Bir Finansal Planlayıcı Ne Yapar?

Vergi planlayıcısı, mali planlayıcısı ve mali müşavir - üçü arasındaki fark nedir? Bazen çok, bazen çok değil. Üçünün her biri, kişisel mali durumunuzun en azından bir kısmı ve bazen tümü ile ilgili olarak danışman olarak hizmet eder. Peki hangisi sizin ve yatırım durumunuz için en iyisi?

Gerçekte, üç disiplin arasında çok fazla örtüşme var. Bunun nedeni büyük ölçüde kişisel finansın hemen hemen her alanının diğerleriyle ilişkili olmasıdır.

Örneğin, vergiyi hesaba katmadan uygulanabilir bir finansal plan oluşturmak imkansız olacaktır. sonuçları veya yatırımlara ilişkin özel rehberlik sağlayacak bir mali danışmana sahip olmak. Üç farklı danışman ne yapar ve birbirlerinden nasıl farklıdırlar?

Vergi Planlayıcısı

Bir vergi planlayıcısı genellikle gelir vergisi alanında özel uzmanlığa sahip bir profesyoneldir. Bu, bir muhasebeci, bir yeminli mali müşavir (CPA) veya bir vergi avukatını içerebilir. Tanınmış mesleki kimlik bilgilerine ek olarak, her biri her ikisinde de kapsamlı bir şekilde yer almaktadır. gelir vergisi hazırlığı ve Araştırma.

Mali durumunuza katılımları, özellikle kişisel mali durumunuzun gelir vergisi yönlerine odaklanacaktır.

Bununla birlikte, gelir vergileri bu kadar geniş bir mali meseleleri kapsadığından, genellikle kişisel finansın diğer birçok alanı hakkında da geniş bilgiye sahip olacaklardır. Bu nedenle, bir vergi planlayıcısı genellikle bir mali planlayıcı veya bir mali müşavir ile karıştırılabilir.

Daha spesifik olarak, bir vergi planlayıcısı, kişisel gelir vergisi durumunuz hakkında ayrıntılı bilgiye sahip olan kişidir. Bu anlayışla, size sadece gelir vergilerini en aza indirmek cari yılda, ancak gelecekte vergileri nasıl azaltacağınız konusunda da size talimat verebilir.

Aslında, bir vergi planlayıcısının en temel işlevi, gelir vergilerinin genel mali durumunuz üzerindeki etkisini en aza indirmektir.

Finans planlamacısı

Finansal planlamacılar uygulamada daha geneldir ve farklı etiketler altında ve farklı mesleklerde çalışmaları muhtemeldir. Genellikle aşağıdaki gibi belirli profesyonel tanımlamalara sahiptirler. CFP — sertifikalı finansal planlayıcı — veya, RFP — kayıtlı finansal planlayıcı. Ancak, EBM'ler ve avukatlar gibi ilgili alanlarda da olabilirler.

Bu çok özel mesleklerin ötesinde, finansal planlamacı kavramı biraz belirsizleşebilir. Finans sektörünün bir alanında çalışan birçok kişi genellikle kendilerini finansal planlamacı olarak adlandırır. Örneğin, sigorta acenteleri, yaptıkları iş genellikle temel hayat sigortasına ek olarak yıllık gelirler gibi yatırımları kapsadığından, kendilerini finansal planlayıcı olarak görebilirler.

Sektöre özel bir finansal planlayıcı kullanmaktan kaçınmak muhtemelen en iyisidir. Bu kişi, genel mali durumunuzla bağlantılı genel bir uygulama yerine, doğal olarak kendi özel işiyle ilgili finansal seçenekleri tercih etme eğiliminde olacaktır.

Sizi belirli ürünlere veya yatırımlara yerleştirmek için bir komisyon veya başka bir ücret ödenecekse, birini asla finansal planlayıcı olarak düşünmemelisiniz. Finansal planlayıcı, tavsiyede bulunacak - ancak bundan mutlaka faydalanmayacak - bir genelci olmalıdır. mümkün olan en geniş seçenek sayısı senin için.

Bir finansal planlayıcının yaptığı, uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olmaktır. Bunu, mevcut finansal profilinizi analiz ederek, netleştirmenize ve belirli hedefler belirlemenize yardımcı olarak ve ardından bu hedeflere ulaşmanızı sağlayacak bir plan oluşturarak yaparlar.

Bu hedefler, bir finansal planlayıcının, yatırım faaliyetlerinizin yanı sıra gelir vergisi durumunuzla yakından ilgilenmesine de neden olabilir.

Sevdiğimiz çevrimiçi finansal planlamacılardan biriFaset Zenginliği. Bu benzersiz planlama firması, müşterileri yatırımdan emlak planlamasına, tasarruf hedeflerine ve daha fazlasına kadar her konuda size yardımcı olabilecek özel bir planlayıcı ile buluşturur.

Finans danışmanı

Bir finansal planlayıcı, finansal durumunuzla ilgili olarak öncelikle genel bir uzmansa, bir finansal danışmanın katkısı genellikle daha spesifiktir. Çoğu zaman, bir finansal danışman yatırımlarda uzmanlaşacaktır. Mali müşavir, ya tamamen danışmanlık rolünde çalışabilir - üzerinde hareket edebileceğiniz yatırım tavsiyelerinde bulunabilir - ya da portföyünüzün doğrudan yöneticisi olarak çalışabilir.

Mali müşavirler, yatırımların dışında da kapasitelerde çalışabilirler. Örneğin, emlak planlaması, emeklilik planlaması, ipotek veya sigortaya dahil olabilirler. Bununla birlikte, en tipik olarak, bir finansal danışmanın hizmetlerini tek bir belirli amaç için kullanacaksınız.

Finansal danışmanlar tüm şekil ve boyutlarda olabilir. Bazı insanlar için ortalamanın üzerinde yatırım bilgisine sahip yakın bir arkadaş veya akraba olabilir. Hatta mali danışmana saygı duyulabilir. TV veya radyoda, hatta bir yatırım bülteni.

Bu bireylerin veya durumların her birini mali danışman olarak diskalifiye eden şey, hesap verebilirlik eksikliğidir. Verilen tavsiyenin yanlış olduğu ortaya çıkarsa, bu kaynakların hiçbiri herhangi bir sonuçla karşılaşmayacaktır. Ayrıca, genellikle mali durumunuzun tamamıyla ilgili bilgilere sahip değillerdir.

Mali müşavirler genellikle hizmetlerinin karşılığı olarak ya size sattıkları ürünlerden komisyon kazanarak ya da sabit bir ücret alarak tazmin edilirler. Genel olarak, basit ücretlerle çalışanlar, örneğin Fisher Yatırımları, tercih edilmelidir. Bunun nedeni, size bir şey satmak için değil, sizi bir müşteri olarak tutmalarını sağlamak için size sağlam tavsiyelerde bulunmak için para almalarıdır. Bazı finansal danışmanlar, yatırımın bazı yönlerini otomatikleştirmek için teknolojinin bir kombinasyonunu kullanan ve yine de size özelleştirilmiş tavsiyeler vermeye devam eden hibrit danışmanlar olabilir. daha uzak.

Mali müşavir bulma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, SmartAsset'ten bu araca göz atın. Bir ankete dayalı olarak doğru danışmanı bulmanıza yardımcı olabilir.

Sonra da var şövalye kayıt, bölgenizdeki incelenmiş beş yıldızlı danışmanlarla sizi eşleştirebilir.

Her Üç Hizmet Türüne de İhtiyacınız Var mı?

Her üç profesyonelin sunduğu hizmetlerin de birbirine çok yakın olduğuna şüphe yok. Üçünün de kapasitesini taşıyabilecek tek bir profesyonel seçebilir misiniz?

Bu kesinlikle paradan tasarruf etmenizi sağlar, ancak mutlaka doğru seçim değildir.

Üçünden hangisine ihtiyacınız olacak, büyük ölçüde mali durumunuzun boyutuna ve karmaşıklığına bağlıdır. Gelir vergisi durumunuz oldukça karmaşıksa, kesinlikle bu amaç için özel olarak bir vergi planlayıcıya sahip olmak isteyeceksiniz.

Büyük bir net değeriniz varsa, büyük resim rotasını çizmenize yardımcı olacak bir finansal planlayıcıya sahip olmak isteyeceksiniz. Ve özellikle hisse senetleri ve diğer risk türü varlıklarla ilgili olarak yoğun bir yatırım yapıyorsanız, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olacak bir finansal danışmana sahip olmak isteyeceksiniz.

Vergi planlayıcı kullanmadan vergilerinizden nasıl tasarruf edeceğinizi öğrenmek ister misiniz? Mali müşavir Carter Cofield'ın bir eğitim sitesi olan Cofield's Concepts'e göz atın. Vergi kursunda, kesintilerden nasıl yararlanacağınız ve yatırım vergilerinin nasıl çalıştığı hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğreneceksiniz.

Daha fazla okuma: Cofield's Concepts incelemesi