จะลงทุนขอคืนภาษีได้ที่ไหน: เจ็ดวิธีที่ชาญฉลาดในการลงทุนคืนเงินของคุณ

ไม่มีเวลาไหนดีกว่าหรือง่ายกว่านี้อีกแล้วในการเริ่มลงทุน นั่นเป็นเพราะ แพลตฟอร์มภาษีออนไลน์ กำลังทำให้กระบวนการลงทุนเป็นประชาธิปไตย เมื่อเร็วๆ นี้ คุณต้องใช้เงินหลายพันดอลลาร์ในการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์… และมากกว่านั้นสำหรับค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม บริการใหม่เหล่านี้ต้องการขั้นต่ำที่ต่ำหรือไม่มีเลย และบริการจำนวนมากมีค่าธรรมเนียมค่อนข้างน้อยหรือใช้งานได้ฟรีทั้งหมด! ดังนั้นมาเจาะลึกและดูว่าควรลงทุนขอคืนภาษีที่ใด

1. สร้างการลดหย่อนภาษีสำหรับปีหน้า

นี่เป็นวิธีการใช้การขอคืนภาษีเพื่อสร้างการขอคืนอีกครั้งในปีหน้า หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีส่วนเพิ่มรวม 35% (เช่น 28% สำหรับรัฐบาลกลางและ 7% สำหรับรัฐของคุณ) คุณสามารถ สร้างเงินคืน 1,050 ดอลลาร์สำหรับปีหน้าโดยใส่เงินคืน 3,000 ดอลลาร์ในบัญชี IRA แบบดั้งเดิมที่ต้องเสียภาษี ตอนนี้. ทุกสิ่งที่คุณเพิ่มลงไปจะเป็นโบนัส

นอกจากนี้ เงินใน IRA ของคุณจะ เติบโตรอการตัดบัญชีภาษี. และคุณสามารถลงทุนในวิธีที่จะทำให้มันเติบโตได้หลายเท่าของการลงทุนครั้งแรกของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจอดไว้ใน IRA นั้นเป็นเวลาหลายทศวรรษ

คุณสามารถเปิด IRA กับที่ปรึกษา robo เช่น Betterment หรือ Wealthfront. นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการลงทุนอย่างปลอดภัยในอนาคตของคุณด้วยค่าธรรมเนียมต่ำและขั้นต่ำ (เวลธ์ฟรอนท์) หรือแม้แต่ $0 (ดีขึ้น). นี่คือการเปรียบเทียบอย่างรวดเร็วระหว่างทั้งสอง:

ไฮไลท์
คะแนน	9/10	9/10
ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี	$10	$500
401(k) ความช่วยเหลือ
การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
ตัวเลือกคำแนะนำ	อัตโนมัติ มนุษย์ช่วย	อัตโนมัติ
การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม
ลงชื่อ รีวิวที่ดีขึ้น	ลงชื่อ รีวิว Wealthfront

2. ลงทุนในกองทุนดัชนี S&P 500

ย้อนกลับไปในปี 1950 ดัชนี S&P 500 ได้ให้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีมากกว่า 11% ซึ่งรวมถึงเงินปันผลด้วย หากคุณลงทุนคืนเงิน เช่น $3,000 ในกองทุนดัชนี เช่น Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (วีโอ) ผลตอบแทน 11% ต่อปีสามารถเปลี่ยนการลงทุนเล็กน้อยของคุณให้กลายเป็น $24,187 ใน 20 ปี เพียงแค่มี $3,000 นั่นเป็นการเพิ่มการลงทุนของคุณแปดเท่า

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะ รับอัตราผลตอบแทนที่รับประกัน 11% จากการลงทุนของคุณทุกปีในแบบที่คุณทำใน บัตรเงินฝาก (ซีดี) หรือพันธบัตรรัฐบาล แต่คุณสามารถคาดหวังอย่างเต็มที่ที่จะเห็นว่าเป็นอัตราที่มีผลเฉลี่ยในช่วงหลายทศวรรษ

และหนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุดของกองทุนดัชนีคือมีทั้งต้นทุนที่ต่ำและประหยัดภาษี เนื่องจากกองทุนดัชนีอิงตามดัชนีอ้างอิง จึงซื้อขายเฉพาะเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในดัชนีเท่านั้น ซึ่งหมายความว่ามีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมน้อยมาก และด้วยเหตุผลเดียวกัน กองทุนไม่ได้ผลิตรายได้จากผลได้จากทุนที่ต้องเสียภาษีมากนัก พวกเขาเติบโตและเติบโตไม่ต่างจากก แผนเกษียณอายุที่กำบังภาษี.

ในการลงทุนในกองทุนดัชนี คุณจะต้องเลือกโบรกเกอร์ที่เหมาะสม เราชอบแพลตฟอร์มออนไลน์ พันธมิตรลงทุน และ แนวหน้าด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำและการเลือกกองทุนที่ยอดเยี่ยม

3. ลงทุนในอาชีพหรือธุรกิจของคุณ

แม้ว่าโดยปกติแล้วเราจะนึกถึงการลงทุนว่าเป็นการนำเงินไปลงทุนแบบเดิมๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ แต่บ่อยครั้ง การลงทุนที่ดีที่สุดคือการลงทุนในตัวคุณเอง (ซ้ำซากแต่จริง). หากคุณต้องการเรียนหลักสูตรหรือโปรแกรมเพื่อขยายฐานความรู้ของคุณ หรือแม้แต่ได้รับใบรับรองหรือหนังสือรับรองที่จำเป็นมาก การขอคืนภาษีของคุณสามารถให้เงินสดแก่คุณได้

ในทำนองเดียวกัน หากคุณมีธุรกิจและมีอุปกรณ์บางอย่างที่คุณต้องลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน การขอคืนภาษีของคุณอาจเป็นแหล่งเงินทุนที่จำเป็นมาก

การลงทุนอย่างใดอย่างหนึ่งอาจเป็นขั้นตอนที่ช่วยให้คุณยกระดับอาชีพหรือธุรกิจของคุณไปอีกระดับและเพิ่มรายได้ที่ได้รับในอนาคต นั่นเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้

4. ชำระหนี้เล็กน้อยหรือสองก้อน

เป็นเรื่องปกติที่จะนึกถึงการคืนเงินภาษีในแง่ของการใช้จ่าย แต่สามารถใช้เป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการใช้จ่ายที่ผ่านมาหรือที่เรียกว่าหนี้ได้อย่างง่ายดาย

การขอคืนภาษีจำนวน 3,000 ดอลลาร์อาจดูเหมือนไม่ใช่เงินจำนวนมากหากคุณมีหนี้จำนวนมาก แต่ทุกเล็กน้อยก็ช่วยได้ บัตรเครดิตทั่วไปมียอดชำระต่อเดือนเท่ากับ 2% ขึ้นไปของยอดคงค้าง ดังนั้น เมื่อเลิกใช้พลาสติก คุณจะสามารถเพิ่มกระแสเงินสดได้ $60 ต่อเดือนในทันทีและถาวร

และสมมติว่าคุณมีสินเชื่อรถยนต์ที่มียอดคงเหลือ 6,000 ดอลลาร์โดยเหลือการชำระเงิน 12 ครั้ง เมื่อจ่ายเงิน 3,000 ดอลลาร์ คุณจะลดระยะเวลาที่เหลือลงครึ่งหนึ่ง ดังนั้นแม้ว่าจะไม่ช่วยบรรเทาค่างวดรถของคุณในทันที แต่ก็จะนำมาภายในไม่กี่เดือน

5. เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

การแข่งขันระหว่างธนาคารออนไลน์นั้นรุนแรง และนั่นเป็นข่าวดีสำหรับเงินของคุณ เนื่องจากสถาบันการเงินเหล่านี้หลายแห่งได้ลดต้นทุนในการมีสาขาที่มีหน้าร้านจริงหลายร้อยแห่ง พวกเขาจึงสามารถจ่ายดอกเบี้ยให้คุณได้มากขึ้น นั่นทำให้การประหยัดเงินของคุณในวันฝนตกสดใสขึ้นมาก

การนำเงินของคุณไปฝากในบัญชีออมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาอาจเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดเป็นพิเศษ เพราะบัญชีเหล่านี้ส่วนใหญ่ ประกันโดย FDIC สูงถึง $250,000. ดังนั้นแม้ว่าธนาคารของคุณจะล้มหายตายจากไป แต่เงินของคุณจะยังคงได้รับการคุ้มครองตามจำนวนนั้น

ธนาคารส่วนใหญ่ที่เราได้ตรวจสอบข้อเสนอ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง. เรามักจะแนะนำให้ออมกับธนาคารออนไลน์ เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ให้อัตราที่ดีกว่าและต้องการเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำกว่าหรือไม่มีเลย ยังดีกว่าส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บค่าบริการรายเดือน

บัญชีตลาดเงิน ก็สามารถเป็นรถประหยัดได้อย่างดี พวกเขาต้องการบัญชีขั้นต่ำที่สูงกว่าและเงินฝากเริ่มต้นที่มากกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่ในทางกลับกัน พวกเขามักจะเสนอการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่า มันไม่เพียงพอที่จะแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อและไม่ควรแทนที่การลงทุนอื่น ๆ ของคุณ แต่นี่เป็นวิธีที่ดีในการเก็บเงินไว้อย่างปลอดภัยจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะใช้ในขณะที่ยังคงเข้าถึงเงินสดได้

และอย่าลืม บัตรเงินฝาก (ซีดี). พวกเขาต้องการให้คุณพักเงินของคุณไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด แต่อาจเป็นหนึ่งในบัญชีที่จ่ายเงินสูงสุด

6. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ฉันไม่ใช่ "ผู้เตรียม" เก็บแกลลอนน้ำกลั่นและซ่อนทองคำไว้ใต้ที่นอนของฉัน แต่ก็เข้าใจดีว่าบางครั้งเหตุฉุกเฉินก็เข้ามาหาเราโดยไม่รู้ตัว

ตั้งแต่รถเสีย ตกงาน ไปจนถึง (สวรรค์ห้าม) เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ เตรียมตัวให้พร้อม และน่าเสียดายที่คนอเมริกันจำนวนมากไม่เป็นเช่นนั้น

จากการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ มีเพียง 41% ของพลเมืองสหรัฐฯ เท่านั้นที่มีเงินเก็บเพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉินตั้งแต่ 500 ถึง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่น่ากลัว

หลักการทั่วไปที่ดีคือคุณควรมีรายได้สามเดือนในของคุณ กองทุนฉุกเฉิน. อย่างไรก็ตาม ทุก ๆ เล็กน้อยก็มีค่า การขอคืนภาษีของคุณในบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและจัดสรรไว้สำหรับวันที่ฝนตกซึ่งเป็นที่เลื่องลืออาจช่วยชีวิตได้

7. ตอบแทนด้วยทางเลือกในการลงทุนของคุณ

สุดท้าย จะมีวิธีใดดีไปกว่าการลงทุนในลักษณะที่ให้ผลตอบแทน นั่นคือแนวคิดที่อยู่เบื้องหลัง การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (SRI)กลยุทธ์ที่เลือกลงทุนที่ช่วยทำให้โลกนี้น่าอยู่ขึ้น เรากำลังพูดถึงหุ้นในทุกสิ่งตั้งแต่บริษัทที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมไปจนถึงบริษัทที่ทำงานเพื่อมนุษยธรรมอย่างจริงจัง

สรุป

คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะทำอย่างไรกับการขอคืนภาษีของคุณ คุณสามารถใช้มันในช่วงเวลาที่ดีได้อย่างแน่นอน แต่คุณสามารถใช้จ่ายในส่วนที่จะปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย และบางครั้งเป็นเวลาหลายปี

Investor Junkie ได้รับการชดเชยเป็นเงินสดจาก Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) สำหรับลูกค้าใหม่แต่ละรายที่สมัครบัญชีการลงทุนอัตโนมัติของ Wealthfront ผ่านลิงก์ของเรา สิ่งนี้สร้างแรงจูงใจที่ส่งผลให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ InvestorJunkie ไม่ใช่ลูกค้า Wealthfront Advisers และนี่คือการรับรองแบบชำระเงิน ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้จากลิงก์ของเราไปยัง Wealthfront Advisers