เจฟฟ์ โรส, CFP® |
คำถาม #1 ที่คุณควรถามที่ปรึกษาทางการเงินก่อนจ้างคืออะไร
คำแนะนำ: มีทุกอย่างที่ต้องทำเกี่ยวกับเงิน
โดยเฉพาะ – เงินของคุณ
ในพอดคาสต์นี้ ฉันตอบคำถาม #1 ที่คุณควรถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ก่อนที่คุณจะตกลงจ้างพวกเขา
จากนั้นฉันก็ดำดิ่งลงไปในวิธีต่างๆ ที่จะได้รับเงินจากที่ปรึกษา รวมถึงวิธีที่ฉันได้รับเงิน
สนุก!
ถามที่ปรึกษาของคุณว่า “คุณได้รับเงินอย่างไร”
- ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน มีหลายวิธีที่จะได้รับเงินจากที่ปรึกษา
- ค่าตอบแทนจะแตกต่างกันเล็กน้อยกับนักวางแผนทางการเงินทุกคน
- ค่าใช้จ่ายไม่โปร่งใสเสมอไป อาจเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดมากหากคุณไม่รู้ว่าคุณจ่ายไปเพื่ออะไร
- เมื่อคุณถามคำถามนี้ คุณกำลังตรวจสอบคำตอบของที่ปรึกษา พวกเขาควรจะสามารถระบุสิ่งที่คุณจะจ่ายและจำนวนเงินที่พวกเขาจะได้รับ เพื่อให้คุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่จะออกจากบัญชีของคุณในแต่ละเดือน/ไตรมาส
- หากพวกเขาตอบในลักษณะที่ทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจ (หากพวกเขาไม่ได้อธิบายปัญหานี้อย่างชัดเจน หรือหากพวกเขาหลบเลี่ยงคำถามทั้งหมด) ขอบคุณพวกเขาที่สละเวลาและไปยังที่ปรึกษาคนต่อไป
ที่ปรึกษาที่แตกต่างกันได้รับเงินอย่างไร:
- คณะกรรมการ
- ที่ปรึกษาจะได้รับเงินจากการขายสินค้าให้คุณ เมื่อพวกเขาขายพวกเขาจะได้รับค่าคอมมิชชั่น
- ค่าคอมมิชชั่นแตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์การลงทุน
- ตัวอย่าง: หากที่ปรึกษาขายกองทุนรวมแบบ front-loaded ให้คุณ ค่าคอมมิชชั่นเริ่มต้นที่ 5.75% จากนั้นจะลดลงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณลงทุน คุณจะได้รับส่วนลดสำหรับการลงทุนเงินจำนวนมากขึ้น ดังนั้น หากคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในกองทุนรวมแบบฟรอนท์โหลด ที่ปรึกษาจะได้รับเงินล่วงหน้า 575 ดอลลาร์ ซึ่งมาจากการลงทุนของคุณ
- หลังจากค่าคอมมิชชั่นเริ่มต้น ที่ปรึกษาจะทำ "การรัว" เล็กน้อยซึ่งเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องประมาณ 0.25% แต่ถ้าคุณไม่เคยลงทุนในกองทุนรวมนั้นอีก ที่ปรึกษาจะได้รับค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าเพียงค่าเดียว
- เมื่อฉันเริ่มต้นธุรกิจครั้งแรก เรามักจะได้รับการสนับสนุนให้ขายกองทุนรวมแบบฟรอนต์โหลด จุดขายคือถ้าคุณซื้อกองทุนรวมและถือไว้เป็นเวลา 7 ปีขึ้นไป การชำระค่าใช้จ่ายล่วงหน้านั้นสมเหตุสมผล คุณยังมีค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง แต่วิธีอื่นๆ อาจมีราคาแพงกว่า
- ฉันตระหนักว่ากลยุทธ์การซื้อและถือนั้นใช้ไม่ได้ผลดีนัก หากคุณต้องการเปลี่ยนเป็นกองทุนรวมอื่นในอีก 2-3 ปีข้างหน้า คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นอีก
- การดำเนินการตามเส้นทางค่าคอมมิชชันนั้นขึ้นอยู่กับกลยุทธ์และสิ่งที่คุณพยายามทำให้สำเร็จเป็นอย่างมาก แต่มักจะจบลงด้วยต้นทุนที่สูงกว่าสำหรับลูกค้า
- คุณสามารถเปลี่ยนกองทุนรวมภายในบริษัทเดียวกันได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการขาย แต่เพียงเพราะบริษัทมีกองทุนรวมจำนวนมาก ไม่ได้หมายความว่าทั้งหมดนั้นดี
- ที่ปรึกษาประเภทนี้สามารถขายประกันชีวิต (ระยะยาว, ทั้งหมด), หุ้น, พันธบัตร, ค่างวด (ตัวแปร, คงที่, ดัชนี, ฯลฯ )
- โดยปกติ ยิ่งสัญญาเงินรายปีมีระยะเวลานานเท่าใด ค่าคอมมิชชันก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
- มีใบอนุญาตที่แตกต่างกันเพื่อรับค่าคอมมิชชั่น ขายหุ้น = ใบอนุญาต Series 7 ขายกองทุนรวมหรือเงินรายปีบางประเภท = ใบอนุญาต Series 6 และขายประเภทอื่น ๆ ของเงินงวดหรือผลิตภัณฑ์ประกัน = ใบอนุญาตประกันภัย ยกเว้นกรณีเงินงวดแบบผันแปรซึ่งต้องใช้ Series 7 ใบอนุญาต.
- หากตัวแทนประกันภัยเข้ามาเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม แต่สิ่งที่พวกเขามีคือใบอนุญาตการประกันภัย สิ่งเดียวที่พวกเขาสามารถเสนอได้คือเงินรายปีหรือประกันชีวิต
- ไม่มีหุ้น ไม่มีพันธบัตร ไม่มีกองทุนรวม ไม่ได้ "ครอบคลุม" จริงๆ
- หลังจากถามว่าที่ปรึกษาของคุณได้รับค่าตอบแทนอย่างไร ให้ถามเขาหรือเธอว่าเขาหรือเธอมีใบอนุญาตประเภทใดบ้าง
คิดค่าธรรมเนียม
- ซึ่งอาจทำให้สับสนกับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น
- ที่ปรึกษาประเภทนี้เป็น "ลูกผสม" ของที่ปรึกษาค่าคอมมิชชันและที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชั่นสามารถสร้างค่าคอมมิชชั่นโดยการขายหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม หรือ พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร
- ตัวอย่าง: หากคุณมีพอร์ตโฟลิโอ $100,000 และที่ปรึกษาคิดค่าธรรมเนียม 1% คุณจะต้องจ่าย $1,000 ต่อปีเพื่อให้ที่ปรึกษานั้นจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ
- ขึ้นอยู่กับวิธีการทำงานของที่ปรึกษา คุณอาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แต่คุณจะไม่ต้องจัดการกับค่าคอมมิชชั่น
ค่าธรรมเนียมเท่านั้น
- ประเภทนี้เป็นที่รู้จักมากที่สุดว่ามีโอกาสน้อยที่สุดที่จะใช้ประโยชน์จากลูกค้า
- ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นสามารถเรียกเก็บเงินรายชั่วโมง/เมื่อยึด (ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้า)/เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร
- อาจมีค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินซึ่งแยกจากค่าธรรมเนียมการลงทุน
ฉันจะได้รับเงินได้อย่างไร?
- ฉันเป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียม
- เมื่อฉันเริ่มทำธุรกิจนี้ครั้งแรก ฉันมีใบอนุญาต Series 7 ฉันขายกองทุนรวมด้านหน้า, ค่างวดและประกันชีวิตระยะยาว
- เมื่อฉันเริ่ม Alliance Wealth Management ฉันล้ม Series 7 และสูญเสียความสามารถในการรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายหุ้นหรือกองทุนรวม นั่นไม่ได้หมายความว่าลูกค้าของฉันไม่สามารถซื้อสินค้าเหล่านั้นได้ พวกเขาทำได้ พวกเขาแค่ไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับพวกเขา ทั้งหมดที่พวกเขาจ่ายคือเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมต่อเนื่อง
- ฉันคิดค่าธรรมเนียม ไม่ใช่ค่าธรรมเนียมเท่านั้น เพราะฉันยังมีใบอนุญาตประกัน ฉันขายประกันชีวิตระยะยาวและค่างวดคงที่ ลูกค้าบางรายต้องการการรับประกันรายได้ และเงินงวดทันทีหรือดัชนีก็สมเหตุสมผลสำหรับลูกค้า
- เมื่อฉันทิ้ง Series 7 ครั้งแรก ฉันไม่คุ้นเคยกับเงินรายปีประเภทอื่นๆ ทั้งหมดที่มีอยู่ แต่ฉันสูญเสียเงินก้อนใหญ่ไป ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเพราะพวกเขาไม่ต้องการจัดการการลงทุน พวกเขาต้องการการค้ำประกัน และฉันไม่รู้ว่าจะเสนออะไรให้ พวกเขา.
- ฉันมีความรอบรู้ในเงินงวดต่างๆ อย่างรวดเร็ว และพบว่ามีผลิตภัณฑ์ที่ดีสำหรับบุคคลที่มีความต้องการเฉพาะ
- ด้วยประกันชีวิตระยะยาว มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะยกเลิกใบอนุญาตประกันของฉันเพียงเพราะความสามารถในการเรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น
คลิกที่นี่เพื่อสมัครรับพอดคาสต์ “Good Financial Cents” ใน iTunes