Bugün mevcut olan birçok farklı yatırım uygulaması ve robo-danışman platformuyla, aracılık hesapları karışıklık içinde kaybolma tehlikesiyle karşı karşıya olabilir. Ama içiniz rahat olsun, aracılık hesapları canlı ve iyi durumda. Kendi kendini yöneten yatırımcılar tarafından mümkün olan en fazla sayıda menkul kıymet ticareti yapmak ve yatırım yapmak için kullanılan birincil yatırım platformlarıdır.
İçindekiler: Aracılık Hesapları
- Aracılık Hesapları nedir?
- Marj Hesapları
- Aracılık Hesaplarına Yapılan Yatırımlar
- Aracılık Hesapları İncelemeleri
- Aracılık Hesapları Alternatifleri
Aracılık Hesabı nedir?
Aracılık hesapları, büyük yatırım firmaları ve hatta daha küçük olanlar tarafından sunulmaktadır. Genellikle bir veya daha fazla yönetilen portföy seçeneği sunsalar da, birincil amaçları kendi kendine yatırım yapmaktır. Birincil amacı yönetmek olan bir aracılık hesabı açarsınız kendi yatırımların ve kendi menkul kıymetlerinizi seçmek.
Bugün çoğu aracılık hesabı tamamen çevrimiçidir ve kendi kendine yönlendirilen kolay ticarete izin verir. Çoğu, web tabanlı platformda bulunan tüm hizmetleri sağlayan mobil uygulamalar da sunar.
İki ana aracı kurum türü vardır, indirim ve tam hizmet komisyoncusu. Ancak, ikisi arasındaki çizgiler son yıllarda donuklaştı.
Hala birkaç küçük, gerçekten tam hizmet veren broker olsa da, hızla ortadan kayboluyor gibi görünüyorlar. Sizin için işlem gerçekleştirecek bir gerçek hesap temsilcisini sipariş vererek arayabilirsiniz. Veya hesap temsilcisi, yatırım yapacağınız menkul kıymetleri bile seçebilir. Canlı yardım faktörü nedeniyle, işlem başına 20 ila 50 ABD Doları arasında bir komisyon ödeyebilirsiniz.
Çevrimiçi ticaretin artmasıyla, aracı kurumların büyük çoğunluğu - özellikle daha büyük olanlar - indirim aracılık kategorisine giriyor. Ama burada da büyük bir fark var. Çok düşük ticaret komisyonları talep eden ancak aynı zamanda çok az yaşam yardımı sunan bazı indirimli aracı kurumlar vardır.
Daha yaygın olanı, tam hizmet yardımı sunan indirim komisyoncularıdır. Örneğin, alım satımlarda çok düşük komisyonlar talep edebilirler, ancak zengin alım satım araçları ve kaynakları ile kapsamlı müşteri hizmetleri sunarlar.
Aracılık Hesabı Güvenliği
Aracılık hesapları, banka hesaplarını koruyan FDIC sigortasından yoksundur, ancak neredeyse her zaman Menkul Kıymet Yatırımcı Koruma Kurumuveya benzer bir işlevi yerine getiren SIPC.
Aracılık hesabınız, 250.000 ABD Dolarına kadar nakit dahil olmak üzere 500.000 ABD Dolarına kadar nakit ve menkul kıymetler için korunur. Kapsam, piyasa faktörlerinden kaynaklanan kayıplara karşı değil, komisyoncu başarısızlığına karşı koruma sağlar.
Birçok aracı kurum ayrıca özel sigorta şirketlerinden ek teminatlar da sunmaktadır. Ek kapsam, milyonlarca dolarlık portföylere kadar uzanabilir. 500.000 doların üzerinde bir hesap bakiyeniz varsa bu önemli bir özellik olacaktır ve varsa bu ek kapsamı araştırmalısınız.
Aracılık Hesapları Vergilendirilebilir Hesaplar veya Emeklilik Hesapları İçin Kullanılabilir
Aracılık hesapları genellikle hem vergiye tabi hesaplar hem de vergi korumalı emeklilik hesapları için mevcuttur. Vergiye tabi hesaplar, ortak veya bireysel hesaplar olarak tutulabilir. Bu hesaplara yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir ve hesap aracılığıyla kazanılan yatırım kazançları üzerinden vergi ödersiniz.
Çoğu aracı kurum ayrıca tröstler, saklama hesapları ve 529 üniversite tasarruf planı sunar.
Aracı Kurumlar İçin Kullanılabilen Emeklilik Planları
Son yıllarda giderek daha popüler hale gelen, aracılık hesaplarında tutulan vergi korumalı emeklilik planlarıdır. Bunlar, vergiden düşülebilir katkılarla finanse edilebilecek ve yatırım gelirinizin vergi ertelenmiş bir temelde artmasına olanak tanıyan hesaplardır.
En büyük sınırlama, aracılık hesaplarının işveren sponsorluğundaki planlar için değil (bazıları hizmetlerini işveren planları aracılığıyla sunsa da) kendi kendini yöneten emeklilik planları için tasarlanmış olmasıdır.
Aracılık hesaplarında bulunan vergi korumalı emeklilik planı örnekleri şunları içerir:
- Geleneksel IRA. Genellikle yılda 6.000 ABD Dolarına kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 ABD Dolarına kadar vergiden düşülebilir bir katkı yapabilirsiniz. 59 ½ yaşından itibaren normal gelir vergisine tabi para çekmeye başlayabilirsiniz.
- Roth IRA. Bu, iki büyük istisna dışında geleneksel IRA'nın bir varyasyonudur: katkılarınız vergiden düşülebilir ve 59 ½ yaşına geldiğinizde ve planın içinde olduğunuzda para çekme işlemleri vergiden muaf tutulabilir. en az beş yıl.
- BASİT IRA. Bu, yılda 13.000 ABD Dolarına kadar vergiden düşülebilir katkılara veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 16.000 ABD Dolarına kadar vergiden düşülebilir katkılara izin veren gelişmiş bir IRA'dır.
- EYLÜL IRA. Gelirinizin %25'ine kadar, maksimum 56.000$'a kadar vergiden düşülebilir katkılar sağlar.
- Yalnız 401(k). Bu temelde bir birey için bir 401(k) planıdır. Çalışan katkısı olarak yılda 19.000 ABD Dolarına veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 25.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz. Ancak gelirinizin %25'ine kadar işveren katkısı da yapabilirsiniz. Toplam işveren ve çalışan katkı payları 56.000 $ kadar yüksek olabilir.
Çoğu aracılık hesabı, işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarını bu hesap türlerinden herhangi birine devretmenize de izin verir.
Aracılık Marj Hesabı Nedir?
Çoğu aracı kurum, nakit hesabı ve marj hesabı olmak üzere iki tür hesap sunar.
Nakit hesabı, yatırım yapabileceğiniz tutarın hesabınıza yatırdığınız nakit miktarıyla sınırlı olduğu temel bir yatırım hesabıdır. Örneğin, hesabınızda 100.000 ABD Doları varsa, yatırımlarınız 100.000 ABD Doları ile sınırlı olacaktır.
Bir marj hesabı, kaldıraç oranını resme getirir. Marj üzerinden yatırım satın alabilmeniz dışında, bir nakit hesabına benzer şekilde çalışır. Yani kısmen nakit yatırım, kısmen de komisyoncu tarafından sağlanan bir kredi olan menkul kıymet satın alabilirsiniz.
Var marj hesaplarına katı sınırlar federal yasa uyarınca. İlk olarak, herhangi bir menkul kıymet satın alımında ödünç alabileceğiniz maksimum tutar %50'dir ve kalan yatırım kendi fonlarınızdan gelir. İkincisi, her zaman güvenlik için minimum %25 yatırımınız olmalıdır. Çoğu broker, genellikle %30 gibi daha yüksek bir limit uygular.
Yatırımınız %25 veya %30'un altına düşerse, marj çağrısı. İşte burada komisyoncu, yatırımınızı gerekli minimum seviyeye getirmek için ek nakit yatırmanız gerektiğini size bildirir.
Marj Yatırımı Nasıl Çalışır?
Marj hesabının avantajı, daha az nakitle daha fazla hisse satın alabilmenizdir. Örneğin, 5.000$'ınız varsa, bir marj hesabı kullanarak belirli bir hisse senedinden 10.000$ satın alabilirsiniz. Teminatlı pozisyona sahip olduğunuz sürece, komisyoncuya ödenecek olan ödünç alınan kısım için faiz ödemeniz gerekecektir.
Ancak hisse senedi 20.000 ABD Dolarına yükselirse, 5.000 ABD Doları tutarındaki nakit yatırımınızdan 15.000 ABD Doları kâr (marj kredisine ödenen faiz eksi) elde edersiniz. Bu, orijinal yatırımınız üzerinden yaklaşık %300'lük bir kazançtır. Buna karşılık, aynı hisse senedini tamamı nakit olarak 5.000$'dan satın almak, yalnızca 5.000$'lık bir kâr üretecektir. Bu, ilk yatırımınızda yalnızca %100'lük bir kazançtır.
Ayrıca, satın aldığınız hisse senedi aniden %50 veya daha fazla düşerse, yatırımınızın %100'ünü kaybetmenizin mümkün olduğunu bilmelisiniz. Yüksek riskli bir yatırımdır ve çok deneyimli yatırımcılar için en iyisi.
Ayrıca, emeklilik hesaplarında marj hesaplarının bulunmadığını da unutmayın. Bunun nedeni, emeklilik hesaplarında yatırım satın almak için borçlanmaya izin verilmemesidir.
Bir Aracılık Hesabında Ne Tür Yatırımlar Yapabilirsiniz?
Bir aracı kurum hesabında tutabileceğiniz yatırımların kapsamı neredeyse sınırsızdır. En yaygın örneklerden bazıları şunlardır:
Bireysel hisse senetleri
Bunlar hem adi hisse senetlerini hem de imtiyazlı hisse senetlerini içerir. Hatta hesabınızda beklettiğiniz bireysel hisse senetlerinden oluşan bir portföy bile oluşturabilirsiniz.
Seçenekler
Bunlar son yıllarda emeklilik hesaplarında bile giderek daha popüler hale geldi. Hem alım hem de satım opsiyonları koyabilir, size belirli bir vade tarihine kadar belirli bir fiyattan bireysel menkul kıymet satın alma veya satma hakkı verebilirsiniz. Size, önceden çok fazla sermaye koymadan, güvenlikte büyük bir fiyat dalgalanmasından yararlanma yeteneği verir.
Sabit getirili menkul kıymetler
Bunlar için ortak terim “tahviller” olsa da, aslında çok çeşitli faiz getiren menkul kıymetleri kapsar. Bu, şirketler, eyalet ve yerel yönetimler, yabancı hükümetler ve şirketler tarafından ihraç edilen tahvilleri, ABD Hazine tahvillerini, mevduat sertifikalarını ve vergiden muaf belediye tahvillerini içerebilir.
Para kaynağı
Bunlara hem yatırım fonları hem de borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) dahildir. Yatırım fonları, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışan, aktif olarak yönetilen hisse senedi ve diğer menkul kıymet portföyleridir. ETF'ler genellikle popüler piyasa endekslerini izleyen endekse dayalı fonlardır.
Piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışmıyorlar, ancak düşük performans da göstermiyorlar. Genel olarak konuşursak, yatırım fonları ETF'lerden daha yüksek yatırım ücretlerine sahiptir.
Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO)
Esasen ticari gayrimenkul için yatırım fonları, birçok farklı mülkün bir portföyünü temsil eder. Küçük yatırımcıların çeşitlendirilmiş bir yatırıma yatırım yapmalarının bir yolu. mülk portföyü az bir sermaye ile. GYO'lar yüksek temettü ödeme eğilimindedir, bu da onları gelir yatırımcıları ve emekliler için mükemmel kılar.
Bu, aracılık hesaplarıyla kullanılabilen yatırımların tam listesi değildir, ancak temel bilgileri kapsar.
İyi Finansal Cents Üzerine İncelediğimiz Aracılık Hesapları
- Müttefik Yatırım tam hizmetler sunan bir indirim komisyoncusu. Minimum başlangıç yatırımı gerektirmez ve hisse senetleri, ETF'ler ve opsiyonlar ile işlem başına 0$'dan işlem yapabilirsiniz.
- E*TİCARET hisse senetleri ve ETF'ler için 0 $'lık işlemlerde gelen ve hesap minimumları olmayan başka bir tam hizmet tipi indirim komisyoncusudur.
- TD Ameritrade minimum başlangıç yatırımı yoktur ve işlemler için 6,95$ komisyon alır. TD Bank'ın sunduğu bankacılık hizmetlerinden de yararlanmak isteyen daha az aktif yatırımcılar için iyi bir seçimdir.
- JP Morgan Chase ile Yatırım Yapın. NS ülkenin en büyük bankası ayrıca kendi aracılık platformunu da sunmaktadır. 1$'a kadar hesap açabilir ve bir yıl boyunca 100 komisyonsuz hisse senedi ve ETF işlemi alabilirsiniz. Bundan sonra, komisyon işlem başına sadece 2,95$'dır.
- birinci sınıf minimum başlangıç yatırım gereksinimi yoktur ve şu anda hisse senetleri, ETF'ler, yatırım fonları ve opsiyonlar için komisyon talep etmemektedir. Sık tüccarlar için nihai aracılık hesabı olabilir.
- Robinhood başka bir komisyonsuz yatırım aracılık platformudur, ancak bir marj hesabı açarsanız ayda 6 $ ücret alırlar. 5.000'den fazla hisse senedi ve ETF'nin yanı sıra kripto para birimleri ve opsiyonlarla işlem yapabilirsiniz. Minimum yatırım şartı yoktur, ancak hesap belirli kesin sınırlamalarla gelir. Örneğin, bir emeklilik hesabı açamazsınız. Ayrıca tahvil, yatırım fonu veya GYO ticareti yapma olanağı da yoktur. Ayrıca çok sınırlı müşteri hizmetleri var ve günlük ticarete izin vermiyorlar.
Kendi Yatırımlarınızı Yönetmek İstemiyorsanız Aracılık Hesaplarına Alternatifler
Kendi kendine yatırım yapmak herkes için değildir. Bu tanım size uyuyorsa, genellikle robo-danışmanlar olarak adlandırılan çevrimiçi, otomatik yatırım platformları vardır. Sizin için çeşitlendirilmiş bir hisse senedi ve tahvil portföyü oluşturacak ve tamamen yönetecekler.
Hatta bazıları gayrimenkul ve emtialara bile yatırım yapacak. Her şey çok küçük bir yıllık ücret karşılığında yapılır. Tek yapmanız gereken hesabınıza para yatırmak ve robo-danışman geri kalan her şeyi sizin için halledecek.
Mevcut en iyi robo-danışmanlardan bazıları şunlardır:
- iyileştirme sektördeki en büyük bağımsız robo-danışman ve belki de en yenilikçidir. Asgari bir başlangıç yatırım gerekliliği yoktur ve çoğu hesap, hesap bakiyenizin %0,25'i yıllık ücret karşılığında yönetilecektir. 10.000$'lık bir hesap yılda 25$'a yönetilebilirken, 100.000$'lık bir hesap sadece 250$'a yönetilebilir.
- zenginlikbasit Betterment'a benzer şekilde çalışır, ancak sosyal açıdan sorumlu yatırımda ve İslam inancının takipçileri için Helal yatırımda uzmanlaşması dışında. Minimum başlangıç yatırım şartı yoktur ve yıllık ücret 100.000$'ın altındaki hesaplar için %0,50 ve daha yüksek bakiyeler için %0,40'tır.
- Ellevest kadınlara özel finansal kaygıları göz önünde bulundurarak yatırım konusunda uzmanlaşmış bir robo-danışmandır. Hedef odaklı bir yatırım yaklaşımı kullanır, minimum başlangıç yatırımı gerektirmez ve yıllık ücreti sadece %0,25'tir.
- M1 Finans robo-danışmanlar arasında benzersizdir. Size "pastalar" olarak adlandırılan kendi mini yatırım portföylerinizi oluşturma yeteneği verir. Önceden seçilmiş turtaları var, ancak kendinizinkini de oluşturabilirsiniz. Bir pasta oluşturduğunuzda, tamamen sizin için yönetilir, robo-danışman tarzı. Minimum 100$'lık bir başlangıç yatırımı gerektirir, ancak turtalarınızı yönetmek için herhangi bir ücret talep etmez.
Bir Aracılık Hesabı İyi Bir Fikir mi?
Günümüzün genişletilmiş yatırım seçenekleri dünyasında, hemen hemen her yatırımcı tercihine veya nişe uyacak bir aracılık hesabı vardır. Düşük işlem ücretleri ve bol miktarda müşteri desteği sunan bir hesap seçebilirsiniz. Veya komisyon almayan, ancak çok az müşteri desteği sunan biriyle gidebilirsiniz.
Ayrıca, bireysel hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına ve ETF'lere, GYO'lara ve hatta seçeneklere yatırım yaparak neredeyse sınırsız seçenekler elde edebilirsiniz. Hesaplar hem vergilendirilebilir aracılık hesapları hem de emeklilik hesapları için mevcuttur.
Ve kendi yatırımlarınızı seçmekte ve yönetmekte rahat değilseniz, her zaman bir robo-danışman seçebilirsiniz. Portföy oluşturma, hesabınızın her yönünün tam yönetimini ve hepsini çok düşük bir ücretle sağlarlar. Tek yapmanız gereken hesabınıza düzenli olarak para yatırmak ve büyümesini izlemek.
Portföylerinizin bir kısmını bir robo-danışman ile, geri kalanını ise kendi kendini yöneten bir aracılık hesabında tutarak her ikisinden de yararlanabilirsiniz. Ve mesele bu - tamamen size kalmış!