ตอนเด็กๆ ฉันพยายามคุยกับพ่อแม่เรื่องเงิน มีคนบอกฉันว่าฉันต้องโฟกัสที่โรงเรียนและให้พ่อแม่โฟกัสเรื่องเงิน
ฉันเติบโตขึ้นมาในครอบครัวชาวอเมริกันเชื้อสายจีนที่เคร่งครัดพอสมควร เรามีกฎแต่ไม่ไร้สาระ เน้นวิชาการแต่ไม่เสียค่าอย่างอื่น
สิ่งหนึ่งที่เข้มงวดคือตอนเด็กๆ เราไม่ได้พูดถึงเรื่องเงิน ไม่ใช่สิ่งที่เราต้องกังวล (และฉันก็ออกมาดี!)
ข้อห้ามทางสังคมหลายอย่างของเราเกี่ยวกับเงินมีอยู่เพื่อความสะดวกสบายทางสังคมโดยต้องเสียความรู้และการศึกษา เด็กไม่ควรกังวลเกี่ยวกับเงิน แต่พวกเขาควรเข้าใจมัน ฉันจะไม่มีสมุดเช็คอายุ 5 ขวบหรือหาวิธีจ่ายค่าอาหาร แต่ วัยรุ่นควรมีทักษะพื้นฐานด้านการเงินบ้าง.
ฉันยังเถียงอีกว่าข้อห้ามทางสังคมบางอย่างเกี่ยวกับเงินที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้คุณเพิกเฉย บางอย่างมีอยู่เพื่อเพิ่มพูนผู้อื่น
ให้ฉันอธิบาย
ข้อห้าม 1: พูดคุยเกี่ยวกับเงินเดือน
เมื่อฉันไปประชุมกับผู้ประกอบการรายอื่น เราพูดคุยกันอย่างอิสระว่าเราหาเงินได้อย่างไร ประมาณเท่าไร อะไรได้ผล อะไรไม่ได้ผล เราทำเช่นนี้เพราะเราตระหนักดีว่าการแบ่งปันความรู้จะช่วยให้ธุรกิจของเราเติบโต พายมีขนาดใหญ่มาก เราทุกคนสามารถนำชิ้น เฮ็ค เราสามารถเอาสองหรือสามและยังเหลือ
เมื่อคุณคิดเกี่ยวกับมัน สิ่งที่ธุรกิจของเราได้รับคือสิ่งที่เราได้รับ. เมื่อแพ็ต ฟลินน์ แชร์ว่าเขา ทำเงินได้เกือบ 1.7 ล้านดอลลาร์ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมานั่นคือความโปร่งใสในระดับที่คุณไม่เคยเห็นในสำนักงานขององค์กร แน่นอนว่าคุณสามารถหักค่าใช้จ่ายและภาษีได้ แต่ก็ยังเป็นเงินที่จ่ายบิลและเลี้ยงลูก ๆ ของเขา
เมื่อไร Bjork และ Lindsay แบ่งปันรายงานรายได้ของพวกเขาคุณสามารถแยกโครงสร้างธุรกิจของพวกเขาออกเป็นหน่วยโฆษณาได้ คุณทราบแน่ชัดว่าสิ่งที่ฝากเข้าบัญชีธนาคารของพวกเขาในแต่ละเดือน
พวกเขาแบ่งปันข้อมูลนี้เนื่องจากข้อตกลงต่างกัน
ในโลกธุรกิจ นายจ้างพยายามจ่ายเงินให้คุณเพียงเล็กน้อยตามที่เห็นสมควรเพื่อให้คุณมีความสุข หากพวกเขาจ่ายเงินให้คุณเกินความจำเป็น พวกเขาก็ล้มเหลวในความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจ จำไว้ว่าใครก็ตามที่ตัดสินว่าเงินเดือนของคุณจะไม่จ่ายมันออกจากกระเป๋าของพวกเขา… แต่พวกเขามีความรับผิดชอบต่อบริษัทเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินให้คุณ ไม่ใช่เรื่องส่วนตัว มันคือธุรกิจ
ซึ่งหมายความว่าคนที่อยู่ข้างๆ คุณ ที่ทำงานเหมือนกัน อาจจะให้เงินเดือนต่างกันสำหรับงานเดียวกัน ถ้าคุณสองคนจะคุยกัน คนหนึ่งจะไม่มีความสุขและต้องการขึ้นเงินเดือน นั่นจะไม่ดีสำหรับเจ้านายของคุณ
นั่นเป็นเหตุผลที่การพูดถึงเงินเดือนถูกขมวดคิ้ว (เฮ้ ประธานาธิบดีโอบามาถึงกับลงนามในคำสั่งของผู้บริหารที่ปกป้องพนักงานของผู้รับเหมาของรัฐบาลกลางเพื่อที่พวกเขาจะได้หารือเรื่องค่าจ้าง — ดู สำนักงานโครงการปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาลกลาง จ่ายเอกสารข้อเท็จจริงโปร่งใส)
ยิ่งพนักงานรู้ว่านายจ้างต้องจ่ายมากขึ้น พวกเขาต้องการให้คุณอยู่ในความมืด
FWIW ไม่ค่อยมีคนข้างๆ คุณทำงานแบบเดียวกับคุณ แม้แต่คนสองคนที่ลงทะเบียนแยกกันก็อาจได้รับจำนวนเงินที่แตกต่างกันด้วยเหตุผลนอกเหนือการทำงานในแต่ละวัน คนหนึ่งอาจอาวุโสกว่า อาจมีความรับผิดชอบที่มองไม่เห็น ฯลฯ สำหรับจุดประสงค์ของการโต้แย้งนี้ ฉันคิดว่าการทำให้เข้าใจง่ายนั้นยุติธรรม
ข้อห้าม 2: คุณจ่ายเท่าไหร่
เรื่องเงินที่คนอื่นไม่พูดถึงคืออะไร? ผู้คนจ่ายเงินสำหรับสิ่งของจำนวนเท่าใด โดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ
เมื่อเร็วๆ นี้ เรามีส่วนยาว 310 ม. ของถนนลาดยางของเรา หลายครั้งที่ฉันได้รับ "ถ้าคุณไม่รังเกียจที่ฉันถาม ราคาเท่าไหร่" คำถาม ($6500) ฉันไม่รู้ว่าทำไมฉันถึงคิดว่าถูกถามนอกจากการถามว่าคนจ่ายเงินเท่าไร
พูดคุยกับคนที่อายุเกิน 50 ปีและมีโอกาสที่พวกเขาจะมี "นักการเงิน" มักจะเป็น เพื่อนของเพื่อน ผู้ชายที่เขารู้จักผ่านคนอื่น หรือคนที่เคยร่วมงานกับสมาชิกในครอบครัว ก่อน.
หากบุคคลนั้นนำเงินไปลงทุนกับพนักงานการเงิน พวกเขาก็เกือบจะจ่ายเงินมากเกินไปอย่างแน่นอน กองทุนรวมแนวหน้า คิดค่าธรรมเนียมเศษเสี้ยวของเปอร์เซ็นต์ — Vanguard Total Stock Market ETF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.05% — นั่นคือ $5 ในทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ Wealthfront จะจัดการฟรี 15,000 ดอลลาร์ จากนั้นเป็น 0.25% สิ่งเหล่านี้อยู่ด้านบนของค่าธรรมเนียมโดยเฉลี่ย 0.12% ที่เรียกเก็บโดย ETF พื้นฐานที่พวกเขาส่งให้คุณ
ที่ปรึกษาการลงทุนทั้งหมดจะเรียกเก็บเงินจากคุณมากกว่า 0.25% ต่อปี พวกเขาไม่สามารถจัดการเงิน 100,000 ดอลลาร์และได้เงินเพียง 250 ดอลลาร์เท่านั้น พวกเขาไม่สามารถวางอาหารบนโต๊ะได้
แต่พวกเขาเลี้ยงมาหลายสิบปีเพราะไม่มีใครพูดถึงเรื่องนี้ Vanguard โดนสะกิดแต่เนิ่นๆ เพราะพวกเขา ด้วย ราคาถูก. จากนั้นปากต่อปากก็แพร่กระจายไปว่ากองทุนดัชนีนั้นดีอย่างไร กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเป็นอย่างไร และตอนนี้มาดูกันว่าเราอยู่ที่ไหน หลายพันล้านดอลลาร์อยู่ในกองทุนดัชนี นั่นคือค่าที่ปรึกษานับล้านที่ไม่ได้รับ
มีกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้บริษัททำสิ่งนี้ในทางกลับกัน หากบริษัทรวมตัวกันและตกลงที่จะไม่แข่งขันกัน ก็อาจถูกสอบสวนเพื่อกำหนดราคาได้! นั่นคือความสำคัญของการสื่อสาร
ข้อห้าม 3: พูดคุยเกี่ยวกับหนี้
หนี้ก็คือหนี้ เท่าไหร่ที่คุณเป็นหนี้ แต่ยังมีอะไรอีกมากมาย…
คนเป็นหนี้ไม่ดีใช่มั้ย? ยกเว้นการจำนอง และสินเชื่อรถยนต์เพราะคุณต้องการรถเพื่อไปทำงาน และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา... เพราะการศึกษาเป็นสิ่งที่ดี และหนี้ที่เกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาล เพราะหนี้ยังดีกว่าตาย
ฟังนะ เราทุกคนต่างก็มีหนี้สิน สำหรับบางคน เป็นหนี้บัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยสูง สำหรับคนอื่น ๆ เป็นการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเงินกู้นักเรียน แต่ก็ยังเป็นหนี้อยู่
บรรทัดด้านล่าง: คุณเป็นหนี้เงินของคนอื่น
เรื่องหนี้มันห้ามใจคน เป็นหนี้มากขึ้น. ผู้ติดสุรานิรนามทำงานเพราะระบบสนับสนุน
หากคุณสามารถ แบ่งปันหนี้ของคุณกับเพื่อนและครอบครัวของคุณใครคือระบบสนับสนุนของคุณ พวกเขาสามารถช่วยได้ อย่างดีที่สุด พวกเขาสามารถทำให้คุณรับผิดชอบและเช็คอินคุณได้ ที่เลวร้ายที่สุด คุณต้องเอาสิ่งที่คุณรู้สึกอับอายเกี่ยวกับสิ่งนี้ (ถ้าคุณไม่รู้สึกแบบนั้น มันจะไม่เป็นข้อห้ามสำหรับคุณ!) และเปิดเผยในที่โล่ง คุณเอาพลังของมันออกไป และตอนนี้คุณสามารถต่อสู้กับมันได้
เฮค ถ้าไม่มีอะไรแล้ว พวกเขาจะเลิกขอให้คุณทำของแพงๆ เพื่อไม่ให้หนี้ของคุณแย่ลง
คนที่ไม่ต้องการให้คุณพูดถึงคือคนเก็บดอกเบี้ยจากหนี้ของคุณ พวกเขาชอบมันถ้าคุณจ่ายต่อไป
สิ่งที่ต้องทำเกี่ยวกับมัน
นี่คือสิ่งที่สวยงาม — การพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งนี้น้อยลงเรื่อยๆ ที่ที่ดี
เริ่มต้นด้วยการใช้และมีส่วนร่วมในสถานที่ที่เก็บรวบรวมข้อมูลประเภทนี้ – ซึ่งคุณสามารถอภิปรายหัวข้อต่างๆ ได้ ชอบเงินเดือนและผลประโยชน์อย่างเปิดเผย - แต่ท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับบุคคลที่พูดคุยอย่างเปิดเผยกับ เพื่อน.
ครั้งแรกที่ฉันพูดถึงเรื่องเงินกับใครสักคน มันเป็นเพื่อนบล็อกเกอร์ ตอนแรกรู้สึกแปลกๆ แต่เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อเราได้รับประโยชน์ร่วมกันจากการแบ่งปันกลยุทธ์และยุทธวิธี ผลประโยชน์ก็ชัดเจนขึ้นและเป็นรูปธรรมมากขึ้น เราทั้งคู่จะได้รับประโยชน์อย่างมากจากบล็อกของเรา และส่วนหนึ่งของความสำเร็จอาจมาจากการสนทนาของเรา
เริ่มต้นด้วยกลุ่มเพื่อนทางการเงินของคุณ เนื่องจากจะช่วยลดความอึดอัดทางสังคมและอารมณ์ แต่เริ่มสื่อสารหัวข้อสำคัญเหล่านี้ ความรู้คือพลัง.
โอ้ฉันเข้าใจแล้วว่าทำไมพวกเขาถึงมีอยู่ ...
ฉันไม่ใช่คนโง่ ฉันรู้ว่าข้อห้ามเหล่านี้มีอยู่มากมายเพราะอาจนำไปสู่การสนทนาและความรู้สึกไม่สบายใจได้
เงินเดือนอาจเป็นเรื่องที่มีอารมณ์อย่างลึกซึ้ง เพราะมันไม่มีเหตุผลที่จะผูกคุณค่าในตนเองกับงานที่เราทำ เงินเดือนเป็นเพียงแง่มุมเดียวที่วัดได้ในงานของเรา – เป็นการยากที่จะวัดความสุข ความสมหวัง การเติบโต และด้านอื่นๆ ของ ทำไมคนทำงาน. เรียนรู้ว่าใครบางคนทำเงินได้มากกว่าที่คุณสามารถต่อยได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าภาพพจน์ในตัวคุณส่วนใหญ่ผูกติดอยู่กับเงินเดือนของคุณ
มันสามารถทำให้เกิดความรู้สึกขุ่นเคือง ความอิจฉา และอารมณ์ด้านลบอื่นๆ ที่มีคุณค่ามากกว่าคุณค่าของการแบ่งปันความรู้ ทั้งๆ ที่รู้ตัวว่าเป็นนิสัยขี้ๆ ขี้ๆ (ในสถานการณ์อื่นๆ ทำไมกูจะรู้สึกแบบนั้นวะ คุณ ถ้า คนอื่น จ่ายให้คุณมากกว่า!?) นี่คือโลกที่เราอาศัยอยู่ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องเหยียบเบา ๆ (แต่อย่าหลีกเลี่ยงเลย!)
คุณเปิดกว้างเกี่ยวกับการเงินของคุณหรือไม่? คุณได้รับประโยชน์อย่างไร?