สำหรับคนจำนวนมาก "งบประมาณ" เป็นคำสกปรกที่มีตัวอักษรหกตัว แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นอย่างนั้น
คุณอาจทราบว่าคุณต้องการงบประมาณเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย เป้าหมายทางการเงินระยะยาวแต่หลายคนไม่รู้ว่าจะเริ่มสร้างงบประมาณที่มีประสิทธิภาพจากที่ใด
งบประมาณเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณสามารถใช้
ทุกคนสามารถได้รับประโยชน์จากการมีงบประมาณที่กำหนดไว้ โดยไม่คำนึงถึงอายุหรือรายได้
วิธีที่คุณจัดการเงินของคุณเป็นตัวกำหนดว่าคุณใช้ชีวิตอย่างไร และจะขัดขวางหรือช่วยให้คุณไปถึงความฝันของคุณ
ไม่ว่าคุณจะอยู่ในภาวะล้มละลาย กำลังตรวจสอบแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ หรือระงับการใช้จ่ายของคุณ ฉันก็พร้อมช่วยคุณได้
อ่านคำแนะนำในการจัดการเงินของคุณในทุกขั้นตอน
อันดับแรก มาพูดถึงข้อผิดพลาดในการจัดการเงินกันเถอะ (เพื่อหลีกเลี่ยงได้)
ก่อนอื่นมาพูดถึง .กันก่อน ความผิดพลาด 5 อันดับแรก ผู้คนมักใช้ในการจัดการด้านการเงิน ดังนั้นคุณจึงอยู่ห่างจากพวกเขาให้ได้มากที่สุด
ข้อผิดพลาด # 1: คุณยังไม่ได้กำหนดงบประมาณในการเริ่มต้น
ตามรายงานของ Gallup ปี 2013 มีเพียง 1 ใน 3 เท่านั้นที่สร้างงบประมาณที่กว้างขวาง (ที่จริงแล้วมีน้อยกว่านั้น) ซึ่งหมายความว่า สองในสามของคนอเมริกันไม่รู้ว่าเงินของพวกเขาจะไปไหน.
การไม่ติดตามเงินของคุณเป็นหนึ่งในความผิดพลาดทางการเงินที่อันตรายที่สุดที่คุณสามารถทำได้
เมื่อมีแผนอยู่แล้ว คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับ
มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ผู้คนไม่สร้างงบประมาณ สาเหตุหนึ่งมาจากการสันนิษฐานว่าการจัดทำงบประมาณนั้นยากเกินไป
โชคดีมีที่ปรึกษาการเงินอย่างผมคอยให้คำแนะนำ เครื่องมือจัดทำงบประมาณฟรีการสร้างงบประมาณของคุณเองทำได้ง่ายกว่าที่เคย
ผู้คนหลีกเลี่ยงการใช้งบประมาณอย่างโรคระบาด เพราะถึงแม้จะได้รับความช่วยเหลือจากบริการจัดทำงบประมาณที่คล่องตัวก็ต้องใช้เวลา เวลา และ ความพยายาม.
เป็นเรื่องง่ายที่คุณจะตกหลุมพรางของการลดงบประมาณของคุณจนถึงพรุ่งนี้ ซึ่งอย่างที่ทราบดีว่าไม่มีวันมาถึง (ไม่เช่นนั้น คุณจะมีงบประมาณ)
แม้ว่ารายได้ปัจจุบันของคุณจะมีจำนวนมาก สิ้นสุดแล้ว และหนี้สินกำลังได้รับการชดใช้ คุณจำเป็นต้องมีงบประมาณ
ชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในทันที และหากคุณไม่มีงบประมาณ การเงินของคุณก็ไม่ปลอดภัย
มันง่ายอย่างนั้น
มั่นใจยัง? ไปกันเถอะ
ข้อผิดพลาด #2: งบประมาณของคุณไม่ตรงกับบุคลิกของคุณ
งบประมาณในการทำงานต้องเหมาะสมกับบุคลิกและไลฟ์สไตล์ของคุณและครอบครัว
หากคุณมีทัศนคติที่เป็นกันเองมากขึ้นเกี่ยวกับเรื่องเงิน การปฏิเสธเงินสดทั้งหมดเพื่อจุดประสงค์ในการใช้จ่ายฟรีอาจทำให้งบประมาณของคุณเสียหายได้
คุณอาจต้องให้งบประมาณอย่างน้อยร้อยละเล็กน้อยสำหรับ การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ.
แต่อย่าลืมว่าเป้าหมายคือปฏิรูปพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ ไม่ให้สิทธิ์ในการตัดเงินทุกสตางค์ที่คุณเก็บไว้.
โดยไม่ต้องมากเกินไป คุณต้องสร้างงบประมาณบางส่วนตามความชอบ - ของคุณ คู่สมรส และแม้แต่บุตรหลานของคุณ
ข้อผิดพลาด # 3: คุณเป็นนักจัดงบประมาณแบบ yo-yo
บางทีคุณอาจเคยได้ยินคำว่า โยโย่ ไดเอทเตอร์บุคคลที่มีประวัติยาวนานของการอดอาหารแบบเดิมซ้ำซากจำเจ (ฉันเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบตั้งแต่ฉันเปลี่ยนจากความเคร่งครัดในหนึ่งสัปดาห์มาลดโดนัทหกชิ้นในครั้งต่อไป)
แม้ว่าพวกเขาจะมีความปรารถนาที่จะลดน้ำหนัก แต่พวกเขาขาดความตั้งใจหรือวินัยที่จะปฏิบัติตาม
สิ่งที่ทำให้แนวโน้มนี้แย่ลงไปอีกคือความจริงที่ว่าการอดอาหารแบบโยโย่สามารถทำให้ผู้อดอาหารมีน้ำหนักมากกว่าที่สูญเสียในระยะยาวได้
เช่นเดียวกับคุณเมื่อพูดถึงการจัดทำงบประมาณ
คุณมีความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะควบคุมการเงินของคุณ แต่คุณขาดวินัยและ/หรือความมุ่งมั่นในการ ใช้งบประมาณและยึดติดกับมัน นานกว่าสองสามเดือน หรือแม้แต่สองสามสัปดาห์
และเช่นเดียวกับผู้อดอาหาร yo-yo งบประมาณ yo-yo อาจทำให้คุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่แย่กว่าตอนที่คุณเริ่มต้น
แม้ว่าคุณอาจจะสามารถแบ่งเบางบประมาณของคุณได้หลังจากผ่านไปหนึ่งปี แต่เมื่อคุณเริ่มต้นครั้งแรก คุณจะต้องเข้มงวดมาก – บางอย่างเช่น หลักสูตรติวเข้มงบประมาณ – ซึ่งจะบังคับให้คุณเปลี่ยนแปลงชีวิตอย่างรุนแรง
แต่แม้ว่าคุณจะผ่านช่วง Boot Camp ไปแล้ว คุณยังต้องคงองค์ประกอบพื้นฐานของงบประมาณไว้สำหรับอนาคตอันใกล้
ไม่อนุญาตให้ถอยหลัง!
ข้อผิดพลาด #4: งบประมาณของคุณไม่ยืดหยุ่น (หรือเป็นจริง)
เนื่องจากค่าใช้จ่ายมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นและลดลงจากหนึ่งเดือนไปยังอีกเดือนหนึ่ง งบประมาณของคุณจะไม่ทำงานหากไม่มีความยืดหยุ่นจำนวนหนึ่ง
เมื่อมีส่วนเกินในงบประมาณของคุณ ให้ฝากเงินไว้เพื่อสำรองเดือนที่ค่าใช้จ่ายของคุณสูงกว่าปกติ
บางเดือนมีค่าใช้จ่ายมากกว่าเดือนอื่นๆ และดูเหมือนไม่มีที่ไหนเลย
ในเดือนอื่นๆ คุณอาจตกจากเกวียนได้ - คุณใช้เงินมากกว่าที่ควร และจะทำให้คุณตกหลุม
นั่นเป็นเรื่องปกติ ตราบใดที่ไม่เกิดขึ้นบ่อยเกินไป และตราบใดที่งบประมาณของคุณมีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะแก้ไข คุณก็ไม่เป็นไร
เพียงให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้พึ่งพาความยืดหยุ่นของงบประมาณอย่างต่อเนื่องเพื่อดำเนินการต่อนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดีเหล่านั้น
ในทำนองเดียวกัน วางแผนสำหรับกรณีฉุกเฉิน
แม้ว่าการสร้างงบประมาณเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ เช่น การชำระค่าบ้านและการชำระหนี้จะค่อนข้างง่าย แต่คุณยังต้องเผื่อเผื่อไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน
ตัวอย่างเช่น หากคุณขับรถสองคันและทั้งคู่อายุเกินห้าขวบ คุณควรจัดสรรเงินค่าซ่อมรถเป็นรายเดือน แม้ (และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง) ในเดือนที่ไม่ต้องการ
ข้อผิดพลาด #5: งบประมาณของคุณไม่สมดุลหรือไม่ถูกต้อง
งบประมาณที่ต้องการ สมดุล.
หากคุณใช้จ่ายมากเกินไปในค่าใช้จ่ายบางอย่างและไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ความไม่สมดุลอาจทำให้คุณละทิ้งงบประมาณไปโดยสิ้นเชิง
ตัวอย่างเช่น หากคุณจัดสรรเงินให้กับ .มากเกินไป ปลดหนี้บัตรเครดิต และไม่นำเงินไปออมทรัพย์ หรือใช้จ่ายน้อยเกินไปในการซื้อของ อาจเป็นการทำลายงบประมาณของคุณได้
หากคุณต้องการให้การชำระเงินของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้น ให้นำหนึ่งใน บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการโอนยอดคงเหลือ และทำให้หนี้นั้นหายไปพร้อมดอกเบี้ย 0% เป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น
บางทีคุณอาจเข้ากันได้โดยไม่มียอดเงินคงเหลือสักสองสามเดือน แต่ถ้าต้องใช้เวลาสองสามปีหรือมากกว่าในการชำระเงินจากบัตรเครดิตของคุณ คุณอาจจะละทิ้งงบประมาณของคุณไปนานก่อนที่จะเกิดขึ้น
ในอีกด้านของสเปกตรัม คุณอาจต้องปรับลดความบันเทิงและงบประมาณเบ็ดเตล็ดของคุณเพื่อชำระหนี้และบรรเทาบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่หาได้ การสร้างงบประมาณและพยายามใช้ชีวิตให้อยู่ในนั้นถือเป็นการเสียเวลาเปล่าโดยสิ้นเชิง คุณมีปัญหาพื้นฐานที่ต้องแก้ไขก่อน
หากรายจ่ายของคุณสูงกว่ารายได้ของคุณ คุณมีสามทางเลือก:
- ลดค่าใช้จ่ายของคุณ
- เพิ่มรายได้ของคุณ
- ใช้ทั้งสองอย่างรวมกัน
เมื่อคุณมีรายได้และค่าใช้จ่ายสมดุลแล้ว คุณก็จะพร้อมสำหรับงบประมาณ
วิธีการใช้งบประมาณสำหรับชีวิตประจำวัน
งบประมาณของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ ความต้องการ และเป้าหมายทางการเงินของคุณโดยสิ้นเชิง
ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงใดของชีวิต โปรดอ่านเคล็ดลับในการจัดการเงินของคุณอย่างมืออาชีพ
หากคุณเป็นคนทั่วไปที่ต้องการดูแลด้านการเงิน ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อไปสู่เส้นทางสู่ความสำเร็จ
1. รู้ว่าตอนนี้คุณมีอะไรบ้าง
ขั้นตอนแรกในการสร้างงบประมาณคือการทำความเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหน ตอนนี้.
ดูบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต หนี้ โถเงินที่ฝังอยู่ในสวนหลังบ้าน และแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณ
คุณควรใช้จ่ายอย่างน้อย หนึ่งเดือน ติดตามการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและดูว่าเงินของคุณไปไหน
คุณสามารถรับแนวคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับแนวโน้มที่ใหญ่ขึ้นได้ หากคุณติดตามเงินเพื่อ สองสามเดือน.
คุณสามารถใช้บัญชีแยกประเภทหรือสมุดบันทึกเพื่อบันทึกรายได้และค่าใช้จ่าย แต่อาจง่ายกว่าถ้าคุณใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลหรือลงทะเบียนสำหรับ ใบสมัครงบประมาณฟรี.
กำหนดค่าใช้จ่ายแต่ละประเภท (อย่าลืมติดตามเงินสดที่คุณใช้ไป รวมถึงการซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิต)
หากคุณมีสมาร์ทโฟน ติดตามการใช้จ่ายของคุณได้ง่ายกว่าที่เคย
แอปที่คล้ายเหรียญกษาปณ์และทุนส่วนบุคคล ทำให้การจัดทำงบประมาณเป็นเรื่องง่ายเหมือนการดูโทรศัพท์ของคุณ
แอพจะเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณและแยกการใช้จ่ายของคุณออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ โดยอัตโนมัติ
จากนั้นพวกเขาจะแสดงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณในกราฟที่อ่านง่าย
2. ตรวจสอบการใช้จ่ายและรายได้ของคุณ
หลังจากที่คุณได้ใช้เวลาในการติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาทบทวนว่าเงินของคุณเคลื่อนผ่านบัญชีธนาคารของคุณอย่างไร
ดูหมวดหมู่ที่คุณใช้จ่ายมากที่สุด (อาจทำให้คุณประหลาดใจ!)
การตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณจะช่วยให้คุณระบุประเด็นที่น่ากังวลได้ก่อนที่คุณจะกำหนดงบประมาณ และยังช่วยให้คุณจัดสรรเงินในแต่ละเดือนได้ตามความเป็นจริง
หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่หาได้ในแต่ละเดือน แสดงว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว บทวิจารณ์จะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณต้องตัดส่วนใดและกลับเข้าสู่จุดดำ
เพียงแค่รู้ว่าคุณใช้จ่ายเงินไปเท่าไหร่ในบางพื้นที่ก็สามารถส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการเงินของคุณ และช่วยให้คุณสามารถควบคุมนิสัยการใช้จ่ายเกินตัวที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อน
3. ระบุความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ถัดไป คุณต้องกำหนดสิ่งที่คุณ ความต้องการ เป็น. สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่คุณขาดไม่ได้ (ทีวีใหม่ไม่อยู่ในหมวดหมู่ "ความต้องการ")
คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่างบประมาณของคุณครอบคลุมรายการต่างๆ เช่น อาหาร ที่พักพิง และเสื้อผ้า ตลอดจนการเดินทางไปทำงาน
นอกจากนี้ รับทราบภาระผูกพันและใบเรียกเก็บเงินของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการชำระหนี้ ตลอดจนการชำระค่าสาธารณูปโภคและภาระผูกพันที่สำคัญอื่นๆ
คุณควรกำหนดเป้าหมายทางการเงินด้วย
หากคุณต้องการสร้าง กองทุนฉุกเฉิน หรือ เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ (เพิ่มเติมในภายหลัง) รวมเป้าหมายเหล่านี้ไว้ในงบประมาณของคุณ.
แต่ละคนจะมีชุดเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของพวกเขา
คุณจะมีแนวโน้มที่จะยึดติดกับงบประมาณมากขึ้นหากจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
4. เริ่มจากด้านบน
เมื่อคุณ สร้างงบประมาณเห็นได้ชัดว่าคุณจำเป็นต้องทำการเลือก
ก่อนที่คุณจะตั้งงบประมาณสำหรับความต้องการเช่นความบันเทิง คุณต้องแน่ใจว่าความต้องการและเป้าหมายทางการเงินครอบคลุม
ระบุความต้องการและความต้องการทั้งหมดของคุณตามลำดับความสำคัญ
อาหาร เสื้อผ้า เงินน้ำมัน ฯลฯ ทั้งหมดจะอยู่ด้านบน และของอย่างการซื้อสระว่ายน้ำจะอยู่ด้านล่าง
เป็นจริง
5. ทำการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริง
NS ข่าวดี เป็น, คุณได้สร้างงบประมาณแล้ว. NS ข่าวร้าย เป็น, มันคงจะผิด.
มากกว่าที่คุณจะประเมินค่าสูงไปในบางพื้นที่การใช้จ่ายและประเมินต่ำไปในด้านอื่นๆ
แต่ไม่ต้องกังวล...
ยิ่งคุณใช้งบประมาณนานเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งเก่งขึ้นเท่านั้น และเดาได้ว่าคุณจะใช้เงินไปเท่าไรในหมวดหมู่ทั้งหมด
หลังจากที่คุณสร้างงบประมาณแล้ว ไม่ควรกำหนดเป็นหิน
คิดว่างบประมาณของคุณเป็นสิ่งมีชีวิตที่ลื่นไหล คุณควรทบทวนและปรับตัวต่อไปเมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไป
6. ไปโดยอัตโนมัติ
หากคุณมีปัญหาในการประหยัดเงิน วิธีที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้คุณทำตามแผนการออมคือ ทำให้การบันทึกของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ.
ด้วยบัญชีธนาคารเกือบทุกบัญชี คุณสามารถสร้างการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งจะนำเงินจากบัญชีหนึ่งมาเพิ่มในบัญชีออมทรัพย์
นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายเงินที่ควรจะเก็บไว้
คุณสามารถกำหนดเวลาการโอนเงินเหล่านี้ได้ทุกเมื่อ แต่ควรทำหลังจากฝากเช็คปกติของคุณไม่นาน
ยิ่งเงินของคุณถูกนำไปออมเร็วเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะใช้จ่ายในสินค้าที่ไม่ได้จัดทำงบประมาณก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น
7. อย่าลืมการชำระเงินรายปีหรือรายครึ่งปี
การจัดทำงบประมาณรายจ่ายประจำคือ ง่าย.
สิ่งต่าง ๆ เช่น ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำมัน และค่าน้ำเป็นสิ่งที่ยากจะลืม คุณจ่ายมันทุกเดือน แต่อย่าลืมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นที่มาปีละครั้งหรือสองครั้งเท่านั้น
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็น ค่าประกันรถยนต์, ประกันสุขภาพ ค่าสมาชิก และอื่นๆ
หากคุณมีสิ่งนี้ ให้สร้างค่าใช้จ่ายเหล่านี้ลงในงบประมาณของคุณ แต่แบ่งเป็นการชำระเงินรายเดือนตามงบประมาณของคุณ
หากคุณชำระค่าประกันรถยนต์ทุกๆ 2 ปี ให้หารตัวเลขนั้นด้วยหกและเริ่มเก็บออมทุกเดือน
8. สร้างกองทุนฉุกเฉิน
ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งที่ผู้คนเผชิญเมื่อทำงบประมาณคือการไม่มีกองทุนฉุกเฉินในตัว
เนื่องจากคุณมองไม่เห็นอนาคต จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะจัดทำงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณทุกเดือน
คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าท่อจะพังเมื่อไร รถของคุณจะต้องซ่อมหรือเครื่องทำความร้อนจะดับ
หากไม่มีเงินบันทึกไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจทำให้งบประมาณที่ดีเสียหายได้
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนเห็นพ้องต้องกันว่ากองทุนฉุกเฉินควรอยู่ที่ประมาณ 1,000-2,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อชดเชยความประหลาดใจทางการเงินใดๆ
การมีบัญชีแยกต่างหากสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายโดยไม่ได้ตั้งใจ (หรือโดยเจตนา)
9. ติดกับมัน.
อย่าสร้างงบประมาณของคุณแล้วลืมมันไป
การสร้างงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญ แต่ ใช้มัน มีความสำคัญมากกว่า
ใส่งบประมาณของคุณในที่ที่คุณจะเห็นได้ทุกวัน
พิมพ์ออกมาแล้วแปะเทปไว้ที่ตู้เย็นหรือประตูหน้าบ้านของคุณ
คุณไม่จำเป็นต้องทบทวนทุกวัน แต่การรู้ว่ามันมีความสำคัญและต้องคำนึงถึงอยู่เสมอ
มันไม่ง่ายเลยที่จะยึดติดกับงบประมาณของคุณ แต่จะมีรางวัลที่ยอดเยี่ยม
หากคุณรู้สึกท้อแท้กับการใช้จ่ายตามงบประมาณหรือเริ่มรู้สึกเบื่อหน่ายกับบางสิ่ง ให้เตือนตัวเองถึงเป้าหมายทางการเงินที่คุณตั้งไว้
หากคุณกำลังเก็บเงินเพื่อซื้อรถใหม่ ให้ใส่ภาพรถออกมาเพื่อกระตุ้นให้คุณใช้งบประมาณ
10. เรียนรู้พลังของ "ไม่"
อยู่ในงบประมาณหมายความว่าคุณจะต้อง บอกว่าไม่มีการใช้จ่าย บางครั้ง.
คุณอาจต้องปฏิเสธอาหารขยะที่คุณโปรดปรานที่ร้าน ไปดูหนัง หรือออกไปรับประทานอาหารกลางวันกับเพื่อนร่วมงาน
การมีวินัยและเรียนรู้ที่จะพูดว่า "ไม่" กับความต้องการของคุณเป็นหนึ่งในทักษะด้านงบประมาณที่สำคัญที่สุด
การมีงบประมาณเป็นเรื่องที่ดี แต่ก็ไร้ประโยชน์เว้นแต่คุณจะยึดติดกับมัน
11. ให้เงินสนุก ๆ
ใครว่างบประมาณไม่สนุก?
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใส่เงินไม่กี่ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดงบประมาณของคุณเป็น “เป่าเงิน" หรือ "เงินสนุก.”
นี่เป็นเพียงรายได้เล็กๆ น้อยๆ ที่คุณสามารถนำไปใช้ทำอะไรก็ได้ตามใจชอบ.
มีเงินใช้จ่ายพิเศษทำให้ติดงบประมาณง่ายขึ้นเล็กน้อย
เรียนรู้ที่จะรักษาตัวเองเป็นครั้งคราวด้วยเงินพิเศษนี้ (แต่อย่าใช้เงินเกินงบ).
เกี่ยวกับการปีนออกจากหนี้…
หากเป้าหมายหลักในการจัดการเงินของคุณคือการหมดหนี้ คุณมาถูกที่แล้ว
มีขั้นตอนต่างๆ ที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้เพื่อก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงิน
เคล็ดลับการจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานข้างต้นเป็นจุดเริ่มต้น แต่หากคุณมีหนี้อยู่ คุณมีขั้นตอนเพิ่มเติมที่ต้องทำ
รวมหรือรีไฟแนนซ์
เมื่อคุณพิจารณาหนี้ทั้งหมดของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วนแล้ว คุณอาจพบว่าตัวเองสงสัยว่ามีวิธีใดที่จะช่วยลดภาระก่อนที่คุณจะเริ่มจ่ายได้
วิธีหนึ่งในการแบ่งเบาภาระของคุณคือ รีไฟแนนซ์.
หากอัตราการจำนองในวันนี้ดีกว่าตอนที่คุณซื้อบ้าน คุณสามารถประหยัดได้โดยการรีไฟแนนซ์
หนี้นักเรียนทำให้คุณหายใจไม่ออกหรือไม่?
ด้วยไซต์เช่น โซฟี หรือ LendEDUคุณอาจจะสามารถ รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาเอกชนของคุณ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและเงื่อนไขการชำระคืนที่เหมาะสมมากขึ้น
คุณยังสามารถรวมหนี้ของคุณ รวมสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตเข้าด้วยกันเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งจะช่วยเร่งการเบี่ยงออกจากหนี้ของคุณ
รับ APR 0% และบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ
รับบัตร, โอนหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงทั้งหมดของคุณและบดขยี้มันในช่วงปลอด APR
เลือกตัวเลือกเช่น ค้นพบมัน® บัตรแล้วคุณจะได้ 21 เดือน ช่วงปลอด APR มีเวลาเหลือเฟือที่จะทำงานกับหนี้ของคุณ
นอกจากการชำระหนี้แล้ว คุณยังสามารถ รับรางวัลสุดเจ๋ง ในการซื้อสินค้าของคุณด้วยบัตร ซึ่งสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณได้
มันเป็น win-win!
ก้อนหิมะหนี้
แนวทางการชำระหนี้ที่กูรูการเงินเสนอให้ Dave Ramsey ตรงไปตรงมาและสร้างแรงบันดาลใจด้วยผลลัพธ์ที่เป็นรูปธรรม
นี่คือวิธีการทำงาน:
- ทำรายการหนี้ของคุณโดยเริ่มจากยอดคงเหลือต่ำสุดและลงท้ายด้วยยอดสูงสุด (ลบด้วยการจำนองของคุณ) และระบุการชำระเงินขั้นต่ำและยอดเงินคงเหลือ
- จ่ายขั้นต่ำในทุกรายการยกเว้นรายการยอดคงเหลือต่ำสุด
- จากนั้นใช้เงินทั้งหมดที่คุณตั้งงบประมาณไว้สำหรับการชำระเงินที่สูงขึ้นเพื่อให้ได้เงินที่ต่ำที่สุด
และทำซ้ำจนกว่าคุณจะไม่มีหนี้
แม้ว่าในทางเทคนิคแล้วอาจไม่ใช่วิธีที่เร็วที่สุด แต่ก็ยากที่จะโต้แย้งว่าเป็นวิธีมากที่สุด แรงบันดาลใจ.
เช่นเดียวกับก้อนหิมะ การชำระหนี้ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและเริ่มต้นขึ้น
หนี้ท่วมหัว.
หิมะถล่มใช้แนวทางที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยในการชำระหนี้ กระตุ้นให้คุณจัดการกับหนี้ของคุณตามลำดับ อัตราดอกเบี้ย มากกว่ายอดคงเหลือ
คุณจ่ายทุกอย่างที่ทำได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ แทนที่จะเป็นยอดดุลสูงสุด และชำระเงินขั้นต่ำในส่วนที่เหลือ
เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินนี้จะใช้เวลานานกว่า แต่ คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้น โดยจัดการกับความสนใจสูงสุดของคุณก่อน
ควบคุมการใช้จ่ายของคุณ
หากคุณกำลังพยายามลดนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดี ฉันมีกลยุทธ์ที่แน่นอนที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ
รู้ความต้องการและความต้องการของคุณ
ใช่ คุณต้องการอาหารเพื่อความอยู่รอด แต่อาหารอะไร?
ไม่จำเป็นต้องซื้อกลับบ้านสองครั้งต่อสัปดาห์
คุณสามารถลดค่าของชำได้โดยการวางแผนมื้ออาหารเพื่อสุขภาพและทำอาหารที่บ้าน
ซื่อสัตย์เกี่ยวกับตำแหน่งที่เงินของคุณกำลังจะไป และตามความเป็นจริงเกี่ยวกับการปรับเปลี่ยนของคุณ ท่าเหล่านี้ไม่สนุกเสมอไป แต่จำเป็น
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนบอกว่าคุณเสียเงินมากถึง 15% ของรายได้ในแต่ละเดือน (คุณต้องการกาแฟสักแก้วทุกเช้าจริงหรือ).
เงินอาจอยู่ที่นั่น และงบประมาณสามารถช่วยให้คุณนำไปใช้ได้ดียิ่งขึ้น ทำให้คุณมีรากฐานที่มั่นคงสำหรับอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น
เป็นนักช้อปที่ตั้งใจ
ทุกดอลลาร์ที่เข้ามาในความครอบครองของคุณควรมีปลายทางในงบประมาณของคุณ
เพื่อช่วยให้คุณบรรลุงบประมาณที่เป็นศูนย์ คุณต้องมีความตั้งใจในการซื้อทุกรายการของคุณ
คุณเคยไปที่ร้านขายของชำโดยไม่มีรายการและเดินออกไปพร้อมกับรถเข็นที่เต็มไปด้วยอาหารขยะและงบประมาณของคุณหรือไม่?
ฉันก็เช่นกัน
สิ่งง่ายๆ อย่างการทำรายการซื้อของและทำตามนั้นสามารถเป็นตัวเปลี่ยนเกมได้
ยิ่งคุณสามารถระบุราคาที่ซื้อที่ไม่จำเป็นได้มากเท่าไหร่ งบประมาณก็จะยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้น
คิดอย่างกระทันหันน้อยลงและจงใจมากขึ้น
ลงมือปฏิบัติ.
เมื่อคุณมีปัญหาในการจำกัดการใช้จ่าย ถึงเวลาที่จะเริ่ม “ซองเงินสด.”
กับ ระบบซองเงินสดสิ่งที่คุณต้องมีคือซองจดหมายขนาดใหญ่หลายใบเพื่อใส่เงิน
กำหนดให้แต่ละซองเป็นค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน เช่น ซองแก๊ส ซองของชำ ซองบันเทิง ฯลฯ
เงินที่คุณใส่ในแต่ละซองคือจำนวนเงินที่จัดสรรให้คุณใช้จ่ายในหมวดนั้นสำหรับเดือนนั้น
เมื่อเงินหมด คุณไม่มีอะไรเหลือให้ใช้ในหมวดนั้น
ซองเงินสดเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งที่จะอยู่ในงบประมาณของคุณ
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนแนะนำ:
พื้นที่ใด ๆ ที่คุณใช้จ่ายมากเกินไปอย่างต่อเนื่องควรเปลี่ยนเป็นซองเงินสด
ระยะเวลา.
นี่เป็นวิธีที่เป็นรูปธรรมในการติดตามงบประมาณและติดตามการใช้จ่ายของคุณ
งบประมาณที่ยอดเยี่ยม พวกเขานำระเบียบมาสู่ความโกลาหล มีสติในการใช้จ่าย และอิสรภาพทางการเงินของคุณ
ในโลกที่สมบูรณ์แบบ คุณสามารถใช้งบประมาณสำหรับทุกสิ่งได้ แต่ในความเป็นจริง ชีวิตเกิดขึ้นอย่างกะทันหัน.
มิฉะนั้นจะไม่จำเป็นต้องใช้เงินฉุกเฉิน
อ่านคำแนะนำในการจัดการกับสิ่งที่ไม่คาดคิดซึ่งงบประมาณของคุณไม่สามารถครอบคลุมได้
ต่อสู้กับการล้มละลาย
เมื่อคุณเข้าสู่ฉากการเป็นผู้ประกอบการ คุณอาจไม่ได้วางแผนที่จะฟ้องล้มละลายในวันหนึ่งจากหนี้ที่ธุรกิจของคุณเกิดขึ้น
หรือวางแผนให้ครอบครัวของคุณต้องพบกับความเจ็บป่วยร้ายแรงที่ส่งค่ารักษาพยาบาลของคุณผ่านหลังคา
คุณไม่ได้คาดหวังว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะตกงานเกือบพร้อมกันด้วยการจำนอง หนี้บัตรเครดิต และเงินกู้นักเรียนที่ทุบประตูหลังของคุณ
แต่ชีวิตเกิดขึ้น
ถ้าคุณคือ เผชิญกับหายนะทางการเงิน และเมื่อพิจารณาถึงการล้มละลาย ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา:
- การล้มละลายสามารถเช็ดกระดานชนวนของคุณให้สะอาด ทำให้คุณไม่ต้องชำระหนี้ ช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นใหม่กับการเงินของคุณและป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้เข้ามาหาคุณ
- แต่การล้มละลายไม่ได้ทำให้หนี้ของคุณหมดไปในชั่วข้ามคืน คนส่วนใหญ่ยื่นฟ้องในบทที่ 7 ล้มละลาย ซึ่งอาจใช้เวลาประมาณ 6 เดือนในการดำเนินการ และแผนการล้มละลายบางอย่างใช้เวลา 5 ปี
- และใช้ได้กับคุณเท่านั้น. เป้าหมายของการล้มละลายคือการปลดประจำการ การปล่อยตัวทางกฎหมายของคุณจากการชำระหนี้ของคุณ แจ้งให้ทราบฉันกล่าวว่า ของคุณ ปล่อย. การปลดหนี้ที่ต้องการอย่างสูงนั้นทำให้คุณเป็นอิสระ แต่ไม่ใช่ผู้ลงนามของคุณเว้นแต่พวกเขาจะฟ้องล้มละลายด้วย
- การยื่นล้มละลายนั้นซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง. ช็อคเกอร์ ใช่ไหม? อย่างที่คุณอาจเดาได้ว่าการบ้านเป็นเรื่องที่น่าปวดหัว และถ้าคุณต้องการทนายความเพื่อช่วยให้คุณสับสนกับศัพท์แสง คุณอาจต้องใช้เงินหลายพันดอลลาร์ นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมการยื่นเอกสารอาจมีจำนวนมาก และคุณต้องมีรายได้น้อยถึงร้อยละจึงจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียม
- การล้มละลายเปลือยทุกอย่าง. คุณพร้อมที่จะเปิดเผยต่อสาธารณะด้วยการเงินของคุณหรือไม่? เมื่อคุณยื่นขอล้มละลาย ข้อมูลทางการเงินของคุณจะถูกเปิดเผย และคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการตอบคำถามมากมายเกี่ยวกับประวัติทางการเงินของคุณ การพิจารณาคดีของคุณอาจเป็นการดำเนินคดีในที่สาธารณะ ดังนั้นจงเตรียมพร้อม
- อนาคตทางการเงินของคุณอยู่ในความเสี่ยง. แม้ว่าการล้มละลายจะปลดปล่อยคุณจากหนี้สินในอดีต แต่ก็ขัดขวางการเข้าถึงเครดิตของคุณในอนาคต อาจทำให้คุณไม่สามารถซื้อ (หรือ การเช่า) บ้าน และห้ามไม่ให้คุณจ้างบริษัทเอกชน (หลายแอพถามว่าคุณได้ประกาศล้มละลายในช่วง 7 ปีที่ผ่านมาหรือไม่ ปี).
- คุณต้องซื่อสัตย์. หากคุณตัดสินใจที่จะยื่นขอล้มละลาย องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในการสมัครของคุณคือความซื่อสัตย์ หากคุณนำเสนอข้อมูลทางการเงินอย่างไม่ถูกต้องขณะยื่นคำร้อง คำขอของคุณอาจถูกปฏิเสธ หรือแย่กว่านั้น การปลดประจำการของคุณอาจถูกเพิกถอนได้หากเกิดความไม่ซื่อสัตย์ขึ้นในภายหลัง ทำให้คุณล้มละลายโดยไม่ได้รับผลประโยชน์
โดยทั่วไป การล้มละลายไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่ฉันแนะนำสำหรับการจัดการกับหนี้ แต่ถ้าคุณได้ยื่นฟ้องแล้วและพบว่าตัวเองอยู่ในบริเวณขอบรกที่ฉันชอบเรียกว่าหมดเวลาเครดิตล่ะ
หากปัจจุบันคุณล้มละลาย ให้ใช้เวลานี้ในการจัดทำงบประมาณอย่างชาญฉลาดด้วยเคล็ดลับข้างต้น
ติดตามเงินดอลลาร์ของคุณเป็น "T" และออกจากการปลดหนี้ด้วยการออมและเครดิตที่มั่นคง
คุณสามารถทำมันได้!
คาดหวังค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย
จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณติดตามการเงินของคุณตลอดหลายปีที่ผ่านมาและชำระหนี้ของคุณอย่างรับผิดชอบ แต่ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายที่ไม่คาดคิดจะได้รับผลกระทบ
ข้าพเจ้าขอแจ้งค่าใช้จ่ายทางกฎหมายบางประการแก่ท่านซึ่งอาจ (แต่หวังว่าจะไม่) เกิดขึ้นกับคุณ
หย่า
10 ปีที่แล้ว คุณกระโดดข้ามทางเดินด้วยความสุขที่แต่งงานแล้ว ตอนนี้คุณกำลังย่ำแย่ไปที่ศาลด้วยการหย่าร้างอันน่าสะพรึงกลัว
การล่มสลายของการแต่งงานมีผลกระทบมากกว่าชีวิตรักของคุณ อย่างที่ทุกคนที่หย่าร้างรู้
ต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่คาดว่าจะได้รับ ซึ่งบางรายการมีน้ำหนักมากกว่าค่าใช้จ่ายอื่นๆ:
- ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย การยุติการแต่งงานของคุณอย่างถูกกฎหมายจะต้องเสียค่าใช้จ่าย มากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ หากคุณตัดสินใจเลือกวิธีการยื่นแบบ DIY คุณอาจจ่ายน้อยลงในขณะนี้แต่จะมากขึ้นในระยะยาวหากคุณไม่คุ้นเคยกับเงื่อนไขทางกฎหมายทั้งหมด ด้วยบริการอินเทอร์เน็ต คุณจ่ายเพิ่มอีกนิด ด้วยการไกล่เกลี่ย คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากขึ้น ด้วยการดำเนินคดีและทนายความ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินหลายหมื่นดอลลาร์ ทำวิจัยของคุณและชั่งน้ำหนักความต้องการทางกฎหมายของคุณกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
- ค่าเลี้ยงดู ค่าเลี้ยงดูเป็นแผนการชำระเงินตามกำหนดเวลาที่ให้การสนับสนุนคู่สมรส สามารถหักลดหย่อนภาษีได้สำหรับผู้ชำระเงินและรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับผู้รับเงิน ค่าเลี้ยงดูมักจะเน้นที่ศักยภาพในการหารายได้ของทั้งสองคน และพิจารณาเป็นลำดับที่สองว่าอายุสมรสของคุณ เหตุผลของการหย่าร้าง ฯลฯ บ่อยครั้ง ค่าเลี้ยงดูจะจ่ายให้กับคู่สมรสที่ไม่สามารถทำงานเพราะพวกเขาจะเลี้ยงลูกเป็นหลัก โดยปกติจะเกิดขึ้นชั่วคราวและจะปรับเปลี่ยนตามการเปลี่ยนแปลงของรายได้
- การสนับสนุนเด็ก. ค่าเลี้ยงดูบุตรไม่ได้ขึ้นอยู่กับความสามารถในการหารายได้ ความยาวของการแต่งงาน หรือการแบ่งทรัพย์สินต่างจากค่าเลี้ยงดู แต่มีเป้าหมายเพื่อรักษาคุณภาพชีวิตของลูกหลังจากการหย่าร้าง คุณและคู่สมรสจะชั่งน้ำหนักรายได้ บวกกับค่าดูแลเด็ก ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเล่าเรียน เช่น ค่ารักษา ค่ายา หรือค่าเล่าเรียนโรงเรียนเอกชน ไม่ว่าคุณจะให้หรือรับเงินเลี้ยงดูบุตร พึงระลึกไว้เสมอว่าสิ่งนี้จะส่งผลต่อการเงินของคุณอย่างไร
จัดการ .ของคุณ หนี้หลังหย่า ด้วยเคล็ดลับการจัดทำงบประมาณที่นี่และลงจอดบนเท้าของคุณ
ข้อตกลงทางกฎหมาย
คุณอาจไม่คิดว่าตัวเองเป็นเป้าหมายทั่วไปของคดีความ แต่นี่คือความจริง
ไม่ว่าคุณจะเป็นมหาเศรษฐีหรือพี่เลี้ยงเด็ก หากสถานการณ์เลวร้ายเกิดขึ้นที่มือคุณ หรือในทรัพย์สินของคุณ ไร้เดียงสาอย่างที่ควรจะเป็น คุณอาจมีความผิดตามกฎหมาย
แทนที่จะเริ่มต้นด้วยรายการสถานการณ์ที่เลวร้าย (เราจะพูดถึงในทันที) ฉันจะเริ่มต้นด้วยข่าวดี
ประกันภัย
แม้ว่าคดีฟ้องร้องจะไม่ใช่สิ่งที่คุณสามารถอธิบายและครอบคลุมได้เสมอไป แต่ก็มีวิธีที่เหมาะสมในการปกป้องตัวเอง
นอกเหนือจากพื้นฐานของกรมธรรม์ที่จำเป็น เช่น ประกันภัยรถยนต์ ผู้เช่า และเจ้าของบ้าน คุณสามารถซื้อ นโยบายเกี่ยวกับร่ม เพื่อขยายความคุ้มครองของคุณ
คุณควรซื้อด้วย เจ้าของบ้าน หรือ ประกันผู้เช่า เพื่อคุ้มครองทรัพย์สินของคุณในกรณีที่มีคนฟ้องคุณในสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ
มาดูบางสถานการณ์ที่ครอบคลุมโดยประกันร่ม ซึ่งเป็นรายการที่ควรให้แนวคิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทางกฎหมายบางประการที่คุณอาจต้องรับผิดชอบในศาล:
- ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย: ถ้าเพื่อนของพี่ชายเพื่อนบ้านของคุณลื่นบนดาดฟ้าของคุณ สุนัขของคุณกัดบุรุษไปรษณีย์ หรือคุณทำให้รถ อุบัติเหตุที่มีผู้บาดเจ็บสาหัส คุณเสี่ยงต่อการชดใช้ค่าเสียหายทางร่างกาย เว้นแต่คุณจะ ผู้ประกันตน หากผู้เช่าของคุณหรือ ประกันภัยรถยนต์ ปิดท้ายที่ $ 200k คุณสามารถเสริมจำนวนเงินนั้นด้วยนโยบายเกี่ยวกับร่ม
- ความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน: หากคุณ (หรือลูกๆ หรือสัตว์เลี้ยงของคุณ) ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น เช่น รถของพวกเขา สิ่งก่อสร้างหรือแจกันโบราณล้ำค่า คุณอาจหยิบใบเสร็จมหึมาเพื่อซ่อมแซมหรือเปลี่ยนสิ่งที่เป็น ได้รับความเสียหาย.
- การจับกุมที่ผิดพลาด: คุณกำลังฮันนีมูนกับสามีใหม่ของคุณ เมื่อคุณถูกดึงขึ้นในรถเช่า คุณประหลาดใจมากที่ผู้เช่าคนก่อนทิ้งกระเป๋าสองสามใบไว้ในคอนโซล (ไม่ใช่ของขวัญแต่งงานที่คุณคาดหวัง!) ตำรวจถือว่ามันเป็นของคุณ คุณสองคนติดคุกในคืนแรก และค่าธรรมเนียมทางกฎหมายของคุณไม่รวมอยู่ในประกันของบริษัทให้เช่า อาจฟังดูเป็นเรื่องไร้สาระ แต่ฉากอย่างที่ฉันเพิ่งวาดนั้นเกิดขึ้นค่อนข้างบ่อย
- หมิ่นประมาท: อันนี้อธิบายง่ายกว่าเล็กน้อย เขียนสิ่งที่เป็นลบเกี่ยวกับบุคคลหรือบริษัทที่ทำลายชื่อเสียงของพวกเขา และคุณอาจถูกฟ้องร้อง
- เจ้าของทรัพย์สินให้เช่า: หากคุณเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์คอมเพล็กซ์ บ้านพักตากอากาศ หรือทรัพย์สินอื่นๆ ที่คุณให้เช่า คุณอาจจะต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บ บนที่ดินนั้น เหมือนเพื่อนพี่ชายของเพื่อนบ้านผู้เช่าของคุณลื่นล้มบนดาดฟ้าและไปเข้าโรงพยาบาลที่หนักหน่วง ตั๋วเงิน
- การพูดให้ร้าย: เหมือนกับการหมิ่นประมาท ถ้าคุณพูดอะไรที่ทำร้ายบุคคลอื่นหรือบุคคลอื่น คุณอาจจะต้องไปขึ้นศาล
- ช็อกและความทุกข์ทางจิตใจ: หากมีคนอ้างความปวดร้าวในมือคุณ เนื่องจากสิ่งที่คุณพูดหรือทำ หรือจากอุบัติเหตุที่คุณก่อขึ้น พวกเขาสามารถดำเนินคดีทางกฎหมายได้ ไม่ว่าคดีของพวกเขาจะเป็นหรือไม่ก็ตาม ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายก็สูงและคุณอาจต้องได้รับความคุ้มครองเพื่อปกป้องคุณ
สิ่งเหล่านี้เป็นหมวดหมู่หลักของการประกันแบบใช้ร่ม แต่ต่อไปนี้คือสถานที่อื่นๆ อีกสองสามแห่งที่คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายทางกฎหมายในศาล:
- การเลือกปฏิบัติหรือการล่วงละเมิด: ในบรรดาข้อเรียกร้องอื่นๆ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือนายจ้าง คุณสามารถถูกฟ้องในข้อหาเลือกปฏิบัติต่อพนักงานของคุณหรือสำหรับการล่วงละเมิดที่เกิดขึ้นในบริษัทของคุณ การประกันภัยธุรกิจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการดำเนินคดีกับคดีที่เกิดขึ้นบ่อยครั้ง
- การรบกวน: หากคุณเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับสัญญาระหว่างบุคคลและบริษัท และมันส่งผลกระทบในทางลบต่อธุรกิจของพวกเขา คุณอาจถูกฟ้องร้องได้
- ประท้วง: หากการเคลื่อนไหวของคุณนำคุณไปสู่ทรัพย์สินของใครบางคน คุณอาจถูกฟ้องร้องในข้อหาเรียกร้องค่าเสียหายจำนวนหนึ่ง ไม่ว่าสิ่งต่างๆ จะผิดพลาดหรือไม่ก็ตาม เช่น การบุกรุกหรือการสมรู้ร่วมคิด
ไม่มีใครปลอดภัยจากความรับผิดทางกฎหมายอย่างสมบูรณ์ อย่างน้อยที่สุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประกันภัยรถยนต์และประกันของเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าของคุณมีจำนวนมาก
หากคุณร่ำรวยและการติดต่อธุรกิจในแต่ละวันทำให้คุณมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น คุณอาจต้องการลงทุนมากขึ้นในการปกป้องทรัพย์สินของคุณ
และหากคุณเป็นเจ้าของบ้านหรือเจ้าของธุรกิจ คุณจำเป็นต้องพิจารณานโยบายร่มเพื่อให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่คุณต้องการ
งบประมาณอย่างชาญฉลาด หากคุณจะได้รับประโยชน์จากนโยบายที่ให้ความคุ้มครองทางกฎหมาย หาข้อมูล ขอใบเสนอราคา และเพิ่มความคุ้มครองที่เหมาะสมให้กับค่าใช้จ่ายของคุณ
การทำแผนที่ออกแผนอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนการเตรียมการทางการเงินที่สำคัญที่สุดขั้นตอนหนึ่งที่คุณสามารถทำได้คือ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์.
ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์:
- การเลือกผู้ปกครองสำหรับบุตรหลานของคุณ
- การกำหนดว่าใครจะเป็นผู้ดำเนินการตามความประสงค์ของคุณ
- รวบรวมข้อมูลเฉพาะของแผนการเกษียณอายุและการลงทุนของคุณ
- การเขียนพินัยกรรม.
- การสร้างบัญชีทรัสต์สำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายของคุณ (จะปกป้องพวกเขาจากภาษี!)
- รายละเอียดแผนงานศพของคุณ
- กำหนดองค์กรหรือมูลนิธิที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่จะบริจาคให้ในอนาคตและจำนวนเงินที่จะให้
- การสร้างเจตจำนงในการดำรงชีวิตของคุณ
- ทำงานเพื่อจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์และหนี้สินของคุณ
การวางแผนสำหรับความตายที่ใกล้จะมาถึงของคุณอาจเป็นเรื่องผิดปกติ แต่นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคู่สมรสและลูกหลานของคุณจะได้รับมรดกที่คุณมีในใจสำหรับพวกเขา
ฉันมีคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับ ประกันชีวิตที่ดีที่สุด และกลยุทธ์การลงทุนที่เป็นประโยชน์ต่ออสังหาริมทรัพย์และลูกหลานของคุณมากที่สุด
เราไม่มีทางรู้ว่าพรุ่งนี้จะเป็นอย่างไร
ทำวิจัยของคุณและเริ่มคิดตอนนี้เกี่ยวกับเจตจำนงของคุณและใครจะเป็นผู้ดำเนินการได้ดีที่สุด
การจัดการมรดก
บางทีคุณอาจไม่ได้พยายามทิ้งมรดกไว้ แต่กำลังหาวิธีใช้มรดกที่คุณเพิ่งได้รับ
เป็นความรู้สึกที่วิเศษมากเมื่อเงินจำนวนมหาศาลตกอยู่บนตักของคุณ แต่ก็อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวได้เช่นกัน
อาจจะ คุณอยู่เหนือการจัดการค่าใช้จ่ายของคุณ, หรือ บางทีคุณอาจไม่ใช่.
ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การเพิ่มเงินหลายหมื่นหรือหลายแสนดอลลาร์ในสมการในคราวเดียวและการตัดสินใจว่าเหมาะสมกับตำแหน่งใดนั้นซับซ้อน
การที่คุณแจกจ่ายเงินที่เพิ่งค้นพบของคุณนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณอย่างไร แต่โดยรวมแล้ว มีบางสิ่งที่ควรทำ (และไม่ควรทำ) เมื่อพูดถึง การจัดการมรดก.
จะทำอย่างไรกับมรดกของคุณ
- ชำระหนี้ของคุณ หากเป้าหมายของคุณคือการปลอดหนี้ ให้แบ่งมรดกบางส่วนของคุณไปสู่เป้าหมายนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีหนี้หลายแหล่งหรือหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
- ลงทุน. ฉันได้เขียนเนื้อหาที่เป็นประโยชน์มากมายเกี่ยวกับวิธีการ ลงทุนเงินของคุณอย่างมั่นใจ ความเป็นไปได้ไม่มีที่สิ้นสุด สถานที่ที่ดีในการเริ่มลงทุนคือ Roth IRA กับ Roth IRAการเกษียณอายุของคุณจะปลอดภาษีในวันหนึ่ง และคุณจะไม่ถูกลงโทษอย่างรุนแรงสำหรับการกู้ยืมจากบัญชีก่อนครบกำหนดเหมือนที่คุณอยู่ในแผนอื่นๆ
- กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ แม้ว่า Roth IRA จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น กระจายการลงทุนของคุณโดยการวางเงินในหลายๆ ที่ เช่น การเกษียณอายุ การลงบันไดซีดี และบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
- สต็อกกองทุนฉุกเฉินของคุณ. หากคุณสะสมเงินทุนได้เพียงพอเพื่อรองรับคุณเป็นเวลา 6 เดือน แสดงว่าคุณเริ่มต้นได้ดี หากคุณต้องการความปลอดภัยจริงๆ ให้ยิงเพื่อรายได้ที่คุ้มค่าเป็นเวลาหนึ่งปี
- สร้างความแตกต่าง. ถ้า ส่วนสิบมีส่วนในชีวิตคุณให้ 10% แก่คริสตจักรของคุณ มีสาเหตุที่คุณหลงใหลหรือไม่? การให้ส่วนหนึ่งของมรดกของคุณแก่องค์กรการกุศลเป็นวิธีที่มีความหมายในการดูแลองค์กรนั้น สร้างผลกระทบด้วยเงินของคุณ!
- ทิ้งมรดก. หากงบประมาณ การชำระหนี้ และกองทุนฉุกเฉินของคุณเป็นไปตามแผน หรือหากคุณเพียงต้องการออกไป ลูกของคุณสิ่งที่เหลือให้คุณพิจารณาแบ่งปันความรักและนำมรดกของคุณไปสู่ ของพวกเขา
สิ่งที่ไม่ควรทำกับมรดกของคุณ
- ไม่ต้องรีบ. ไม่จำเป็นต้องทำ หากคุณต้องการเวลาในการประมวลผลรายละเอียดและค้นหาทางเลือกของคุณ ให้มรดกของคุณอยู่ใน a บัญชีระยะสั้น เช่นซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในขณะที่คุณตัดสินใจ
- อย่าซื้อของใหม่ทั้งๆที่ยังไม่ได้ซื้อของเก่า. สิ่งนี้ควรดำเนินไปโดยไม่บอกกล่าว แต่ถ้าคุณเป็นหนี้ 50,000 ดอลลาร์ คุณไม่จำเป็นต้องวิ่งตรงไปที่ตัวแทนจำหน่ายเพื่อซื้อรถใหม่ ระงับการซื้อที่ไม่จำเป็นในขณะที่คุณสามารถและลองลงทุนและประหยัดเงินแทน ใช้จ่ายและเพลิดเพลินกับมรดกของคุณโดยทั้งหมด แต่อย่าไปบ้า
- อย่าไว้ใจใครในการจัดการเงินของคุณ. ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนไม่ได้ให้ความสำคัญกับคุณมากที่สุด หากใครผลักดันให้คุณลงทุนตอนนี้และทั้งหมดในที่เดียว พวกเขาจะไม่อัปเดตคุณในบัญชีของคุณ หรือพวกเขายืนกรานที่จะผลักดันคุณให้พ้นความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ให้มองหาที่อื่น นี่เป็นเพียงส่วนน้อย สัญญาณเตือนว่าคุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินคนใหม่ ระวังให้ดี จงมีสติ
- อย่าใช้ขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกแนวทาง. เพียงเพราะกลยุทธ์การออมหรือการลงทุนเพียงอย่างเดียวอาจมั่นคงสำหรับมรดกของน้องสาวคุณ ไม่ได้หมายความว่านี่เป็นเส้นทางที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณ ดูการเงินในปัจจุบันและเป้าหมายในอนาคตของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะนำเงินของคุณไปใช้อย่างไร!
การจัดการภาษี
เมื่อเวลาภาษีมาถึง คุณเย็นชาและเก็บสะสม หรือมึนงงและพยายามยื่นเรื่องให้ตรงเวลาอย่างเมามันหรือไม่?
กับ คู่มือภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางคุณสามารถกำหนดได้ว่าคุณควรยื่นเรื่องอย่างไร และรู้ว่าต้องให้ข้อมูลใดบ้าง
นอกเหนือจากรายได้ของคุณแล้ว ต่อไปนี้คือ 10 รายการที่ต้องเสียภาษีที่คุณอาจไม่ทราบ:
- รายได้รายปี: หากคุณซื้อเงินรายปีด้วยเงินก่อนหักภาษี เช่น IRA ของคุณ จะต้องเสียภาษี 100% ซื้อและ เงินงวด ซื้อด้วยเงินหลังหักภาษีและคืนสินค้าบางส่วนจะปลอดภาษี
- กำไรจากการลงทุน: เมื่อมีการขายทรัพย์สิน เช่น ทรัพย์สิน หุ้น พันธบัตร และโลหะมีค่า จะถูกเก็บภาษี
- เงินปันผล: ตามวงเล็บภาษีของคุณ เงินปันผลที่เข้าเงื่อนไขจะถูกเก็บภาษีตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด
- ของกำนัลหลักทรัพย์: หุ้น หุ้น และพันธบัตรที่มอบให้เป็นของขวัญสามารถเก็บภาษีได้
- ดอกเบี้ยค้างรับจากพันธบัตร ตั๋วเงิน และตั๋วเงินคลัง: มันต้องเสียภาษี
- พันธบัตรลดราคาจากตลาด: ภาษีเหล่านี้ถูกเก็บภาษีในปีที่พวกเขาขายเป็นรายได้ดอกเบี้ยปกติ
- ดอกเบี้ยพันธบัตรเทศบาล: ดอกเบี้ยค้างรับต้องเสียภาษีโดยรัฐบาลกลาง แต่ไม่ต้องเสียภาษีของรัฐและในท้องถิ่น
- กองทุนรวม: เงินปันผลและดอกเบี้ยสามารถเก็บภาษีได้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีด้วย รายได้รอการตัดบัญชี อยู่อย่างปลอดภัยตราบเท่าที่คุณไม่ได้สัมผัสพวกเขา
- กองทุนเกษียณอายุ: กันยายน และ IRA ง่าย ๆ และนโยบาย ERISA นั้นต้องเสียภาษีภายใต้รายได้
- ก้าวขึ้นเป็นพื้นฐาน: สินทรัพย์มีแนวโน้มที่จะแข็งค่าขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และในกรณีเหล่านี้ การเพิ่มระดับพื้นฐานสามารถช่วยลดภาษีกำไรจากการลงทุนสำหรับการเติบโตนั้นสำหรับผู้รับผลประโยชน์
ด้วยความเข้าใจว่าเงินทุนของคุณถูกเก็บภาษีอย่างไร คุณสามารถลงทุนอย่างชาญฉลาดและประหยัดเงินภาษีได้
ทรัพยากร
พร้อมที่จะเริ่มต้นหรือยัง
ฉันใช้เวลาหลายปีในการค้นคว้าและทบทวนเครื่องมือที่ดีที่สุดในตลาดเพื่อช่วยให้คุณเติบโต
มีแอพมากมายสำหรับทุกอย่างตั้งแต่การจัดทำงบประมาณไปจนถึงการลงทุนจนถึงการยื่นภาษี
ดูแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมที่ฉันรวบรวมไว้เพื่อจัดการเงินของคุณอย่างผู้เชี่ยวชาญ
บรรทัดล่าง
ด้วยความเชี่ยวชาญด้านการจัดการเงินที่เพิ่งค้นพบ คุณกำลังเข้าสู่ความสำเร็จทางการเงิน
คุณกำลังรออะไรอยู่?
ใช้เครื่องมือด้านบนและเริ่มสร้างรายได้ด้วยการจัดการเงินของคุณวันนี้