คุณควรมีเท่าไหร่ใน 401 (k) ของคุณ?

ทุกคนชอบที่จะพูดถึงว่าพวกเขามีส่วนร่วมในแผน 401(k) ของพวกเขามากน้อยเพียงใด หรือว่าพวกเขาได้เงินไปเท่าไร ควรมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของพวกเขา.

ที่สำคัญ ไม่ต้องสงสัยเลย.

แต่คำถามที่ใหญ่กว่าควรเป็น จบเกม. นั่นคือ เท่าไหร่ที่คุณควรมีใน 401 (k) ของคุณ.

นั่นคือการวัดความสำเร็จหรือความล้มเหลวที่แท้จริงของแผนการเกษียณอายุที่เกี่ยวข้องกับ 401 (k) เป็นส่วนหลัก

มันเป็นเรื่องที่ยากลำบาก ทุกคนอยู่ในสถานการณ์ที่แตกต่างกันไป ในแง่ของอายุ รายได้ สถานะทางการเงินทันที และความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ไม่มีวิธีทางวิทยาศาสตร์ที่จะตัดสินได้ว่ามากน้อยแค่ไหน คุณ ควรมีอยู่ใน 401 (k) ของคุณ แต่เราจะเจาะเข้าไปโดยเข้าหาจากมุมต่างๆ

เราจะทำลายมันด้วยวิธีนี้ ...

สารบัญ – สิ่งที่เราจะกล่าวถึงในโพสต์นี้:

1. ภาวะเกษียณอายุในอเมริกา – จำเป็นต้องปรับปรุง!
2. การมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะทำให้การจับคู่นายจ้างสูงสุดจะล้มเหลว
3. คุณต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 20% ของรายได้ของคุณสำหรับการเกษียณอายุ
4. อย่าสุ่มเลือกการลงทุนสำหรับ 401 (k) ของคุณ
5. และอย่าให้เพื่อนร่วมงานของคุณบอกคุณว่าต้องลงทุนอะไร!
6. ในขณะที่คุณอยู่ - อยู่ห่างจากเป้าหมาย กองทุน
7. หากคุณมี Roth 401 (k) ใช้ประโยชน์จากมัน
8. อย่าลืมเกี่ยวกับ Roth IRA ด้วย
9. คุณควรมีเท่าไหร่ใน 401 (k) ของคุณ?

มาเริ่มกันที่ ข่าวร้าย แรก…

ภาวะเกษียณอายุในอเมริกา – จำเป็นต้องปรับปรุง!

อ้างอิงจาก an บทความ เผยแพร่โดย CNBC ซึ่งดูข้อมูลจากการสำรวจของ Northwestern Mutual และ Gallup ในปี 2018 พบว่า 21% ของชาวอเมริกันไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ และจำนวนเงินเฉลี่ยที่ชาวอเมริกันประหยัดได้คือ 84,821 ดอลลาร์

ผู้ตอบแบบสำรวจส่วนใหญ่ 78% แสดงความกังวลว่าจะไม่มีเงินเกษียณเพียงพอ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะทำงานต่อไปจนพ้นวัยเกษียณ

หลายคนไม่ทราบว่าแผน 401 (k) เสนอโอกาสที่เป็นประโยชน์อย่างไร เป็นแผนการเกษียณอายุที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากที่สุด ซึ่งสามารถบรรเทาความกังวลส่วนใหญ่ที่ชาวอเมริกันกำลังแสดงต่ออนาคตทางการเงินของพวกเขาได้

การสนับสนุนให้เพียงพอสำหรับการจับคู่นายจ้างสูงสุดจะล้มเหลว

ฉันมักจะแนะนำให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอสำหรับแผน 401 (k) เพื่อให้ตรงกับนายจ้างสูงสุด

หากนายจ้างจับคู่ 50% ถึง 3% แสดงว่าคุณมีส่วนร่วม 6% ที่จะทำให้คุณมีส่วนร่วม 9% ต่อปี

แต่มีปัญหากับคำแนะนำนี้

ไม่ใช่คำแนะนำที่ไม่ดี – แน่นอนว่าเหมาะสมสำหรับผู้ที่มีปัญหาด้านการเงินและต้องการเงินสมทบขั้นต่ำ

ปัญหาคือเมื่อเงินสมทบขั้นต่ำกลายเป็น ผลงานสูงสุด. ไม่มีคำถาม 9% ดีกว่าไม่มีอะไรเลย แต่ถ้าตั้งใจจะเกษียณก็งานไม่เสร็จ!

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการจับคู่ของนายจ้างมักจะมาพร้อมกับ a ระยะเวลาการได้รับสิทธิ. นั่นอาจถึงห้าปี

หากคุณทำงานน้อยลงอย่างมาก คุณจะแพ้การแข่งขันบางส่วนหรือทั้งหมด ที่จะทำให้คุณลดลงเหลือเพียง 6% ผลงานของคุณ

ตัวอย่างของการบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้ตรงกับนายจ้างมากที่สุด

สมมติว่าคุณอายุ 35 ปี และมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

คุณมีส่วนร่วม 6% ของเงินเดือนของคุณในแผน 401 (k) และนายจ้างของคุณตรงกับที่ 50% หรือ 3%

ในอีก 30 ปีข้างหน้า คุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจากการลงทุนของคุณที่ 7%

เมื่อคุณอายุ 65 ปี คุณจะมีเงิน 441,032 ดอลลาร์

นั่นอาจดูเหมือนเป็นเงินจำนวนมากจากที่ที่คุณอยู่ตอนนี้ แต่เมื่อเกษียณอายุไปรอบ ๆ มันอาจจะไม่เพียงพอ

นี่คือเหตุผล: เรียกว่า อัตราการถอนที่ปลอดภัย.

ถือได้ว่าหากคุณจำกัดการถอนเงินจากแผนการเกษียณอายุของคุณไว้ที่ประมาณ 4% ต่อปี คุณจะไม่มีวันใช้เงินได้นานกว่า คุณสามารถเห็นภูมิปัญญาของสิ่งนั้นได้ใช่ไหม

แต่พอร์ตการเกษียณอายุที่ 441,032 ดอลลาร์พร้อมการถอนที่ 4% เป็นเพียง 17,641 ดอลลาร์ต่อปี และนั่นเป็นเพียง 1,470 ดอลลาร์ต่อเดือน

เนื่องจากนายจ้างส่วนใหญ่ไม่ได้จัดทำแผนบำเหน็จบำนาญตามที่กำหนดไว้ตามธรรมเนียมแล้ว คุณจะต้องดำเนินชีวิตตามนั้น บวกกับสวัสดิการประกันสังคมของคุณด้วย

สมมติว่าสวัสดิการประกันสังคมของคุณคือ 1,500 เหรียญต่อเดือน

เกษียณอายุแบบไหนที่คุณจะมีรายได้ 2,970 เหรียญต่อเดือน?

คุณจะไม่ทำดีไปกว่าการหารายได้หลังเกษียณ ฉันเดาว่าคุณจะไม่เกษียณเลย

คุณต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 20% ของรายได้ของคุณสำหรับการเกษียณอายุ

คนส่วนใหญ่คาดหวังว่าการเกษียณอายุจะมากกว่า เพียงแค่ได้รับโดย

การเกษียณอายุไม่ได้เป็นเพียงตัวเลข แต่เป็นยอดรวมของสิ่งที่คุณจะใช้ได้จากการทำงานหนักตลอดชีวิต ควรให้รายได้ที่จะช่วยให้คุณมากกว่าการอยู่รอดขั้นพื้นฐาน

ด้วยเหตุผลดังกล่าว คุณต้องมีส่วนสนับสนุนอย่างน้อย 20% ของรายได้ของคุณในแผนการเกษียณอายุของคุณ วิธีเดียวที่คนส่วนใหญ่จะทำได้คือผ่านแผน 401 (k) ในที่ทำงาน

ลองดูตัวอย่างอื่น มาดูโปรไฟล์ทางการเงินเดียวกันจากตัวอย่างที่แล้วกัน แต่แทนที่จะบริจาค 6% คุณบริจาค 20% ของเงินเดือนแทน การจับคู่ของนายจ้างจะยังคงอยู่ที่ 3% โดยให้เงินสมทบรายปีรวมกันเป็น 23% ของรายได้ของคุณ

การเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่ออายุ 65 ปี?

เกี่ยวกับ $1,127,066???

4% ของ $1,127,066 จะเป็น $45,083 หรือ $3,756 ต่อเดือน เพิ่มเงินประกันสังคม 1,500 ดอลลาร์ และคุณสูงถึง 5,256 ดอลลาร์ ซึ่งมากกว่าที่คุณได้รับจากงานของคุณ!

ตื่นเต้นมั้ย? คุณควรจะ.

อย่าสุ่มเลือกการลงทุนสำหรับ 401 (k) ของคุณ

ถัดจากอัตราการบริจาคที่ต่ำ ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของแผน 401(k) ส่วนใหญ่คือการเลือกการลงทุนที่ไม่ดี

บางครั้งก็หลีกเลี่ยงไม่ได้เพราะแผน 401(k) บางแผนมีตัวเลือกการลงทุนที่จำกัดมาก แต่ในกรณีอื่นๆ เจ้าของแผนก็เลือกที่ไม่ดี

อะไรทำให้การเลือกลงทุนไม่ดี?

• ลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเกินไป โดยชอบการลงทุนตราสารหนี้เพื่อความปลอดภัย
• ถือหุ้นบริษัทมากเกินไป ซึ่งเป็นกรณีคลาสสิกของ “การใส่ไข่มากเกินไปในตะกร้าใบเดียว”
• ไม่มีความหลากหลายเพียงพอ
• การเพิ่มการลงทุนแบบสุ่มลงในแผนของคุณ เช่น หุ้น "hot tip"
• ซื้อขายบ่อยเกินไป ซึ่งทำให้ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูงและมักจะไม่ทำงานอยู่ดี
• การออกแบบพอร์ตโฟลิโอของคุณในแบบที่ไม่สอดคล้องกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ

เอาเป็นว่า คนส่วนใหญ่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถพึ่งพาทรัพยากรของคุณเองในการสร้างและจัดการสิ่งที่จะกลายเป็นสินทรัพย์ที่เข้ามาผลิตที่ใหญ่ที่สุดของคุณในที่สุด

และนั่นหมายความว่าคุณจำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือ

แหล่งหนึ่งคือ ทุนส่วนตัว. นั่นคือบริการการลงทุนที่ไม่ได้จัดการแผน 401 (k) ของคุณโดยตรง แต่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการลงทุนแผน

พวกเขาทำอย่างนั้นผ่านพวกเขา ผู้วางแผนการเกษียณอายุ และ 401(k) การจัดสรรกองทุน เครื่องมือ

อีกหนึ่งบริการที่เติบโตอย่างรวดเร็วคือ Bloom. เป็นบริการด้านการลงทุนที่จะช่วยให้คุณมี การจัดการการลงทุนสำหรับแผน 401(k) ของคุณ.

ค่าบริการเพียง 10 เหรียญต่อเดือน ซึ่งเป็นราคาเพียงเล็กน้อยเพื่อรับคำแนะนำในการลงทุนอย่างมืออาชีพสำหรับสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของคุณ

และอย่าให้เพื่อนร่วมงานของคุณบอกคุณว่าต้องลงทุนอะไร!

ความยุ่งยากอย่างหนึ่งของการจัดการแผน 401(k) คือ ความคิดฝูง

มันเกิดขึ้นในบริษัทและแผนกส่วนใหญ่ มีคนบอกว่า ไปทางขวา, แล้วทุกคนก็หันไปทางขวาโดยไม่คิดอะไรมาก เราถูกตั้งโปรแกรมให้ดำเนินการในลักษณะนั้นในสภาพแวดล้อมขององค์กรอย่างแท้จริง

แต่เป็นการฆ่าตัวตายทางการเงินเมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณ

เราไม่ควรทึกทักเอาเองว่าเพื่อนร่วมงาน หรือแม้แต่เจ้านาย มีความรู้ที่เหนือกว่าในเรื่องการลงทุน คนๆ นั้นอาจจะคุยโวเกี่ยวกับสิ่งที่เขาลงทุนไป บางทีอาจได้รับการสนับสนุนทางศีลธรรมสำหรับการตัดสินใจของเขา

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นคำแนะนำที่ชนะ

คุณและคุณคนเดียวจะต้องใช้ชีวิตในพอร์ตเกษียณอายุของคุณสักวันหนึ่ง คุณไม่ควรเชื่อถือผลลัพธ์นั้นกับปริมาณซุบซิบเกี่ยวกับเครื่องทำน้ำเย็น

ขณะที่คุณทำอยู่ – อยู่ห่างจากเป้าหมายกองทุน

มีการลงทุนประเภทหนึ่งที่กำลังได้รับความนิยม และฉันไม่คิดว่ามันเป็นการพัฒนาที่ดี

เป็นกองทุนวันที่เป้าหมาย

ฉันไม่มีความรู้สึกดีๆ เกี่ยวกับพวกเขา และนั่นเป็นเหตุผลที่ฉันไม่แนะนำพวกเขา

ในความเป็นจริง, ฉันเกลียดกองทุนวันที่เป้าหมาย. เสียงนั้นแรงเกินไปหรือเปล่า?

กองทุน Target date เป็นหนึ่งในนวัตกรรมที่ทำงานได้ดีในทางทฤษฎีมากกว่าที่เป็นจริง

พวกเขาเริ่มต้นด้วยวันที่เกษียณอายุของคุณซึ่งเป็นสาเหตุที่เรียกว่า "กองทุนวันที่เป้าหมาย" หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี พวกเขาจะมีแผนแบบแบ่งชั้น (ซึ่งจริงๆ แล้วเป็นกองทุนรวม)

พวกเขามีหนึ่งเมื่อคุณเกษียณอายุ 40 ปีและอีกครั้งเมื่อคุณอายุ 30 ปีจากนั้น 20 ปีและ 10 ปี นั่นอาจไม่ใช่วิธีการทำงานทั้งหมด แต่นั่นเป็นแนวคิดพื้นฐาน

วันที่เป้าหมายส่วนใหญ่จะปรับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณ นั่นคือ ยิ่งใกล้เกษียณอายุมากเท่าไหร่ การจัดสรรพันธบัตรก็จะยิ่งสูงขึ้น และการลงทุนในหุ้นก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

แนวคิดคือการลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น

นั่นฟังดูสมเหตุสมผลบนกระดาษ

แต่มันมีปัญหาสองประการ

1. หนึ่งคือกองทุนวันที่เป้าหมายมีค่าธรรมเนียมสูงผิดปกติ ที่ลดผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
2. อีกประการหนึ่งคือพวกเขาลดการเติบโตของพอร์ตการลงทุนของคุณโดยพลการเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น

โดยทั่วไปแล้วจะสมเหตุสมผล แต่ไม่ใช่สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูงหรือผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่ดีขึ้นเมื่อเข้าใกล้วัยเกษียณ

หลีกเลี่ยงเงินทุนเหล่านี้ ไม่ว่าสนามจะยากแค่ไหนสำหรับพวกเขา

หากคุณมี Roth 401 (k) ใช้ประโยชน์จากมัน

การเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นในแผนพื้นฐาน 401 (k) คือ Roth 401 (k)

มันทำงานเหมือนกับ Roth IRA เงินสมทบของคุณในแผนนี้ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินของคุณสามารถไม่ต้องเสียภาษี

ตราบใดที่คุณมีอายุอย่างน้อย 59 ½ และอยู่ในแผนอย่างน้อยห้าปี

Roth 401 (k) มีความแตกต่างที่สำคัญสองประการจาก Roth IRA

ประการแรกคือ Roth 401 (k) อยู่ภายใต้ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) เริ่มที่อายุ 70 ​​1/2 Roth IRA ไม่ใช่ (คุณสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้โดยการหมุนของคุณ Roth 401 (k) วางแผนเป็น Roth IRA.)

ประการที่สองคือจำนวนเงินที่คุณบริจาค

แม้ว่า Roth IRA จะจำกัดอยู่ที่ 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (หรือ 6,500 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) การบริจาคให้กับ Roth 401 (k) จะเหมือนกับ 401 (k) แบบดั้งเดิม นั่นคือ 18,000 เหรียญต่อปีหรือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถใส่เงิน 18,000 เหรียญใน 401 (k) แบบดั้งเดิมและอีก 18,000 เหรียญใน Roth 401 (k) คุณต้อง จัดสรรระหว่างสอง.

มันสมเหตุสมผลมากที่จะทำเช่นนี้ คุณจะสูญเสียการหักลดหย่อนภาษีในจำนวนเงินที่คุณบริจาคไปที่ Roth 401 (k)

แต่ด้วยการจัดสรร คุณมั่นใจได้ว่ารายได้หลังเกษียณอย่างน้อยบางส่วนจะปลอดภาษีเงินได้

หากแผน 401 (k) ของคุณเสนอตัวเลือก Roth คุณควรใช้ประโยชน์จากมันอย่างเต็มที่ เป็นรูปแบบการกระจายภาษีเงินได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ

อย่าลืมเกี่ยวกับ Roth IRA ด้วย

หากนายจ้างของคุณไม่เสนอ Roth 401 (k) คุณควรบริจาคเงินเกษียณอายุอย่างน้อยบางส่วนให้กับ Roth IRA.

มี ขีดจำกัดรายได้ เกินกว่าที่คุณไม่สามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ได้ (ข้อ จำกัด เหล่านี้ใช้ไม่ได้กับการบริจาค Roth 401 (k))

สำหรับปี 2019 รายได้ของคุณต้องไม่เกิน 122,000 ดอลลาร์ต่อปีหากคุณเป็นโสด หรือ 193,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานร่วมกัน จำนวนเงินทั้งสองนั้นเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปีที่แล้ว ซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีรายได้ใกล้ขีด จำกัด รายได้สามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุที่คุ้มค่านี้ได้

การมี Roth IRA นอกเหนือจาก 401 (k) ของคุณมีข้อดีหลายประการ:

• จะเพิ่มเงินสมทบการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ หากคุณบริจาคเงิน 18,000 ดอลลาร์ให้กับ 401 (k) ของคุณ บวก 5,500 ดอลลาร์ให้กับ Roth IRA ซึ่งจะทำให้เงินสมทบประจำปีของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 23,500 ดอลลาร์
• Roth IRAs เป็นบัญชีที่กำกับตนเอง นั่นหมายความว่าคุณสามารถถือบัญชีกับบริษัทนายหน้าการลงทุนขนาดใหญ่ที่เสนอทางเลือกการลงทุนได้ไม่จำกัด
• คุณจะควบคุมวิธีจัดการแผนได้อย่างสมบูรณ์ บัญชีสามารถลงทุนบัญชีด้วย a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ซึ่งจะช่วยให้คุณมีการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพในราคาประหยัด (สองตัวเลือกยอดนิยมคือ ดีขึ้น และ รวยง่าย.)
• คุณจะมีบัญชีพร้อมและรอในกรณีที่คุณต้องการทำ การแปลง Roth IRA. เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการแปลงรายได้หลังเกษียณที่ต้องเสียภาษีเป็นรายได้หลังเกษียณปลอดภาษี

ตั้งค่าและสนับสนุนบัญชี Roth IRA ที่กำกับตนเองหากคุณมีคุณสมบัติ มันกลายเป็นสิ่งที่ต้องมีเพื่อการเกษียณ

คุณควรมีเท่าไหร่ใน 401 (k) ของคุณ?

จากข้อมูลทั้งหมดข้างต้น คุณควรมี 401(k) มากแค่ไหน?

คำตอบคือ: เท่าที่คุณคิดว่าคุณจะต้องเกษียณ

นั่นฟังดูคลุมเครือเกินไปหรือเปล่า?

มาเริ่มกันที่นี้…ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมี 401 (k) มากกว่าคนทั่วไป จากข้อมูลที่แสดงในแผนภูมิในตอนต้นของบทความนี้ คนทั่วไปจะไม่สามารถเกษียณอายุได้

คุณไม่ต้องการที่จะเป็นค่าเฉลี่ย คุณต้องการสูงกว่าค่าเฉลี่ย และคุณจำเป็นต้องเป็น

และอย่าเป็นหนึ่งในคนเหล่านั้นที่โผล่เข้ามาตลอดอาชีพการงานของพวกเขาโดยให้เงินช่วยเหลือขั้นต่ำ 401 (k) เพื่อให้ได้ตำแหน่งนายจ้างสูงสุด

ดังที่ฉันแสดงไว้ก่อนหน้านี้ สิ่งนั้นจะไม่พาคุณไปที่นั่นเช่นกัน

มาดูขั้นตอนบางอย่างที่สามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุ:

1. กำหนดรายได้ต่อปีที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุ หลักการง่ายๆ คือ คุณใช้ 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ นั่นเป็นการเริ่มต้นที่ดี แต่คุณควรปรับเปลี่ยนรูปแบบต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงค่ารักษาพยาบาลและค่าเดินทางที่สูงขึ้น แต่ค่าที่พักและการชำระหนี้ลดลง
2. ลบเงินบำนาญและรายได้ประกันสังคม คุณสามารถขอรับเงินบำนาญโดยประมาณได้จากแผนกสวัสดิการพนักงานของคุณ สำหรับประกันสังคม คุณสามารถใช้ เครื่องมือประมาณการเกษียณอายุ ที่จะให้ผลประโยชน์โดยประมาณแก่คุณ
3. หารจำนวนเงินที่เหลือด้วย .04 นั่นคืออัตราการถอนที่ปลอดภัย 4% มันจะบอกคุณว่าพอร์ตการเกษียณอายุเท่าไหร่ที่คุณต้องการเพื่อสร้างรายได้ที่จำเป็น
4. กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้เพื่อให้ได้ขนาดพอร์ตโฟลิโอนั้น ประมาณการว่าคุณจะต้องมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เท่าใดเพื่อให้ได้ขนาดพอร์ตที่ต้องการ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าการคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมีความสมเหตุสมผล

การทำงานตัวอย่างแผนเกษียณอายุ

คุณสามารถทำให้ซับซ้อนได้เท่าที่คุณต้องการด้วยแบบฝึกหัดนี้ แต่ขอให้มันง่าย

1. สมมติว่าคุณมีรายได้ 100,000 เหรียญต่อปี คุณประมาณการรายได้เกษียณที่จำเป็นที่ 80% ของจำนวนนั้นหรือ 80,000 ดอลลาร์ต่อปี
2. คุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินประกันสังคม 30,000 เหรียญ แต่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ นั่นหมายความว่าพอร์ตการเกษียณอายุของคุณจะต้องจัดหารายได้ที่เหลืออีก 50,000 ดอลลาร์
3. หาร 50,000 ดอลลาร์ด้วย .04 (4%) แสดงว่าคุณจะต้องมีพอร์ตการเกษียณอายุ 1.25 ล้านดอลลาร์
4. เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย 1.25 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี (ปัจจุบันคุณอายุ 40 ปี) คุณจะต้องบริจาค 20% ของรายได้ต่อปี หรือ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับแผน 401(k) ของคุณ นี่ถือว่าตรงกับนายจ้าง 3% และอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ 7% ต่อปี

คุณสามารถใช้เส้นทางที่ง่ายโดยใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์เช่น เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ Bankrate.

เพื่อบรรลุเป้าหมายในการเกษียณอายุ 40 ปีในตัวอย่างของเราจะต้องทำยอด (ประมาณ) ยอดคงเหลือ 401 (k) ต่อไปนี้ในแต่ละช่วงอายุเพื่อให้ถึง 1.25 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65:

• ตอนอายุ 45, $110,000
• อายุ 50, $260,000
• อายุ 55, $490,000
• เมื่ออายุ 60 ปี $800,000

อย่างไรก็ตาม คุณคำนวณว่าคุณควรมีเท่าไหร่ใน 401 (k) สิ่งที่ฉันต้องการให้คุณนำออกจากบทความนี้คือจำนวนเงินที่คุณต้องการจริงๆ นั้นสูงกว่าที่คุณอาจมี

อย่างน้อยก็เป็นเช่นนั้นถ้าคุณเป็นคนธรรมดา

นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันแนะนำให้คุณตัดสินใจว่าคุณจะไม่เป็นคนธรรมดาเมื่อพูดถึงแผน 401 (k) ของคุณ หากคุณต้องการเกษียณอายุที่ดีกว่าค่าเฉลี่ย คุณจะต้องมีแผนงานที่ดีกว่าค่าเฉลี่ย

กำหนดเป้าหมายของคุณเองตามความต้องการของคุณเอง