Çocuğunuzun koleji için para biriktirmek yerine kendi emekliliğinize öncelik vermeyi düşünmek doğal olmayan hatta kutsal olmayan görünebilir. Sonuçta, ebeveynler olarak çocuklarınıza iyi bir eğitim sağlamaktan sorumlusunuz. Ancak çoğu finansal danışman, çocuklarınız için kolej yerine emekliliğinize finansman önceliği vermenizi önerir.
Neden soruyorsun? Tamamen duygusal nedenlerle doğru görünmese bile, bunu yapmanız için en az altı neden var.
Başınız Zordaysa Çocuklarınıza Yardım Edemezsiniz
Havayolları uçuştan önce güvenlik talimatları verirken, açık oldukları direktiflerden biri, başkalarına takmadan önce daima kendinize bir oksijen maskesi takmanız gerektiğidir. Bu hiç de bencilce bir davranış değil - bir başkasına yardım etmeden önce, bunu yapabilecek durumda olduğunuzdan emin olmalısınız.
Bu, çocuklar için kolej yerine emeklilik tasarruflarına uygulamamız gereken tam analojidir.
Bir emeklilik planı oluşturmak, yalnızca emekliliğinize hazırlanmaktan daha fazlasıdır — uzun vadeli finansal güvenlik yaratıyor.
Çocuklarınızın üniversite eğitimine yardımcı olmak için ihtiyaç duyacağınız finansal gücü size verecek türden uzun vadeli bir yatırım portföyü oluşturuyorsunuz.Üniversite İçin Borç Alabilirsiniz Ama Emekli Olamazsınız
Üniversite için borç para almanın tercih etmeyeceğimiz bir seçenek olduğu açık olsa da, gerçek şu ki bu her zaman var olan bir seçimdir. Tersine, kendi emekliliğinizi sağlamanıza yardımcı olacak şekilde borç para almanız mümkün değildir.
Çocuklarınızın üniversite eğitimini ödemeye yardımcı olmak için borç para almanın çeşitli yolları vardır. Siz ve eşiniz öğrenci kredisi alabilir, çocuklarınız öğrenci kredisi alabilir veya eviniz veya sahip olduğunuz diğer gayrimenkul türleri gibi maddi varlıklar karşılığında borç alabilirsiniz.
Paranın Zaman Değeri Çok Önemlidir
Paranın zaman değeri, başarılı emeklilik tasarruflarının dayandığı tüm temeldir. Hayal edebileceğiniz hemen hemen her yatırım senaryosunda, hayatınızın erken döneminde yatırım yapmaya başlarsanız her zaman daha iyi durumda olacaksınız.
Çeşitli araştırmalar, erken emeklilik tasarruflarının, daha sonraki yaşamda daha büyük miktarlarda tasarruf etmekten çok daha etkili olduğunu göstermiştir. Bileşik faizin temeli budur ve bunun nedeni basitçe yatırdığınız paranın büyümesi için daha fazla zamana sahip olmasıdır. Yeterince tasarruf ettiğinizden emin olmak için aşağıdaki gibi kişisel finans yazılımlarını kullanabilirsiniz: SayımHakkında aylık harcamalarınızı potansiyel pasif gelir akışlarıyla kolayca karşılaştırmak için.
Çocuklarınızın üniversite eğitimine emeklilik birikimlerinizden daha fazla öncelik verirseniz, bu çok önemli avantajı kaybedebilirsiniz. Emeklilik yatırımına erken başlamanın ne kadar önemli olduğunu göstermek için, vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabına on yıl boyunca %8 oranında 10.000$ yatırırsanız, hesabın 21.589$'a çıkacağını düşünün. Ama 30 yıl boyunca aynı miktarda parayı aynı getiri oranında yatırırsanız, portföy $ 100.625 büyüyecek.
Hatta hayatınızın başlarında yeterince para biriktirirseniz, emeklilik tasarruf planınızı finanse etmenize gerek kalmayabilir. Bu, çocuklarınızın üniversite eğitimini finanse etmek için size daha fazla para bırakacaktır.
Daima Daha Az Pahalı Üniversite Seçenekleri Vardır
Kolej ile çocuklarınız için sahip olduğunuz avantaj, bunu gerçekleştirmenin her zaman daha ucuz yollarının olmasıdır. Bazı seçenekler şunları içerir:
- İlk iki yıl için topluluk kolejine katılın
- Devlet içi dört yıllık bir kuruma katılın
- Kampüste yaşamak yerine okula gidip
- Çocuklarınızın eğitim masraflarının bir kısmına katkıda bulunmasını sağlayın
- Burslar ve hibeler için başvurun
Bu seçeneklerden herhangi biri - veya iki veya daha fazlasının kombinasyonu - üniversite maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir.
Üniversite için Ödenecek Emeklilik Varlıklarından Yararlanın
Emeklilik yuvanız yeterince büyükse, çocuklarınızın üniversite eğitimini ödemek için paranın bir kısmını kullanabilirsiniz. Bu düşündüğünüzden daha kolay olabilir.
Örneğin, yapabilirsiniz bir Roth IRA kullanın eğitim masraflarını ödemek için ve yaparsanız %10 erken çekilme cezasından feragat edilecektir. Ayrıca, çocuklarınız kolejdeyken en az 59 ½ yaşındaysanız, vergiden muaf olarak da para çekebilirsiniz.
Yine başka bir örnek, 401(k) planına sahip bir işverene karşı kredi almaktır. Daha büyük emeklilik varlık tabanları, başka türlü sahip olamayacağınız fonlama seçenekleri yaratır.
Yaşlılıkta Yük Olmaktan Kaçının
Çocuğunuzun kolej fonu yerine emeklilik tasarruflarınıza öncelik vermek konusunda kendinizi kötü hissedebilirsiniz, ancak bunun farklı bir avantaj olduğu kanıtlanabilir. Emekliliğiniz için birikim yaparak, yaşlılıkta kendi ihtiyaçlarınızı giderebilmenizi sağlayacaksınız. çocuklarına yük olmak seni desteklemekle.
Bu yükün yokluğu, çocuklarınızı, sizin iyiliğiniz için endişelenmenize gerek kalmadan yaşamlarında kendi yollarına devam etme özgürlüğüne de sahip olacaktır.
Bu nedenle, emekliliğinizi finanse etmek veya çocuğunuzun üniversite eğitimini finanse etmek arasında bir seçim varsa, önce emekliliğinizi seçin. Çocuklarınız emekli olacağınız zamanda veya yakın bir zamanda üniversiteye gidiyorsa, bu daha da önemli olacaktır.