya ikna etmesine izin vermeyin.
7. "Ürünlerimin Ücreti Yok" Danışmanı
Bu, aslında suratına yumruk atmak istemediğim türden bir adam, onunla sadece iyi bir kıkırdamayı tercih ederim. Bir keresinde, tek yatırım çözümü olarak sabit bir yıllık ödeme öneren başka bir danışmanla rekabet ediyordum. Onlar saf bir sigorta acentesiydi ve görünüşe göre teklif edebileceği tek şey buydu.
Müvekkil sigorta acentesi yerine beni danışman olarak seçtiğinde, en azından söylemek gerekirse, mutlu olmadılar ve müvekkilimin kararından dolayı çok hayal kırıklığına uğradılar. onlara (aşağılayıcı bir tonda) ürünlerinin ücreti olmadığını, oysa benimkinin yaptığını ve onların (müşterilerimin) korkunç bir şey yaptıklarını söylemek zorunda kaldılar. karar.
Ücret yok, ha? Evet, size %3 garantili sabit bir yıllık gelir satın alırsanız, %3 alırsınız. Birinin ürünlerinin ücretli olmadığı argümanını kullanması saçma. Her şeyin bir ücreti var; ücretsiz öğle yemeği diye bir şey yoktur.
Ders öğrenildi: Danışmanınız size ürünlerinin ücretli olmadığını söylüyorsa, önce kahkahalara boğulmanızı öneririm. O zaman nazikçe kendinizi uzaklaştırın ve ofislerinden hızla çıkın.
Suratına yumruk atmak istediğin bir finansal danışmanla hiç kötü bir deneyim yaşadın mı? Boks eldivenlerinizi çıkarın ve aşağıdaki yorumları paylaşın.
Kayıt etmekKayıt etmek