Bu yıl IRS, 2021 için maksimum çalışan 401(k) katkı limitinde herhangi bir değişiklik olmayacağını duyurdu ve 19.500 $, 2020 için belirlenen miktarla aynı vergi mevsimi.
Ayrıca, telafi katkıları için izin verilen maksimum tutarda herhangi bir değişiklik yapılmayacaktır. Bunlar, 50 yaşında veya daha büyükseniz bir 401(k) planına yapabileceğiniz ek katkı miktarını temsil eder.
2021 için bu sayı 6.500 dolarda kalacak. Bu, 50 yaş ve üstü plan katılımcıları için toplam katkının 26.000 $ olduğu anlamına gelir.
Her yıl Ekim ayında 401(k) katkı limitleri gözden geçirilir.
Katkı limitleri, geçtiğimiz yıllarda olduğu gibi, enflasyonun yüksek olduğu yıllarda daha fazla, düşük olduğu yıllarda ise daha az artmaktadır. Bazen, negatif enflasyon oranına bağlı olarak katkı limitlerinin düşürülebileceğine dair endişeler bile olmuştur.
Neyse ki, bu senaryo hiçbir zaman gerçekleşmedi ve sınırlar ya biraz artırıldı ya da sabit kaldı.
2021 için 401 bin katkı limiti hakkında bilmeniz gereken her şey:
Aşağıdaki tablo, 401(k) taban maksimum katkısını, çalışanlar için telafi katkısını göstermektedir. 50 yaş ve üstü ve 2009'dan 2009'a kadar tüm vergi korumalı emeklilik planlarından maksimum tahsis 2020.
Gördüğünüz gibi, son on bir yıldaki artış oranı tipik olarak bir salyangoz hızında hareket etti. 2009'dan bu yana maksimum katkıda yalnızca 3.000 $'lık bir artış ve aynı zaman diliminde yakalama katkısında daha da küçük bir artış olmuştur.
Ve ayrıca görebileceğiniz gibi, katkı limitleri geçmişte, örneğin 2009'dan 2011'e kadar, arka arkaya üç yıl boyunca 16.500 $'da kaldıkları zaman, durmuştur. Daha da bariz olanı, 2009'dan 2014'e kadar 5.500 $'da kaldığında, tam altı yıl boyunca yakalama katkısında bir artış olmamasıdır.
2009'dan 2021'e kadar, maksimum 49.000 dolardan 58.000 dolara yükseldi. Bu, 10 yılda 9.000$'lık bir artış anlamına geliyor ve bu da yılda %2'nin üzerine çıkıyor.
| Yıl | 401(k) Maksimum | Yetiştirme Katkısı | Maksimum Tahsis |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
Her yıl için, azami tahsisat, izin verilen telafi katkısı miktarı kadar artırılır (bu, 50 yaş ve üstü işçiler için geçerlidir). Örneğin, 2021 için maksimum tahsis 63.500 ABD dolarıdır. Bu, 57.000 dolarlık maksimum tahsis artı 6.500 dolarlık ek katkıdır.
Katkı Sınırları, Roth 401(k) Katkıları İçin de Geçerlidir
Roth 401(k) katkıları için katkı limitleri, geleneksel 401(k) katkıları ile aynıdır. Bu, her ikisine de yılda 19.500 $'a kadar katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. 401(k) planıveya bir Roth 401(k) planı.
Daha büyük olasılıkla, her ikisine de katkıda bulunmak isteyeceksiniz, bu durumda, 401(k)'nizin her bir parçasına 19.500$'lık limitin ne kadarını ayırmanız gerekecek.
Tesadüfen değil, 401(k) limitleri hemen hemen her iki limit için de aynıdır. 403(b) planı ve Tasarruf Tasarruf Planı (TSP).
Ayrıca, herhangi bir işveren eşleştirme katkıları planlara yukarıda belirtilen çalışan katkı payı limitleri dahil değildir.
İşvereniniz, 19.500 ABD Doları tutarındaki normal katkı sınırını ve hatta 50 yaşında veya daha büyükseniz toplam 26.000 ABD Doları sınırını aşan eşleşen bir katkı payına katkıda bulunabilir. olup olmadığını anlamak her zaman iyi bir fikirdir. Roth 401k vs Roth IRA sizin için en iyisidir.
Yeni Katkı Limitleriyle Ne Kadar Katkıda Bulunmalısınız?
IRS, katkı limitlerini yıllık bazda artırıp artırmayacağını belirler. Bazen Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki (TÜFE) değişiklikler, yılda %2 gibi çok küçük olmuştur. Kongre, bu yıl yaptıkları katkıları en az 500$'lık artışlarla artırmayı tercih ediyor.
Katkılarınızı 2020'de 500$ artırma imkanıyla, yapmanız gerekip gerekmediğini merak ediyor olabilirsiniz. Cevabım kocaman bir evet.
Bu tutarı aylık katkı paylarına bölerseniz, uzun vadede size fayda sağlayacak sadece biraz daha küçük ödemeler yaparsınız. 401k'nizi bu seviyede maksimuma çıkarmaya devam etmek ideal bir stratejidir,
401(k)'nize Katkıda Bulunmak İçin İpuçları
Katılmak
Çoğu işçi için, son üç yıldaki sabit veya 401(k) seviye katkı limitleri asıl sorun değildir. Asıl sorun, çalışanların katılımının olmamasıdır. İşverenleri tarafından teklif edilmesine rağmen, çalışanların büyük bir yüzdesi 401(k) planına katılmamaktadır.
Amerikalı işçiler 401(k) hesaplarına ne kadar katkıda bulunuyor? Her yaş grubunun elbette farklı eğilimleri vardır. Fidelity'den elde edilen veriler, 30'lu yaşlarındaki Amerikalıların ortalama 401(k) hesaplarında 38.400$, gelirin ortalama %8'lik bir katkı oranı ile. 40'lı yaşlarındaki Amerikalılar için bu sayı, yine ortalama %8'lik bir katkı oranıyla 93.400 dolardı.
Aynı veriler, 60'larındaki işçilerin gelirlerinin %11'ini bir 401(k)'ye katkıda bulunduğunu gösteriyor.
Katkı limitleri beş yıl içinde yalnızca 500 $ artırıldı, ancak 19.500 $ hala vergi ertelenmiş tasarruf potansiyelini temsil ediyor. Özellikle emekliliğe yaklaşırken, mümkün olan maksimum katkıya en yakın şekilde ulaşmak için elinizden geleni yapın.
Maksimum Tahsisten Yararlanın
Yukarıdaki çizelgede her yıl için en büyük sayı Maksimum Tahsis sütunundadır. Bu, size sunulan tüm vergi korumalı emeklilik planlarına katkıda bulunabileceğiniz maksimum para miktarıdır. Aslında çoğu insanın düşündüğünden daha önemli bir faktör.
Artan 401(k) katkı limitlerine rağmen, ortalama bir kişi, katkı payını maksimize etmeye pek yaklaşmıyor. potansiyel katkılar her türlü emeklilik planına. Tüm planlar için 2021 maksimum tahsisi çok cömert 57.000 $ veya 50 yaş ve üstü çalışanlar için 63.500 $'dır.
Bu, 401(k) planınızın ötesinde bile katkıda bulunabileceğiniz para miktarıdır. için vergiden düşülebilir katkılarda bulunabilirsiniz. geleneksel IRAveya geliriniz her iki planın sınırları içindeyse, bir Roth IRA'ya vergiden düşülemeyen katkılar.
Bir IRA'ya katkıda bulunun
Geliriniz vergiden düşülebilir katkı eşiğini aşsa bile - sigorta kapsamına alınmaya ek olarak bir işveren planına göre - durumunuzdan bağımsız olarak geleneksel bir IRA'ya indirilemeyen katkılarda bulunabilirsiniz. Gelir.
Bu size vergi indirimi getirmeyebilir, ancak yatırım kazançlarınızın vergi ertelenmiş olarak birikeceği bir emeklilik planına daha fazla para yatırmanıza olanak tanır.
Bir 401(k) planına 19.500$ katkıda bulunmanın yanı sıra 6.000$'lık bir IRA katkısı, katkınızı yılda 25.500$'a (veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 32.000$'a) yükseltecektir.
Ancak IRA'ların ötesinde, serbest meslek sahipleri için SEP ve SEP dahil olmak üzere çeşitli vergi korumalı emeklilik planları da vardır. BASİT IRA'lar. Bir yan işiniz varsa, o iş için bu emeklilik planlarını sürdürebilirsiniz.
Vergi korumalı bir plana daha fazla para yatırmanıza izin verecekler. Toplamda 57.000$'a kadar çıkabilirsiniz, bu da size daha fazla katkıda bulunmanız için bolca alan sağlar.
Blooom ile 401k'nizin Avantajından Tam Olarak Yararlanın
401(k) planlamasını daha fazla yardım ve daha az baş ağrısı yapmayı amaçlayan Blooom, işvereninizin genellikle yetersiz kaldığı durumlarda devreye giren bir varlık yönetimi yazılımıdır.
Örneğin, Blooom aşağıdaki önemli görevlerde yardım sunar:
- kaçınma: istenmeyen gizli ücretler
- kaçmak: sinir bozucu hesap minimumları
- belirleme: doğru stok-tahvil oranları
- Değerlendirme: Mevcut planınızın uzun vadeli emeklilik hedeflerinizi karşılayıp karşılamadığı
- vites değiştirme: işveren yerine çalışana tam ortaklık sorumluluğu
Ücretsiz 401(k) analiz aracı, kendi başınıza takip etmeniz gereken yönetim önerileri sağlar; ancak, ücretli bir hesap başlatmak, Blooom'a emeklilik hesabınızı denetleme izni verir ve sizin adınıza kritik güncellemeler yapılır.
Bununla birlikte, Blooom yalnızca işverenler tarafından desteklenen emeklilik planlarını yönetmeye yönelik olduğundan, yatırımcılar diğer hesap türlerine sahip olmak veya herhangi bir kapsamlı tavsiye almak, daha kişiselleştirilmiş seçenekleri takip etmelidir.
Gelecekte Katkı Limitlerinden Ne Bekleyebiliriz?
İyi haber şu ki, uzun bir süredir düşük enflasyon dönemindeyiz. Bu, maksimum 401(k) katkı limitini sınırlamış olmasına rağmen, yaşam maliyeti açısından iyi bir haber.
Bu uzun vadeli bir model gibi göründüğü için, katkı limitlerinde muhtemelen birkaç yıl daha düşük veya hiç olmayan artışlar beklemeliyiz.
Ancak bu, sahip olduğumuz sınırlar içinde yaptığınız katkıları en üst düzeye çıkarmak için daha da güçlü bir durum oluşturuyor. IRA'lar veya mevcut çeşitli planlar gibi diğer emeklilik planlarına katkıda bulunma olasılığının araştırılması kendi işinde çalışan.
Sahip olduğumuz sınırlar içinde çalışmalı ve emeklilik hedeflerimize ulaşmamıza yardımcı olmak için fazlasıyla yeterli olduklarını kabul etmeliyiz. Bu sınırlar, gelecekte önemli ölçüde artmasalar bile, tam da bunu yapmamıza izin verecek.
Artan Vergiler 401(k) Katkılarını Etkileyecek mi?
Potansiyel bir vergi artışının 401(k) katkınızı nasıl etkileyeceği konusunda endişeleriniz mi var? Bazı uzmanlar, COVID-19 harcamaları nedeniyle yönetim kurulu genelinde çeşitli vergi artışları bekliyor. Vergi artışları, emlak vergilerinde, gelir vergilerinde ve hatta işletme vergilerinde bir artış olarak bireylere aktarılabilir.
Uzman yorumu 2017 Vergi Kesintileri ve İstihdam Yasası'nda ayrıca, 2021'den başlayarak her iki yılda bir federal vergi artışları olduğunu ve bu artışların yılda 75.000 doların altında kazananların bile vergi artışıyla karşı karşıya kalabileceğini belirtiyor.
Vergi artışları aylık bütçenizi etkileyebileceğinden, bu artışlar gerçekleşirse mali durumunuzu gözden geçirmeniz önemlidir. Rahat ettiğiniz emeklilik katkı paylarını yapmak için her ay yeterince tasarruf ettiğinizden emin olun.