ติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือน
น่าแปลกที่นี่คือสิ่งหนึ่งที่ฉันทำอย่างถูกต้องมานานก่อนที่ฉันจะมีการกระทำทางการเงินร่วมกันทั้งหมด
ฉันเชื่อว่าฉันเริ่มทำสิ่งนี้เมื่อประมาณฤดูใบไม้ร่วงปี 2544 เมื่อฉันย้ายไปเท็กซัส มันง่ายมาก ฉันเพิ่งระบุวันของเดือนใน Excel และใส่ชื่อค่าใช้จ่ายของฉันในวันที่ครบกำหนด
การติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการปรับปรุงการเงินของคุณ ช่วยให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนของทุกดอลลาร์ที่คุณใช้ไป ช่วยให้คุณตัดสินใจเรื่องเงินได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น
เหตุใดฉันจึงติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉัน
ฉันตัดสินใจที่จะติดตามค่าใช้จ่ายของฉันเพื่อที่ฉันจะได้:
- จ่ายบิลตรงเวลาเสมอ
- มีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับความต้องการค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันเพื่อที่จะรู้ว่าฉันต้องมีรายได้เท่าไร
- กำหนดจำนวนเงินที่ฉันต้องใช้ในแต่ละเดือนอย่างแท้จริงและหารายจ่ายที่ฉันสามารถตัดได้
- คิดดูว่าฉันจะใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็นได้มากน้อยเพียงใดหลังจากชำระเงินแล้ว
นี่คือรูปของตัวติดตามที่ฉันใช้:
ดาวน์โหลดตัวติดตามรายเดือน
อย่างที่คุณเห็น มันไม่ซับซ้อน แต่มันใช้กลอุบายได้ คุณจะสังเกตเห็นว่าฉันได้เพิ่มคอลัมน์สำหรับการออมและรายได้ เครื่องมือง่ายๆ นี้ช่วยให้เราเห็นภาพกรอบการทำงานทางการเงินของเรา และนำทุกสิ่งที่ส่งผลต่อการเงินของเรามาพิจารณา
คุณไม่จำเป็นต้องใช้ Excel คุณสามารถติดตามค่าใช้จ่ายของคุณด้วยวิธีที่ล้าสมัยได้ง่ายๆ ด้วยดินสอและกระดาษ หากคุณต้องการ นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือดิจิทัลมากมายที่ช่วยให้ผู้คนติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนได้อย่างง่ายดาย
ทำไมไม่ใช้งบประมาณเต็มจำนวน?
สิ่งหนึ่งที่ควรทราบคือด้วยเครื่องมือนี้ เราไม่ได้ติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเรา นี่ไม่ใช่งบประมาณเต็มเป่า งบประมาณโดยละเอียดอาจไม่คุ้มเวลาและความพยายามสำหรับทุกคน
จุดประสงค์ของตัวติดตามการใช้จ่ายโดยเฉพาะนี้ไม่ใช่เพื่อทราบทุกสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงิน แต่เพื่อทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายปกติ (คงที่)
เราเลือกที่จะไม่ติดตามหมวดหมู่ต่างๆ เช่น อาหารหรือความบันเทิงในเครื่องมือติดตามนี้ เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายผันแปร พวกเขาเปลี่ยนจากเดือนเป็นเดือน ดังนั้นเราจึงทิ้งมันไว้
วิธีพิชิตค่าใช้จ่ายรายเดือน
ตอนนี้ มาดูปัญหาใหญ่สำหรับพวกเราหลายๆ คนกัน ซึ่งก็คือเมื่อเงินสิ้นเดือนมากเกินไป ผู้คนจำนวนมากเครียดและเป็นเช่นนั้นจริง เพราะพวกเขาไม่สามารถเก็บเงินล่วงหน้าได้มากพอที่จะออมไว้สำหรับอนาคต
ต่อไปนี้คือคำแนะนำบางประการสำหรับการพิชิตค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ดีกว่าที่จะดำเนินการตอนนี้ ก่อนที่คุณจะพบว่าตัวเองเป็นหนี้และไม่สามารถก้าวไปข้างหน้าได้
รู้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ
การระบุค่าใช้จ่ายคงที่และคาดการณ์ได้ทั้งหมดของคุณอาจเป็นแบบฝึกหัดที่ชัดเจน ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น แม้ว่าคุณจะไม่ได้จัดทำงบประมาณโดยละเอียด แต่การตรวจสอบค่าใช้จ่ายรายเดือนปกติของคุณเป็นสิ่งสำคัญ
ค่าใช้จ่ายคงที่
ง่ายกว่าที่คุณคิด เพียงไปที่ใบแจ้งยอดบัญชีเช็คและ/หรือบัตรเครดิตและค้นหาค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ของคุณ เพื่อให้คุณทราบว่าควรมองหาอะไร ต่อไปนี้คือค่าใช้จ่ายคงที่ของครอบครัวของฉัน:
- $1,017 — สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- $182 — บริการโทรศัพท์มือถือ (ตอนนี้ฉันใช้ Republic Wireless และจ่ายน้อยกว่ามาก นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบ รีวิว FreedomPop ของเรา สำหรับตัวเลือกบริการเซลล์ฟรีทั้งหมด)
- $79 — บริการอินเทอร์เน็ต
- $50 — 529 เงินสมทบแผนการออมของวิทยาลัย
- $43 — ประกันชีวิตระยะยาว
- $43 — ยิมและบริการสุขภาพ
ค่าใช้จ่ายคงที่ทั่วไปอื่นๆ ที่คุณอาจรวมไว้ในที่นี้คือการชำระเงินกู้รถยนต์และเบี้ยประกันสุขภาพ สิ่งเหล่านี้ไม่รวมอยู่ในเราเพราะเราเป็นเจ้าของรถยนต์ของเราทันทีและชำระค่าประกันสุขภาพจากบัญชีธุรกิจ
คุณจะสังเกตเห็นว่าค่าใช้จ่ายแต่ละอย่างเกี่ยวข้องกับสัญญาหรือตัวเลือกการชำระเงินอัตโนมัติ และมักจะได้รับการแก้ไข (ภายในหนึ่งหรือสองดอลลาร์) ในแต่ละเดือน
เมื่อต้องผ่านค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ นี่เป็นเวลาที่ดีที่จะหยุดและถามตัวเองว่าทั้งหมดนี้สมเหตุสมผลหรือไม่ คุณกำลังใช้บริการเหล่านี้อยู่หรือไม่? คุณต้องการเพิ่มอะไรหรือไม่? คุณสามารถกำจัดอะไรได้ไหม? หรือมีวิธีลดการชำระเงินรายเดือนของคุณหรือไม่?
ตัวอย่างเช่น หากคุณประสบปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมด คุณจะต้องพิจารณายกเลิกสิ่งที่คุณไม่ต้องการ เช่น การเป็นสมาชิกยิม หรือคุณอาจหยุดการบริจาคเงินใหม่ให้กับบัญชี 529 บัญชีชั่วคราวจนกว่าคุณจะกลับมามีความมั่นคงยิ่งขึ้น
ค่าใช้จ่ายผันแปร
ต่อไป ให้ตรวจสอบรายจ่ายประจำเดือนที่ผันผวนและสม่ำเสมอ คุณไม่มีทางเลือกมากนักในการจ่ายเงินเหล่านี้ทุกเดือน แต่ยอดรวมจะแตกต่างกันไปตามการใช้งาน หากคุณดูสิ่งเหล่านี้เป็นประจำ คุณจะสามารถคิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าสาธารณูปโภค บ่อยครั้ง บริษัทสาธารณูปโภคจะเสนอสถิติบางอย่างเพื่อช่วยคุณวางแผน หรือเสนอแผนการชำระเงินรายเดือนที่เสถียรซึ่งจะให้ยอดคงเหลือในจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน
นี่คือค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ผันแปรโดยประมาณของเรา:
- $250 — ไฟฟ้า
- $55 — น้ำ/ถังขยะ
- $40 — แก๊ส/ยูทิลิตี้
จุดประสงค์ของส่วนนี้คือเพื่อให้ได้จำนวนที่แน่นอนของค่าใช้จ่ายที่คุณต้องชำระในแต่ละเดือน ตามข้อตกลงที่มีอยู่ นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการประเมินการใช้จ่ายที่เหลือของคุณ
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมดของคุณจะผันแปร และบ่อยครั้งที่คุณควบคุมได้มากว่าคุณใช้จ่ายในหมวดหมู่เหล่านั้นมากน้อยเพียงใด
ต่อไปนี้คือหมวดหมู่การใช้จ่ายผันแปรบางส่วนที่คุณอาจต้องพิจารณา:
- ความบันเทิง
- ของชำ
- รับประทานอาหารนอกบ้าน
- ของขวัญ
- การดูแลส่วนบุคคล
- การท่องเที่ยว
พิจารณาย้ายการชำระเงินรายปี
กลยุทธ์หนึ่งที่ช่วยขจัดความเครียดจากการชำระเงินรายเดือน: ลองเปลี่ยนไปใช้แผนการชำระเงินรายปีหรือรายครึ่งปี เราทำสิ่งนี้กับส่วนสิบ ประกันภัยรถยนต์ ภาษีทรัพย์สิน ประกันเจ้าของบ้าน ค่าธรรมเนียม HOA และเงินสมทบเงินออมเพื่อการเกษียณ (รายไตรมาส)
แน่นอน ควบคู่ไปกับความสะดวกที่ต้องชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ปีละครั้ง ถือเป็นความรับผิดชอบในการทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินทุนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เราสามารถลดความเสี่ยงนั้นได้ด้วยการตั้งค่าแผนการออมอัตโนมัติหลายแผนในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
ที่เกี่ยวข้อง:รีวิว Capital One 360 Savings
ระวังหมวดหมู่ใหญ่ที่ไม่สามารถควบคุมได้
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายรายเดือนแบบคงที่และแบบผันแปรแล้ว คุณยังมีตัวแปรสูงเหล่านี้อีกด้วย ค่าใช้จ่าย: อาหาร, ท่องเที่ยว, เชื้อเพลิง, รับประทานอาหารนอกบ้าน, ของขวัญ, เสื้อผ้า, การดูแลส่วนตัว, ความบันเทิง, สัตว์เลี้ยง, ครัวเรือน ฯลฯ
โดยรายบุคคล ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จำนวนมากอาจไม่มากในหนึ่งเดือน แต่อาหารเป็นเรื่องใหญ่สำหรับเรา (และสำหรับหลายครอบครัว) ลองนึกถึงแต่ละหมวดหมู่เหล่านี้และระบุจุดอ่อนที่คุณอาจมี ซึ่งคุณมักจะใช้จ่ายเกินตัว
ในพื้นที่ปัญหาเหล่านี้ จะเป็นการดีที่จะตั้งงบประมาณให้รอบคอบมากขึ้น เริ่มต้นด้วยการดูค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ยล่าสุดของคุณในด้านต่างๆ เช่น ร้านขายของชำหรือทานอาหารนอกบ้าน จากนั้นตั้งเป้าหมายสำหรับเดือนที่จะถึงนี้
วิธีหนึ่งในการรักษาเป้าหมายในหมวดหมู่นี้คือ ถอนเงินสดในจำนวนนั้นและจัดสรรให้เฉพาะประเภทนั้น เมื่อคุณใช้เงินได้แล้ว ให้ท้าทายตัวเองที่จะไม่ใช้จ่ายอีกจนกว่าจะถึงเดือนหน้า คุณยังสามารถใช้วิธีนี้กับบัญชีธนาคารออนไลน์บางบัญชีที่ให้คุณตั้งค่า "ถัง" สำหรับประเภทการใช้จ่ายส่วนบุคคลได้
พวกเราหลายคนมีปัญหาหลายประเภทในการใช้จ่ายของเรา ในกรณีนี้ คุณควรเริ่มทำงบประมาณโดยละเอียดทุกเดือน คุณสามารถค้นหาแหล่งข้อมูลมากมายและตัวอย่างงบประมาณทางออนไลน์ แหล่งข้อมูลหนึ่งคือคุณต้องการงบประมาณ (YNAB)
อ่านเพิ่มเติม:คุณต้องการงบประมาณ 3: เครื่องมือจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพและอิงตามหลักการ
เครื่องมือจัดทำงบประมาณและติดตามสองแบบที่ต้องลอง
ซอฟต์แวร์ทางการเงินเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ดังนั้นคุณจึงมีตัวเลือกมากมายให้เลือก นี่เป็นวิธีง่ายๆ ในการจัดระเบียบการเงินของคุณในรูปแบบดิจิทัล เราจะพิจารณาสองคนนี้อย่างละเอียดยิ่งขึ้น: ทุนส่วนตัว และ PocketSmith.
ทุนส่วนตัว
ทุนส่วนตัว นำเสนอชุดเครื่องมือการจัดการทางการเงินที่ทรงพลัง เราทุกคนต้องการรับผิดชอบเงินของเรามากขึ้น และทุนส่วนบุคคลช่วยคุณได้
ด้วยบริการฟรีของ Personal Capital คุณสามารถรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบ การออม การลงทุน การจำนอง บัตรเครดิต และอื่นๆ
ผู้คนจำนวนมากใช้ทุนส่วนบุคคลสำหรับความช่วยเหลือด้านงบประมาณ คุณสามารถตั้งค่า การใช้จ่ายเป้าหมายรายเดือน ในทุกหมวดหมู่ที่เรากล่าวถึงข้างต้น จากนั้นใช้ซอฟต์แวร์เพื่อตรวจสอบว่าคุณปฏิบัติตามเป้าหมายเหล่านั้นได้ดีเพียงใด พวกเราหลายคนไม่รู้ว่าเราใช้จ่ายเงินไปเท่าไหร่ในบางพื้นที่ และการใช้ซอฟต์แวร์แบบนี้สามารถช่วยให้คุณทำตามแผนได้
ทุนส่วนตัว ยังเป็นที่นิยมสำหรับความสามารถในการติดตามมูลค่าสุทธิ ในโลกการเงินส่วนบุคคล ไม่ใช่แค่รายได้ต่อเดือน แต่เกี่ยวกับการดูหนี้ของคุณลดลงและความมั่งคั่งของคุณเพิ่มขึ้น ขอให้สนุกกับการดูมูลค่าสุทธิของคุณเติบโตขึ้นในขณะที่คุณตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดอย่างสม่ำเสมอ
มีแอพมือถือที่ยอดเยี่ยมพร้อมทุนส่วนตัว คุณจึงสามารถตรวจสอบบัญชีของคุณและติดตามตัวชี้วัดต่างๆ ได้จากทุกที่
คุณอาจใช้ Personal Capital's Retirement Planner เพื่อคำนวณรายได้รายเดือนที่คาดการณ์ไว้ในการเกษียณอายุ เมื่อคุณเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ คุณจะเห็นตัวเลขเหล่านั้นปรับโดยอัตโนมัติ สิ่งนี้สามารถสร้างแรงบันดาลใจได้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรู้สึกว่าคุณกำลังตัดความสนุกออกไปในตอนนี้ คุณจะเห็นว่าการเสียสละทางการเงินที่คุณทำในวันนี้ส่งผลดีต่ออนาคตของคุณอย่างไร
ทุนส่วนตัว เสนอบริการฟรีมากมายที่จะช่วยให้คุณเห็นภาพการเงินโดยรวมที่ชัดเจน ต่อไปนี้คือประโยชน์หลักบางประการ:
- การจัดทำงบประมาณ
- การติดตามมูลค่าสุทธิ
- ยอดคงเหลือในบัญชี
- รายงานรายได้
- รายงานการใช้จ่าย
- การจัดสรรสินทรัพย์
- ผลตอบแทนการลงทุน
- ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คาดการณ์ไว้
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ทุนส่วนตัวที่นี่.
PocketSmith
อีกทางเลือกที่ดีในการช่วยคุณติดตามค่าใช้จ่ายคือ PocketSmith. เป็นซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ให้บริการร้านค้าแบบครบวงจรเพื่อตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ
PocketSmith ช่วยให้คุณสามารถจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ ค้นหาและจัดระเบียบธุรกรรมของคุณ และกำหนดเวลาการเรียกเก็บเงินและงบประมาณของคุณในปฏิทินของพวกเขา
ติดตามการใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นเรื่องง่ายด้วย PocketSmith; พวกเขาเสนอแผนการจัดทำงบประมาณที่ยืดหยุ่น คุณอาจเลือกวางแผนงบประมาณเป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือน แล้วแต่ความต้องการของคุณดีที่สุด พวกเราส่วนใหญ่สามารถทำงบประมาณรายเดือนได้ดี แต่ถ้าคุณต้องการแบ่งการเงินของคุณให้น้อยลงไปอีก ไปเลย
นี่คือประโยชน์หลักบางประการของ PocketSmith:
- ฟีดธนาคารสดอัตโนมัติ
- หลายสกุลเงิน (สามารถติดตามข้อมูลบัญชีจากประเทศต่างๆ)
- องค์กรของการทำธุรกรรม
- บริหารรายได้รวมง่ายๆ
- เชื่อมต่อบัญชี Xero ของคุณ
- นำเข้าข้อมูลจาก Mint.com
- งบกระแสเงินสดอัพเดททุกเดือน
- ประมาณการเงินสด
- กำหนดการชำระเงินค่า
- ติดตามมูลค่าสุทธิ
- การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
- สถานการณ์สมมติแบบ What-if แสดงให้คุณเห็นว่าการตัดสินใจใช้จ่ายเงิน/การออมส่งผลต่อคุณอย่างไร
- ไม่มีสัญญา
- แผนพื้นฐานฟรี
คุณสามารถพิชิตค่าใช้จ่ายรายเดือนให้ดีได้
คุณจะมีค่าใช้จ่ายรายเดือนอยู่เสมอ แม้แต่คนที่มีบ้านที่รับเงินแล้วและหนี้เป็นศูนย์ก็ยังต้องจ่ายบิลบางอย่าง เช่น ภาษี ค่าสาธารณูปโภค อาหาร รายการไลฟ์สไตล์ และอื่นๆ
ซึ่งหมายความว่าในขณะที่การติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็เป็นสิ่งที่คุณต้องเผชิญตลอดชีวิต คุณอาจจะทำได้ดีเช่นกัน!
ทำงานอย่างมีสติมากขึ้นในการใช้จ่ายรายเดือนของคุณและประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นระยะ
คุณใช้แนวทางใดในการอยู่เหนือค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ? คุณเป็นผู้จัดทำงบประมาณโดยละเอียดหรือไม่? คุณลืมนิสัยการใช้จ่ายของคุณหรือไม่? แจ้งให้เราทราบว่าคุณจัดการกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอย่างไร
Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.
เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ