การทบทวนพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า: อัตราที่สูงขึ้นสำหรับพันธบัตรส่วนตัว

เป็นเวลาหลายปีที่ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ทางเลือกอื่นดูน่าสนใจพอสมควร

เมื่ออัตราเพิ่มขึ้น พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าจะดูน่าสนใจน้อยลงเล็กน้อย แต่อาจยังคุ้มค่าแก่การพิจารณา

หากคุณไม่พอใจกับอัตราการออมของคุณ บริษัทโทรมาหา พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า เปิดโอกาสให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อยจากการใช้พันธบัตร

หากคุณสนใจ นี่คือรายละเอียด:

สารบัญ

1. พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าคืออะไร?
2. พันธบัตรทรัพย์สินที่คู่ควรทำงานอย่างไร?
3. พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควร
4. โปรแกรมอ้างอิงพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า
5. คุณสมบัติพันธบัตรทรัพย์สินที่คู่ควร
6. วิธีลงทะเบียนกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควร
7. ใครควร – และไม่ควร – ลงทุนกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า
8. ข้อดีและข้อเสียของพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า
1. ข้อดี:
2. จุดด้อย:
9. คำถามที่พบบ่อย
10. บรรทัดล่าง

พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าคืออะไร?

พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า เป็นบริการที่ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจในสหรัฐฯ โดยการขายพันธบัตรให้กับนักลงทุนที่จ่าย APY 5.65% อย่างไม่น่าเชื่อ ซึ่งตั้งอยู่ในโบคา ราตัน รัฐฟลอริดา บริษัทได้ขายพันธบัตรไปแล้วกว่า 170 ล้านดอลลาร์ให้กับนักลงทุนกว่า 100,000 ราย

ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงจากการลงทุนของคุณเท่านั้น แต่คุณยังสามารถรู้ได้ว่าคุณกำลังทำส่วนของคุณเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโต

พันธบัตรที่คุณจะลงทุนคือพันธบัตร "อุปสงค์" ที่ไม่มีวันครบกำหนด คุณสามารถถือไว้ได้นานหรือสั้นเท่าที่คุณต้องการ

คุณยังสามารถอุ่นใจได้เมื่อทราบว่าหุ้นกู้อสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าได้รับการจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และพันธบัตรที่ออกนั้นเป็นหุ้นกู้ที่ผ่านการรับรองจาก ก.ล.ต. ซึ่งหมายความว่าเป็นหุ้นกู้ที่ออกโดยเอกชนซึ่งไม่ได้ซื้อขายในการแลกเปลี่ยนสาธารณะ

คุณอาจนึกถึงพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าในฐานะผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ซึ่งเชื่อมโยงนักลงทุนที่ค้นหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น กับผู้ประกอบการในท้องถิ่นที่ต้องการขยายธุรกิจของตน

พันธบัตรทรัพย์สินที่คู่ควรทำงานอย่างไร?

พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า ขายพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนดอกเบี้ย APY มูลค่า 10 เหรียญสหรัฐฯ 5.65% แก่สาธารณชน จากนั้นรวบรวมเงินทุนและเงินให้กู้ยืมแก่นักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ นั่นก็เกือบจะเหมือนกับ ผลตอบแทนเฉลี่ย 5.04% จากหุ้นกู้สหรัฐหรือ จ่าย 1.63% สำหรับตั๋วเงินคลังสหรัฐอายุ 10 ปี ณ เดือนมกราคม 2566

ดอกเบี้ยทบต้นทุกปีและโอนเข้าบัญชีของคุณเมื่อดอกเบี้ยสะสมถึงอย่างน้อย $0.01

ในขณะที่รายได้ส่วนใหญ่ของพันธบัตรถูกนำไปลงทุนในสินเชื่อที่มีสินทรัพย์หนุนหลังให้กับธุรกิจขนาดเล็ก แต่มากถึง 40% จะถูกนำไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ของกระทรวงการคลังสหรัฐ และบัตรเงินฝาก วัตถุประสงค์ของการลงทุนในสินทรัพย์เพิ่มเติมคือเพื่อให้มีความหลากหลายในระดับสูงสำหรับพันธบัตรของคุณ

อัตราดอกเบี้ยคงที่เนื่องจากเงินของคุณถูกนำไปลงทุนในหุ้นกู้ส่วนบุคคล อัตราจะไม่ลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายโดย Federal Reserve

เนื่องจากเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจึงมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียอยู่เสมอ อย่างไรก็ตาม Worthy Property Bonds ระบุว่าพวกเขาไม่เคยขาดชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเลยจนถึงเวลานี้

พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควรรองรับทั้งสองอย่าง นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง และนักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรอง ข้อแตกต่างที่สำคัญคือนักลงทุนที่ได้รับการรับรองมีสิทธิ์ลงทุนในพันธบัตรจำนวนมากขึ้น นักลงทุนที่ได้รับการรับรองสามารถลงทุนได้สูงถึง 50,000 ดอลลาร์ในพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า ในขณะที่นักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรองจะถูกจำกัดไว้ที่ไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อปี หากรายได้นั้นคือ 50,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถลงทุนได้คือ 5,000 ดอลลาร์

คุณสามารถถอนเงินต้นหรือดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออกจากบัญชีของคุณได้ตลอดเวลา แต่มีข้อจำกัดว่าคุณสามารถถอนดอกเบี้ยจำนวนน้อยกว่า $10 ได้สองครั้งในช่วงเวลา 30 วันใดก็ได้

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควร

ในขณะที่คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณด้วยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อ (และแม้แต่การซื้ออัตโนมัติ) พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า ยังเสนอคุณสมบัติการสรุปเพื่อช่วยคุณสร้างบัญชีของคุณแบบพาสซีฟ

คุณจะเลือกบัญชีใช้จ่ายเพื่อเชื่อมต่อกับบัญชีคู่ควรกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ซึ่งจะเป็นบัญชีกระแสรายวันหรือบัตรเครดิตก็ได้ พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควรจะตรวจสอบบัญชีนั้นเพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลงอะไหล่จากการซื้อปกติ การเปลี่ยนแปลงนั้นจะถูกย้ายไปยังบัญชี Worthy Property Bonds ของคุณ เมื่อยอดรวมครบตามข้อกำหนดการซื้อพันธบัตร $10

ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อในราคา $5.25 พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าจะจัดสรรเงินเพิ่มอีก $.75 ของการซื้อเพื่อลงทุนในพันธบัตร หากคุณทำการซื้อ 50 ครั้งต่อเดือนผ่านบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินฝากที่คุณเชื่อมต่อไว้ อาจส่งผลให้เงิน 25 ดอลลาร์ต่อเดือนเข้าสู่บัญชี Worthy Property Bonds ของคุณ

โปรแกรมอ้างอิงพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

หากคุณแนะนำใครสักคนให้รู้จัก Worthy Property Bonds และบุคคลนั้นเปิดบัญชีโดยใช้ลิงก์คำเชิญการแนะนำส่วนตัวของคุณ ทั้งคุณและผู้ที่คุณแนะนำจะได้รับพันธบัตร $10 คุณสามารถสร้างรายได้สูงถึง $500 ต่อปีผ่านโปรแกรมผู้อ้างอิง

คุณสมบัติพันธบัตรทรัพย์สินที่คู่ควร

การลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็น: $10

ข้อกำหนดของนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง: พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่ายอมรับทั้งนักลงทุนที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรอง นักลงทุนที่ได้รับการรับรองสามารถลงทุนได้สูงถึง 50,000 ดอลลาร์ ในขณะที่นักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรองจะถูกจำกัดไว้ที่ไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อปี

ประเภทบัญชีที่ใช้ได้: บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคล, IRA, กองทุนทรัสต์, บัญชีธุรกิจ และบัญชีที่ไม่แสวงหาผลกำไร

การลงทุนที่นำเสนอ: หุ้นกู้ส่วนบุคคลที่ลงทุนในเงินกู้ที่ให้กับธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯ

ค่าธรรมเนียมพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า: ไม่มี.

บริการลูกค้า:  โทรศัพท์ แชทสด และอีเมล

แอพมือถือ: พร้อมใช้งานบน Google Play สำหรับอุปกรณ์ Android เวอร์ชัน 7.0 ขึ้นไป และบน App Store สำหรับอุปกรณ์ iOS เวอร์ชัน 10.0 ขึ้นไป อุปกรณ์ Mac ต้องใช้ macOS 11.0 ขึ้นไป และ Mac ที่ใช้ชิป Apple M1

สภาพคล่อง: พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควรสามารถชำระบัญชีได้ตลอดเวลา รวมถึงดอกเบี้ยค้างรับ ไม่มีบทลงโทษการถอนก่อนกำหนดเช่นกัน คุณสามารถถอนเงินได้เพียงแค่คลิกที่ปุ่ม “ถอนเงิน”

ความปลอดภัยของบัญชี: บัญชีไม่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC หรือ SIPC แต่พันธบัตรจะค้ำประกันโดยสินทรัพย์ของผู้กู้ และส่วนหนึ่งของพันธบัตรแต่ละรายการจะลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น รวมถึงบัตรเงินฝาก หลักทรัพย์ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ และอสังหาริมทรัพย์

วิธีลงทะเบียนกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควร

เพื่อรับสิทธิ์เปิดบัญชีกับ พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่าคุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี มีหมายเลขประกันสังคม บัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา และที่อยู่ในสหรัฐอเมริกา

คุณสามารถลงทะเบียนกับ Worthy Property Bonds บนเว็บไซต์ คุณจะเริ่มต้นด้วยการป้อนที่อยู่อีเมลและสร้างรหัสผ่านเฉพาะ

ต่อไป คุณจะเลือกประเภทบัญชี คุณจะได้รับห้าตัวเลือก:

เมื่อคุณเลือกประเภทบัญชีที่ต้องการเปิดแล้ว หน้าจอป้อนข้อมูลถัดไปจะถามข้อมูลทั่วไป ซึ่งจะรวมถึงชื่อ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขประกันสังคม และวันเกิดของคุณ

ที่ด้านล่างสุดของหน้าจอ คุณจะต้องทำเครื่องหมายที่ช่องยอมรับข้อตกลงที่มีข้อกำหนดในการให้บริการและนโยบายความเป็นส่วนตัว (ของ Dwolla ซึ่งเป็นพันธมิตรธนาคารของ Worthy Property Bonds) ที่สำคัญไม่แพ้กัน คุณจะต้องระบุว่าคุณเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองหรือไม่

ขั้นตอนต่อไปคือการเพิ่มแหล่งเงินทุน ซึ่งโดยทั่วไปคือบัญชีธนาคาร คุณสามารถป้อนบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือออมทรัพย์ ซึ่งจะรวมถึงหมายเลขบัญชีและหมายเลขเส้นทางธนาคารของคุณ

เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มทางการเงินส่วนใหญ่ Worthy Property Bonds จะตรวจสอบแหล่งเงินทุนของคุณด้วยเงินฝากขนาดเล็ก เงินฝากจำนวนเล็กน้อย (น้อยกว่า $1) สองรายการจะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารของคุณ หลังจากนั้นคุณจะยืนยันการรับ

แต่พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่ายังมีบริการตรวจสอบทันที หากธนาคารของคุณเป็นสถาบันที่รองรับ บัญชีของคุณจะได้รับการยืนยันทันที บริการนี้สามารถรองรับสถาบันในสหรัฐฯ ได้มากกว่า 2,800 แห่ง คุณสามารถตรวจสอบเพื่อดูว่าเป็นของคุณหรือไม่ก่อนที่จะไปเส้นทางเงินฝากขนาดเล็ก

เมื่อบัญชีธนาคารของคุณเชื่อมต่อกับบัญชี Worthy Property Bonds แล้ว คุณสามารถโอนเงินและเริ่มลงทุนในพันธบัตรได้

ใครควร – และไม่ควร – ลงทุนกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า เป็นทางเลือกสำหรับใครก็ตามที่กำลังมองหาแหล่งเงินออมที่มั่นคงและให้ดอกเบี้ยสูง

แม้ว่าพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าจะเป็นวิธีที่ช่วยเพิ่มอัตราผลตอบแทนโดยรวมจากการออมของคุณ แต่ก็ไม่ควรนำมาใช้เพื่อทดแทนการออมแบบอื่น ท้ายที่สุดแล้ว พันธบัตรเหล่านี้มีความเสี่ยงสูง และไม่มีประกัน FDIC ที่จะคุ้มครองคุณ

แต่ด้วยการจัดสรรเงินออมเพียงเล็กน้อยให้กับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า คุณจะได้รับผลตอบแทนโดยรวมเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีเงินออม 10,000 ดอลลาร์ ปัจจุบันมีรายได้ 0.50% หรือ 50 ดอลลาร์ต่อปี

การจัดสรรเงินออม 2,000 ดอลลาร์ของคุณให้กับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า โดยจ่าย 5.65% APY คุณจะเพิ่มดอกเบี้ยโดยรวมให้กับเงินออมของคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

ข้อดีและข้อเสียของพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

ข้อดี:

• รับ 5.65% APY จากการลงทุนในพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าของคุณ
• อัตราดอกเบี้ยจะไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายโดย Federal Reserve หรือการเปลี่ยนแปลงในตลาดการเงิน
• คุณจะได้ลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก ช่วยให้พวกเขาเติบโต จัดหางาน และเสริมสร้างเศรษฐกิจ
• ลงทุนด้วยเงินเพียง $10
• ไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ เมื่อคุณลงทุนกับพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า
• พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควรมีสภาพคล่องอย่างสมบูรณ์ และคุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา รวมถึงดอกเบี้ย โดยไม่ต้องเสียค่าปรับในการชำระล่วงหน้า
• คุณสามารถใช้คุณลักษณะการปัดเศษพันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่าเพื่อสะสมเงินทุนสำหรับการลงทุนตราสารหนี้ นอกเหนือจากการโอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ
• พันธบัตรส่วนใหญ่ค้ำประกันโดยสินทรัพย์ทางธุรกิจ โดยมากถึง 40% ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ บัตรเงินฝากและหลักทรัพย์ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ

จุดด้อย:

• พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คู่ควรอาจผิดนัดชำระหนี้ได้ ทำให้คุณสูญเสียเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด
• ไม่มีการประกัน FDIC หรือ SIPC พร้อมกับพันธบัตร
• เงินลงทุนสูงสุดจำกัดอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์สำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง และไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อปีของนักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรอง
• พันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่าไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา

คำถามที่พบบ่อย

บรรทัดล่าง

🚨ในเดือนเมษายน 2566 โดยมี อัตราซีดีที่ไม่มีการลงโทษ ที่ APY เกือบ 5% – เป็นการยากที่จะพิสูจน์ว่าการใช้หุ้นกู้ส่วนตัวเพิ่มขึ้นเพียง 0.65% APY คู่ควรเสนออัตราเดียวกันนี้เมื่ออัตราการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงอยู่ที่ครึ่งเปอร์เซ็นต์ และในตอนนั้น สิ่งนี้น่าสนใจกว่า การจัดอันดับของเรามีไว้สำหรับตัวแพลตฟอร์มเองและไม่จำเป็นต้องมีความน่าดึงดูดใจของอัตราเมื่อเทียบกับทางเลือกอื่น

พันธบัตรทรัพย์สินที่คุ้มค่า นำเสนอการผสมผสานที่ไม่เหมือนใครของดอกเบี้ยสูง ไม่มีค่าธรรมเนียม และสภาพคล่องที่ยากจะหาได้ในการลงทุนประเภทอื่นๆ

แม้ว่าจะไม่เหมาะที่จะเก็บเงินออมไว้ทั้งหมด แต่คุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยโดยรวมได้ด้วยการลงทุนในพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า

หากนั่นเป็นกลยุทธ์ที่คุณเชื่อว่าจะใช้ได้ดีสำหรับคุณ ให้พิจารณาการลงทุนในพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์ที่คุ้มค่า คุณสามารถเริ่มฝากเงินเข้าบัญชีของคุณด้วยเงินเพียง $10 จากนั้นสร้างมันด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารแบบอัตโนมัติหรือเป็นครั้งคราว หรือแม้แต่ผ่านโปรแกรมปัดเศษ