การออมและการลงทุนให้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับทุกคน อย่างไรก็ตาม ผู้หญิงมีความท้าทายเพิ่มเติมบางประการ
ลองมาดูปัญหาเหล่านี้สองสามข้อ พร้อมกับเคล็ดลับสำหรับผู้หญิงเพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณ
ผู้หญิงต้องเผชิญกับความท้าทายพิเศษอะไร?
หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้หญิงต้องเผชิญคือข้อเท็จจริงที่โชคร้ายที่พวกเขามักจะมีรายได้น้อยกว่าเพื่อนร่วมงานชาย ในปี 2560 ผู้หญิงโดยเฉลี่ยทำเงินได้ 80.5 เซ็นต์ต่อหนึ่งดอลลาร์ของผู้ชาย เนื่องจากพวกเธอได้รับเงินน้อยกว่า ผู้หญิงมักรู้สึกว่าตนเองมีรายได้น้อยไปลงทุน
นอกจากนี้ ตามธรรมเนียมแล้ว ผู้หญิงมักจะใช้เวลาออกจากงานมากกว่าผู้ชาย การคลอดบุตรและเลี้ยงดูบุตรเป็นสาเหตุทั่วไป นอกจากนี้ ผู้หญิงมีแนวโน้มมากกว่าผู้ชายที่จะหยุดงานเพื่อทำหน้าที่ดูแลสมาชิกในครอบครัว เช่น พ่อแม่ที่ชราภาพ
บทบาทผู้ดูแลมักเกิดขึ้นเมื่อผู้หญิงใกล้เกษียณอายุมากขึ้น ในวัย 50 ปีขึ้นไป ส่งผลให้สูญเสียรายได้และยังสูญเสียการออมเพื่อการเกษียณอีกด้วย นอกจากนี้ ผู้หญิงที่ลาพักเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลอาจมีปัญหาในการกลับมาประกอบอาชีพอีกครั้งเมื่อบทบาทนี้สิ้นสุดลง
แล้วมีความจริงที่ว่าผู้หญิงมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชาย (พวกเขาประหยัดเงินได้มากสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่?). จากข้อมูลของ Social Security Administration อายุขัยเฉลี่ยของผู้หญิงคือ 81 ปี เทียบกับ 76 ปีสำหรับผู้ชาย
สำหรับผู้หญิงที่แต่งงานแล้ว อาจส่งผลให้ชีวิตเป็นโสดต่อไปและต้องปรับตัวให้เข้ากับด้านการเงินของสิ่งนั้น ถ้าผู้หญิงคนนั้นชะลอการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมดให้กับสามีของเธอ อาจเป็นการปรับตัวได้ ไม่ว่าเธอจะอยู่ในขั้นตอนการออมเพื่อการเกษียณหรือเกษียณแล้วและตอนนี้ต้องการจัดการการเงินของตัวเอง กิจการ
วิธีหลีกเลี่ยงปัญหาการเกษียณอายุ
- วางแผนอายุขัยให้ยืนยาว ไม่ว่าจะแต่งงานหรือโสด ผู้หญิงจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการออมเพื่อการเกษียณเป็นสำคัญ ใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุ 401(k) หรือที่คล้ายกันซึ่งนายจ้างสนับสนุน ให้กองทุน IRAs และบันทึกและ ลงทุนผ่านบัญชีที่ต้องเสียภาษี. หากคุณใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุแบบใดก็ตาม ให้คำนวณอายุขัยที่ยืนยาว 100 ไม่สมเหตุสมผล
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับประกันสังคม สำหรับผู้หญิงที่ออกจากงานเป็นเวลานาน สิ่งสำคัญคือคุณต้องติดตามรายได้ของคุณและไตรมาสที่ทำงานเพื่อวัตถุประสงค์ในการคำนวณและ เพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณให้สูงสุด.
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมของคุณ หากคุณแต่งงานแล้ว มีระดับของการวางแผนที่ต้องตัดสินใจเมื่อจะเรียกร้องผลประโยชน์ของคุณในฐานะคู่รัก ในหลาย ๆ กรณี คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าต้องรอให้นานที่สุดก่อนที่จะเริ่มรับเงินเพื่อเพิ่มศักยภาพสูงสุด ผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตจากประกันสังคม สำหรับคู่สมรสคนอื่น โดยเฉพาะในคู่รักเบบี้บูมเมอร์ ผู้หญิงมักจะเป็นคู่สมรสที่มีผลประโยชน์ต่ำกว่า ดังนั้น การเพิ่มผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตให้สูงสุดเป็นสิ่งสำคัญเมื่อพิจารณาจากอายุขัยที่ยืนยาวขึ้นสำหรับ ผู้หญิง
เป็นเรื่องสำคัญที่ผู้หญิงโสดจะต้องพิจารณาถึงการแตกสาขาของการทำประกันสังคมทันทีที่คุณมีสิทธิ์และต้องรอให้นานที่สุด การตัดสินใจนี้เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนเกษียณอายุโดยรวมของคุณ จุดคุ้มทุนระหว่างการรับผลประโยชน์ทันทีที่คุณมีสิทธิ์และรอจนกระทั่งอายุเกษียณเต็มที่มีแนวโน้มว่าจะอยู่ในช่วงอายุ 80 ปี ขึ้นอยู่กับการศึกษานั้นๆ
- รู้ทางเลือกของคุณภายใต้ประกันสังคมหากคุณหย่าร้าง มีกฎเกณฑ์ทั้งชุดที่ควบคุมความสามารถของคู่สมรสที่หย่าร้างในการเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรสตามบันทึกรายได้ของอดีตคู่สมรส หากคุณหย่าร้าง สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจกฎเหล่านี้เพื่อพิจารณาว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์หรือไม่ นอกจากนี้ยังมีความสามารถในการรวบรวมผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตจากอดีตคู่สมรสได้ในบางกรณี
- ติดตามแผนการเกษียณอายุจากอดีตนายจ้าง คนงานทั้งสองเพศมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนงานหลายครั้งตลอดอาชีพการงาน สำคัญไฉน จัดการ 401 (k) เก่า ๆ หรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกัน คุณสามารถใช้บริการต่างๆเช่น Bloom เพื่อจัดการ 401(k) ของคุณให้ดีขึ้น
ผู้หญิงจำเป็นต้องมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในความสำเร็จทางการเงินของตนเองไม่ว่าจะแต่งงานหรือโสด พวกเขาต้องมีส่วนร่วมในการวางแผนทางการเงินของตนเองไม่ว่าจะทำเองหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน ในกรณีหลังนี้ หากที่ปรึกษาทางการเงินไม่จริงจังกับคุณหรือพูดจาไม่ดีกับคุณ เพราะคุณเป็นผู้หญิง ไล่ที่ปรึกษานั้นออก แล้วหาคนที่จะปฏิบัติต่อคุณเหมือนลูกค้าคนสำคัญ คุณคือ. เราแนะนำให้ใช้ เอลเลเวสต์ ที่ปรึกษา robo เนื่องจากอนุญาตให้ผู้หญิงดูแลเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของพวกเขา
สรุป
การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องยากสำหรับทุกคน อายุขัยยืนยาวขึ้น หมายความว่าเงินของคุณต้องมีอายุยืนยาวขึ้น
การวางแผนเกษียณอายุสำหรับผู้หญิงมาพร้อมกับชุดปัญหา รวมถึงอายุขัยที่ยืนยาว รายได้ที่ มักจะต่ำกว่าคู่ชายและมีโอกาสมากขึ้นที่จะขยายระยะเวลาออกจาก แรงงาน ไม่ว่าจะวางแผนของคุณเองหรือทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน อย่าลืมพิจารณาปัจจัยเหล่านี้และปัจจัยเฉพาะอื่นๆ ด้วย