Bu ücretsiz kaynaklara göz atın!
Borçtan kurtulmak, bir bütçe başlatmak, bir Roth IRA açmak ve portföyünüzü takip etmek için sürekli olarak en iyi araçlar soruluyor. Daha fazla strese gerek yok. İhtiyacınız olan her şey aşağıda.
Aşağıda finans sektörünün çeşitli yönlerinde en iyinin en iyisini bulacaksınız. Dalış yapmadan önce bunu okuyun önemli ifşa
Paraya Hakim Araç Seti
Bu sadece Para İsyan Hareketi'ne (Anne) katılmaya karar veren abonelerimiz içindir. Hareket hakkında daha fazla bilgi edinin Burada.
Araç setine zaman zaman yeni ücretsiz yalnızca abone kaynakları eklenir.
Aşağıdan şimdi ücretsiz olarak kaydolun ve sonsuza kadar erişin.
Yatırım ve Emeklilik
Kariyerime altı ay kala, pek bir şey değişmedi. Elbette yatırım yapmayı "düşündüm" ve 401k'ma cüzi bir yüzde 3 koydum, ancak yine de bir öncelik değildi. Ta ki bir müşteri toplantısı hayatımı değiştirene kadar.
Toplantı, 60'lı yaşlarının başında olan ve sonunda bir finansal planlayıcıyla görüşmenin zamanının geldiğini düşünen bir çiftleydi. Her zamanki şakalardan sonra, onlara nasıl yardım edebileceğimi görmek için işe koyulduk.
Toplantıda emeklilik konusunda ne kadar endişeli olduklarını öğrendim. Birkaç yıl içinde sosyal güvenliklerinin olacağını biliyorlardı ama bunun yeterli olacağından emin değillerdi. Daha da kötüsü, tüm hayat birikimleri 30.000 doların biraz üzerindeydi.
Emekli maaşı yok, küçük sosyal güvenlik çekleri ve 30.000 dolarlık yatırım ellerinde olan tek şey.
Stresliydiler ve bu belliydi.
En İyi Seçenekler
TD Ameritrade birkaç nedenden dolayı listenin başında gelir. Bu çevrimiçi aracı kurum, yüzlerce tuğla ve harç şubesiyle birlikte gelir. Danışmak için canlı insanların ek desteğiyle çevrimiçi ticaretin kolaylığını ve uygun fiyatını elde edersiniz.
TD Ameritrade, çeşitli emeklilik hesapları, CD'ler ve tahviller ile kapsamlı bir ETF, yatırım fonu, hisse senedi ve opsiyon teklifi ile uygun ticaret ücretlerine sahiptir.
TD ayrıca yararlı araştırma ve ticaret araçları sunar, bu nedenle yatırım yapmakta ne kadar yeni olursanız olun, doğru şekilde yapabilirsiniz. TD Ameritrade, az önce bahsettiğim acemi yatırımcıların yanı sıra deneyimli profesyoneller için uygun ticaret seçenekleri sunduğu için öne çıkıyor.
TD Ameritrade ile satın alınabilirliği olan kapsamlı bir platform elde edersiniz. Hesabınızı açmak için minimum hesap bakiyesi yoktur, ancak yatırıma başlamak için 2.000$ yatırmanız beklenir. Daha fazlasını öğrenin TD Ameritrade incelemesi.
E*TİCARET çevrimiçi indirim komisyonculuğu sektörünün önde gelen isimlerinden biridir. Şirket 1992'den beri var ve sürekli olarak endüstriyi müşteriler için daha iyi teknolojilere ve diğer ticari yeniliklere itiyor.
Teknik olarak E*TİCARET'in gidebileceğiniz gerçek mekanları var, ancak tüm ülkede sadece 30 tane var. E*TİCARET öncelikle bir çevrimiçi indirim aracı kurumudur ve sektördeki liderler. Ticaret ücretleri diğerlerinden biraz daha yüksektir, ancak başlamak için minimum depozito gerekli değildir.
- Roth IRA için Hesap Kurulum Ücretleri: Hiçbiri
- Roth IRA için Hesap Bakım Ücretleri: Hiçbiri
- Hesap Açmak için Minimum Depozito: $0
- Hisse Senetleri, ETF'ler ve Yatırım Fonları Komisyonları: Hisse senedi veya ETF ticareti başına 9,99 ABD Doları, yatırım fonu ticareti başına maksimum 19.99 ABD Doları
Müttefik Yatırım mevcut en ucuz ticaret ücretlerinden bazılarına sahip bir çevrimiçi indirim aracılık firmasıdır. ETF'leri ve hisse senetlerini 4,95 $ karşılığında ticaret yapabilirsiniz. Ally Invest ayrıca işlem başına makul bir 9,95 ABD doları değerinde yatırım fonları sunar.
Karıştırmak istersen, Müttefik Yatırım sözleşme başına yalnızca 0,65 ABD doları (artı 4,95 ABD doları tabanı) karşılığında işlem seçenekleri sunar. Ally Invest ile, kendi kendini yöneten bir hesabı veya Ally tarafından yönetilen bir hesabı seçebilirsiniz.
Ayrıca Ally Invest ile bir dizi emeklilik hesabı arasından seçim yapabilir veya banka aracılığıyla CD'lere, para piyasası hesaplarına ve çek ve tasarruf hesaplarına yatırım yapabilirsiniz. Ally Bank, piyasadaki en popüler ve karlı bankalardan biridir ve yatırım platformları da bir istisna değildir.
Vermek Müttefik Yatırım bir deneme. hayal kırıklığına uğrayacağını sanmıyorum.
Diğer Harika Seçenekler
M1 Finans – M1 Finance, kendi kendini yöneten yatırım ve otomatik yönetimi bir araya getiren benzersiz bir robo-danışmandır. IRA'ları açın, diğer hesapları devredin ve M1'in ustalıkla seçilmiş portföylerinden birini seçerek veya kendi portföyünüzü oluşturarak ETF'lere ve hisse senetlerine yatırım yapın. sahip olmak. En iyi kısım? Sıfır ticaret ve hesap yönetimi ücreti vardır.
iyileştirme – Yatırımda farklı bir bükülme. Sizi ticaret ücretleri ve kafa karıştırıcı yatırım seçenekleriyle vurmak yerine, iki seçenekten (bir sepet hisse senedi ETF'si) seçersiniz. Hazine bonoları sepetine kıyasla) ve yatırım yaptığınız toplam varlıkların %0,15'i ila %0,35'i arasında herhangi bir yerde ücretlendirilir. firma.
Öncü – Yavaş ve istikrarlı bir şekilde yarışı kazanır ve düşük maliyetli endeks fonlarına otomatik yatırım, yatırım söz konusu olduğunda olduğu kadar istikrarlıdır. Vanguard, endeks yatırım fonları ve ETF'lerinde inanılmaz derecede düşük ücretlere sahip olmasıyla bilinir, bu nedenle otomatik yatırım yoluyla bir portföy oluşturmak harika ve ucuz bir seçimdir.
Hayat sigortası
55 milyondan fazla hanenin yeterli hayat sigortası kapsamına sahip olmadığı bildiriliyor. istatistik misin Bunu istemiyoruz…. Doğru seviyede sigorta olmadan gitmek, sizi ve ailenizi büyük risk altına sokar. Tipik olarak otomobil ve ev sigortası için en ucuz ulusal markayı seçiyoruz. İşlerin hayat sigortası tarafında gerçekten hayal kırıklığına uğradım. Hayat sigortası, satın alabileceğiniz en kritik sigorta poliçelerinden biridir, ancak çoğu insan bunu yapmaz. işte ben bunu başlattım Hayat Sigortası Hareketi (videoya bakın) birçok ailenin görmezden geldiği bir ihtiyaca dikkat çekmek için.
Yatırımları Yönetme
Günlük harcamalarınızı yönetmeye gelince, şu anda yerinde bir sisteminiz var. Bu sistemin ideal olup olmadığını size söyleyemeyiz, ancak yaptığınız bir şey var. Harcamalarınızı takip etmek veya zarflara para doldurmak için sizi bir Excel elektronik tablosu kullanmaya ikna etmeye çalışmak yerine Onları evinizde saklayın, mali durumunuzu çok fazla yönetmenizi sağlayacak iki büyük kazanca odaklanacağız. Daha kolay.
Varlık tahsisi ve yıllık yeniden dengeleme hakkında bir şeyler öğrendikten sonra, bazı veya tüm şirketler arasında paylaşılan bir portföyü takip etmeye çalışmanın sinir bozucu duvarına çarparsınız. Aşağıdakiler: Sizin veya eşinizin Roth veya Geleneksel 401k'si, sizin veya eşinizin Roth veya Geleneksel IRA'sı, sahip olduğunuz herhangi bir emekli maaşı veya normal vergiye tabi yatırım hesaplarında.
Varlık tahsisini bunların her biri içinde ayrı ayrı yönetebilirsiniz, ancak olayları büyük ölçekte görmek neredeyse imkansızdı…
…şimdiye kadar. Kişisel Sermaye tüm yatırım hesaplarınızı tek bir net gösterge panosuna bağlamanızı sağlar. Tüm portföyünüzle birlikte büyük resmi görmek hiç bu kadar kolay olmamıştı (bir finansal danışmanın bunu sizin için halletmesi için yüksek ücretler ödemediğiniz sürece).
İncelememizin tamamını okuyabilirsiniz Kişisel Sermaye, ancak araçla ilgili bir video incelemesi de yaptık:
söylemeye gerek yok Kişisel Sermaye artık her ay baktığımız finansal araçlardan biri. Onu seviyoruz.
Faturaları ve Bütçeyi Yönetme
Günlük harcamalarınızı yönetmeye gelince, şu anda yerinde bir sisteminiz var. Bu sistemin ideal olup olmadığını size söyleyemeyiz, ancak yaptığınız bir şey var. Harcamalarınızı takip etmek veya zarflara para doldurmak için sizi bir Excel elektronik tablosu kullanmaya ikna etmeye çalışmak yerine Onları evinizde saklayın, mali durumunuzu çok fazla yönetmenizi sağlayacak iki büyük kazanca odaklanacağız. Daha kolay.
Postaya bir çek bırakabilmek için bir sonraki vade tarihinin ne zaman olduğunu görmek için kağıt faturaları ayırmayı seviyorsanız elinizi kaldırın.
Kimse?
Bu yüzden düşündük.
Finovera tüm faturalarınızı takip eden, son ödeme günü geldiğinde size hatırlatan ve tüm ekstrelerinizi dijital ortamda saklayan ücretsiz bir online hizmettir. Artık her şeyi bir dosya dolabına dosyalamak zorunda değilsiniz. Finovera fatura ödeme yapmıyor, ancak faturaya tıklayıp ödemek istediğinizde site sizi o faturanın giriş sayfasına yönlendiriyor.
Finansmanınızı nasıl yönettiğiniz üzerinde büyük etkisi olduğunu düşündüğümüz basit bir hizmettir.
Borçtan kurtulmak
Kredi kartı bakiyesine yüksek faiz ödemek, finansal olarak ilerlemenin bir yolu değildir. Yine de borç yükünüzü ve onu en iyi nasıl ödeyeceğinizi takip etmek her zaman bir tahmin oyunu olmuştur (veya bir hesap makinesinin veya elektronik tablonun kapsamlı bir şekilde kullanılmasını gerektirir). Tıpkı finansla ilgili her yerde olduğu gibi, borçtan çıkarken hayatınızı kolaylaştıracak araçları kullanmaya büyük inancımız var.
Çeşitli faiz oranlarınızı, minimum ödemelerinizi takip etmek ve ekstra ödemelerinizi almak için sırada hangi borcun olması gerektiğini bulmak kolay olmadı. Bu, Ready for Zero gelene kadar.
Birden fazla alacaklı ile borçtan çıkış sürecinizi yönetmek, yatırım portföyünüzü izlemeye çok benzer. Sıfıra Hazır, bu sorunu şu şekilde çözer: Kişisel Sermaye birkaç aracı kurum üzerinden bir portföy izleme sorununu çözer.
Tek yapmanız gereken borçlarınızı, faiz oranlarınızı vb. girmek ve araç sizin için en hızlı ödeme planını oluşturuyor ve ardından ödeme yaparken ilerlemenizi takip etmenize yardımcı oluyor.
Hepsinin en iyisi? Bedava.
Eşler Arası Kredi
Eşler arası kredi (veya P2P Kredisi), bizim gözümüzde finans endüstrisinde olağanüstü yeni bir fikirdir. Yüksek faizli kredi için bankaya veya kredi kartına gitmek yerine bir web sitesi kullanıyorsunuz ve başkaları size daha iyi şartlarda borç veriyor.
Yukarıda bahsettiğimiz gibi, borçtan kurtulmak için borç para almamanızı tercih ederiz – bu borçla borcunuzu artırdığınız için kulağa tuhaf geliyor – ama bazen kişisel krediye ihtiyacım var sana bir ton para kazandırmak için. Kredi kartı borcunuzu %20 ile 35.000$ alıp %11 ile aynı tutara indirebilirseniz, faizden bir ton tasarruf etmiş olursunuz.
Benzer şekilde, potansiyel bir yatırımcı olarak, getiriler risklidir, ancak sizin için hazır olan diğer seçeneklerden kesinlikle daha yüksektir. Yatırımcıların çoğu, diğer bireylere ödünç verdikleri paradan %6 ila %18 arasında herhangi bir getiri elde ediyor.
Kredi Kulübü P2P kredi veren ilk web sitesi değildi, ancak en iyisi olduğunu düşünüyoruz. Lending Club, yatırımcıların kötü giden kredilerden herhangi bir fonu geri almalarını garanti etmeyen sağlam bir tahsilat sürecine sahiptir, ancak Prosper'ın yaptığından çok daha iyidir.
Kredilerin sigortalanması da daha iyi görünüyor.
Kredi Kulübü yatırımcılara, tıpkı başka herhangi bir finansal cihazda yaptığınız gibi, diğer kullanıcılarla kredilerinizi takas etme seçeneği sunan ilk P2P kredi şirketiydi.
Borçlunun kredi puanının notlarınızdan birinde düştüğünü fark ederseniz, kredileri çevirerek para kazanabilir veya basitçe kayıplarınızı azaltabilirsiniz. Özetim en iyilerden biri olarak kabul ediliyor Kredi Kulübü incelemeleri diğer finansal blogcular tarafından çevrimiçi. Hem yatırımcılar hem de borç alanlar için hesabınızın nasıl çalıştığını ele alıyoruz.
zenginleşmek halka açık bir banka olmadan insanlara borç para veren insanlar fikrini gerçekten getiren şirketti. En uzun süre boyunca tahsilat süreçleri, bir kredi kötü gittiğinde yatırımcıları neredeyse hiçbir şey bırakmadı, ancak bu yavaş yavaş düzeliyor.
Prosper ayrıca şu anda Lending Club'dan birkaç eyalette daha yatırımcılar için mevcuttur, ancak her iki şirket de halka arz ile halka açılırsa bu değişebilir.
Teknik olarak bu bölümü “Borçtan kurtulmak” altına sığdırabiliriz, ancak P2P kredileriyle ilgili olduğu için burada bırakacağız. Tüm bu P2P borç verenlerin, bu parayı ödünç verecek borçluları olması gerekir. Göz kürenizin borcu varsa, asgari ödemelerinizi zar zor yapıyorsanız ve bakiyenizi düşürme konusunda ilerleme kaydedemiyorsanız, eşler arası bir kredi sizin için en iyi seçenek olabilir.
Tıpkı diğer krediler gibi: başvurursunuz, aracılık yaparsınız, gelir ve istihdam belgeleri sağlarsınız ve belirli bir faiz oranında onay alırsınız. Borç verenlerin neden size fon sağlamak isteyebileceğine dair hikayenizi yazıyorsunuz. Sonra kredinizi listeleyin ve bekleyin.
P2P ile 20.000$'lık kredi kartı borcunu %20 faizle alabilir ve 3 yıllık sabit geri ödeme ödemesiyle %12'lik 20.000$'lık bir P2P kredisi ile değiştirebilirsiniz.
Artık borçtan kurtulmanın ne kadar süreceğini merak etmeye gerek yok. Bir kredi, bir ödeme ve 3 yıl veya daha kısa sürede borçsuz olabilirsiniz.
ile anahtar Eşler arası borçlanma ödünç alınan fonları alıp kredi kartlarınıza (veya diğer borçlarınıza) uygulamak ve kartları kesmektir. Yıllık bir ücreti olmadıkça hesaplarınızı kapatmayın - kredi hesaplarını kapatarak puanınızı düşürebilirsiniz - ancak kartları kesin, böylece fiziksel olarak tekrar borca girmeniz imkansız.
Bunu yapmazsanız, kredi kartlarınızı ödemek, aynı miktarda P2P kredisi almak gibi büyük bir riskiniz vardır. borç ve sonra kartlara yeni bir borç bölümü ekleyerek başlamak zorunda olduğunuz borcun iki katını size bıraktı ile birlikte.
Kredi puanınız, finansal başarınıza bağlı en önemli sayılardan biridir. Kötü bir puan, yaşamınız boyunca ev ipotekleri, otomobil kredileri ve hatta araba sigortası gibi krediyle ilgili olmayan harcamalar için on binlerce faiz harcamanıza neden olabilir.
Gerçek FICO kredi puanınızı öğrenmenin tek yolu, onu myFICO.com'dan satın almaktır.
Aşağıdaki araçlar size FICO puanınıza benzeyen ancak tam olarak aynı olmayan tescilli kredi puanları verir.
Bununla birlikte, bu ilgili puanları ve bunlarda yapılan değişiklikleri takip etmek, kredi geçmişinizi takip etmenize yardımcı olabilir.
Kredi geçmişini ücretsiz izlemek için en sevdiğimiz üç site? Kredi Karması, Kredi Susam, ve Kredi.com
Kredi puanınız, finansal başarınıza bağlı en önemli sayılardan biridir. Kötü bir puan, yaşamınız boyunca ev ipotekleri, otomobil kredileri ve hatta araba sigortası gibi krediyle ilgili olmayan harcamalar için on binlerce faiz harcamanıza neden olabilir.
Gerçek FICO kredi puanınızı öğrenmenin tek yolu, onu myFICO.com'dan satın almaktır.
Aşağıdaki araçlar size FICO puanınıza benzeyen ancak tam olarak aynı olmayan tescilli kredi puanları verir.
Bununla birlikte, bu ilgili puanları ve bunlarda yapılan değişiklikleri takip etmek, kredi geçmişinizi takip etmenize yardımcı olabilir.
Kredi geçmişini ücretsiz izlemek için en sevdiğimiz üç site? Kredi Karması, Kredi Susam, ve Kredi.com
Günlük Bankacılık
Günlük bankacılık ihtiyaçlarınız söz konusu olduğunda, bunu karmaşık hale getirmeniz gerekmez. Bir çek hesabınız, bir tasarruf hesabınız ve belki de bazı mevduat sertifikalarınız olsun. Teknoloji sayesinde tuğla ve harç bankalarına güvenmenize kesinlikle gerek yok. Çok fazla çek bozdurursanız, gerçek bir kurumda yerel bir ücretsiz çek hesabı tutabilirsiniz, ancak çoğunlukla bir çekin fotoğrafını çekebilirsiniz ve çek birkaç dakika içinde çevrimiçi banka hesabınıza yatırılacaktır. günler.
Başkent Bir 360 internet bankacılığı için açık ara en sevdiğimiz seçenek. Eskiden ING Direct, Capital One onu satın aldı ve isim ve renkler dışında her şeyi aynı tuttu. Aynı harika hizmet, aynı harika hesaplar. Alabilirsiniz Capital One 360 Kontrol adil bir faiz oranı, banka kartı ve beklediğiniz gibi ATM erişimi sunar. Capital One 360 Tasarruf diğer çevrimiçi bankalar arasında rekabet eden daha yüksek bir faiz oranına ve ayrıca en sevdiğimiz özelliğe sahiptir: çeşitli tasarruf hedefleri için birden fazla alt hesap oluşturma yeteneği.
Örneğin, ana çek ve birikim hesabınızı ve birikim hesabı altında “Acil Durum Fonu”, “Bir Sonraki Tatil” gibi hedefler veya ihtiyacınız olan her şey için alt hesaplar oluşturabilirsiniz. Daha sonra, para biriktirmeyi mümkün olduğunca zahmetsiz ve zahmetsiz hale getirmek için diğer hesaplarınızdan doğrudan bu alt hesaplara otomatik transferler ayarlayabilirsiniz. Ayrıca Mevduat Sertifikaları da var. Bankacılık ihtiyaçlarınız için tek durak noktasıdır ve önyükleme yapmak için harika bir müşteri hizmeti alırsınız.
seninkini açabilirsin ücretsiz Capital One 360 hesabı burada.
Discover - kredi kartı şirketi - ayrıca tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları sunan bir bankacılık tarafına da sahiptir. Alt hesaplar oluşturma yeteneği nedeniyle tasarruf hesapları için Capital One 360'a sadık kalırdım, ancak yıl boyunca asla dokunmamayı planladığınız bir CD gibi bir şey için mi? Keşfet harika bir seçim çünkü kredilerinde ortalamanın üzerinde faiz oranları sunuyorlar. Banka Mevduat Sertifikalarını Keşfedin. Diğer bankacılık seçenekleri için Yatırımları Yönetme veya Faturaları ve Bütçeleri Yönetme.