Büyükbabanıza neye yatırım yaptığını sorarsanız, muhtemelen hisse senetleri, tahviller ve muhtemelen değerli metaller diyecektir.
Pekala, zaman değişti.
Bu günlerde, potansiyel olarak yatırım yapabileceğiniz birçok varlık var.
Yeni çağ yatırımcıları, kripto para birimleri, eşler arası krediler, kitle fonlaması ile gayrimenkul yatırımları, mikro risk sermayesi yatırımları gibi yatırımlarla suları test ediyor… Liste devam ediyor!
Zor kazanılan paranızla neler yapabileceğiniz konusunda her yıl daha fazla seçenek var.
Bugün en iyi yatırım seçeneklerinizden bazılarını açacağım ve hisse senetlerine ne kadar yatırım yapacağınıza karar vermenize yardımcı olacağım.
Geleneksel Yatırımlar
Herhangi bir varlığa yatırım yaparken, uzun geri dönüş tarihi bu yatırımdan.
Yüzyıllardır olmasa da onlarca yıldır insanlara para kazandıran bir varlık seçtiğinizden emin olmak istiyorsunuz.
Bu getirileri her yıl göremeyebilirsiniz, ancak yatırımınızın uzun bir süre boyunca istikrarlı bir şekilde getiri sağladığından emin olmak istersiniz, bu da yeni dönem yatırımlarının dezavantajlarından biridir.
Heyecan verici olsalar da, bu seçenekler hisse senedi ve tahvil gibi eski usul yatırımlara kıyasla çok sınırlı bir faaliyet geçmişine sahiptir.
Borsa
hadi alalım Borsa Örneğin.
Borsa insanları zengin ediyor 100 yıldan fazla, Warren Buffet gibi milyarderler yaratıyor.
Uzun vadeli al ve tut yatırımcıları, ortalama %10 getiri S&P 500'e dayalı olarak zaman içinde borsadan.
Bununla birlikte, %10'un her yılki deneyiminiz olmayabileceğini anlamak önemlidir.
Bazı yıllar %15 getiri sağlarken, diğerleri %20 veya daha fazla kayıp görebilir.
Daha yüksek riskli yatırımlar hisse senetlerinde daha fazla oynaklık ve fiyat dalgalanmaları olacak gibi.
Tahviller
Şimdi tahvillere bir göz atalım.
gelince tahvillere yatırım yapmak, üç kategori vardır:
- Belediye tahvilleri: yol inşaatı veya diğer kamu hizmetleri gibi projeleri finanse etmek için kullanılan eyaletler veya yerel yönetimler tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri.
- Devlet/ABD Hazine tahvilleri: Birleşik Devletler Hükümeti tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri, hükümet harcamalarını finanse etmek için kullanılır.
- Kurumsal tahviller: devam eden operasyonları finanse etmek için şirketler tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri.
Bu üç kategoriden devlet tahvilleri en güvenli ve en düşük riskli yatırım olarak kabul edilir, ancak her biri iyi kısa vadeli yatırım seçenekleri en sonunda.
Ortalamada, CNN raporları Devlet tahvilleri 1926'dan bu yana yılda yüzde 5 ila 6 arasında geri döndü.
Hisse senetleri tarihsel olarak bahsedilen varlıklar arasında en yüksek getirilerden bazılarına sahip olduğundan, insanlar genellikle tüm paralarını hisse senetlerine yatırıyorlar, ancak bu noktada nitelikli bir yatırım tavsiyesine uymalısınız. profesyonel.
Hayat tahmin edilemez. Emeklilik planınız böyle olmamalı.
Emeklilik hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı görmek için Bağımsız Finans Uzmanı ile iletişime geçin. Başlamak için eyaletinizi tıklayın.
BaşlamakÇoğu yatırım portföyü, hisse senedi ve tahvil karışımı içerir, ancak belki de %100 hisse senedine yatırım yapmayı düşünmelisiniz.
Bu strateji, getirilerinizi maksimize eder, değil mi?
İşte tüm yatırımlarınızı hisse senetlerine atmak isteyebileceğiniz (veya istemeyeceğiniz) birkaç neden.
Her şeyden önce, insanların genellikle her şeyi hisse senetlerine yatırmayı düşündüklerini düşünelim.
Ne Zaman İçeri Girmemeli
İnsanlar en iyisini yapan varlıkları satın almak isterler.
Arkadaşların ve aile üyelerinin borsada cinayet işlediklerini duyarlar ve daha büyük bir pay isterler.
Sorun şu ki, hisse senetleri genellikle bir boğa piyasasının son aşamalarında kükrüyor.
Borsada, hisse senetlerinin fiyatının yükseldiği (boğa piyasası) ve hisse senetlerinin fiyatının düştüğü (ayı piyasası) zamanlar vardır.
Talihsiz gerçek şu ki, %100 hisse senedine geçmek için en kötü zaman boğa piyasasıdır.
Bunu yapan insanlar, genellikle düzeltilmesi gereken bir varlığı ikiye katlıyorlar.
ne zaman bulacaksın deneyimli bir yatırımcı olmak doğru hareketin genellikle yanlış hissettirmesidir.
En iyi seçeneğiniz, piyasanın hakim eğilimine karşı çıkmaktır.
İşte borsa hakkında en sevdiğim ifadelerden biri:
Boğalar yükselen hisse senedi fiyatlarından para kazanıyor. Ayılar düşen hisse senedi fiyatlarından para kazanıyor. Koyunlar sürüyü mezbahaya kadar takip eder. Herkes borsayı ikiye katlıyorsa ve siz de aynısını yapıyorsanız, sürüyü takip ediyorsunuz demektir.
Aynı şey, bireysel hisse senedi satın alan kişiler için de geçerlidir.
İnsanlar, 52 haftanın en düşük seviyelerine değil, 52 haftanın en yüksek seviyelerine ulaşan hisse senetlerine odaklanma eğiliminde.
Yükselmeye devam etmesini bekleyen bir pazar yüksek el ilanına yığılacaklar!
"Düşük al, yüksek sat" deyimi "yüksek al, yüksek sat" değil.
Bu durumda, acemi yatırımcılara genellikle değerli bir ders verilir: Hisse senetlerine tüm zamanların en yüksek seviyelerinde yatırım yapmak nadiren iyi bir fikirdir.
Niye ya?
Bu yükselen hisse senetleri tüm haber kanallarında tartışılıyor. En fazla teşhiri onlar alıyor ve sonuç olarak onlara daha fazla para yönlendiriliyor.
Gittikçe daha fazla insan bu yüksek el ilanlarına yığıldıkça, fiyat daha da yükseliyor ve yatırımcılara bu hisse senedinin yükselecek başka bir yeri olmadığı konusunda yanlış bir algı veriyor.
Çoğu zaman, tam tersi doğrudur ve hisse senedinin aşağı inmekten başka gidecek yeri yoktur!
Ne Zaman Girmeli
%100 hisse senedine geçmek için bir zaman varsa, o zaman ayı piyasasında hisse senetlerinin değerinin düşük olduğu zamandır.
Warren Buffett'in sözleriyle, diğerleri korktuğunda açgözlü olun!
Genel bir kural olarak, genellikle herkesin yaptığının tam tersini yapmak istersiniz.
Arkadaşlarınız tahvil satmaktan ve tüm bu parayı borsaya koymaktan bahsediyorsa, biraz hisse senedi satıp tahvil almak için iyi bir zaman olabilir.
Herkes içeri girerken, sen çıkmalısın!
Genellikle en iyisi olan başka bir seçenek, hiçbir şey yapma.
Demek istediğim şu: Çeşitlendirilmiş bir hisse senedi, tahvil ve diğer varlıklar portföyünüz varsa, sahip olduklarınızı elinizde tutmayı düşünün.
Başkalarının ne yaptığı önemli değil!
Yatırım söz konusu olduğunda, aktivite düşmandır. Etkinlik, komisyon maliyetlerine neden olur ve bu, hesabınızdan başlangıçta yatırılmış olarak kalacak olan parayı çeker.
Şimdi, hisse senetlerine %100 yatırım yapmayı düşünebileceğiniz bir senaryo:
Eğer sen bir genç yatırımcı, yatırımların yükselme eğilimine girmesine izin vermek için önünüzde uzun yıllar var ve önemli ölçüde daha yüksek risk toleransınız var.
Genç bir insan olarak, yüksek getiri nedeniyle tüm paranızı hisse senetlerine yatırmaya karar verebilirsiniz.
Portföyünüz daha değişken olacak, ancak genel olarak uzun vadede daha büyük bir getiri görmelisiniz.
Sonra yaşlandıkça çeşitlendirebilir ve paranızın bir kısmını tahvillere veya diğer yatırımlara tahsis edebilirsiniz.
Yaş Önemlidir
Geleneksel varlık tahsis modelini izlerseniz, hisse senetlerine koymanız gereken paranızın yüzdesini elde etmek için yaşınızı 100'den çıkarırsınız.
Eğer sen 20 yaşında, sahip olmalıdır 80% stoklarda ve 20% bonolarda.
Ancak bu modelle ilgili bir sorun var; insanlar daha uzun yaşıyor!
İnsanlar daha uzun yaşadığı için varlık tahsis modelinin ayarlanması gerekiyor.
Geleneksel model, bugünlerde çoğu insan için muhtemelen fazla muhafazakar.
Güncellenen modelin ardından, 20 yaşındaki bir çocuk %100 hisse senedi ve %0 tahvil tahsisine sahip olacaktır.
Bu nedenle genç bir insan için çoğu kişi, paranızın %100'ünün hisse senedinde kalmasının kabul edilebilir olduğunu söyler.
Yatırımın amacı gelecekte güvenliği sağlamaktır.
Muhtemelen şu anda çalışıyorsunuz, belki de hayatınızın geri kalanında kalmak istemeyeceğiniz biri.
Çoğu insan için bu güvenlik, bir gün emekli olma yeteneğidir.
Yaşlandıkça ve emekliliğe yaklaştıkça, hisse senetlerine daha az, hisse senetlerine daha fazla para yatırmak istersiniz. düşük riskli yatırımlar tahviller gibi.
Emeklilik yaşına ulaştığınızda, portföyünüzün amacı servetinizi büyütmekten öncelikle servetinizi korumaya geçer.
20 yaşındaysanız ve önünüzde onlarca yıl varsa, hisse senetlerine %100 yatırım yapmak mantıklıdır.
Yaşlı bir kişi olarak, bu risk seviyesi aşırıdır ve bazı durumlarda tehlikelidir.
Risk Toleransınız da öyle
Dikkate alınması gereken bir şey daha var: Hisse senetlerinde %100 gidecekseniz, çok kalın bir cilde sahip olmanız gerekir.
Yatırımcıların bu rotada kalırlarsa hisse senetlerinden daha iyi getiri elde edecekleri doğru olsa da, bunu söylemek yapmaktan çok daha kolay.
Bir borsa çöküşü sırasında, portföyünüzde %20 veya daha yüksek bir düzeltmenin gerçekleştiğini görebilirsiniz.
Etrafınızdaki herkes hisse senedi satacak ve farklı varlıklara taşınacak. Hesabınızın bir yıl veya daha uzun süre her hafta düşüşünü görebilirsiniz.
Soru şu ki, kayıplarınızı satmaya ve kesmeye cazip gelecek misiniz?
2007-2009 ayı piyasasını düşünün. Bu 17 aylık dönemde S&P 500 değerinin yaklaşık yarısını kaybetti.
Bu durumda nasıl tepki verirdiniz?
O zamanlar hisse senetlerine %100 yatırım yapan bazı insanlar gibi olsaydınız, ileride daha büyük kayıplar olacağı korkusuyla satış yaparak ayağınıza kurşun sıkardınız.
Bunu şu şekilde düşünün: Portföyünüz %50'lik bir düşüş yaşarsa ve etkilenmezseniz, getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için %100 hisse senedi portföyüne yatırım yapabilirsiniz. Bunu yapabilecek misin?
Çoğu insan için hisse senedi, tahvil ve nakit karışımı onlara çok yakışacaktır.
Diğerleri, aşağıdakiler gibi diğer varlıklara çeşitlenmeye karar verebilir. Emlak, değerli metaller ve hatta yeni çağ yatırımları gibi kripto para birimleri.
Bu çeşitlendirmenin durumu, portföyünüzdeki varlıkların farklı zamanlarda farklı şeyler yapmasını istemenizdir.
Belki hisseleriniz %20 düştü ama kasanızdaki altın artıyor!
Çeşitlendirmenin amacı, bir dizi farklı varlığa yatırım yaparak getirileri en üst düzeye çıkarmak ve riski en aza indirmektir. Tüm yumurtalarınızı tek sepete koymayın!
Hisse senetlerine %100 yatırım yapmaya karar verenler için, aynı çeşitlendirme kurallarını hisse senedi yatırımlarınıza uygulayın.
Tüm paranızı tek bir hisse senedine veya birkaç hisse senedine yatırmak yerine, tüm piyasaya açık olmanızı sağlayan fonlara yatırım yapmayı düşünün.
Bunun ötesinde, uluslararası pazarlar veya gelişmekte olan pazarlar gibi tamamen farklı pazarlara maruz kalmayı düşünmelisiniz.
Paranızı dağıtın!
Bitcoin'i Parçalamak
Bir an için Bitcoin yatırımcılarını ele alalım.
2017'de Bitcoin, sahip olabileceğiniz en sıcak varlıktı. Bitcoin satın alabilir ve o hafta %100 getiri elde edebilirsiniz!
İnternetin her yerinde, Bitcoin'e her şey dahil bahis yapmak için sert hamleler yapan insanlar hakkında bir şeyler duyuyordunuz.
İster inanın ister inanmayın, bir dizi insanlar evlerini bile ipotek etti alabildikleri kadar satın almak için!
Bu Bitcoin yatırımcıları, tüm yumurtalarını tek sepette topladıkları için temel çeşitlendirme kurallarına uymuyordu. Çok sınırlı bir getiri elde etme geçmişi olan yeni bir varlığa her şey dahil bahis yapıyorlardı.
Bitcoin, 2017'de 20.000 doların biraz altında bir zirveye ulaştı.
2018 yılının Ocak ayına kadar 13.500 $ ve Şubat ayına kadar 7.500 $ seviyesinde işlem görüyordu.
Bu talihsiz geç aşama Bitcoin yatırımcıları, %60 kayıp iki ay içinde veya daha fazla.
Birçok insan için bu, neden çeşitlendirmeniz gerektiğine dair değerli bir dersti. Ve tarafından bildirilen yeni veriler Forbes çöküşün 2019'da devam ettiğini gösteriyor.
Unutmayın, insanlar en kötü zamanda bir yatırımı ikiye katlama eğilimindedir!
Sonuç olarak
Her yatırımcının farklı bir risk toleransı olacaktır.
Yüksek risk toleransına sahip bir genç, hisse senetlerine %100 yatırım yapma yoluna gitmeye karar verebilir, ancak bu muhtemelen herkes için en iyi fikir değildir.
Yaşlandıkça, tipik olarak yaşlandıkça tahvillere daha fazla para ayırarak yatırım portföyünüzle maruz kaldığınız riski azaltmak istersiniz.
Tahviller tarihsel olarak daha düşük getiriye sahip olsa da, alternatiflerinden önemli ölçüde daha az risklidir.
Çeşitlendirmenin amaçlarından birinin portföyünüzü ayı piyasasında desteklemek olduğunu hatırlamak önemlidir.
Hisse senetleri satıldığında, yatırımcılar genellikle fiyatı şişiren tahvillere ve değerli metallere kaçarlar.
Belki de %100 hisse senedi portföyü fikri göründüğü kadar çekici değildir. kağıt.
Bu, blogun yazarı Ryan Scribner'dan bir gönderi. Basit Yatırım kişisel finans ve yatırımları basit tutmayı hedeflediği yer. O da yüzü kendi popüler YouTube Kanalı, izlemeniz için devasa bir video kütüphanesine sahip; Onu kontrol etmeni tavsiye ederim.