7 เครื่องมือทางการเงินที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้คุณเข้าถึงอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนกำหนด

หากอิสรภาพทางการเงินเป็นหนึ่งในเป้าหมายชีวิตของคุณ เราอยากช่วยคุณ

ไม่ว่าคุณจะต้องการเกษียณก่อนกำหนดหรือไม่ก็ตาม ความเป็นอิสระทางการเงินในขณะที่คุณทำงานอาจเป็นหนึ่งในความรู้สึกที่ปลดปล่อยมากที่สุด เคยการเตรียมตัวเองให้พร้อมสำหรับความสำเร็จด้วยเครื่องมือที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ

มีหลายวิธีในการเป็นอิสระทางการเงิน สำหรับบางคน พวกเขาชอบวิธีการแบบ “lean FIRE” ที่คุณพยายามใช้จ่ายให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ประหยัด เพื่อให้คุณสร้างไข่ในรังได้ เพื่อที่จะสนับสนุนคุณในการเกษียณอายุก่อนกำหนด สำหรับคนอื่นๆ พวกเขาชอบแนวทาง “fat FIRE” ซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องตัดทุกอย่างออก แต่พยายามทำให้มีประสิทธิภาพมากที่สุด

ไม่ว่าคุณจะชอบแนวทางใด กุญแจสำคัญคือการเข้าใจการเงิน คุณต้องการเครื่องมือที่จะช่วยคุณสร้างไข่รังนั้น ไม่ว่าจะด้วยเทคนิคไขมันหรือไร้มัน และเครื่องมือเหล่านั้นจะทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นมาก ยิ่งง่ายเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีโอกาสทำสำเร็จมากขึ้นเท่านั้น

สารบัญ

1. 1. ทุนส่วนตัว: สร้างและติดตามแผนของคุณ
2. 2. แนวหน้า: การลงทุน (คู่มือ)
3. 3. การปรับปรุง: การลงทุน (อัตโนมัติ)
4. 4. Fundrise: การลงทุน (อสังหาริมทรัพย์ไม่ได้รับการรับรอง)
insta stories
5. 5. มิ้นท์: การจัดทำงบประมาณแบบพาสซีฟ
6. 6. คุณต้องการงบประมาณ: การจัดทำงบประมาณที่ใช้งานอยู่
7. 7. Ally Bank: การออมดอกเบี้ยสูง
8. ★ บัตรที่ดีที่สุดสำหรับโรงแรม โบนัสท่องเที่ยว

1. ทุนส่วนตัว: สร้างและติดตามแผนของคุณ

หากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด คุณจะต้องวางแผนหนีออกจากห้องขัง

ทุนส่วนตัว เป็นเครื่องมือทางการเงินฟรีที่ช่วยให้คุณติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ วิเคราะห์พอร์ตการลงทุนของคุณ และวางแผนการเกษียณอายุในอนาคตของคุณโดยกำหนดสมมติฐานและความเข้าใจในความต้องการของคุณ เมื่อไม่นานมานี้ พวกเขาได้เพิ่ม เครื่องมือจัดทำงบประมาณ เช่นกัน แต่จุดแข็งของ Personal Capital อยู่ที่แพ็คเกจการลงทุนและการวิเคราะห์ที่หลากหลาย (รีวิวฉบับเต็มของเรา)

ทุนส่วนตัว เป็นเครื่องมืออันทรงพลังที่แนะนำโดยบล็อกเกอร์ FIRE เกือบทั้งหมด เพราะมันช่วยให้คุณวางแผนหลบหนีได้ แดชบอร์ดช่วยให้คุณเห็นความคืบหน้าทั้งหมดได้ในที่เดียว และจะมีค่าใช้จ่ายก็ต่อเมื่อคุณมีทุนส่วนตัวในการจัดการความมั่งคั่งของคุณ ซึ่งเป็นบริการทางเลือกโดยสมบูรณ์ ฉันใช้มันอย่างเคร่งครัดสำหรับแดชบอร์ดและการวิเคราะห์ โดยทิ้งการลงทุนไว้ที่ Vanguard

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับทุนส่วนบุคคล

2. แนวหน้า: การลงทุน (คู่มือ)

แนวหน้า เป็นที่รักของคนจำนวนมากด้วยเหตุผลง่ายๆ เพียงข้อเดียว นั่นคือ พวกเขาประหยัด พวกเขาประหยัดและส่งต่อเงินออมเหล่านั้นให้กับคุณซึ่งเป็นลูกค้าของนักลงทุน

เมื่อคุณสามารถลงทุนในกองทุน Vanguard ที่ดีที่สุด เช่น Total Stock Market ETF (VTI) ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.04% สำหรับเพนนี นั่นคือความรักที่แท้จริง

Vanguard ทำกองทุนรวมได้ดีกว่าบริษัทอื่นๆ เกือบทุกแห่ง (คุณอาจเถียงว่าบางบริษัทก็เหมือนกัน แต่ไม่มีใครทำได้ดีกว่านี้) เพราะพวกเขาเสนอกองทุนดัชนีโดยมีข้อผิดพลาดในการติดตามน้อยที่สุดและน้อยที่สุด ค่าใช้จ่าย อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.04% ใน VTI หมายความว่าหากคุณลงทุน $10,000 ในกองทุนนั้น คุณจะจ่าย Vanguard เพียง $4 ต่อปี สี่ดอลลาร์!

นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้คนรักแนวหน้า คุณได้รับสิ่งที่คุณต้องการอย่างแน่นอนและคุณแทบไม่ต้องจ่ายอะไรเลย นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาจัดการสินทรัพย์ 4.5 ล้านล้านดอลลาร์ (ณ เดือนกันยายน 2560)

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวหน้า

3. การปรับปรุง: การลงทุน (อัตโนมัติ)

หากคุณค่อนข้างกังวลเกี่ยวกับการเลือกเงินทุนของคุณเอง ลองพิจารณาที่ปรึกษา robo ที่จะทำเพื่อคุณ

ดีขึ้น เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่เก่าแก่ที่สุด และหลังจากเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณแล้ว พวกเขาจะแนะนำการลงทุนแบบผสมผสานที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ พวกเขาทำสิ่งนี้โดยใช้เงินทุนต้นทุนต่ำผสมกัน ซึ่งส่วนใหญ่มาจาก Vanguard ในขณะที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเล็กน้อยจากคุณ

Betterment เป็นที่ปรึกษาการลงทุนหรือนักวางแผนรุ่นต้นทุนต่ำ พวกเขาจะช่วยคุณในการปรับสมดุลสินทรัพย์และลดภาระภาษีของคุณ โดยใช้กลวิธีเช่นการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเพียง 0.25% ต่อปี โดยไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับปรุงให้ดีขึ้น

4. Fundrise: การลงทุน (อสังหาริมทรัพย์ไม่ได้รับการรับรอง)

หากคุณไม่ใช่นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง แต่ยังต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินเพียง $500 ระดมทุน เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า Fundrise นั้นแตกต่างออกไปเพราะมันเหมือนกับ eREIT มากกว่าการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยตรง โดยที่ฉันหมายความว่าคุณไม่ได้ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เฉพาะ แต่นำเงินของคุณไปลงทุนในกองทุนที่ลงทุนในพอร์ตของอสังหาริมทรัพย์

ด้วยวิธีนี้ จะคล้ายกับทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบดั้งเดิม ซึ่งคุณสามารถซื้อขายในตลาดได้ ประโยชน์ของ Fundrise คือวิธีการที่ตรงเป้าหมายมากขึ้น ต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่า และอุปสรรคในการเข้าที่น้อยลง Fundrise สามารถเข้าร่วมและดูรอบ ๆ ได้ฟรี

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fundrise

5. มิ้นท์: การจัดทำงบประมาณแบบพาสซีฟ

Mint เป็นเครื่องมือฟรีที่จะช่วยคุณสร้างและติดตามงบประมาณ ฉันเรียกมันว่าการจัดทำงบประมาณแบบ "เฉยๆ" เพราะเครื่องมือ Mint นำเสนอความสามารถในการรวมข้อมูลทั้งหมดของเครื่องมือจัดทำงบประมาณ แต่ไม่ได้ช่วยอะไรคุณมากนักในการวางแผน จัดทำโครงการ และเปลี่ยนงบประมาณของคุณจากที่เป็นอยู่ตอนนี้ไปสู่จุดที่คุณต้องการ เป็น. หากสิ่งนี้ดูไม่ชัดเจน ให้ตรวจสอบชุดคุณลักษณะที่ Mint เสนอให้เทียบกับคุณต้องการงบประมาณ

6. คุณต้องการงบประมาณ: การจัดทำงบประมาณที่ใช้งานอยู่

คุณต้องการงบประมาณซึ่งมักเขียนว่า YNAB เป็นเครื่องมือการจัดการงบประมาณที่ใช้งานอยู่ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการวางแผนสำหรับอนาคตได้ดียิ่งขึ้น

YNAB เป็นเครื่องมือซอฟต์แวร์ แต่สร้างขึ้นจากวิธีการที่สมเหตุสมผล

กรอบนี้มีกฎเพียงสี่ข้อ:

1. ให้งานทุกดอลลาร์ – ไม่ว่าจะเป็นค่าเช่า ค่าอาหาร หรือเงินออม ทุก ๆ ดอลลาร์จะถูกจัดสรรให้ บางสิ่งบางอย่าง.
2. ยอมรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ – ค่าใช้จ่ายจำนวนมากและไม่บ่อยนัก (เช่น ค่าประกันรถครึ่งปี ของขวัญวันหยุด) จะแบ่งออกเป็น “บิล” รายเดือน เพื่อไม่ให้เกินงบประมาณของคุณ
3. ม้วนด้วยหมัด – ปรับหมวดหมู่งบประมาณของคุณทุกครั้งที่คุณทำเกิน ลดความรู้สึกผิดและวางแผนอย่างกระตือรือร้นมากขึ้น
4. อายุเงินของคุณ – ทองคำอยู่ในกฎนี้ คุณจะถึงจุดที่คุณใช้จ่ายเงินที่ได้รับเมื่อ 30 วันก่อน – ดังนั้นคุณไปข้างหน้า การก้าวไปข้างหน้าคือกุญแจสู่อิสรภาพทางการเงิน

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณต้องการงบประมาณ

7. Ally Bank: การออมดอกเบี้ยสูง

Ally Bank เป็นธนาคารที่หลาย ๆ คนใช้เพราะพวกเขาทำงานได้อย่างยอดเยี่ยม - อัตราดอกเบี้ยสูง ไม่มียอดเงินขั้นต่ำ และพวกเขา เพิ่งได้รับ TradeKing ดังนั้นคุณจึงสามารถลงทุนในตลาดหุ้นได้ในราคา $4.95 ต่อการซื้อขายหากคุณต้องการเริ่มต้น คัน. พวกเขาจะคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ของธนาคารอื่น ๆ สูงถึง $ 10 ในแต่ละรอบใบแจ้งยอด (พวกเขาไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM)

เราแนะนำเพราะฉันใช้มัน ในด้านการเงิน อัตราซีดีและกำหนดการถอนเงินก่อนกำหนดจะดีกว่าเล็กน้อย แต่ก็อยู่ในระดับเดียวกับธนาคารออนไลน์อื่นๆ ส่วนใหญ่

เมื่อพูดถึงบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ มีตัวเลือกมากมายและคล้ายกันทั้งหมด เราชอบ Ally Bank แต่นี่คือ รายชื่อธนาคารออนไลน์ที่ยอดเยี่ยมอื่น ๆ และคุณสามารถเลือกอะไรก็ได้ที่คุณสนใจมากที่สุด

★ บัตรที่ดีที่สุดสำหรับโรงแรม โบนัสท่องเที่ยว

สุดท้าย นี่ไม่ใช่เครื่องมือทางเทคนิค… แต่ถ้าคุณต้องการก้าวไปข้างหน้าทางการเงิน คุณต้องทำงานของระบบ

เมื่อถึงเวลาเกษียณ และหวังว่าจะไม่นานเกินไป คุณจะต้องใช้ประโยชน์จากอิสรภาพที่เพิ่งค้นพบ หากการเดินทางอยู่ในไพ่ คุณจะต้องได้รับโปรโมชั่นโบนัสเพื่อที่คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเที่ยวบินและการเข้าพัก