ทำไมคุณต้องเริ่มลงทุนตอนนี้

นี่คือแขกโพสต์เพื่อช่วยเริ่มต้น ปฏิบัติการ: #investNOW ที่ฉันสร้างแรงบันดาลใจให้ผู้คน 1 ล้านคนเริ่มลงทุนในตัวเอง โพสต์นี้มาจาก Barbara Friedberg แห่ง BarbaraFriedbergPersonalFinance.com

ไม่เคยเล่าเรื่องการลงทุนส่วนบุคคลมาก่อน

ตอนที่ฉันกับสามีแต่งงานกันครั้งแรก เรามีงบประมาณจำกัดมาก เราย้ายจากโอไฮโอให้เขาไปเรียนต่อบัณฑิตวิทยาลัยที่มีราคาแพงมาก และฉันก็ไม่มีงานทำ!

ในที่สุด ฉันก็ได้งานเป็นผู้ให้คำปรึกษาด้านอาชีพและผู้ดูแลกิจการนักศึกษาที่มหาวิทยาลัยแห่งรัฐซานดิเอโก

ค่าเล่าเรียนของเขาประมาณ 1/3 ของเงินเดือนรวมของฉัน โชคดีที่เรามีเงินออมไว้ใช้จ่าย

เรื่องนี้อธิบายวิธีที่เราจัดการเพื่อ ลงทุน ด้วยเงินเดือนเพียงเล็กน้อย และสุดท้ายก็เพิ่มการลงทุนเริ่มแรกของเราได้มากกว่า 6 เท่า

เบ้าหลอมการลงทุน

การแนะนำ 403(b) ครั้งแรกของฉันคือผ่านนายจ้างของฉัน ฉันตัดสินใจบริจาคเงินให้มากที่สุดตามที่กฎหมายอนุญาต ถึงแม้ว่าฉันจะรู้ว่าเราไม่สามารถอยู่ได้ด้วยเงินเดือนที่เหลือของฉัน

ฉันจะโกหกถ้าฉันบอกว่าเราไม่ได้พลาดเงินสมทบแผนเกษียณอายุ 800 เหรียญต่อเดือนเพราะเราทำ

และเราไม่สามารถทำสิ่งนี้ได้หากเราไม่ได้เก็บเงินไว้สักเล็กน้อยในช่วงปีก่อนๆ เพื่อช่วยให้เรารอด

นี้บ้าหรือไม่?

ความคิดของฉันคือ ฉันจะออมเงินเพื่อใช้จ่ายในการดำรงชีวิตหากจำเป็น และเราจะใช้ชีวิตอย่างประหยัดที่สุด

เราไม่ได้ยืมเงินค่าเล่าเรียนของสามีฉัน และเราจ่ายเงินเต็มจำนวนด้วยบัตรเครดิตทุกเดือน ในช่วงสองปีแรกของการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา ก่อนที่สามีของฉันจะเริ่มทำงานนอกเวลา เวลาที่ยากลำบาก (หมายเหตุด้านข้าง; หนึ่งปีเราไปเล่นเกมโชว์และได้รับรางวัลเพียงพอที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนหนึ่งปี)

ความบันเทิงของเราประกอบด้วยดินเนอร์หม้อโชคกับเพื่อน ๆ หรือชั่วโมงแห่งความสุขที่ร้าน Tio Leo ในท้องถิ่นซึ่งเครื่องดื่มหนึ่งแก้วให้สิทธิ์คุณกับบุฟเฟ่ต์ที่ดีของปีกไก่ ทาโก้และของว่าง นั่นคืออาหารเย็นของเรา เราเช่าภาพยนตร์ในราคา $1.00 ที่ร้านวิดีโอ (ใช่ ในสมัยก่อน คุณต้องไปที่ร้านและเช่าภาพยนตร์)

มีหลายเดือนที่เราทุ่มเงินออมลงเพราะเราโอนเงินเดือนละ 900 ดอลลาร์จากเงินเดือนของฉันไปที่ TIAA-CREF 403(b) และเงินเดือนรวมของฉันอยู่ที่ประมาณ 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเท่านั้น เมื่อเงินเดือนของฉันเพิ่มขึ้น ฉันจึงเพิ่มเงินสมทบในบัญชีเป็นจำนวนสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต

ผลตอบแทนการลงทุน

นายจ้างของฉันไม่ได้มีส่วนร่วมในบัญชีนี้เลย

ตั้งแต่ต้นปี 1990 จนถึงวันนี้ บัญชีเพิ่มขึ้น 6.38 เท่า ทุก ๆ ดอลลาร์ที่ฉันบริจาคไปเมื่อ 20 กว่าปีที่แล้ว ตอนนี้มีมูลค่า 6.38 ดอลลาร์

หลังจากที่ฉันออกจากงานนี้ ฉันไม่เคยมีส่วนร่วมในบัญชีนี้อีกเลย ตามจริงแล้ว ฉันไม่ได้เปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของบัญชีนี้ซึ่งลงทุน 25% ในผลตอบแทนคงที่ของ TIAA และ 75% ในกองทุนหุ้น CREF

สังเกตผลตอบแทน 14.4% ตั้งแต่มกราคมถึงกันยายน 2556 นั่นต่ำกว่าผลตอบแทนที่เราจะได้รับหากมีการจัดสรรสินทรัพย์ไว้มากกว่า การลงทุนในหุ้น และคงที่น้อยลง แต่สำหรับเรา ฉันชอบที่จะรักษาเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนโดยรวมของเราให้เป็นเงินสดและพันธบัตรเพื่อให้ความผันผวนเป็นไปอย่างราบรื่น แม้ว่าจะขัดขวางผลตอบแทนในระยะยาวก็ตาม

พลังแห่งการลงทุนตอนนี้

ในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาตั้งแต่ผมออกจากงานนี้ มีหลายครั้งที่มูลค่าของบัญชีนี้ลดลงและช่วงอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้น ตามที่ John Bogle แนะนำ ฉันไม่ได้ใส่ใจกับมูลค่ามากนัก เพราะฉันไม่ได้ตั้งใจจะถอนเงินออก

หากเราไม่ได้ตัดสินใจที่จะต่อสู้ดิ้นรนด้านการเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ไม่มีทางที่เราจะมีทรัพย์สินที่มีอยู่ในปัจจุบันได้

การเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล

พูดตามตรงแล้ว การย้ายจากโอไฮโอไปแคลิฟอร์เนียตอนใต้นั้นค่อนข้างน่าตกใจทางวัฒนธรรม ในฐานะสาว "ลงสู่พื้นดิน" ที่ไม่หมกมุ่นอยู่กับรถแฟนซี ฯลฯ มากเกินไป แคล สภาพแวดล้อมตกตะลึง หันไปทางไหนก็มีแต่รถหรู รูปลักษณ์มีความสำคัญมาก!

สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้ฉันรู้สึกแย่ในขณะที่ฉันขับ Chevy Cavalier แต่มันทำให้ฉันประหลาดใจ

ฉันรู้ว่าในที่สุดฉันก็อยากจะร่ำรวย และฉันเข้าใจว่าการออมและการลงทุนคือหนทางที่จะไปถึงที่นั่น ก็คือ การออม การลงทุน และแน่นอน การเพิ่มรายได้ของเรา

ฉันสนุกกับไลฟ์สไตล์ของเราและตระหนักว่าเราโชคดีแค่ไหนที่ได้อยู่ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ที่สวยงาม ฉันจะโกหกถ้าฉันบอกว่าไม่มีเวลาที่ฉันหวังว่าเราจะมีรายได้มากขึ้น :) แต่โดยรวมแล้ว ฉันซาบซึ้งกับทางเลือกทางการเงินในอดีตของเรา เนื่องจากฉันเห็นผลตอบแทนที่ดีในวันนี้

ที่กล่าวว่าฉันไม่คิดว่าเราจะสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินของเราได้อย่างง่ายดายถ้าเราไม่ตัดสินใจย้ายไปอยู่ในที่ที่ราคาไม่แพงมากในการอยู่อาศัยในขณะที่เลี้ยงดูลูกสาวของเรา

ความลับที่แท้จริงสู่ความมั่งคั่ง

แผนภูมิอย่างง่ายนี้แสดงพลังของการฝากเงินของคุณในตลาดและปล่อยให้มันทบต้น นี่คือมูลค่า 1 เพนนี สองเท่าทุกวันเป็นเวลาหนึ่งเดือน ในวันที่ 31 การเพิ่มขึ้นสองเท่าของเงินทุนของวันก่อนจะเท่ากับ 10 ล้านดอลลาร์

แม้ว่าคุณจะไม่พบผลตอบแทน 100 เปอร์เซ็นต์ในทุกที่ที่ถูกต้อง แต่ให้สังเกตว่าต้องใช้เวลาสักระยะหนึ่งกว่าจะได้รับประโยชน์ที่แท้จริงของการเติบโตแบบทบต้น

เรายังคงบริจาคเงินสูงสุดในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานของเรา บัญชี IRA, Roth IRA's และ 529 College Savings ไม่มีอะไรขัดขวางเราจากการออมและการลงทุนเชิงรุก เมื่อรายได้ของเราเติบโตขึ้น วิถีชีวิตของเราก็ดีขึ้น แต่ไม่เคย "เกินขีดจำกัด" เมื่อไม่นานมานี้ เราประสบกับการเติบโตอย่างรวดเร็วจากการลงทุนแบบทบต้นของเรา

บัญชีเก่าทั้งหมดของเราแสดงการเติบโตแบบเดียวกับบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงานของ TIAA-CREF เริ่มต้น แม้ว่าฉันจะไม่เชื่อในตอนนั้น แต่ยิ่งคุณทิ้งเงินของคุณไว้ในตลาดนานเท่าไหร่ การเติบโตก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เวลาในตลาด มากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุน เป็นตัวทำนายความมั่งคั่งสูงสุดจากการลงทุน อันที่จริง อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์เคยให้ความเห็นว่าดอกเบี้ยทบต้นเป็นหนึ่งในสิ่งมหัศจรรย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลก

กฎการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง

เวลาในตลาดเป็นสินค้าที่มีค่าที่สุดในการลงทุน โดยการปล่อยให้เงินในตลาดเติบโต เงินสมทบบัญชีเริ่มต้นสามารถทวีคูณ เก็บเงินที่ลงทุนไว้เป็นระยะเวลาสั้นลงและมีเวลาน้อยลงสำหรับผลรวมในการทบต้น ถึงแม้จะเลือกขยายไปสู่การลงทุนอื่นๆ เช่น สินเชื่อ p2p กับสโมสรให้ยืม หรือกับ Motif การลงทุน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเวลาอยู่เคียงข้างเมื่อคุณทำ

ตัดสินใจว่าคุณยินดีที่จะทำการแลกเปลี่ยนหรือไม่ คุณไม่สามารถมีทุกอย่างได้ในตอนนี้และในภายหลัง ถามตัวเองว่าตอนนี้คุณยอมเสียสละสักนิดเพื่อโอกาสที่จะมีมากขึ้นในภายหลังหรือไม่

นี่คือแขกโพสต์จาก Barbara Friedberg, MBA, MS, เป็นผู้จัดการพอร์ต, อดีตผู้สอนการเงินของมหาวิทยาลัยและผู้เผยแพร่เว็บไซต์การลงทุน, Barbara Friedberg Personal Finance.com.

บันทึก