เนื่องจาก การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ เติบโตเช่นเดียวกับการลงทุนแบบ peer-to-peer แต่ความยุ่งยากอย่างหนึ่งของการลงทุนแบบ peer-to-peer คือการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่สามารถรวมบันทึกสินเชื่อส่วนบุคคลได้หลายร้อยรายการ นั่นคือสิ่งที่บริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer เข้ามาในภาพ สงสัย คุณจะรับเงินกู้ได้อย่างไร? ด้วย P2P เราสามารถช่วยให้คุณเข้าใจใน รีวิว P2P.
บริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ Peer-to-Peer คืออะไร
เมื่อคุณลงทุนใน เงินกู้แบบเพียร์ทูเพียร์คุณมักจะซื้อเงินกู้จำนวนเล็กน้อย มักเรียกกันว่า "บันทึกเงินกู้" พวกเขาสามารถมาในสกุลเงินที่เล็กเป็น $ 25 – หรือคุณสามารถซื้อสินเชื่อทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกระจายการลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในบันทึกสินเชื่อต่างๆ ได้มากถึง 400 รายการ
ซึ่งสามารถให้การกระจายการลงทุนที่ดีเยี่ยม กระจายเงินของคุณไปยังเงินกู้จำนวนมากที่การผิดนัดเพียงครั้งเดียวหรือหลายรายการจะไม่ส่งผลเสียต่อพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่ในขณะเดียวกัน, ยังเป็นฝันร้ายของการจัดการการลงทุนอีกด้วย! มันอาจจะซับซ้อนพอที่จะจัดการพอร์ตหุ้นที่ถือ 20-30 หุ้น แต่ลองนึกภาพพอร์ตสินเชื่อที่มีการลงทุนหลายร้อยราย?
นี่คือสาเหตุที่บริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer เกิดขึ้น ช่วยให้คุณจัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีบันทึกสินเชื่อที่แตกต่างกันหลายร้อยหรือหลายพันรายการ ในหลายกรณี สิ่งที่คุณต้องทำคือกำหนดเกณฑ์สำหรับเงินกู้ที่คุณเลือกลงทุน และบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer จะจัดการกลไกทั้งหมดของกระบวนการให้คุณ ซึ่งรวมถึงการซื้อและขายบันทึกสินเชื่อส่วนบุคคล
นั่นเป็นเครื่องมือการจัดการที่สำคัญกว่าที่คุณคิด เว้นแต่ว่าคุณมีประสบการณ์ในการพยายามจัดการพอร์ตการลงทุนแบบ peer-to-peer ขนาดใหญ่อยู่แล้ว แม้ว่าแนวคิดพื้นฐานของการลงทุนในแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer นั้นเรียบง่าย แต่กระบวนการจริงมักไม่เป็นเช่นนั้น
เหตุผลส่วนหนึ่งคือวิธีการทำงานของกระบวนการให้กู้ยืม เมื่อคุณให้ยืมเงินกับใครสักคน มีเงื่อนไขเฉพาะสำหรับการกู้ยืม เนื่องจากผู้กู้ชำระเงินกู้เป็นรายเดือน ซึ่งประกอบด้วยทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เงินกู้จะตัดจำหน่ายและลดลงจนเหลือศูนย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ การลงทุนสินเชื่อเป็นการชำระบัญชีให้ตัวเองไม่เหมือนกับหุ้น เมื่อคุณทำเงินกู้แล้ว เงินกู้จะเริ่มมีขนาดเล็กลงทันที
ด้วยเหตุผลดังกล่าว เนื่องจากเงินกู้ตัดจำหน่าย สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีระบบที่ช่วยให้คุณสามารถนำเงินต้นที่คืนกลับมาลงทุนใหม่ได้เป็นประจำ ถ้าคุณไม่ทำ พอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณจะมีมูลค่าลดลงจนเหลือศูนย์ในที่สุด และหากคุณใช้เงินกู้ยืมรายเดือนเป็นรายได้ พอร์ตโฟลิโอของคุณจะจ่ายออกจนหมด – ลดลงจนเหลือศูนย์ – หลังจากที่เงินกู้งวดสุดท้ายชำระเต็มจำนวนแล้ว
นั่นหมายความว่าการลงทุนแบบ peer-to-peer เป็นกระบวนการของการแสวงหาการลงทุนในสินเชื่อใหม่อย่างต่อเนื่องเพื่อทดแทนเงินที่จ่ายออกไป
ตามทฤษฎีแล้ว เนื่องจากเงินกู้แบบ peer-to-peer โดยเฉลี่ยมีระยะเวลา 5 ปี ถ้าคุณมีพอร์ต 10,000 ดอลลาร์ที่ รวมบันทึกสินเชื่อ 400 รายการ คุณต้องซื้อบันทึกสินเชื่อใหม่ 80 รายการต่อปี เพียงเพื่อให้พอร์ตของคุณเต็ม ลงทุน
นั่นเป็นการซื้อจำนวนมากและมีรายละเอียดมากมาย แต่นั่นคือสิ่งที่บริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer สามารถจัดการให้คุณได้
นี่คือบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ที่ดีที่สุดบางส่วน:
NSR ลงทุน
ก่อตั้งขึ้นในปี 2011, NSR ลงทุน เป็นหนึ่งในบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ที่มีอยู่ สามารถใช้ได้ทั้งที่ปรึกษาการลงทุนและนักลงทุนรายย่อย ซอฟต์แวร์นี้ทำงานโดยตรงกับผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer รายใหญ่ ซึ่งรวมถึง Lending Club, Prosper และ Funding Circle NSR Invest ทำงานร่วมกับลูกค้าหลายพันรายที่ลงทุนมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์บนแพลตฟอร์มเพียร์ทูเพียร์
บริการนี้ทำอะไรก่อนและสำคัญที่สุดคือการช่วยให้คุณเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับการจัดการการลงทุนสินเชื่อแบบ peer-to-peer ของคุณ ช่วยให้คุณเข้าถึงกลยุทธ์สินเชื่อที่เป็นกรรมสิทธิ์ เทคโนโลยีการซื้อขายระดับสถาบัน และการมองเห็นและการรายงานที่ราบรื่น บริการนี้จะช่วยคุณในการเลือกสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง และการปรับสมดุล
พวกเขายังมีพนักงานที่สามารถช่วยคุณในการลงทุนแบบ peer-to-peer ได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการความช่วยเหลือ ผู้เชี่ยวชาญของพวกเขาพร้อมให้บริการทางโทรศัพท์ อีเมล และแชทสด และสำหรับสิ่งที่คุ้มค่า NSR Invest คือที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนของ SEC
ในการใช้บริการ คุณต้องมีขนาดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์สำหรับบัญชีที่มีการจัดการเต็มรูปแบบ หรืออย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์สำหรับบัญชีที่กำกับตนเอง เหนือสิ่งอื่นใด $20,000 แรกในบัญชีของคุณได้รับการจัดการโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย และคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมใน .ของเรา ทบทวนการลงทุน NSR.
LendingRobot
จากซีแอตเทิล LendingRobot เป็นบริการที่ทำให้การลงทุนสินเชื่ออัตโนมัติสำหรับนักลงทุนรายย่อย ในความเป็นจริง พวกเขาอ้างว่าได้จัดการคำสั่งการลงทุนเกือบ 2 ล้านคำสั่งจนถึงตอนนี้ พวกเขาทำในลักษณะที่ทั้งง่ายและคุ้มค่า ซึ่งช่วยให้เกิดการผสมผสานที่ดีที่สุดของผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงต่ำ พวกเขาทำได้โดยการรวมเทคโนโลยีคลาวด์เข้ากับอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง
เราครอบคลุมทั้งบริษัทในของเรา การตรวจสอบหุ่นยนต์ให้ยืมแต่นี่คือส่วนสั้นของมัน LendingRobot เริ่มต้นด้วยการเชื่อมต่อกับบัญชีการให้ยืมที่มีอยู่ของคุณกับไซต์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เช่น Lending Club, Prosper หรือ Funding Circle คุณระบุโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ จากนั้นให้ LendingRobot ใช้กลยุทธ์แบบกำหนดเองที่ใช้การเรียนรู้ด้วยเครื่องซึ่งจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ
เครื่องมือนี้จะรับรู้เมื่อมีเงินกู้ใหม่ และซื้อสินเชื่อที่ตรงกับโปรไฟล์ความเสี่ยงเฉพาะของคุณโดยอัตโนมัติ LendingRobot ยังสามารถขายบันทึกสินเชื่อที่มีอยู่ของคุณ หรือแม้แต่ซื้อสินเชื่อที่ออกแล้วในตลาดรอง
ซอฟต์แวร์นี้ช่วยให้คุณสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ตั้งไว้และลืมมัน ซึ่งจะจัดการการซื้อและขายใบเงินกู้โดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณเห็นพอร์ตโฟลิโอของคุณพร้อมผลตอบแทนที่คาดหวังและการคาดการณ์กระแสเงินสด
LendingRobot ยังประหยัดอีกด้วย 5,000 ดอลลาร์แรกในพอร์ตสินเชื่อแบบ peer-to-peer ของคุณจะได้รับการจัดการฟรี ยอดคงเหลือที่สูงกว่า $5,000 จะถูกเรียกเก็บในอัตรา 0.45% ต่อปี นั่นใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมที่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากเรียกเก็บสำหรับการลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน และต่ำกว่าที่คุณจะจ่ายสำหรับที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิม
BlueVestment
BlueVestment เป็นบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ที่ทำงานเฉพาะกับ Lending Club ให้การลงทุนที่รวดเร็ว การสนับสนุนหลายบัญชี การจัดการบัญชีที่สะดวก - และเครื่องมือที่เข้าใจง่ายและเข้าใจง่ายเพื่อขับเคลื่อนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
BlueVestment จัดการ บัญชีคลับให้ยืมของคุณ โดยดำเนินการลงทุนทั้งหมดในนามของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องการการเข้าถึงบัญชี Lending Club ของคุณ ดังนั้นคุณต้องระบุข้อมูล API บัญชี Lending Club ของคุณ หลังจากนั้นบริการจะทำงานอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งวันเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อใหม่
BlueVestment ให้คุณเข้าถึงทุกเงินกู้ทันทีที่มีการเปิดเผยต่อสาธารณะ และด้วยการสร้างตัวกรองสินเชื่อ เช่นเดียวกับตัวกรองสินเชื่อขั้นสูง (โดยใช้ตัวชี้วัดที่แตกต่างกันมากถึง 90 ตัว) คุณสามารถดำเนินกลยุทธ์การลงทุนของคุณได้อย่างราบรื่น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถจัดลำดับความสำคัญตัวกรองเงินกู้ของคุณ เพื่อที่คุณจะได้ทราบบันทึกที่ดีที่สุดก่อน ตลอดจนระบุจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณจะลงทุนต่อบันทึกย่อ
BlueVestment ให้คุณลงทุนฟรี $1,000 ในแต่ละเดือน และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนที่ลงทุนในเงินสด พวกเขาเรียกเก็บค่าบริการต่ำระหว่าง 0.20% ถึง 0.45% ต่อการลงทุน ของเรา รีวิว BlueVestment ยังแสดงให้คุณเห็นว่าแพลตฟอร์มอนุญาตให้คุณรับเครดิตสำหรับการเรียกเก็บเงินจากบันทึกย่อได้อย่างไร (และสิ่งเหล่านี้จะเกิดขึ้นเมื่อคุณลงทุนในสินเชื่อต่างๆ หลายร้อยรายการ)
PeerCube
ก่อตั้งขึ้นในปี 2011, PeerCube เป็นบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ที่ทำงานร่วมกับทั้งบุคคลและสถาบัน บริษัททำงานเพื่อช่วยในการจัดการบัญชีกับ Lending Club และ รุ่งเรืองแม้ว่าพวกเขาจะทำงานร่วมกับแพลตฟอร์มเพียร์ทูเพียร์อื่นๆ ในแคนาดาและญี่ปุ่น
บริการนี้ทำงานโดยการสร้างตัวกรองสินเชื่อที่จะเลือกสินเชื่อที่คุณต้องการลงทุน แต่คุณสามารถสร้างตัวกรองได้มากเท่าที่คุณต้องการ เกณฑ์เริ่มต้นจะถูกกำหนดในแต่ละตัวกรอง แต่คุณสามารถสร้างและบันทึกตัวกรองได้มากเท่าที่คุณต้องการ รวมทั้งเปลี่ยนพารามิเตอร์ภายในตัวกรองแต่ละตัว
ตัวกรองช่วยให้คุณสามารถกลั่นกรองเงินกู้จำนวนมากที่มีอยู่ใน Lending Club หรือ Prosper และแคบลง ลงตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดตามเกณฑ์ที่คุณเลือก รวมถึงวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และผู้กู้ ที่ตั้ง. วิธีนี้จะช่วยให้คุณลดจำนวนโน้ต ทำให้คุณสามารถเลือกโน้ตที่ต้องการได้ง่ายขึ้น
คุณสามารถดูบันทึกที่กรองแล้วได้สูงสุด 100 รายการในแต่ละครั้ง และแอปจะแสดงแถบความคืบหน้าในการระดมทุนสำหรับสถานะของเงินทุนโดยผู้ให้กู้รายอื่น ที่จะทำให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้ที่อาจดึงความสนใจจากการลงทุนได้อย่างรวดเร็ว ถ้าคุณชอบเงินกู้ คุณเพียงแค่คลิก "ยืม" และคำสั่งจะถูกวาง
PeerCube ก็มีกรรมสิทธิ์เช่นกัน ดัชนีความเสี่ยงหรือที่เรียกว่า ดัชนีประสบการณ์สินเชื่อไม่ดีหรือดัชนี BLE PeerCube ใช้แอตทริบิวต์ 19 รายการในการคำนวณดัชนี รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ช่วง FICO และระยะเวลาเงินกู้ จากนั้นจะสร้างคะแนนที่บ่งชี้แนวโน้มที่จะผิดนัดเงินกู้โดยอิงจากประสบการณ์ก่อนหน้าภายใน 19 คุณลักษณะเหล่านั้น
ดัชนีความเสี่ยงไม่เหมือนกับเกรดเครดิตที่กำหนดโดย ไซต์ให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ตัวพวกเขาเอง; ในความเป็นจริงดัชนีความเสี่ยงไม่ได้พิจารณาเกรดเครดิตในการคำนวณดัชนี ให้นักลงทุนมีการประเมินความเสี่ยงเพิ่มเติมในความพยายามที่จะรักษาการผิดนัดชำระหนี้ให้น้อยที่สุด นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากอัตราการผิดนัดมีผลกระทบต่อผลตอบแทนสุทธิจากการลงทุนของคุณ คุณต้องการค้นหาบันทึกการชำระเงินที่ดีที่สุดเสมอ แต่ยังรวมถึงบันทึกที่มีโอกาสผิดนัดน้อยที่สุดด้วย
Peer Lending Server
Peer Lending Server เป็นอีกหนึ่งบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ใช้งานได้กับ Lending Club เท่านั้นและบริการใช้งานได้ฟรีอย่างแน่นอน
สามารถติดตั้งแอปได้ภายในเวลาประมาณ 10 นาที และยังใช้ปรัชญาการตั้งค่าและลืมมันในการจัดการการลงทุนของคุณ เช่นเดียวกับบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer อื่น ๆ Peer Lending Server อนุญาตให้คุณเลือก ตัวกรองเฉพาะที่จะช่วยให้คุณกลั่นกรองข้อเสนอสินเชื่อใหม่ ค้นหาบันทึกที่คุณต้องการลงทุน ใน.
บริการนี้เน้นหนักไปที่การจัดจำหน่ายสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการเดียวในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer แอพสามารถกรองสินเชื่อในเสี้ยววินาทีทันทีที่มีรายการสินเชื่อใหม่ พวกเขาใช้การวิเคราะห์ในอดีตที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในปัจจุบันและที่คาดการณ์ไว้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ลดความเสี่ยง สิ่งนี้ช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุน
บริการนี้ยังให้การวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอ ข้อมูลนี้จะให้สถานะปัจจุบันของบันทึกเงินกู้ทั้งหมดที่คุณมีในพอร์ตโฟลิโอของคุณ รวมถึงระยะเวลาผ่อนผัน สามารถแบ่งตารางการชำระคืนเงินกู้ จากระยะเวลาผ่อนผันเป็น 16 ถึง 30 วันล่าช้า สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประเมินได้อย่างแม่นยำมากขึ้นว่าสินเชื่อของคุณอยู่ที่ใด
เรดาร์ดอกเบี้ย
Interest Radar เป็นอีกหนึ่งบริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer ที่ทำงานเฉพาะกับ Lending Club มันทำงานเพื่อให้คุณมีเงินกู้ดอกเบี้ยสูงที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าเพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า เป็นบริการซอฟต์แวร์การลงทุนอีกบริการหนึ่งที่ให้บริการฟรี – อย่างน้อยใน 30 วันแรก
พวกเขามีเครื่องมือทางสถิติที่จะช่วยให้คุณออกแบบกลยุทธ์การลงทุนของคุณเอง หรือใช้แบบจำลองที่กำหนดไว้ล่วงหน้าอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณสามารถเลือกกลยุทธ์ที่ระมัดระวัง โดยให้ผลตอบแทนระหว่าง 6% ถึง 10% หรือกลยุทธ์เชิงรุกที่สามารถให้ได้ ผลตอบแทนระหว่าง 15% ถึง 20% (ผลตอบแทนทั้งหมดเป็นอัตราการสูญเสียสุทธิทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าจะลดลงตามการผิดนัดเงินกู้ภายในของคุณ พอร์ตโฟลิโอ)
คุณสามารถสร้างตัวกรองเงินกู้ จากนั้นพิจารณาความเป็นเจ้าของบ้าน (เป็นเจ้าของ จำนอง เช่า) เกรดเครดิตของสโมสรให้ยืม เงื่อนไขการกู้ยืม ตลอดจนเกณฑ์อื่นๆ แอปมีเครื่องมือขั้นสูง เช่น เครื่องสร้างกระแสเงินสด กลยุทธ์การบันทึกและดึงข้อมูล การตรวจสอบประสิทธิภาพของกลยุทธ์ เครื่องวิเคราะห์ความถี่คำคำอธิบายสินเชื่อ ตลอดจนการแจ้งเตือน
แอพนี้ยังช่วยให้คุณติดตามบันทึกทั้งหมดที่คุณลงทุน นับตั้งแต่การลงทุนครั้งแรกของคุณ จนถึงการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด คุณยังสามารถใช้แอพเพื่อคัดกรองสินเชื่อที่มีอยู่ผ่านรายการ FolioFn บน Lending Club
การลงทุนแบบ Peer-to-peer กำลังกลายเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของการลงทุนในตราสารหนี้นั้นต่ำมาก การลงทุนแบบเพียร์ทูเพียร์ช่วยให้คุณได้รับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นมาก แต่กระบวนการอาจค่อนข้างซับซ้อนหากคุณพยายามจัดการด้วยตนเอง นั่นคือสิ่งที่บริการซอฟต์แวร์การลงทุนแบบ peer-to-peer มีไว้สำหรับและรายการข้างต้นเป็นหนึ่งในบริการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม