รีวิวบัตรเครดิต Venmo: รับเงินคืนสูงสุด 3%

เวนโม เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ให้คุณใช้จ่ายและ โอนเงิน ระหว่างเพื่อนและสมาชิกในครอบครัวได้จากแอปเดียว มันกลายเป็นหนึ่งในกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีคนใช้มากที่สุด เพราะมันง่ายมากที่จะส่งเงินให้เพื่อนและแบ่งการซื้อโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

นอกจากการใช้แอปและบัตรเดบิตแล้ว Venmo ยังมีบัตรเครดิต Visa ที่ได้รับเงินคืนสูงสุด 3% จากการซื้อโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

ในการตรวจสอบบัตรเครดิต Venmo นี้ ฉันจะครอบคลุมถึงประโยชน์หลักของบัตรและเปรียบเทียบกับบัตรคืนเงินที่ไม่มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าบัตรนี้รับประกันสถานที่ในกระเป๋าเงินของคุณหรือไม่

สารบัญ

1. บัตรเครดิต Venmo ทำงานอย่างไร
2. วิธีการรับบัตร Venmo
3. สิทธิประโยชน์บัตรเครดิต Venmo ที่ดีที่สุด
1. มากถึง 3% กลับจากการซื้อ
2. แลกเงินสดอัตโนมัติ
3. ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ
4. ติดตามการใช้จ่ายภายในแอป Venmo
5. การออกแบบการ์ดส่วนบุคคล
6. หมายเลขบัตรเสมือน
7. การยกเว้นค่าธรรมเนียม P2P
8. Visa® Perks
4. ค่าธรรมเนียมบัตร
5. ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต Venmo
1. ข้อดี
2. ข้อเสีย
6. ใครควรใช้บัตรเครดิต Venmo
7. ทางเลือกบัตรเครดิต Venmo
1. Chase Freedom ไม่จำกัด
2. ธนาคารแห่งอเมริกา^®รางวัลเงินสดที่กำหนดเอง
insta stories
8. บัตรเครดิต Venmo เทียบกับ บัตรเดบิต
9. คำถามที่พบบ่อย
10. รีวิวบัตรเครดิต Venmo: สรุป

บัตรเครดิต Venmo ทำงานอย่างไร

เดอะ บัตรเครดิตเวนโม เป็นบัตรเครดิตคืนเงินแบบไม่เสียค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับผู้ใช้แอป Venmo เท่านั้น ผลิตภัณฑ์ Visa ที่ออกโดย Synchrony Bank ไม่ต้องการเงินประกันเริ่มต้นเนื่องจากเป็นบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน

สำหรับหลาย ๆ คน สิทธิประโยชน์ที่ดีที่สุดคือเงินคืนไม่จำกัด 3% สำหรับหมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุดที่เข้าเกณฑ์ และเงินคืน 2% สำหรับหมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุดอันดับสองของคุณ อัตรารายได้สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมดคือ 1%

คุณยังสามารถใช้บัตรเครดิตเพื่อแบ่งการซื้อระหว่างผู้ใช้ Venmo คนอื่นๆ ในขณะที่เพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์การคุ้มครองการซื้อและรางวัลของบัตรเครดิต

และคุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมรายปีหรือต่างประเทศ ซึ่งเป็นสิทธิพิเศษที่ดีเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

วิธีการรับบัตร Venmo

คุณต้องมีบัญชีส่วนตัวของ Venmo ที่เปิดมาแล้วอย่างน้อย 30 วันและอยู่ในสถานะที่ดี

คุณสามารถ เข้าร่วม Venmo ได้ฟรีโดยดาวน์โหลดแอพ Android หรือ iOS เมื่อคุณมีสิทธิ์สมัครบัตรเครดิต คุณจะส่งใบสมัครผ่านส่วนเครดิตภายในแอป ในขั้นตอนนี้ คุณอาจพบว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว

นี่คือข้อมูลบางอย่างที่คุณจะต้องให้ Venmo เพื่อดำเนินการสมัครของคุณต่อไป:

• ชื่อ
• ที่อยู่อีเมล
• หมายเลขโทรศัพท์
• ที่อยู่อาศัย
• ตัวเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคม (SSN) ของคุณ
• วันเกิด
• รายได้สุทธิต่อปี

ขออภัย บัตรเครดิต Venmo ไม่อนุญาตผู้ใช้ร่วมหรือผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต – สมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ จะต้องสมัครบัตรของตนเอง

ขั้นตอนการสมัคร Venmo นั้นคล้ายกับบัตรเครดิตอื่นๆ เนื่องจากคุณต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตอย่างเข้มงวดเพื่อพิจารณาคุณสมบัติและวงเงินการใช้จ่ายของคุณ

สิทธิประโยชน์บัตรเครดิต Venmo ที่ดีที่สุด

มาดูคุณสมบัติหลักบางประการของบัตรเครดิต Venmo ให้ละเอียดยิ่งขึ้น

มากถึง 3% กลับจากการซื้อ

คุณสมบัติรางวัลที่ไม่เหมือนใครอย่างหนึ่งคือรับโบนัสเงินคืนจากการใช้จ่ายสูงสุดสองหมวดในแต่ละเดือน การซื้อในหมวดหมู่ยอดนิยมของคุณจะได้รับเงินคืน 3% และรองชนะเลิศได้รับเงินคืน 2% เงินคืน 1% ใช้กับการซื้อที่เหลือทั้งหมดสำหรับเดือน

หมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุดสามารถรวมสองรายการต่อไปนี้ (ตามลำดับตัวอักษร):

• ตั๋วเงินและค่าสาธารณูปโภค
• ร้านอาหารและสถานบันเทิงยามค่ำคืน
• ความบันเทิง
• แก๊ส
• ร้านขายของชำ
• สุขภาพและความงาม
• การขนส่ง
• การท่องเที่ยว

Venmo มอบรางวัล 3% และ 2% โดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน ไม่จำเป็นต้องเลือกเข้าร่วม คุณจึงไม่ต้องกังวลว่าจะไม่ได้รับเงินรางวัลสูงสุดหากการใช้จ่ายรายเดือนของคุณไม่ตรงกับหมวดหมู่โบนัสที่เลือกไว้ล่วงหน้า

รางวัลเงินคืนอาจเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดในการพิจารณาสมัครบัตรเครดิต Venmo

แลกเงินสดอัตโนมัติ

เมื่อคุณสะสมรางวัล พวกเขาจะถูกฝากเข้าบัญชี Venmo ของคุณโดยอัตโนมัติ คุณสามารถใช้ยอดคงเหลือเพื่อซื้อหรือส่งเงินให้เพื่อน ไม่มีจำนวนขั้นต่ำในการแลกรางวัล คุณจึงไม่ต้องรอสะสมรางวัลก่อนที่จะถอนเงิน

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถแลกรางวัลเป็นเครดิตในใบแจ้งยอดได้ แต่คุณสามารถใช้ยอดคงเหลือกับการชำระเงินรายเดือนของคุณหลังจากที่มาถึงยอดคงเหลือในบัญชี Venmo ทั่วไปของคุณ

ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ

ตามที่กล่าวไว้ Venmo Visa คือ บัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี. นอกจากนี้ คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเมื่อทำการซื้อนอกสหรัฐอเมริกา นี่เป็นคุณสมบัติที่ดี เนื่องจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศมักจะสูงถึง 3%

ติดตามการใช้จ่ายภายในแอป Venmo

คุณสามารถรับข้อมูลเชิงลึกการใช้จ่ายและกำหนดการชำระเงินยอดคงเหลือภายในแอพมือถือ Venmo คุณยังสามารถดูการซื้อ Venmo crypto ของคุณได้ภายในแอพ

การออกแบบการ์ดส่วนบุคคล

บัตรเครดิต Venmo แต่ละใบมาพร้อมกับรหัส QR ส่วนบุคคลที่ผู้ใช้ Venmo รายอื่นสามารถสแกนเพื่อชำระเงินหรือขอรับการชำระเงินจากคุณได้

นอกจากรหัส QR ที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณแล้ว Venmo ยังให้คุณเลือกการออกแบบการ์ดที่แตกต่างกันห้าแบบ บัตรนี้ได้รับการตั้งค่าสำหรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสเพื่อเพิ่มความสะดวกสบาย

หมายเลขบัตรเสมือน

คุณสามารถเข้าถึงหมายเลขบัตรเสมือนจากแอปสำหรับการซื้อแบบดิจิทัล หมายเลขเสมือนของคุณจะแตกต่างจากหมายเลขบัตรจริงของคุณ ซึ่งจะเพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งจากการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาต

ตัวอย่างเช่น หากหมายเลขเสมือนของคุณถูกบุกรุก คุณยังสามารถใช้บัตรจริงได้

นอกจากนี้ ผู้ถือบัญชีใหม่สามารถใช้หมายเลขเสมือนจริงสำหรับการซื้อโดยจำกัดการใช้จ่ายก่อนที่บัตรจริงจะมาถึงทางไปรษณีย์ เวลาจัดส่งเฉลี่ยคือ 7-10 วันทำการ

การยกเว้นค่าธรรมเนียม P2P

เมื่อคุณใช้บัตรเครดิต Venmo เพื่อส่งเงินให้เพื่อน ธุรกรรมนี้จะมีค่าธรรมเนียม P2P 3% เนื่องจากไม่มีการซื้อสินค้าหรือบริการใดๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมในการส่งเงินจากบัตรเดบิตหรือยอดเงินสด Venmo ของคุณ ดังนั้น 3% จึงสูงชัน และควรหลีกเลี่ยงการโอนผ่านบัตรเครดิต

บันทึก: ผู้ใช้บัตรเครดิต Venmo ทุกคนจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้ระหว่างวันที่ 11/1/2022 ถึง 31/12/2023

Visa® Perks

คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิต Visa Traditional หรือ Visa Signature® ซึ่งมีมูลค่าเพิ่ม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ

ประโยชน์สากลบางประการ ได้แก่ :

• เงินสดฉุกเฉิน: รับการโอนเงินฉุกเฉินไปยังสถานที่ใกล้เคียงเมื่อบัตรของคุณสูญหายหรือถูกขโมย
• Roadside Dispatch®: บริการช่วยเหลือรถเสียฉุกเฉินแบบจ่ายตามการใช้งานสำหรับการจ่ายน้ำมัน การจั๊มสตาร์ท บริการล็อครถ การลากจูงและเครื่องกว้านแบบมาตรฐาน และการเปลี่ยนยาง
• นโยบายความรับผิดเป็นศูนย์: ผู้ถือบัตรจะไม่รับผิดชอบต่อธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

คุณจะต้อง คะแนนเครดิตที่ดี เพื่อรับสิทธิประโยชน์การเดินทางและไลฟ์สไตล์ของ Visa Signature® ดังต่อไปนี้:

• ประโยชน์กอล์ฟ (Troon): ส่วนลด 10% ที่สนามกอล์ฟกว่า 95 แห่งทั่วโลก
• ส่วนลดรถเช่า: ส่วนลดสูงสุดถึง 15% ของการเช่ารถ Silvercar
• บริการช่วยเหลือการเดินทางและฉุกเฉิน: รับความช่วยเหลือฉุกเฉินเมื่อเดินทางออกจากบ้าน การโทรออกนั้นฟรี แต่จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากบุคคลที่สาม
• คอลเลกชันของ Visa Luxury Hotel: เพลิดเพลินกับส่วนลดและสิ่งอำนวยความสะดวกภายในที่พักฟรี เช่น อาหารเช้าแบบคอนติเนนตัลและการอัปเกรดพื้นที่ว่าง

ค่าธรรมเนียมบัตร

นี่คือบทสรุปของค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต Venmo:

• ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: 0%
• ซื้อ APR: 18.24% ถึง 27.24% APR ผันแปร
• ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า: $10 หรือ 5% (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า)
• เงินสดล่วงหน้า APR: 27.24% APR ผันแปร
• การชำระเงินล่าช้า: สูงถึง $ 41

เช่นเดียวกับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันใดๆ คุณควรพิจารณาบัตรนี้ก็ต่อเมื่อคุณสามารถชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว

ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต Venmo

มีหลายสิ่งที่ชอบเกี่ยวกับบัตรเครดิต Venmo แต่ไม่ใช่สำหรับทุกคน นี่คือรายการข้อดีและข้อเสียของฉัน:

ข้อดี

• รับเงินคืนสูงสุด 3% จากการซื้อ
• แลกรางวัลอัตโนมัติในแต่ละเดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ
• รหัส QR ส่วนบุคคลในการออกแบบการ์ด

บัตรเครดิต Venmo มีโปรแกรมรางวัลที่เข้าใจง่าย คุณสามารถรับเงินคืนที่ฝากเข้าบัญชี Venmo ของคุณได้อย่างง่ายดายหลังจากแต่ละช่วงของใบแจ้งยอดที่คุณสามารถใช้จ่าย (หรือบันทึก) ตามที่คุณคิดว่าดีที่สุด

ข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียม 3% ในการส่งเงินนั้นสูงชัน
• ตัวเลือกการแลกรางวัลเพียงอย่างเดียวคือเงินฝากในบัญชี Venmo
• ต้องมีบัญชี Venmo เพื่อสมัคร
• ไม่มีโบนัสการสมัคร

แม้ว่าคุณจะได้รับอัตรารางวัลที่แข่งขันได้จากการซื้อสินค้า แต่บัตรใบนี้ขาดความยืดหยุ่นในบางพื้นที่เมื่อเทียบกับบัตรเครดิตคืนเงินอื่นๆ ตัวอย่างเช่น บัตรส่วนใหญ่ให้คุณแลกรับรางวัลได้ บัตรของขวัญ หรือเครดิตใบแจ้งยอดและเสนอโบนัสต้อนรับมูลค่า $200 หรือมากกว่า

ใครควรใช้บัตรเครดิต Venmo

บัตรเครดิต Venmo เหมาะสำหรับผู้ที่ซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตและส่งเงินไปให้เพื่อนและครอบครัวเป็นประจำ

คุณควรพิจารณาการ์ดใบนี้ด้วยหากคุณต้องการเพิ่มรางวัลเงินสดสูงสุดในแต่ละเดือน เนื่องจาก Venmo จะให้รางวัลแก่หมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุดของคุณโดยอัตโนมัติ คุณไม่ต้องเดาว่าจะเป็นประเภทใด จากนั้นจึงเปิดใช้งานหมวดหมู่โบนัสของคุณด้วยตนเอง ซึ่งเป็นข้อกำหนดของบัตรคืนเงินหลายใบ

ทางเลือกบัตรเครดิต Venmo

ก่อนลงทะเบียนกับ Venmo คุณควรเปรียบเทียบคุณสมบัติกับบัตรเครดิตคืนเงินชั้นนำอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น บัตรต่อไปนี้อาจเหมาะสมกว่าโดยขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการใช้จ่ายหรือความต้องการในการแลกรางวัลของคุณ

Chase Freedom ไม่จำกัด

ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี บัตร Chase Freedom Unlimited ช่วยให้คุณได้รับ 5% จากการซื้อการเดินทางผ่าน Chase Ultimate Rewards นอกเหนือจากประเภทเงินคืนต่อไปนี้:

3% สำหรับการรับประทานอาหาร

3% สำหรับการซื้อในร้านขายยา

คืน 1.5% สำหรับทุกอย่างอื่น

Chase Ultimate Rewards สามารถแลกเป็นเงินคืน เครดิตใบแจ้งยอดบัตรเครดิต บัตรของขวัญ หรือจองรางวัลการเดินทาง

มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ 3% แต่ผู้ถือบัตรใหม่สามารถรับโบนัสการสมัคร $200 หากใช้จ่าย $500 ในช่วงสามเดือนแรก

ธนาคารแห่งอเมริกา^®รางวัลเงินสดที่กำหนดเอง

เดอะ ธนาคารแห่งอเมริกา^®รางวัลเงินสดที่กำหนดเอง บัตรช่วยให้คุณได้รับเงินคืน 3% จากตัวเลือกหนึ่งประเภทที่คุณสามารถรีเซ็ตได้ทุกเดือน หมวดหมู่ที่เข้าร่วม ได้แก่ ร้านอาหาร ร้านขายยา แก๊ส การปรับปรุง/ตกแต่งบ้าน ช้อปปิ้งออนไลน์ และการท่องเที่ยว

คุณจะได้รับเงินคืน 2% ที่ร้านขายของชำและคลับค้าส่ง (ยอดซื้อรวมไตรมาสแรกมูลค่า 1,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ) และการซื้ออื่นๆ ทั้งหมดจะได้รับเงินคืน 1%

ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศคือ 3%

ที่เกี่ยวข้อง: โบนัสตรวจสอบบัญชี Bank of America

บัตรเครดิต Venmo เทียบกับ บัตรเดบิต

Venmo ยังเสนอบัตรเดบิตฟรีที่ทำให้การซื้อสินค้าออนไลน์หรือในร้านค้าเป็นเรื่องง่าย นอกจากนี้ยังได้รับเงินคืนจากร้านค้าที่ร่วมรายการผ่าน DOSH คุณสามารถสมัครผลิตภัณฑ์อย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งสองอย่างก็ได้

บัตรเดบิต Venmo Mastercard อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากคุณกังวลเกี่ยวกับการถือยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและอาจต้องจ่ายดอกเบี้ย คุณไม่จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตเพื่อสมัคร อย่างไรก็ตาม บัตรเดบิตจะไม่ช่วยคุณ สร้างประวัติเครดิต.

แต่ถ้ารางวัลเงินคืนเป็นแหล่งท่องเที่ยวหลัก บัตรเครดิต Venmo คือหนทางที่จะไป

คำถามที่พบบ่อย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต Venmo

รีวิวบัตรเครดิต Venmo: สรุป

เดอะ บัตรเครดิตเวนโม เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้แอปการชำระเงินเพื่อแบ่งการซื้อกับเพื่อนหรือทำการซื้ออยู่แล้ว คุณสามารถรับเงินคืนสูงถึง 3% ซึ่งเป็นอัตราการรับที่ดีสำหรับบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และ Venmo ทำให้การแลกรางวัลของคุณผ่านแอพเป็นเรื่องง่าย

ฉันถือว่าการยกเว้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเป็นโบนัส และแม้ว่าจะไม่มีใครเข้าใจผิดว่าบัตรนี้เป็นบัตรเครดิตรางวัลการเดินทาง แต่เป็นคุณสมบัติที่จะช่วยคุณประหยัดเงินเมื่อคุณอยู่นอกสหรัฐอเมริกา

หากคุณไม่ใช่ผู้ใช้ Venmo และหมวดหมู่เงินคืนไม่สอดคล้องกับรูปแบบการใช้จ่ายของคุณ เราจะพิจารณาบัตรอื่น เช่น Chase Freedom Unlimited ที่กล่าวถึงข้างต้น