ถ้าคุณ คะแนนเครดิต FICO อายุต่ำกว่า 600 ปี การพยายามกู้ยืมเงินอาจรู้สึกเหมือนสถานการณ์สิ้นหวัง ท้ายที่สุดแล้ว คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจส่งผลต่อความสามารถของคุณในการได้รับบัตรเครดิตมาตรฐาน สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง
มันไม่ได้ทำให้สิ่งเหล่านั้นไม่สามารถบรรลุได้ อย่างไรก็ตาม มันจะจำกัดตัวเลือกของคุณเมื่อพูดถึงประเภทบัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่คุณอาจพยายามขอ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูง อัตราและผลตอบแทนก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
ข่าวดีก็คือ มีบัตรเครดิตให้เลือกใช้แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม
สารบัญ
- บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคะแนนเครดิต 500
- บัตรเครดิตวีซ่า Petal 1
- บัตรเครดิตที่มีหลักประกันแคปิตอลวันแพลตตินัม
- Chime Credit Builder บัตรเครดิตวีซ่าที่ปลอดภัย
- ค้นพบบัตรที่ปลอดภัย
- บัตรเครดิต DCU Visa Platinum มีหลักประกัน
- คำถามที่พบบ่อย
- ความคิดสุดท้าย
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคะแนนเครดิต 500
การ์ดแต่ละใบที่แสดงด้านล่างได้รับการออกแบบสำหรับผู้ที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน ผู้ออกบัตรเครดิตบางราย เช่น Discover, DCU และ Capital One สามารถเปลี่ยนให้คุณใช้บัตรเครดิตแบบเดิมได้ หลังจากที่คุณใช้เวลากับบัตรที่มีความปลอดภัยหรือบัตรสร้างเครดิตแล้ว
บัตรเครดิตวีซ่า Petal 1
ที่ บัตรเครดิตวีซ่า Petal 2 แนะนำสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตระหว่าง 600 ถึง 699 แต่หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 600 คุณน่าจะโชคดีกว่าเมื่อใช้บัตรเครดิต Petal 1 Visa
แม้ว่าบัตรเครดิตบางใบจะมีคุณสมบัติตามคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว Petal 1 จะพิจารณาพฤติกรรมทางการเงินอื่นๆ เช่น รายได้และประวัติการชำระบิล คุณอาจต้องเชื่อมต่อบัญชีกระแสรายวันกับ Petal เพื่อให้สามารถตรวจสอบกิจกรรมในบัญชีของคุณในช่วงสามเดือนก่อนหน้าได้ Petal สามารถตัดสินใจอนุมัติตามกิจกรรมนั้นได้ หากคุณยังไม่มีคะแนนเครดิต
โปรแกรม Petal 1 Leap
โปรแกรม Leap ของ Petal ช่วยให้คุณได้รับวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นในเวลาเพียงหกเดือนโดยการชำระเงินตรงเวลา
บัตรเครดิต Visa® Petal® 1 “ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี” เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตไม่กี่ใบในช่วงคะแนนเครดิตนี้ที่ให้รางวัล ผ่านโปรแกรม Petal Perks คุณจะได้รับเงินคืนระหว่าง 2%-10% เมื่อคุณซื้อสินค้าที่พันธมิตรร้านค้าปลีกของ Petal ซึ่งรวมถึง Costco, Dunkin, Sam's Club และ McDonald's
หากประวัติการชำระเงินของคุณด้วย Petal 1 เป็นที่น่าพอใจและคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น Petal ยังเสนอบัตรรางวัลคืนเงิน Petal 2 อีกด้วย การ์ดใบนี้เสนอ APR ที่ต่ำกว่า วงเงินเครดิตที่สูงขึ้น และรางวัลที่มากขึ้น
คุณสมบัติของบัตรเครดิต Petal 1 Visa:
ค่าธรรมเนียมรายปี: ค่าธรรมเนียมรายปี
วงเงิน: $300 – $5,000
รายงานต่อเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: รับเงินคืน 2% ถึง 10% จากร้านค้าที่เลือกโดยใช้โปรแกรม Petal Perks
บัตรเครดิต Petal ออกโดย WebBank สมาชิก FDIC
👉 การ์ด_ชื่อ
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันแคปิตอลวันแพลตตินัม
ที่ การ์ด_ชื่อ เสนอวงเงินเครดิต $200 โดยมีเงินประกันเพียง $49 ข้อได้เปรียบที่สำคัญของบัตร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินออมจำกัด คือ หากคุณไม่สามารถชำระค่าประกันได้ ฝากล่วงหน้าพวกเขาจะอนุญาตให้คุณผ่อนชำระได้ตราบใดที่ชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 35 วันนับจากวัน การอนุมัติ.
หากคุณกำลังพยายามปรับปรุงเครดิต คุณสามารถติดตามความคืบหน้าของคุณผ่าน CreditWise ซึ่งเป็นบริการตรวจสอบเครดิตฟรีที่นำเสนอโดย Capital One และหากคุณชำระเงินรายเดือนตรงเวลา Capital One จะทำการตรวจสอบบัญชีภายในหกเดือน
ซึ่งอาจส่งผลให้วงเงินเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องฝากเงินเพิ่ม นอกจากไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแล้ว คุณยังอาจอัปเกรดเป็นบัตรแพลตตินัมที่ไม่มีหลักประกันได้เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น
แม้ว่า Capital One จะยอมรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตทุกประเภท แต่คุณยังคงถูกปฏิเสธได้เนื่องจากปัจจัยบางประการ เช่น หนี้คงค้างสูงหรือรายได้ไม่เพียงพอ อย่างไรก็ตาม การสมัครบัตรเครดิตใดๆ รวมถึงคะแนนเครดิตต่ำกว่า 600 ถือเป็นความเสี่ยง
คุณสมบัติบัตร Capital One Platinum Secured:
ค่าธรรมเนียมรายปี:ค่าธรรมเนียมรายปี
วงเงิน: วงเงินเครดิต $200 โดยมีเงินฝากเริ่มต้น $49, $99 หรือ $200 สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ คุณสามารถฝากเงินเพิ่มก่อนที่บัญชีของคุณจะเปิดเพื่อเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเป็นสูงสุด 1,000 ดอลลาร์
รายงานต่อเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
👉 การ์ด_ชื่อ
Chime Credit Builder บัตรเครดิตวีซ่าที่ปลอดภัย
ที่ Chime Credit Builder บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เป็นบัตรเครดิตแบบเติมเงิน จึงไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี Chime ไม่ได้ดึงรายงานเครดิตของคุณด้วยซ้ำ บัตรรายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง
เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องเปิดบัญชีตรวจสอบ Chime และตั้งค่าเงินฝากโดยตรงจำนวน 200 ดอลลาร์ และเนื่องจากวงเงินเครดิตในบัตรของคุณขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีกระแสรายวันของคุณ จึงไม่มีขีดจำกัดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
ประโยชน์หลักของการ์ด Chime คือการหมุนเวียนของคุณ การใช้เครดิตซึ่งโดยปกติจะคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ จะไม่ถูกรายงานไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิต อย่างไรก็ตาม การชำระเงินที่ขาดหายไปไม่ใช่ทางเลือก เนื่องจากบัตรของคุณจะถูกปิดใช้งานจนกว่าจะชำระเงินเสร็จสิ้น หากการชำระเงินของคุณล่าช้า 30 วัน จะถูกรายงานไปยังสำนักงาน และจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมอย่างเต็มรูปแบบของเรา รีวิวกระดิ่ง.
คุณสมบัติบัตรเครดิต Visa ที่ปลอดภัยของ Chime Credit Builder:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินในบัญชีเช็ค Chime ของคุณ
รายงานต่อเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
👉 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Chime Credit Builder
Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ไม่ใช่ธนาคาร บริการธนาคารโดย The Bancorp Bank, N.A. หรือ Stride Bank, N.A. สมาชิก FDIC บัตรเดบิต Chime Visa® ออกโดย Bancorp Bank หรือ Stride Bank ตามใบอนุญาตจาก Visa U.S.A. Inc. และสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับบัตรเดบิตวีซ่า โปรดดูด้านหลังบัตรของคุณเพื่อดูธนาคารผู้ออกบัตร
ค้นพบบัตรที่ปลอดภัย
เมื่อพูดถึงรางวัล ค้นพบมันอย่างปลอดภัย อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ โดยไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิต Discover It จะจ่ายรางวัลให้กับการซื้อที่มีคุณสมบัติครบถ้วนทั้งหมด และภายในเจ็ดเดือน บัญชีของคุณจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น เงินประกันของคุณจะได้รับคืน
ด้วยการจับคู่เงินคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นปีแรกของคุณ คุณจะได้รับเงินคืน 2% สำหรับสถานที่ต่างๆ เช่น ปั๊มน้ำมันและร้านอาหาร รวมถึงเงินคืน 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด Discover ยังช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิต FICO ของคุณเป็นบริการฟรี
นี่เป็นหนึ่งในบัตรเครดิตไม่กี่ใบที่มีคะแนนเครดิต 500 – 599 ที่จะเสนอรางวัล ผู้ถือบัตรจะได้รับเงินคืน 1% สำหรับการซื้อทั้งหมด บวกเงินคืน 2% สำหรับหมวดหมู่ที่หมุนเวียน และเมื่อสิ้นปีแรก Discover จะจับคู่เงินคืนทั้งหมดที่คุณได้รับ
คุณสมบัติพื้นฐานของ Discover It Secured Card:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก อย่างไรก็ตาม ต้องมีขั้นต่ำ $200 และสูงสุดคือ $2,500
รายงานต่อเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: เงินคืน 2% สำหรับหมวดหมู่ที่หมุนเวียนและ 1% สำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด Discover It Secured เสนอการจับคู่คืนเงินไม่จำกัดเมื่อสิ้นปีแรกของคุณ
บัตรเครดิต DCU Visa Platinum มีหลักประกัน
DCU เสนอหนึ่งในบัตรเครดิตที่มีระบบรักษาความปลอดภัยชั้นนำในอุตสาหกรรม วงเงินเครดิตจะถูกกำหนดโดยผู้ถือบัตรหรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยเงินประกันของผู้ถือบัตร บัตรยังมี APR ที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียม เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า และไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ APR เดียวกันนี้ใช้กับการซื้อ การเบิกเงินสดล่วงหน้า และยอดการโอนยอดคงเหลือ
ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งคือคุณต้องเปิดบัญชีตรวจสอบ DCU เพื่อให้มีคุณสมบัติรับบัตร อย่างไรก็ตาม DCU เป็นหนึ่งในสหภาพเครดิตไม่กี่แห่งที่รับผู้สมัครจากทั่วประเทศ
เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น คุณสามารถแลกเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมที่ไม่มีหลักประกันได้ DCU เสนอข้อเสนอหลายอย่าง รวมถึงบัตรเครดิตรางวัล โดยมี APR ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียม
คุณสมบัติบัตรเครดิต DCU Visa Platinum Secured:
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
วงเงิน: การฝากเงินจะกำหนดวงเงินเครดิตของคุณโดยต้องมีการฝากขั้นต่ำ $500
รายงานต่อเครดิตบูโรทั้งสามแห่ง: ใช่
โบนัส: ไม่มี
รางวัล: ไม่มี
คำถามที่พบบ่อย
ใช่. ตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจเป็น สินเชื่อสร้างเครดิตซึ่งสามารถขอได้จากธนาคารและสหพันธ์เครดิตหลายแห่ง ด้วยสินเชื่อสร้างเครดิต “ผู้ให้กู้” จะให้เงินทุนสำหรับการวางประกันแก่คุณ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องหาเงินออกจากกระเป๋าของคุณเอง บัญชีออมทรัพย์จะทำหน้าที่เป็นหลักประกันของสินเชื่อที่ตรงกับจำนวนเงินฝาก
ตัวอย่างเช่น สินเชื่อสร้างเครดิตของ DCU Credit Union มีอัตราคงที่ APR 5% และอนุญาตให้วงเงินกู้อยู่ระหว่าง 500 ถึง 3,000 ดอลลาร์สำหรับระยะเวลา 12 ถึง 24 เดือน คุณสามารถชำระเงินรายเดือนจากเช็คเงินเดือนของคุณหรือหักออกจากบัญชีออมทรัพย์ที่ปลอดภัย
หากคุณกำลังพยายามปรับปรุงคะแนนของคุณในขณะที่มีหนี้จำนวนมากอยู่แล้ว การเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้
หากคุณต้องการสร้างหรือปรับปรุงเครดิตของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตใบเดียว จากนั้นรอประมาณหนึ่งปีก่อนที่จะสมัครอีกครั้ง ข้อเสนอบัตรเครดิตควรจะดีขึ้นเรื่อยๆ พร้อมกับคะแนนเครดิตของคุณ
ใช่ บางบริษัทมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์แก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ข้อเสียของสินเชื่อประเภทนี้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูง
คำตอบคือ ใช่ แต่มีข้อจำกัด นั่นเป็นเพราะว่าสินเชื่อเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อพูดถึงสินเชื่อส่วนบุคคล นักเรียน รถยนต์ และสินเชื่อบ้าน หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะมีสิ่งเหล่านี้ คุณอาจสามารถใช้ชีวิตโดยมีเครดิตไม่ดีได้
กล่าวคือ การเช่าอพาร์ทเมนต์หรือเช่ารถมักต้องใช้เครดิตในระดับหนึ่งจึงจะมีคุณสมบัติ โดยพื้นฐานแล้ว เมื่อมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย คุณต้องพึ่งพาเงินสดออมเพื่อชำระค่าอะไรก็ได้ที่คุณต้องการซื้อ
ความคิดสุดท้าย
ไม่ว่าเหตุผลของคุณในการมีคะแนนเครดิตต่ำคืออะไร มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิต หากคุณไม่แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไร นี่คือบางส่วน วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรี.
การมีคะแนน FICO ต่ำอาจจำกัดความสามารถในการหาที่อยู่อาศัยและการคมนาคมขนส่งที่เพียงพอ การปรับปรุงเครดิตของคุณ คุณสามารถสร้างอนาคตที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นได้
การได้รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ถูกต้องไม่ใช่คำตอบเดียว แต่สามารถช่วยได้อย่างแน่นอน