การตรวจสอบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย UICCU ปัจจุบัน: การวิเคราะห์ที่ดีที่สุดของวันนี้

University of Iowa Community Credit Union ก่อตั้งขึ้นในปี 1938 เป็นสหกรณ์ทางการเงินที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ North Liberty รัฐไอโอวา

ให้บริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย รวมถึงการจำนองแบบคงที่และแบบปรับได้ และสินเชื่อบ้านของกระทรวงเกษตรสหรัฐ (USDA) และกิจการทหารผ่านศึก (VA) UICCU เป็นธุรกิจที่ได้รับการรับรองจากสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นด้วยคะแนน A+

UICCU ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย

• สหภาพเครดิตของสมาชิกที่มี 17 สาขาทั่วไอโอวา
• การเป็นสมาชิกเปิดให้ทุกคนที่อาศัยหรือทำงานในไอโอวาและมณฑลอิลลินอยส์ของ Henry, Knox, Mercer และ Rock Island
• ศิษย์เก่ามหาวิทยาลัยไอโอวา นักศึกษา และเจ้าหน้าที่ก็มีสิทธิ์เช่นเดียวกับญาติโดยตรงของสมาชิก UICCU ปัจจุบัน
• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ได้แก่ การจำนองอัตราคงที่ 15 และ 30 ปี การจำนองอัตราที่ปรับได้ สินเชื่อ USDA และ VA และสินเชื่อบ้านจัมโบ้
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด (1 เปอร์เซ็นต์) สำหรับการจำนองและเสนอการจัดหาเงินทุนสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนองบางส่วน
• การจำนอง 5,500 เกิดขึ้นในปี 2559 คิดเป็นเงินให้สินเชื่อมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์
• บริษัทได้รับการจัดอันดับให้อยู่ในอันดับที่ 1 อันดับแรกของสหภาพเครดิตโดย Callahan & Associates สำหรับการคืนผลกำไรให้กับสมาชิก

ภาพรวม

UICCU เป็นเครดิตยูเนี่ยนที่มีสาขา 17 แห่งในไอโอวาและบริการทางการเงินที่มีให้เฉพาะสมาชิกเท่านั้น การเป็นสมาชิกเปิดให้ทุกคนที่อาศัยหรือทำงานในไอโอวาและสี่เคาน์ตีของรัฐอิลลินอยส์ รวมทั้งศิษย์เก่ามหาวิทยาลัยไอโอวา นักศึกษา พนักงาน และญาติโดยตรงของสมาชิก UICCU

แม้ว่าจะเป็นเครดิตยูเนี่ยนที่ใหญ่ที่สุดในไอโอวาที่ให้บริการสมาชิก 175,000 รายและจัดการทรัพย์สินมูลค่า 5 พันล้านดอลลาร์ UICCU ไม่ได้อยู่ใน ผู้ให้กู้ 10 อันดับแรกของเราและไม่ได้ระบุไว้โดยสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB) เป็นผู้ริเริ่ม 25 อันดับแรก.

ตัวเลือกการจำนองของ UICCU นั้นกว้างขวาง นอกเหนือจากการจำนองแบบคงที่และแบบปรับได้แล้ว ยังขยายสินเชื่อทั้ง VA และ USDA ให้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทที่กำหนดโดย USDA และทหารผ่านศึกในรัฐไอโอวาและรัฐอิลลินอยส์ตะวันตก อาจได้รับประโยชน์จากข้อเสนอของ UICCU

BBB ได้รับรอง UICCU และให้คะแนน A+ แม้ว่าค่าเฉลี่ยของตัวอย่างรีวิวเล็กๆ น้อยๆ บนเว็บไซต์ BBB จะติดลบเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2019 คุณสมบัติหลักสำหรับการจำนองผ่าน UICCU คือการเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิต

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย UICCU ปัจจุบัน

UICCU สินเชื่อจำเพาะ

สมาชิกของ UICCU สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์จำนองที่หลากหลายสำหรับการซื้อและรีไฟแนนซ์บ้าน พวกเขาอาจสมัครสินเชื่อออนไลน์และจัดการเอกสารและบัญชีของพวกเขาที่นั่นด้วย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่

การจำนองอัตราคงที่เป็นประเภทการจำนองที่ได้รับความนิยมมากที่สุด สาเหตุหลักมาจากการชำระเงินที่คาดการณ์ได้และโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเงื่อนไขที่ตรงไปตรงมา อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยังคงเท่าเดิมตลอดอายุเงินกู้ โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาของเงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนในที่อื่นๆ ผู้ซื้อบ้านสามารถล็อกในอัตราที่แข่งขันได้ล่วงหน้าและได้รับการประกันการชำระเงินต้นที่มีเสถียรภาพ แม้ว่าการชำระเงินเอสโครว์ที่เกี่ยวข้อง เช่น ภาษีทรัพย์สินอาจยังคงเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป UICCU เสนอการจำนองอัตราคงที่ 15 และ 30 ปีโดยมีระยะเวลาล็อคอัตรา 30 วันขึ้นไปขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้เฉพาะ

สินเชื่อจำนองแบบปรับอัตราได้

การจำนองอัตราแบบปรับได้ (ARM) มีอัตราคงที่เริ่มต้นสำหรับอัตราการจำนอง หลังจากนั้นอัตรานั้นอาจผันผวนตามการเปลี่ยนแปลงในดัชนีของอัตราเครดิตที่มีอยู่ เช่น LIBOR ARM บางตัวมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่จำกัดจำนวนเงินที่อัตราสามารถเพิ่มหรือลดได้ ในช่วงเวลาที่กำหนดหรือตลอดอายุของเงินกู้ ผู้กู้เสี่ยงกับ ARM มากกว่าการจำนองอัตราคงที่ แต่มักจะได้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ค่อนข้างต่ำ UICCU เสนอ ARM 5/1, 7/1 และ 10/1 ซึ่งระบุสินเชื่อจำนองที่มีอัตราคงที่ในช่วง 5, 7 และ 10 ปีแรกตามลำดับ จากนั้นปรับขึ้นหรือลง ARM 7/1 และ 10/1 มีจำหน่ายผ่านตลาดรองหรือภายในองค์กร ในขณะที่ 5/1 ARM มีเฉพาะในบริษัทเท่านั้น

สินเชื่อจัมโบ้

สำนักงานการเงินเพื่อการเคหะแห่งสหพันธรัฐกำหนดวงเงินสินเชื่อที่สามารถซื้อ ค้ำประกัน หรือค้ำประกันโดย Fannie Mae และ Freddie Mac ขีดจำกัดปัจจุบันสำหรับพื้นที่ส่วนใหญ่คือ $484,350. เงินกู้จัมโบ้เป็นเงินกู้จำนองที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด ซึ่งหมายความว่าเกินขีดจำกัดที่สอดคล้องกับ FHFA ที่เกี่ยวข้อง ผู้ซื้อที่สมัครสินเชื่อจัมโบ้มักจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่า ในแง่ของคะแนนเครดิตและจำนวนเงินดาวน์ มากกว่าหากพวกเขายื่นขอสินเชื่อที่สอดคล้อง UICCU เสนอสินเชื่อจำนองอัตราคงที่โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 1 เปอร์เซ็นต์

VA Loans

กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกาดูแลสินเชื่อจำนองเฉพาะสำหรับทหารผ่านศึก เจ้าหน้าที่บริการที่ประจำการ กองหนุนและสมาชิกหน่วยยามแห่งชาติ และคู่สมรสที่รอดตายที่มีสิทธิ์ ผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก VA รวมถึง UICCU ออกเงินกู้ เมื่อเทียบกับสินเชื่อจำนองประเภทอื่น สินเชื่อ VA มีข้อดีหลายประการ. สำหรับผู้เริ่มต้น ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ และเนื่องจาก VA รับประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้แต่ละประเภทต่อการสูญเสีย ผู้ให้กู้สามารถเสนออัตราที่แข่งขันได้สูงแก่ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม UICCU ให้บริการจำนอง VA อัตราคงที่ 15 และ 30 ปี

สินเชื่อ USDA

กรมวิชาการเกษตรของสหรัฐอเมริกาดูแลเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อบ้านที่กำลังซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้านในพื้นที่ชนบทผ่านโครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบครัวเดี่ยว ผู้สมัคร โครงการจัดไฟแนนซ์พิเศษนี้ ต้องเป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติสำหรับรายได้ ที่อยู่อาศัย (เฉพาะที่อยู่อาศัยที่เจ้าของครอบครองเท่านั้นที่มีสิทธิ์) ความสามารถในการก่อให้เกิดภาระผูกพันในการกู้ยืม และการรับผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางโดยทั่วไป พวกเขาต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าที่อยู่ทางกายภาพของบ้านอยู่ในคำจำกัดความของ USDA ของพื้นที่ชนบท เนื่องจาก USDA ค้ำประกันส่วนหนึ่งของธนบัตร จึงมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้และอัตราการแข่งขันที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ซื้อเมื่อเทียบกับเงินกู้ทั่วไป

ประสบการณ์ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย UICCU

UICCU มีขั้นตอนการสมัครออนไลน์ ผู้ซื้อที่คาดหวังสามารถป้อนที่อยู่อีเมลเพื่อเริ่มขั้นตอนการสมัครขออนุมัติล่วงหน้า สแกนและอัพโหลดเอกสารและรับการสื่อสารจากการจำนองที่เลือก เจ้าหน้าที่. ผู้ซื้อยังสามารถใช้แอพมือถือ UICCU เฉพาะเพื่อทำงานเดียวกันได้

ผู้ซื้อบ้านสามารถใช้เครื่องคำนวณการจำนองออนไลน์ของ UICCU เพื่อเปรียบเทียบการจำนองตามพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น จำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย ความยาว และคะแนน มีเครื่องมืออื่นๆ สำหรับงานต่างๆ เช่น การคำนวณเงินออมแบบชำระล่วงหน้า

สมาชิก UICCU อาจขอใบเสนอราคาสำหรับผลิตภัณฑ์หลักของสหภาพเครดิตได้โดยกรอกแบบฟอร์มที่ต้องใช้หมายเลขประกันสังคม เว็บไซต์หลักของ UICCU มีข้อมูลการจำนองส่วนใหญ่ภายใต้แบนเนอร์ "ยืม" เว็บไซต์นี้ยังมีอยู่ในภาษาสเปน

UICCU ไม่ใช่หนึ่งในสถาบันการเงินที่ได้รับการประเมินใน J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. ได้รับการจัดอันดับให้อยู่ใน 1 เปอร์เซ็นต์แรกของดัชนีสมาชิก Callahan & Associates Return ซึ่ง ประเมินสหภาพเครดิตเกี่ยวกับผลตอบแทนของผู้ออมและผู้กู้และการใช้สมาชิกโดยรวมของ บริการ ในปี 2559 UICCU อยู่ในอันดับที่ 3 ใน 100 อันดับแรกของสิทธิชัย.

ชื่อเสียงของผู้ให้กู้ UICCU

UICCU ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2481 และได้เติบโตขึ้นเป็นสหกรณ์การเงินที่มีสมาชิก 17 สาขาซึ่งเป็นเจ้าของและดำเนินการ ซึ่งให้บริการทั่วทั้งรัฐไอโอวาและบางส่วนของอิลลินอยส์ เครดิตยูเนี่ยนเป็นผู้ประกันตนโดยการบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ

UICCU เป็นธุรกิจที่ได้รับการรับรองจากสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นด้วยคะแนน A+ อย่างไรก็ตาม ณ วันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2019 ค่าเฉลี่ยบทวิจารณ์ของลูกค้าบนเว็บไซต์ BBB คือ 1 ใน 5 ดาวโดยอิงจากบทวิจารณ์สามรายการ มีการร้องเรียนสาธารณะทั้งหมด 17 เรื่องส่งถึง BBB ในขณะนั้น

UICCU ยึดมั่นตามบทบัญญัติของ Fair Housing Act of 1968 ด้วยความมุ่งมั่นที่ระบุไว้ในโอกาสด้านที่อยู่อาศัยที่เท่าเทียมกัน มีการจำนองมากกว่า 5,000 ครั้งในปี 2559 รวมเป็นเงิน 5 พันล้านดอลลาร์และช่วยผู้กู้ได้ประมาณ 10 ล้านดอลลาร์โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 1 เปอร์เซ็นต์

คะแนน FICO เฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันคือ 701 ภายในช่วง "ดี" ของ FICO เฉพาะสามคน ประเภทคะแนนที่จัดการโดย Equifax, Experian และ Transunion ซึ่งมักใช้โดยการจำนอง ผู้ให้กู้ คะแนนเหล่านี้ซึ่งครอบคลุมช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการจำนองที่ขายให้กับ Fannie Mae และ Freddie Mac และด้วยเหตุนี้จึงแพร่หลายในการประเมินผู้ให้กู้ของผู้กู้

ไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการรักษาความปลอดภัยเงินกู้จำนอง โดยผู้ให้กู้ดำเนินการวิเคราะห์เป็นรายกรณีเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้สมัคร อย่างไรก็ตาม, 580 เป็นจุดเปลี่ยนเนื่องจากเป็นขอบเขตล่างของช่วง "ยุติธรรม" ในรายงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่ง

หมายเลขโทรศัพท์ UICCU และรายละเอียดเพิ่มเติม

URL ของหน้าแรก: https://www.uiccu.org/

โทรศัพท์บริษัท: 319-339-1000 หรือ 800-397-3790; 877-527-3510 สำหรับแผนกสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ที่อยู่สำนักงานใหญ่: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317