เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare อาจสร้างความสับสน มีคำศัพท์และหมวดหมู่ความครอบคลุมมากมายที่คุณจะต้องเข้าใจเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่คุณต้องการ
Medicare เป็นโปรแกรมที่ยอดเยี่ยม แต่มีค่ารักษาพยาบาลมากมายที่โปรแกรมไม่ครอบคลุม ค่าใช้จ่ายที่เหลืออาจทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์
ทุกปี ค่ารักษาพยาบาลยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง มีผู้สูงอายุหลายล้านคนที่มีเงินออมในบัญชีหมดเพราะการผ่าตัดหรือต้องการการรักษาเฉพาะ คุณมาถึงช่วงชีวิตที่ในที่สุดคุณสามารถนั่งเอนหลังและเพลิดเพลินกับการทำงานหนักตลอดหลายปีที่ผ่านมา แต่ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลสามารถทำลายความฝันในวัยเกษียณได้
ไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น แต่มีสองสามวิธีที่คุณสามารถป้องกันตัวเองและการเงินของคุณจากการเป็นน้ำหนักเต็มของพวกเขาได้ วิธีที่ดีที่สุดคือการซื้อประกันสุขภาพเสริมร่วมกับกรมธรรม์ Medicare ของคุณ
มีสองตัวเลือกหลักในการรับความคุ้มครองเพิ่มเติม ทั้งนโยบาย Medigap หรือแผน Medicare Advantage ทั้งสองจะเติมช่องว่างที่ทิ้งไว้โดย Medicare ดั้งเดิม แต่พวกเขาทำงานแตกต่างกันมาก แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียมากมายที่คุณจะต้องพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ดีที่สุด
นโยบาย Medigap คืออะไร?
ก่อนที่เราจะเริ่มดูแผน G โดยเฉพาะ เรามาลองดูกันก่อน มองกว้าง ๆ ที่แผน Medigap และทำไมคุณควรซื้อหนึ่งในแผนเหล่านี้ แผน Medigap ขายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนและช่วยเติมเต็มช่องว่างทั้งหมดที่ Medicare เดิมทิ้งไว้เบื้องหลัง (ด้วยเหตุนี้ชื่อ Medigap)
ตราบใดที่คุณอายุเกิน 65 และลงทะเบียนใน Medicare คุณสามารถซื้อแผนใดแผนหนึ่งเหล่านี้ได้ จากนั้นคุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนให้กับบริษัทประกันเอกชน และคุณยังจะต้องจ่ายเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง Medicare ในส่วน A และ B ของคุณ
มีแผนที่แตกต่างกันสิบแบบที่คุณสามารถเลือกได้ ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ ทั้งหมดเขียนแทนด้วยตัวอักษรจาก A ถึง N แผนดังกล่าวได้รับการกำหนดมาตรฐานโดยรัฐบาล ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าคุณจะซื้อแผนจากบริษัทใด ความครอบคลุมจะเท่าเดิม ข้อแตกต่างระหว่างบริษัทที่มีอยู่คือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายทุกเดือน
แผนเสริมเมดิแคร์ G
หากคุณต้องการได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมจำนวนมาก แผน G เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการทำเช่นนั้น แผน G คือ คล้ายกับ Plan F ในความคุ้มครองที่มีให้ (ความแตกต่างหลักคือแผน G ไม่ครอบคลุมส่วนหัก B ซึ่ง แผน F จะไม่ได้รับอนุญาตให้ชำระเงินอีกต่อไป) แต่มีความแตกต่างที่ชัดเจนเล็กน้อยระหว่างสองประเภท แผน เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องเปรียบเทียบตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะตัดสินใจว่าแผนใดจะดีที่สุดสำหรับคุณ
แผน G เป็นหนึ่งในแผนที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งหมายความว่ามีช่องว่างมากกว่าแผนพื้นฐานอื่นๆ มีแผนความครอบคลุมที่สำคัญหลายประการของแผน G ที่ทำให้เป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้สมัครบางคน
มีพื้นที่ครอบคลุมที่สำคัญหลายประการด้วยแผน G ที่สามารถให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่คุณต้องการได้ สิ่งที่น่าสังเกตมากที่สุดอย่างหนึ่งคือค่าใช้จ่ายส่วนเกินในส่วน B ซึ่งแผนอื่นๆ หลายแผนไม่ครอบคลุม เมื่อใดก็ตามที่คุณไปโรงพยาบาลหรือแพทย์ และรับการรักษา จะมีจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติจาก Medicare Part B ซึ่งคำนวณไว้แล้ว ตามกฎหมาย แพทย์หรือโรงพยาบาลได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงิน 15% จากจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ หากไม่มีนโยบาย Medigap คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระค่าใช้จ่ายส่วนเกินเหล่านั้นด้วยตนเอง หากคุณมีแผนที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น คุณจะไม่ต้องจ่ายอะไรเลย ในกรณีส่วนใหญ่ ค่าใช้จ่ายส่วนเกินจะค่อนข้างน้อย แต่การรักษาหรือบริการบางอย่างอาจทำให้บัญชีธนาคารของคุณตึงเครียดอย่างรุนแรง
พื้นที่คุ้มครองที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความคุ้มครองฉุกเฉินสำหรับการเดินทางไปต่างประเทศ หากคุณกำลังเดินทางและมีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณ แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลแบบดั้งเดิมจะไม่ช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ ด้วยแผน G คุณจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง 80% ของขีดจำกัดแผน หากคุณวางแผนที่จะเดินทางเป็นจำนวนมากในวัยเกษียณ คุณควรมีเครือข่ายความปลอดภัยที่คุณและครอบครัวต้องการ หากไม่ การเดินทางไปโรงพยาบาลอาจทำให้การพักร้อนของคุณเสียหายได้
ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ครอบคลุม ได้แก่ Medicare Part A hospice care coinsurance และ Part A deductible ทั้งสองนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างเล็ก แต่สามารถรวมกันเป็นใบเรียกเก็บเงินที่ร้ายแรงได้อย่างรวดเร็ว ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควบคู่ไปกับค่าใช้จ่ายอื่นๆ อาจทำให้บัญชีธนาคารของคุณหมดไปอย่างรวดเร็วเมื่อคุณต้องการเงินมากที่สุด
เช่นเดียวกับแผน Medigap อื่น ๆ แผน G จะจ่ายสำหรับค่าประกันโรงพยาบาลผู้ป่วยในและค่าธรรมเนียมโรงพยาบาลเป็นเวลา 365 วันหลังจากใช้สิทธิประโยชน์ Medicare ของคุณหมดแล้ว หากคุณต้องได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคแทรกซ้อนทางสุขภาพขั้นรุนแรง คุณอาจพบว่าตัวเองต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาลนานขึ้น อย่างที่คุณอาจทราบ ค่ารักษาพยาบาลอาจมีจำนวนมาก ยิ่งคุณอยู่นานเท่าไหร่ บิลก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น แม้จะอยู่ช่วงสั้นๆ ก็มีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ โชคดีที่ Medicare แบบดั้งเดิมช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่แผน Medigap จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมหากคุณต้องอยู่ในโรงพยาบาลนานกว่าที่คุณคิด
การลงทะเบียนในนโยบาย Medigap
ขั้นตอนต่อไปในการรับความคุ้มครองเพิ่มเติมคือการลงทะเบียนในแผน Medigap ที่คุณเลือก โชคดีที่การซื้อนโยบายเหล่านี้ง่ายกว่าที่คุณคิด อันที่จริง มันง่ายพอๆ กับการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยใดๆ
สิ่งแรกที่คุณจะต้องทำคือตัดสินใจว่าจะซื้อแผนจากบริษัทใด เนื่องจากแผนงานจะเหมือนกันในแต่ละบริษัท ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายเป็นเบี้ยประกันรายเดือน คุณจำเป็นต้องเปรียบเทียบหลายบริษัทก่อนที่จะเลือก
สิ่งต่อไปคือการพิจารณาว่าช่วงเปิดเทอมของคุณคือเมื่อไหร่ ระยะเวลาการลงทะเบียนนี้เป็นโอกาสหกเดือนที่เริ่มต้นเดือนที่คุณอายุ 65 ปีและในช่วงเวลานั้น บริษัทประกันภัยต้องยอมรับการสมัครของคุณ โดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของคุณหรือเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนที่คุณ มี.
ข้อดีอีกประการของการสมัครในช่วง 6 เดือนนี้คือ บริษัทประกันภัยไม่สามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับแผนของคุณได้ แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพไม่ดีก็ตาม การใช้ประโยชน์จากการลงทะเบียนแบบเปิดสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ทุกปี หากคุณมีสุขภาพไม่ดีหรือมีปัญหาสุขภาพมาก่อนมากมาย การลงทะเบียนแบบเปิดอาจเป็นโอกาสเดียวที่คุณจะได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม
หลังจากปิดหน้าต่างนั้น แอปพลิเคชันของคุณจะได้รับการปฏิบัติเหมือนแอปพลิเคชันอื่นๆ บริษัทจะถามคำถามคุณหลายสิบข้อเกี่ยวกับสุขภาพของคุณและปัจจัยกำหนดอื่นๆ เพื่อตัดสินใจว่าคุณจะยอมรับความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด หากคุณมีความเสี่ยงสูงเกินไป พวกเขาจะปฏิเสธใบสมัครของคุณ บางบริษัทมีแนวคิดเสรีนิยมมากกว่าบริษัทอื่นๆ ด้วยการประเมินความเสี่ยง แต่ก็ยังยากที่จะหานโยบายที่เหมาะสม
หากคุณพลาดช่วงหกเดือนไปแล้ว ไม่ต้องกังวล ยังมีโอกาสที่ดีที่คุณสามารถซื้อแผน Medigap ได้ในราคาที่เหมาะสม คุณไม่สามารถกำหนดราคาด้วยความอุ่นใจว่าการมีความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้
มีคำถามอะไรไหม?
หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับ Medigap Plan G หรือแผนอื่นๆ ที่คุณสามารถซื้อได้ โปรดอ่านบทความอื่นๆ ที่ฉันเขียนเกี่ยวกับความคุ้มครองเพิ่มเติม หากคุณสับสนในสิ่งทั้งหมด โปรดติดต่อฉันหรือคุณสามารถโทรหาตัวแทนประกันภัยของ Medigap มืออาชีพ มีตัวแทนในสหรัฐอเมริกาหลายพันรายที่มีประสบการณ์หลายปีในการช่วยเหลือผู้สูงอายุให้ได้รับความคุ้มครองจาก Medigap ที่เราต้องการ
ในที่สุดคุณก็มาถึงช่วงชีวิตที่คุณสามารถนั่งพักผ่อนและเพลิดเพลินกับการทำงานหนักตลอดหลายปีที่ผ่านมา อย่าปล่อยให้ค่ารักษาพยาบาลแพงๆ มาทำลายมัน