ที่ซึ่งผู้บริโภคมักจะหันไปหาธนาคารในบริเวณใกล้เคียงเพื่อหาบัญชีออมทรัพย์ใหม่เมื่อทศวรรษที่แล้ว ภูมิทัศน์การธนาคารทั้งหมดมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารใหญ่ๆ เดียวกันเสนอให้ลูกค้าตรวจสอบบัญชีและบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงด้วย — แต่ผู้เล่นรายใหญ่อย่าง Chase และ Bank of America ได้เพิ่มการแข่งขันจากธนาคารออนไลน์และแม้กระทั่ง ที่ปรึกษาหุ่นยนต์
หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับบัญชีออมทรัพย์ใหม่ คุณควรพยายามเปรียบเทียบตัวเลือกจากธนาคารปกติของคุณกับผู้ให้บริการออนไลน์ที่อาจให้ผลตอบแทนทางการเงินที่มากกว่าจากการออมของคุณ ท้ายที่สุดแล้ว จุดประสงค์ของบัญชีออมทรัพย์ก็ช่วยให้คุณเก็บเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินหรือเป้าหมายได้ และด้วยผลประโยชน์ที่จะได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากของคุณ มันสมเหตุสมผลแล้วที่คุณต้องการบัญชีออมทรัพย์ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เอื้อเฟื้อพร้อมค่าธรรมเนียมขั้นต่ำที่ใช้งานง่ายเช่นกัน
เพื่อช่วยคุณในการค้นหา เราได้เปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ชั้นนำทั้งหมดจากธนาคารรายใหญ่และสหภาพเครดิต ธนาคารออนไลน์ และแม้แต่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ในขณะที่บัญชี CIT Bank Savings Builder อยู่ในอันดับที่สูงกว่าเนื่องจาก APR ที่มีศักยภาพสูง ค่าธรรมเนียมที่ไม่มีอยู่จริง และอุปสรรคในการเข้าต่ำ ยังมีบัญชีอื่นๆ อีกมากมายให้เปรียบเทียบ โดยที่ในใจ มาดำดิ่งกัน
ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกบัญชีออมทรัพย์
เมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การแข่งขันมักจะเป็นผลบวกสุทธิสำหรับผู้บริโภค ความจริงที่ว่ามากขึ้น บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ เปิดให้บริการแล้วในปัจจุบันมากกว่าที่เคยสร้างแรงกดดันให้กับธนาคารขนาดใหญ่และสหภาพเครดิตซึ่งจะต้องปรับปรุงข้อเสนอของตนเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ นี่คือปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่คุณควรพิจารณาก่อนเปิดบัญชีใหม่:
- อัตราผลตอบแทนต่อปีหรือ APY: ปัจจัยนี้กำหนดว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยเท่าใดจากเงินฝากของคุณ ตามหลักการแล้ว คุณจะปิดบัญชีออมทรัพย์ที่มี APY สูงสุดที่คุณสามารถหาได้
- ข้อกำหนดบัญชีขั้นต่ำ: นอกจากนี้ โปรดทราบว่าบัญชีออมทรัพย์บางบัญชีต้องมีจำนวนเงินขั้นต่ำในการเริ่มต้น หรือเพื่อรักษาความปลอดภัย APY สูงสุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดขั้นต่ำของบัญชีที่สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและรับอัตราผลตอบแทนสูงสุด
- ค่าธรรมเนียมการธนาคาร: ระวังค่าธรรมเนียม เช่น ค่ารักษาบัญชี ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564
บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564 แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ให้บริการที่คุณเลือกที่จะก้าวไปข้างหน้า เราเปรียบเทียบตัวเลือกอันดับต้นๆ ในพื้นที่นี้ เพื่อให้สามารถเน้นบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในทุกช่อง
บริษัท | บัญชี | ประเภทธนาคาร | |
CIT Bank Savings Builder |
ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น | |
ค้นพบการออมออนไลน์ |
ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น | |
การออมที่ดีขึ้น | นายหน้าออนไลน์ | เริ่มต้น | |
UFB Direct | ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น | |
Citi Accelerate Savings |
ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่และเครดิตยูเนี่ยน | เริ่มต้น | |
พันธมิตรเครดิตยูเนี่ยน |
ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่และเครดิตยูเนี่ยน | เริ่มต้น | |
เงินโซฟี |
นายหน้าออนไลน์ | เริ่มต้น |
รีวิวบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุด
ธนาคารที่เราได้รวมไว้ในคู่มือนี้เสนอ APY ที่สูงกว่า ค่าธรรมเนียมต่ำ และสิทธิพิเศษมากมาย แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าแต่ละธนาคารจะเหมาะกับความต้องการของคุณ บทวิจารณ์ธนาคารต่อไปนี้สามารถช่วยคุณวัดว่าบัญชีออมทรัพย์แต่ละบัญชีทำงานอย่างไร ค่าธรรมเนียมที่คุณอาจต้องจ่าย และไฮไลท์ที่คุณควรทราบ
CIT Bank Savings Builder
NS บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร CIT มาพร้อมกับอุปสรรคในการเข้าต่ำ แม้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินออมที่สูงขึ้นอย่างมากหากคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐานบางประการได้ ระดับดอกเบี้ยสูงสุดของพวกเขา (ปัจจุบันคือ 1.75% APY) มอบให้กับบุคคลที่สามารถรักษายอดเงินคงเหลือ $25,000 หรือบริจาคอย่างน้อย $100 ต่อเดือนในบัญชีของพวกเขา ในขณะที่ข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำที่ $25,000 นั้นค่อนข้างสูง ความจริงที่ว่าคุณสามารถได้รับ APY สูงสุดด้วยเงินฝาก $100 ต่อเดือนนั้นค่อนข้างดี ไม่เพียงแต่คุณจะรักษาความปลอดภัย APY ที่สูงขึ้นด้วยเงินฝากประจำ แต่ฟีเจอร์นี้สนับสนุนให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
บัญชีออมทรัพย์นี้ไม่มีค่าธรรมเนียมต่อเนื่องหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง และคุณสามารถตั้งค่าออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย
เปิดบัญชีออมทรัพย์ธนาคาร CIT
ข้อดี:
- รับ 1.75% ด้วยยอดเงินคงเหลือ $25,000 หรือเงินฝาก $100 ต่อเดือน
- ไม่มีค่ารักษาบัญชีหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง
จุดด้อย:
- คุณได้รับเพียงหกธุรกรรมต่อรอบใบแจ้งยอดโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- หากคุณไม่ตรงตามข้อกำหนดสำหรับ APY ระดับสูงสุด คุณจะได้รับ APY เพียง 1.15% จากการออมของคุณ
ค้นพบการออมออนไลน์
ในขณะที่ ค้นพบ เป็นที่รู้จักกันดีสำหรับบัตรเครดิตรางวัลยอดนิยมของธนาคารแห่งนี้ด้วย สินเชื่อส่วนบุคคลราคาไม่แพง และผลิตภัณฑ์ธนาคารที่แข่งขันได้ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของพวกเขาในปัจจุบันมาพร้อมกับ APY ที่ 1.60% และไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
คุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์กับ Discover โดยไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคารจริง และบัญชี Discover ของคุณอาจมาพร้อมกับการเข้าถึง ATM แบบกว้าง ๆ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน
เปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
ข้อดี:
- ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำเพื่อรับ APY สูงสุด 1.60%
- ไม่มีค่าธรรมเนียมต่อเนื่องหรือค่าธรรมเนียมรายเดือน
จุดด้อย:
- APY ที่ต่ำกว่าที่บางธนาคารออนไลน์แข่งขันกัน
การออมที่ดีขึ้น
ดีขึ้นบัญชีออมทรัพย์ของ Betterment Cash Reserve ช่วยให้คุณได้รับอัตราผันแปรสูงถึง 0.30% APY จากจำนวนเงินที่คุณฝาก บัญชีนี้ให้คุณดำเนินการโอนเข้าหรือออกจากบัญชีของคุณได้ไม่จำกัด และไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือนโดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือของคุณ
คุณสามารถตั้งค่าบัญชีนี้ทางออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย และยอดคงเหลือของคุณมีสิทธิ์ได้รับการประกัน FDIC สูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้ แพลตฟอร์มที่ดีกว่าสำหรับการลงทุน เพื่อเป็นลูกค้าบัญชีออมทรัพย์
เปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ดีขึ้น
ข้อดี:
- รับ 0.30% APY โดยไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
- ไม่มีค่าบริการรายเดือน
จุดด้อย:
- คุณต้องมียอดเงินขั้นต่ำ $10 เพื่อเปิดบัญชี
UFB Direct
UFB Direct เป็นธนาคารออนไลน์อีกแห่งที่ให้ APY สูงโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ดอกเบี้ยระดับสูงสุดในปัจจุบัน (ปัจจุบันคือ 1.80% APY) มอบให้กับทุกคนที่มียอดเงินคงเหลือเฉลี่ยในบัญชีตั้งแต่ 10,000 ดอลลาร์ขึ้นไป และไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำในการเริ่มต้น
บัญชีนี้ยังมาพร้อมกับบัตรเดบิตฟรี และคุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาหรือค่าบริการใดๆ นอกจากนี้ยังมีการโอนเงินฟรีภายในบัญชี UFB Direct และคุณสามารถเข้าถึงบัญชีออนไลน์ของคุณได้จากทุกที่ในโลก
เปิดบัญชีออมทรัพย์โดยตรง UFB
ข้อดี:
- รับ APY ที่แข่งขันได้ด้วยเงินเพียง $10,000 ในบัญชีของคุณ
- ไม่มีค่าบำรุงรักษาหรือค่าบริการ
จุดด้อย:
- บัญชีที่มีเงินฝากน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์จะไม่ได้รับดอกเบี้ยใดๆ
- UFB Direct ไม่มีสาขาหรือตู้เอทีเอ็มในเครือ
Citi Accelerate Savings
หากคุณต้องการเปิดบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารที่อาจมีสาขาอยู่ในพื้นที่ของคุณ Citibank เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา ธนาคารนี้มีสาขาทั่วประเทศ แต่คุณจะสามารถเข้าถึงตู้เอทีเอ็มกว่า 60,000 เครื่องผ่านเครือข่ายของพวกเขา
ในแง่ของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ ระดับการออมสูงสุดของพวกเขาในปัจจุบันได้รับ APY 1.70% อาจมีค่าธรรมเนียมบริการรายเดือน 4.50 ดอลลาร์ แต่คุณสามารถยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้ได้ หากคุณรักษายอดเงินคงเหลืออย่างน้อย 500 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณ หากคุณมีบัญชีเช็คของ Citi คุณสามารถยกเว้นค่าบริการได้หากคุณรักษายอดเงินคงเหลือเฉลี่ยไว้อย่างน้อย 1,500 ดอลลาร์ในบัญชี Citi ทั้งหมดของคุณ
ข้อดี:
- ไม่มีข้อกำหนดเงินฝากเปิดขั้นต่ำ
- การเข้าถึง ATM แบบกว้าง
จุดด้อย:
- ข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน
พันธมิตรเครดิตยูเนี่ยน
พันธมิตรเครดิตยูเนี่ยน เป็นสหภาพเครดิตที่มีอยู่ทั่วประเทศซึ่งทำให้ง่ายต่อการเป็นสมาชิก บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของพวกเขาก็มีการแข่งขันเช่นกัน โดยมี APY 1.60% และไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหากคุณยอมรับใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์
บัญชีนี้ยังมาพร้อมกับข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำเพียง $5 และคุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณผ่านตู้เอทีเอ็มหลายพันเครื่องในเครือข่ายของพวกเขา บัญชีนี้ไม่มียอดเงินคงเหลือสูงสุด และคุณสามารถเปิดได้ทางออนไลน์
ข้อดี:
- เปิดบัญชีด้วยเงินเพียง $5
- รับ APY 1.60% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหากคุณยอมรับใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์
จุดด้อย:
- ค่าธรรมเนียมรายเดือนที่จำเป็นสำหรับใบแจ้งยอดกระดาษ
เงินโซฟี
เงินโซฟี เป็นบัญชีเงินเสมือนแบบครบวงจรที่ให้คุณทำคะแนนพิเศษที่ยอดเยี่ยมโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใดๆ บัญชีนี้ให้คุณได้รับ APY 1.10% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือนหรือค่าบำรุงรักษา และคุณยังจะได้รับ ชำระค่าธรรมเนียม ATM ทั้งหมดของคุณทั่วโลก — ประโยชน์มหาศาลหากคุณเดินทางบ่อยและต้องการวิธีเข้าถึงบางอย่างฟรี เงินสด.
บัญชี SoFi Money ยังมาพร้อมกับบัตร ATM ฟรีและแอพมือถือที่ทำให้ง่ายต่อการติดตามยอดเงินในบัญชีและธุรกรรมของคุณไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน หากคุณอยู่ในตลาดเงินกู้ คุณควรตรวจสอบด้วย สินเชื่อนักศึกษาของ SoFi, สินเชื่อส่วนบุคคล และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ
ข้อดี:
- รับชำระค่าธรรมเนียม ATM ทั่วโลก
- ไม่มีขั้นต่ำของบัญชีรายเดือนและไม่มีค่าธรรมเนียม
จุดด้อย:
- APY ไม่สูงเท่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์อื่น ๆ
เราพบบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดได้อย่างไร
บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดมอบสิทธิพิเศษที่คุณอาจไม่พบในธนาคารประจำของคุณ นี่คือปัจจัยหลักที่เราพิจารณาเมื่อเราเปรียบเทียบธนาคารออนไลน์ ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่และสหภาพเครดิต และบัญชีออมทรัพย์จากบริษัทนายหน้าและที่ปรึกษา robo:
APY สูง
ก่อนอื่น เรามองหาบัญชีออมทรัพย์ที่มี APY ที่แข่งขันได้ เนื่องจากไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการเก็บเงินหลายหมื่นดอลลาร์ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ เราจึงมองหาบัญชีที่ไม่ต้องการยอดคงเหลือสูงเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
ข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำที่ง่าย
เราให้ความสำคัญกับบัญชีที่ไม่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำที่สูงลิ่วในการเปิดบัญชี บัญชีออมทรัพย์ทั้งหมดที่เราจัดทำในการจัดอันดับของเรามียอดคงเหลือขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าเพื่อเริ่มต้น บัญชีหลายบัญชีที่เรารวมไว้ไม่ต้องการเงินเพื่อเริ่มต้น
ค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียม
นอกจากนี้เรายังมองหาบัญชีที่ไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง แม้ว่าเราจะรวมบัญชีบางบัญชีที่มาพร้อมกับค่าบำรุงรักษารายเดือน แต่เรามั่นใจว่าค่าบริการรายเดือน สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือนหรือข้อตกลงในการรับอิเล็กทรอนิกส์ งบ.
การเข้าถึงบัญชี
สุดท้าย เราได้ตรวจสอบบัญชีที่ช่วยให้เข้าถึงเงินของคุณได้ง่าย ไม่ว่าจะผ่านการโอนเงินผ่านบัญชีออนไลน์หรือเครือข่ายตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ในขณะที่ ไม่ใช่ทุกบัญชีที่เราสร้างโปรไฟล์เชื่อมต่อกับเครือข่าย ATMS ทั้งหมดช่วยให้คุณโอนเงินระหว่างบัญชีออนไลน์หรือใช้มือถือได้อย่างง่ายดาย แอป.
สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับภาพรวมทั้งหมดของบัญชีออมทรัพย์ในปี 2564
สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ในปี 2564 คือ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารในละแวกบ้านของคุณไม่สามารถแข่งขันกับผู้เล่นออนไลน์รายใหญ่ได้ ให้เป็นไปตาม ธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์อัตราบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีที่มีเงินฝากน้อยกว่า $100,000 อยู่ที่ 0.09% ในเดือนมกราคม 2020 นั่นเป็นเพียงเศษเสี้ยวของจำนวนเงินที่บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดบางส่วนจ่าย ซึ่งหมายความว่าคุณอาจจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะถ้าคุณไม่ย้ายเงินออมของคุณไปยังธนาคารที่มีการแข่งขันสูง
เท่าไหร่ที่คุณสามารถสูญเสีย? ลองนึกภาพสักครู่ว่าคุณเก็บเงินไว้ 50,000 ดอลลาร์ไว้เป็นเงินออมฉุกเฉินตลอดทั้งปี ในกรณีที่คุณตกงาน เผชิญกับการสูญเสียรายได้ครั้งใหญ่ หรือต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หากคุณมีรายได้เพียง 0.09% จากยอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณ คุณจะมีเงิน 50,452.01 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณหลังจากสิบปี การย้ายเงินออมของคุณไปยังบัญชีที่มีรายได้ 1.70% ในทางกลับกัน คุณจะมีเงิน 59.258.11 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณหลังจากสิบปี
นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นจาก ออมทรัพย์ บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดของปี 2564 มาพร้อมกับไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมที่คุณสามารถได้อย่างง่ายดาย หลีกเลี่ยง. ด้วยเหตุนี้ คุณควรพยายามเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ใหม่อย่างน้อย 2-3 บัญชีกับบัญชีออมทรัพย์ที่คุณกำลังใช้อยู่ เมื่อคุณทำเช่นนั้น คุณอาจพบว่าบัญชีใหม่จะช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและสิทธิพิเศษที่ดีกว่า
บรรทัดล่าง: ใช้เวลาเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในรายการของเราในแง่ของความสนใจของคุณ สามารถรับได้ เครือข่าย ATM ที่คุณสามารถเข้าถึงได้ และสิทธิพิเศษอื่น ๆ ที่คุณอาจให้คะแนนตาม ทาง. หากคุณหลีกเลี่ยงงานนี้และยึดติดกับบัญชีออมทรัพย์อิฐและปูนของคุณอีกสองสามปีหรือกระทั่งทศวรรษ คุณอาจมีชีวิตอยู่เพื่อเสียใจ
สรุป บัญชีออมทรัพย์ยอดเยี่ยมประจำปี 2564
บัญชี | ประเภทธนาคาร | |
CIT Bank Savings Builder |
ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น |
UFB Direct |
ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น |
ค้นพบการออมออนไลน์ |
ธนาคารออนไลน์ | เริ่มต้น |
Citi Accelerate Savings |
ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่และเครดิตยูเนี่ยน | เริ่มต้น |
พันธมิตรเครดิตยูเนี่ยน |
ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่และเครดิตยูเนี่ยน | เริ่มต้น |
การออมที่ดีขึ้น |
นายหน้าออนไลน์ | เริ่มต้น |
เงินโซฟี |
นายหน้าออนไลน์ | เริ่มต้น |