Mali müşavir olmadan ve hayat sigortası teklif etmeden önce, bir marihuana kullanıcısının vadeli hayat sigortası kapsamı için onaylanacağını asla düşünmezdim. Birkaç yıl bu işin içinde olduktan ve birkaç teklif verdikten sonra, durumun böyle olmadığını çabucak anladım.
Aslında, esrar içenleri sigortalayacak birkaç sigorta şirketi var. İşin püf noktası, en uygun fiyatlı olanları bulmaktır.
Esrar içicileri gibi yüksek riskli bireylerin, ders dışı faaliyetleri nedeniyle daha yüksek prim ödemeleri daha olasıdır. Sigara içenler yüksek riskli başvuru sahipleridir, bu da daha yüksek primler anlamına gelir, ancak bu, bu primleri yapmanız gerektiğinde cüzdanınızın her ay terleyeceği anlamına gelmez.
Esrar ve Hayat Sigortası
Konuyla ilgili bir önceki gönderiyi gördüyseniz DWI ile hayat sigortası almak, birinin daha ne kadar ödeyeceğini göreceksiniz. Bu gönderide, kişi on yıllık 250.000 dolarlık bir poliçe arıyordu ve dört yıldan fazla bir süre önce bir DWI ile anıldı. O yazıda bahsetmediğim şey, o kişinin aynı zamanda sıradan bir esrar kullanıcısı olduğuydu.
Tıbbi amaçlar için marihuana içiyorsanız, büyük olasılıkla farklı bir oranda derecelendirileceğinizi unutmayın.
Özetlemek gerekirse, bu kişi diğer iki hayat sigortası şirketine başvurmuş ve her ikisi için de reddedilmiş. Bağımsız bir hayat sigortası acentesinin hizmetlerini aramadılar ve bunun yerine mümkün olan en ucuz vadeli yaşam oranını seçtiler.
Fark etmedikleri şey, eğer yüksek riskli bir durumunuz varsa, en ucuz fiyatla gitmenin her zaman en iyi seçenek olmadığıydı. Bu kişinin durumunda, on yıllık bir yaşam politikası için yılda 585 ABD Doları karşılığında Prudential aracılığıyla onaylattık. Sağlık sınıfı, tablo iki dereceli standart bir tütün dışı kullanımdı.
Bu tablo derecelendirmesi, kesinlikle esrar kullanımı nedeniyle değil, DUI ve haftalık alkol tüketimi kapsamı için daha fazlaydı. Sıradan bir esrar içicisi olsanız bile bazı taşıyıcıların puan vereceğini not etmek önemlidir. ancak bunu, diğer tüm sağlık koşulları mevcutsa, tercih edilen bir sigara içici oranında yapacaksınız. astar. Durumunuzun ne olduğuna ve ne sıklıkta ortaya çıkabileceğine bağlı olarak hangi taşıyıcılarla ortak olunacağını bilmek önemlidir.
Esrar İçmek, Dürüst Olun
Bunu hemen oradan çıkaralım: Hayat sigortasına başvurduğunuzda doğruyu söyleyin.
İşte size esrar kullanımınız konusunda dürüst olmanın neden önemli olduğunu gösteren bir senaryo:
Satın aldığınızda, şunu söyleyin: 1 milyon dolar yaşam süresi kapsamında çok sorumlu bir şey yapıyorsunuz.
Eşinizin veya diğer aile üyelerinizin geliriniz olmadan finansal olarak hayatta kalabilmeleri için araçları devreye sokuyorsunuz.
Hayat Sigortası poliçesi ile ailenize en doğru şekilde bakabilirsiniz.
Size bir şey olursa, sevdiklerinize refahları için mali bir yuva yumurtası bırakmak isteyeceksiniz. Daha fazlasını öğrenmek için eyaletinize tıklayın.
BaşlamakÖrneğin, en kötüsü olduysa ve bir araba kazasında öldüyseniz, aileniz bir talepte bulunabilir ve sigorta şirketinden vergiden muaf 1 milyon dolarlık bir çek alabilir.
Tahmin edebileceğiniz gibi, sigorta şirketi en azından birkaç soru sormadan 1 milyon dolarlık çek yazmıyor:
Birincisi, otoyol departmanına araba kazanızla ilgili sorular sorarlar. Alkol ve uyuşturucunun kazada bir faktör olmadığını varsayalım.
Bu tartışmayı bitirmez mi?
Belki değil.
Ya torpido gözünde bir Ziploc marihuana torbası varsa?
Ya da sadece bir paket rulo kağıt olsaydı?
Kaza raporu bu ayrıntıları çok iyi içerebilir, bu da sigorta şirketinizin de bunları öğreneceği anlamına gelir.
Sigortacı, daha sonra kapsama başvurunuzda esrar kullanımını ifşa edip etmediğinizi kontrol eder.
Bunu yapmadıysanız ve tıbbi kayıtlar gibi diğer kaynaklardan, açıklanmayan bir esrar kullanımı geçmişiniz olduğunu belirledilerse, ailenizin iddiası tehlikede olabilir.
Ödediğiniz tüm primler, poliçenize koyduğunuz tüm düşünce ve özen, sonuçta sevdiklerinize yardımcı olmaz.
Başvurunuzda ve sigortalama süreci boyunca tamamen açık ve dürüst olarak, satın aldığınız teminatın, ihtiyaç duymaları halinde ailenizin kullanımına açık olduğundan emin olmanıza yardımcı olacaksınız. (Ve sigorta dolandırıcılığından suçlu olmayacaksınız!)
Bu arada, dürüstlük sadece esrar kullanımıyla ilgili olmamalıdır.
Diğer alışkanlıklarınız, hobileriniz ve sağlık sorunlarınız hakkında doğruyu söyleyin.
Ailenizi korumasız bırakmaktansa, doğru sigorta için daha yüksek bir prim ödemek daha iyidir.
Esrar Kullanımı: Bir Hayat Sigortası Fırsatı Değil
Bir zamanlar, esrar kullanımının ifşa edilmesi, hayat sigortası başvurunuzu ortadan kaldırırdı.
Sigortacılar, bunu düşünmeye bile gerek duymadan kapsamı derhal reddederlerdi.
Benim zaman nasıl değişti.
Sadece teminat almakla kalmaz, hatta çok fazla, hatta ekstra prim ödemeden de sigorta alabilirsiniz.
Harika bir fiyata harika bir kapsama alanı bulmak, yine de biraz bilgi ve manevra kabiliyeti gerektirebilir.
Bu önemli faktörleri ele alarak başlayın.
Bir Esrar Kullanıcısı Olarak Tütün Dışı Fiyatlar Alabilir misiniz?
Sigara içenler hayat sigortası için çok daha fazla para ödüyor çünkü tütün sağlığınızı mahvediyor ve ben sadece akciğer kanserinden bahsetmiyorum.
Sigara içenler daha yüksek riskler felç, kalp krizi, astım ve amfizem gibi diğer ciddi akciğer hastalıkları.
Bu nedenle, sigortacılar marihuana kullanımınızı sizi bir sigara içen, eğlence amaçlı marihuananız sağlığınızı tütün dumanının yaptığı gibi etkilemese bile, tütün kullanıcıları ile birlikte yüksek oranlar ödersiniz.
Tütün kullanmayan bir kullanıcı olarak, sigortacıları esrar kullanıcılarını otomatik olarak sigara içenler olarak sınıflandırmayan bir sigorta şirketi bulmalısınız.
Neden Esrar İçiyorsun?
Sigortacılar neden esrar içtiğinizi bilmek isteyeceklerdir.
Potu eğlenceli olduğu için, yani arada bir bir ya da iki arkadaşınızla bir eklemi paylaşmaktan zevk aldığınız için kullanıyorsanız, bunu başvurunuzda belirtin.
Tanıdığım bazı başvuru sahipleri, muhtemelen birçok eyalette reçete kullanımına izin veren daha esnek yasalara sahip olduğu için “tıbbi nedenler” kutusunu işaretlemeyi cazip buldu.
Yine de burada dikkatli ol.
"Tıbbi nedenler"i seçerseniz, sigortacılar bir takip sorusuyla hazır olacaklar: "Ne tür bir kronik tıbbi durumunuz var?"
Niye ya?
Çünkü sigortacılar veba gibi kronik sağlık koşullarından korkarlar.
Günü atlatmak için marihuanaya ihtiyacı olan bir başvuru sahibi, muhtemelen sağlığı oldukça kötü olan bir başvuru sahibidir.
Ve sağlığı kötü olan bir başvuru sahibi yakında bir talepte bulunabilir, bu da böyle bir başvuru sahibinin daha fazla ödeme yapması gerektiği veya sigorta kapsamının reddedilmesi gerektiği anlamına gelir.
Yine, her şey dürüstlükle ilgili.
Eğlenceli olduğu için esrar içiyorsanız, söylemeniz yeterli.
Ne Sıklıkta Esrar İçiyorsunuz?
Bu bir büyük.
Cevabınız, bildiğiniz gibi primleriniz üzerinde çarpıcı bir etkisi olacak olan tütün dışı oranlara erişip erişemeyeceğinizi belirleyebilir.
Bu tanıdık gelmeye başladıysa özür dilerim ama önemli.
Başvurunuz ne sıklıkla esrar içtiğinizi sorduğunda dürüst olun.
Cevabınız sizi sigara tiryakisi olarak sınıflandırsa bile, sorun değil.
Dışarıda pek çok hayat sigortası şirketi varken, sigortacıları cevabınıza daha olumlu bakan bir şirket bulabilirsiniz.
Hangi Sigorta Şirketleri Esrar İçenleri Kapsar?
gibi sigorta şirketleri afiş, Koruyucu, Genworth ve Transamerica, esrar içenleri sigortalayacak büyük isimlerden sadece birkaçı. tek sorun sen olacaksın Sigara içen biri olarak Standart olarak derecelendirildi.
Bu ne anlama geliyor? Daha yüksek primler!
Ara sıra bir kullanıcıysanız, diğer bazı seçenekleri keşfetmek isteyeceksiniz.
Lincoln National, haftada en fazla iki kez izin verecek ve sizi Standart sigara içmeyen olarak değerlendirecektir. Bundan daha fazla sigara içiyorsanız, priminizin artmasını bekleyin.
ihtiyatlı ve Minnesota Life da sizi sigara içmeyen biri olarak değerlendirecek, ancak ayda yalnızca 2 kez sigara içebilirsiniz ve üzerinizde THC için negatif test etmeniz gereken laboratuvarlar yapacaklar.
İşte çeşitli taşıyıcıların esrar içenleri nasıl gördüğüne kapsamlı bir bakış:
- amerikan generali – 2X/yıl sorun değil, PBNS'de OK; 2X/ay SNS'ye kadar; 2X/ay'dan fazla olası derecelendirme ve tütün oranları; tıbbi kullanım, Rx için altta yatan koşulla APS'de belgelenmeli ve nedene göre derecelendirilmelidir.
- güvence—Std Sigara içen, günde 1X'e kadar
- avivya— ara sıra MJ kullanımı, 8X/ay'a kadar, Prfd N/S sınıflarında OK; Rx nedene bağlı olacaktır
- AXA—Haftada 2X'e kadar Standart Tütün; daha sık T2; Rx günlük kullanım T2 (daha iyisi için bireysel değerlendirme)
- afiş - kabul edilen kullanım Std Smkr'dir (yiyecekler dahil); kabul edilen günlük kullanım T B; izinsiz kullanım T B; tıbbi Std ila T B, frekansa bağlı olarak
- sadakat— 3X/ay'a kadar eğlence amaçlı kullanım Std Tob'dur; son 12 aydaki herhangi bir kullanım Std Tob; Rx neden için derecelendirildi
- Genworth – 8X/mo kullanımı StdSmkr'dir; bundan daha fazlası, frekansa bağlı olarak derecelendirilecektir; >16X/mo düşüş; Rx kullanımı tanınmadı—Rx olmayanlarla aynı şekilde derecelendirildi
- NS – PrfdSmoker A25+, 8X/ay'a kadar kullanımla; 8-16X/ay için T2; daha sık düşüş; Rx genellikle T4 ve yalnızca kronik ağrı, epilepsi veya MS ile izin verilir, artı neden oranı
- John Hancock – Standart Sigara İçen; Rx farklı muamele görmez ve kullanım miktarı derecelendirmeyi belirler
- Lincoln Avantajı—occ kullanımı StdSmkr'dir; tıbbi MJ kullanımı, yutulduğunda ve içilmediği takdirde tütün dışı olarak kabul edilir- uygulamaya kabul edilmeli ve nedeni için belgelenmeli ve derecelendirilmelidir- genellikle min T4
- Lincoln Ulusal – Haftada 2X'e kadar Standart Sigara İçmeyen; 3-4X için Tablo B, 4X'ten fazla düşüş
- MetLife – 1X/hafta sigara içmeyen; 3X/haftaya kadar StdSmkr; >3X.hafta T2 veya daha kötüsü; Nedeni oranlanabilir olmadıkça Rx StdSmkr'dir
- Minnesota Yaşamı— PNS'de ara sıra/eğlence amaçlı OK; HOS+ ise, sigara içen T3; günlük kullanım genellikle bir düşüş; Rx kullanımı genellikle T3
- Omaha'nın karşılıklı— Haftalık SNS'ye kadar — ve HOS aynı şeyi yansıtır; daha sık kullanım veya HOS seviyesi daha sık gösteriyorsa, Sigara İçen oranları uygulanacaktır; Rx nedene göre değerlendirir, ancak genellikle min T4 (Tam inceleme)
- ülke çapında – Standart Sigara İçen; Rx neden için orandır, ardından Rx MJ için SwissRe'yi takip edin
- Kuzey Amerikalı—Standart Tütün; Rx, T4 ve üstünü kullanır
- Müdür—Standart Tütün—eğlence amaçlı veya tıbbi, sıklık bir faktör oynar ve kılavuz, Std'de 8-10X/ay'a kadar izin verir, >8X/ay olarak derecelendirilir; günlük Rx, bozulma için MJ kullanımından daha fazla derecelendirilecektir.
- Koruyucu—Standart Tütün; en yüksek oranlar da
- ihtiyatlı -2X/ay'a kadar ve negatif HOS, SNS+ sunabilir; 4X/haftaya kadar, N/S Tablo B'yi sunabilir (ve negatif göstermesi gerekmez); >4X/hafta için düşüyorlar; Rx kullanımı nedene göre derecelendirilir - başka bir narkotik yoksa, nedene bağlı olarak PBNS'ye kadar çıkabilir
- RBC Özgürlük – Standart Sigara İçen
- SBLI – tipik olarak Standart Sigara İçen'den Tablo 3'e; sigara içmeyenlerin değerlendirilmesi için, kullanımın son derece nadir olduğu belirlenmelidir - yılda bir veya iki kez; Rx, sigara içen oranlarında sebep için derecelendirilecektir.
- Transamerika – her zaman Sigara içen oranları; Nadiren ve nadiren de olsa, PrfdSmkr olabilir
Esrar İçenler için Tercih Edilen Sigara İçen Oranları
ING Yenidenliastar, her gün marijuana içiyorsanız, sizi Tercih Edilen Sigara İçicisi olarak değerlendireceğini bildiğim tek sigorta şirketidir. Bu, onu sık sık kullanan herhangi bir kişi için en iyi durum senaryosudur.
Esrar içici olarak hayat sigortası yaptırmak kolay değildir. Biraz daha zor ama yapılabilir. Her şirketin sigara içen başvuru sahipleri için farklı standartları vardır, bu da tekliflerinizin uygun fiyatlıdan inanılmaz pahalıya kadar değişebileceği anlamına gelir.
Onlarca firmayı kendiniz aramak istiyorsanız buyrun! Uygun fiyatlı primler bulmak için mükemmel bir yoldur. Tek başımıza gitmek yerine, seninle gidelim. Yıllar boyunca, marihuana içen başvuru sahiplerine kendi başlarına bulabileceklerinden daha ucuza sigorta kapsamı almalarında yardımcı olduk.
Hayat Sigortası Sınavında Esrar İçtiğini Açıklamak
Birçoğu, yasal sorun yaşama korkusuyla marihuana kullanırlarsa bunu ifşa ederlerse hissettiler. HIPAA yasalarına göre içiniz rahat olsun, hayat sigortası acentenizin sizi polise çevirmesine izin verilmemektedir. Bu nedenle, bir hayat sigortası acentesine, hatta evinize veya ofisinize gelebilecek seyahat hemşiresine esrar kullanımınızdan bahsederseniz tutuklanma konusunda endişelenmeyin.