ฉันมีความลับ…
ผม มีความลับเล็กน้อยสำหรับคุณ
นายหน้าของคุณอาจไม่ได้สนใจคุณมากที่สุดเมื่อพวกเขาให้คำแนะนำแก่คุณ
อันที่จริงแล้ว โบรกเกอร์ สามารถนำผลประโยชน์ของพวกเขามาเหนือคุณอย่างถูกกฎหมาย
คุณจับที่?
แปลได้ว่านายหน้าของคุณสามารถได้รับตั๋วเร่งด่วนสำหรับการเดินทาง 75 ไมล์ต่อชั่วโมงบนทางหลวง แต่จะไม่ถูกลงโทษสำหรับการขายเงินลงทุนอึที่ทำให้พวกเขามีเงินเป็นจำนวนมาก
นี่เป็นเพราะโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ดำเนินการภายใต้สิ่งที่เรียกว่า มาตรฐานความเหมาะสมซึ่งหมายความว่าหลักทรัพย์ที่พวกเขาแนะนำจะต้องเหมาะสมสำหรับคุณตามข้อมูลทางการเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม, หลักทรัพย์หลายตัวที่ถือว่าเหมาะสมอาจอยู่ห่างไกลจากตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดในช่วงเวลาหนึ่ง
คุณชอบพวกเขาอย่างไรแอปเปิ้ล?
คุณอาจแปลกใจที่รู้ว่าโบรกเกอร์ที่ทำงานภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมนั้นไม่มีพันธะผูกพันทางกฎหมายที่จะต้องค้นหาราคาที่ดีที่สุดหรือตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง เป็นผลให้นายหน้าของคุณอาจเสนอหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าและมีความเสี่ยงมากกว่าทางเลือกอื่น ๆ เนื่องจากอาจให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับนายหน้า มาตรฐานความเหมาะสมสามารถนำไปใช้กับโบรกเกอร์ที่ขายประกัน หุ้น เงินงวด หรือประเภทการลงทุนอื่นๆ
1. โบรกเกอร์ทำเงินได้แม้ว่าคุณจะไม่ทำ
นี่เป็นเพราะรูปแบบค่าตอบแทนตามค่าคอมมิชชันที่ใช้โดยบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งในปัจจุบัน สมมติว่านายหน้าของคุณเกลี้ยกล่อมให้คุณซื้อหุ้น XYZ ในราคา $50 ต่อหุ้น หากราคาเพิ่มขึ้นเป็น 60 ดอลลาร์ในเวลาต่อมา นายหน้าของคุณอาจโทรหาคุณและแนะนำให้คุณซื้อหลักทรัพย์ที่เหมือนกันมากขึ้นเนื่องจากราคาที่แข็งค่าขึ้น 20% ธุรกรรมนี้จะสร้างค่าคอมมิชชั่นสำหรับนายหน้าของคุณ
ในทางกลับกัน สมมติว่าการลงทุนแบบเดียวกันในหุ้น XYZ ลดลงเหลือ 40 ดอลลาร์ต่อหุ้น ในกรณีนี้ นายหน้ารายเดิมอาจโทรหาคุณและยังคงบอกให้คุณซื้อหลักทรัพย์แบบเดียวกันมากขึ้น เพราะตอนนี้มีราคาถูกกว่าที่เคยเป็นมา และดังนั้นจึงควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นการต่อรอง ธุรกรรมนี้จะสร้างค่าคอมมิชชั่นให้กับนายหน้าของคุณด้วย
เหมาะสำหรับพวกเขา ไม่มากสำหรับคุณ
อย่างที่คุณเห็นความสำเร็จของนายหน้าของคุณอาจมีความสัมพันธ์เพียงเล็กน้อยกับคุณ นี่แสดงถึงผลประโยชน์ที่ไม่ตรงซึ่งอาจทำให้นายหน้าของคุณได้รับประโยชน์จากค่าใช้จ่ายของคุณ
2. ค่าคอมมิชชั่นสูงเป็นสิ่งที่ดีใช่มั้ย?
โบรกเกอร์อาจเลือกเสนอเฉพาะการลงทุนที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงสุดเท่านั้น เพื่อแสดงให้เห็นจุดนี้ ลองพิจารณาอีกตัวอย่างหนึ่ง สมมติว่าการลงทุน 1 เป็นการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แต่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นให้กับนายหน้าของคุณ
ในทางกลับกัน การลงทุน 2 เป็นการลงทุนที่แย่กว่า โดยจ่ายค่าคอมมิชชั่น 5% ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสม นายหน้าของคุณไม่ต้องเสนอการลงทุน 1 และอาจขายเงินลงทุนให้คุณ 2 แทนเพื่อเก็บค่าคอมมิชชั่นจากการทำธุรกรรม. ผลประโยชน์ทับซ้อนนี้ได้รับอนุญาตภายใต้มาตรฐานความเหมาะสม ซึ่งใช้ได้กับบริษัทนายหน้าหลายแห่ง
นั่นไม่พิเศษเหรอ?
3. ดูดีบนกระดาษ
นายหน้าของคุณอาจขายเงินลงทุนที่ไม่มีสภาพคล่องหรือมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากโบรกเกอร์มักเกี่ยวข้องกับผู้ออกหลักทรัพย์หรือบริษัทการลงทุนบางแห่ง
เป็นผลให้พวกเขาอาจถูก จำกัด ให้เสนอเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งขายโดย บริษัท ในเครือแม้ว่าตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ที่น่าสนใจกว่าอาจมีอยู่ในตลาด พวกเขาอาจถูกจำกัดไว้เฉพาะรายการหลักทรัพย์บางรายการและอาจได้รับการชดเชยเพื่อเสนอการลงทุนหนึ่งมากกว่าอีกรายการหนึ่งเมื่อใดก็ได้
ตัวอย่างที่แย่ที่สุดอย่างหนึ่งที่ฉันเห็นคือกับแฟ้มสะสมผลงานของแม่เพื่อน นายหน้าของเธอขายสิ่งที่เขาเรียกว่า “การลงทุนที่ปลอดภัย” ให้เธอซึ่งเป็นหุ้นส่วนจำกัด แม้ว่าห้างหุ้นส่วนจำกัดบางแห่งอาจถือได้ว่าเป็นการลงทุนที่ดี แต่ธุรกิจนี้โดยเฉพาะคือ Medical Capital Holdings.
เรื่องใหญ่เกี่ยวกับเรื่องนั้นคืออะไร? ห้างหุ้นส่วนจำกัดรายนี้จบลงด้วยการฉ้อโกงและนักลงทุนส่วนใหญ่สูญเสียทุกอย่างที่พวกเขาลงทุนไป สิ่งที่ทำให้เรื่องราวแย่ลงไปอีกก็คือนายหน้ารายนี้คิดว่ามัน “เหมาะสม” ที่จะใส่ผลงานมากกว่า 1/3 ของเธอลงไป
4. ค่าคอมมิชชั่นของพวกเขาสามารถกินผลตอบแทนของคุณไป
หากคุณจ่ายค่าคอมมิชชั่นต่อการซื้อขาย คุณอาจใช้จ่ายมากกว่าที่คุณคาดไว้
ตัวอย่างเช่น หากคุณถูกเรียกเก็บเงิน 2% ต่อการค้าหนึ่งครั้ง การทำการซื้อขายเพียงสามครั้งต่อปีอาจส่งผลให้คุณต้องจ่ายเงิน 6% ของพอร์ตโฟลิโอโดยรวมเป็นค่าคอมมิชชั่นทุกปี
5. ซุปตัวอักษรจัมโบ้
โบรกเกอร์อาจใช้ชื่อที่หลอกลวงเพื่อให้คุณเข้าใจผิดเกี่ยวกับรูปแบบค่าตอบแทนและคุณสมบัติของพวกเขา ปัจจุบัน การกำหนดตำแหน่งมืออาชีพจำนวนมากที่ใช้ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินนั้นสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุด อย่างไรก็ตาม การเข้าใจความแตกต่างระหว่างชื่อเหล่านี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลการลงทุนระยะยาวและความพึงพอใจโดยรวมของคุณ
ตัวอย่างเช่น คำว่าที่ปรึกษาทางการเงินเป็นหนึ่งในคำศัพท์ที่ใช้กันมากที่สุดในอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม บุคคลจำนวนมากที่ใช้ชื่อนี้เป็นพนักงานขายที่ต้องการบรรลุโควตาด้วยการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ในบางกรณีอาจขายหลักทรัพย์ที่ไม่อยู่ในความต้องการของตลาด ซึ่งรวมถึงภาระผูกพันระยะยาว ค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป และความเสี่ยงสูง
ตัวอย่างเช่น ชื่อที่มีคำว่า "อาวุโส" เช่น ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง (CSA) และที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง (CSC) อยู่ภายใต้การพิจารณาอย่างถี่ถ้วน ฉันได้รับข้อเสนอทางไปรษณีย์ตลอดเวลาเพื่อซื้อการกำหนด อย่าปล่อยให้ซุปตัวอักษรสร้างความประทับใจให้คุณ สิ่งเดียวที่ควรทำในวิชาชีพการวางแผนทางการเงินคือการกำหนดCFP® จุดเด่นอื่นๆ ได้แก่ การกำหนด CFA และ CPA
6. ฉันมีโควต้าการขาย
ฉันชอบเวลาที่ฉันได้รับคำชี้แจงจากคู่แข่งที่ได้รับการสนับสนุนจากกองทุนรวมหรือบริษัทประกันภัย นายหน้าอ้างว่าพวกเขามีความสนใจสูงสุดกับลูกค้าและสามารถใช้ประโยชน์ได้ทุกประเภท ของทางเลือกในการลงทุน ยกเว้นแต่ว่าการลงทุนที่ฉันเห็นเท่านั้นมาจากบริษัทที่เป็นกรรมสิทธิ์ สินค้า.
อืม……ตอนนี้ความสนใจที่ดีที่สุดคือคนแรก? ฉันรับรองว่าคุณไม่ใช่ลูกค้า
7. บันทึกของฉันสะอาด….ชนิดของ
นายหน้าของคุณไม่จำเป็นต้องบอกคุณว่ามีอะไรอยู่ในบันทึกของเขาหรือเธอหรือไม่ และทำไมพวกเขาควร? มีรายงานว่า 70% ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่ได้ตรวจสอบประวัติของนายหน้าก่อนว่าจ้าง
ต้องการให้แน่ใจว่านายหน้าของคุณไม่มีประวัติเหมือน Bernie Madoff? ตรงไปที่ FINRA โบรกเกอร์เช็ค เพื่อดูว่ามีอะไรอยู่ในบันทึกของโบรกเกอร์ของคุณ
8. มันอาจจะดีกว่าที่อื่น
กับนายหน้า คุณกำลังติดต่อกับพนักงานขายที่อาจมีหรือไม่สนใจสิ่งที่ดีที่สุดในใจของคุณ ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือที่เรียกว่า RIAs เป็นบริษัทที่ดำเนินงานภายใต้ มาตรฐานความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นอันดับแรก ครั้ง
ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนอิสระที่จดทะเบียน Alliance Wealth Management, LLC ก่อตั้งขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกที่น่ายินดีสำหรับรูปแบบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมที่นักลงทุนจำนวนมากคุ้นเคย เราได้รับค่าตอบแทนจากค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลูกค้าชำระโดยตรงเท่านั้น
คุณจ่ายเงินให้กับนายหน้าอย่างไร? หากคุณไม่รู้ อาจถึงเวลาต้องหาคำตอบแล้ว