คุณจะทำอย่างไรเมื่อคุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่การไปที่ธนาคารหรือสมาชิกในครอบครัวไม่ใช่ทางเลือกเสมอไป เหตุฉุกเฉินที่มีค่าใช้จ่ายสูงหลายครั้งหรือการหยุดงานอาจนำไปสู่สถานการณ์นี้ SoLo Funds เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับรายย่อย สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ - แม้ว่ามันจะมีปัญหาบางอย่าง รวมถึงบางอย่างล่าสุด ความทุกข์ยากทางกฎหมาย.
SoLo Funds จับคู่ผู้กู้กับผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อดำเนินการตามคำขอกู้ยืมของพวกเขา ผู้กู้สามารถรับคำขอรับเงินได้ภายใน 20 นาทีด้วย Solo Funds แต่มีคำวิจารณ์เชิงลบจากลูกค้าและปัญหาเกี่ยวกับกระบวนการให้ทิป
หากคุณต้องการทางเลือกอื่นสำหรับผู้ให้กู้เงินด่วนและ หนี้บัตรเครดิต แต่ระวังกองทุน SoLo ให้ลองใช้แอปกู้ยืมเงินอื่น ๆ อีกมากมาย บางส่วนให้ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี บริการธนาคาร และผลประโยชน์อื่น ๆ เช่นกัน ดูบทสรุปของแอพที่ดีที่สุดเช่น SoLo Funds
ทางเลือกกองทุน SoLo ที่ดีที่สุดในตอนนี้
ทางเลือกทางเลือกของกองทุน SoLo Funds ของเรารวมถึงผู้ให้บริการสินเชื่อรายอื่นและแอพเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ให้เงินอย่างรวดเร็ว เงินกู้เหล่านี้มีให้อย่างสะดวกสบายในอัตราดอกเบี้ยต่ำถึงไม่มีดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังป้องกันไม่ให้คุณวิ่งไปหาผู้ให้กู้เงินด่วน (ซึ่งมีราคาแพงและไม่แนะนำ)
การเงินที่เป็นไปได้
ทำไมเราเลือกที่เป็นไปได้: การเงินที่เป็นไปได้ เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเกือบเหมือนกันกับกองทุน SoLo สินเชื่อที่เป็นไปได้สามารถช่วยผู้กู้หลีกเลี่ยงการจ่ายอัตราดอกเบี้ยทางดาราศาสตร์สำหรับสินเชื่อเงินด่วนเงินสดด่วนเหล่านี้
ด้วยสินเชื่อที่เป็นไปได้คุณสามารถทำได้ทันที ยืมได้มากถึง $500 โดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย. จากนั้นคุณจ่ายคืนมากกว่าสี่งวด
แพลตฟอร์มดังกล่าวกำลังวางแผนที่จะเปิดตัวโปรแกรมการเบิกเงินสดล่วงหน้าซึ่งจะปลดล็อกบัตรเครดิตที่มีวงเงินต่ำเมื่อเวลาผ่านไป แต่สำหรับตอนนี้ จะเน้นไปที่สินเชื่อขนาดเล็ก
เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้เงินด่วนและบริษัทบัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยสูง Possible Finance เสนอทางเลือกที่ปลอดภัยกว่ามาก การกู้ยืมเงินเพื่อหลุดพ้นจากสถานการณ์ที่ยุ่งยากสามารถทำลายล้างผู้มีรายได้น้อย การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนเล็กน้อยกับ Possible สามารถป้องกันไม่ให้ผู้กู้ก่อหนี้ไม่จบสิ้น
Better Business Bureau ให้การเงินที่เป็นไปได้ 4.5 ดาว, และ Google Play Store บทวิจารณ์เฉลี่ย 4.3 จาก 5 (จากบทวิจารณ์กว่า 46,000 รายการ)
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ประมาณ $10-$15 ต่อ $100 ที่ยืมมา
ข้อดี:
- สินเชื่อขนาดเล็กสามารถใช้ได้ทันที
- ไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม
- สามารถช่วยผู้กู้สร้างและปรับปรุงคะแนนเครดิต
- การจัดอันดับลูกค้าที่ดี
- แผนการผ่อนชำระแทนการถอนเงินจากบัญชีธนาคารอัตโนมัติ
ข้อเสีย:
- ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง
- ไม่รับผู้สมัครใหม่จาก Delaware, Indiana, Kansas, Kentucky, Mississippi, Missouri, Ohio, Oklahoma, Rhode Island, South Carolina, Tennessee และ Utah
เซอร์ทู
ทำไมเราเลือก Zirtue: เช่นเดียวกับกองทุน SoLo เซอร์ทู ลูกค้าสามารถเลือกจำนวนเงินกู้ที่กำหนดเอง ติดต่อโดยตรงกับสมาชิกที่ให้ยืม และตกลงเงื่อนไขการชำระคืน
Zirtue ตระหนักถึงความสำคัญของการช่วยให้เข้าถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร เช่น SoLo Funds อย่างไรก็ตาม แทนที่จะส่งคำขอเงินกู้เหมือนที่คุณทำใน SoLo Funds ใน Zirtue คุณต้องขอเงินโดยตรงจากคนที่คุณรู้จัก
คุณส่งคำขอไปยังผู้ติดต่อของคุณเพื่อขอยืมเงิน โดยเสนอรายละเอียดส่วนบุคคลเพื่ออธิบายว่าทำไมคุณถึงต้องการเงิน พวกเขาสามารถชำระเงินกู้ของคุณแบบดิจิทัล และคุณจะชำระคืนเป็นงวดเดียวหรือเป็นงวดต่อเดือนก็ได้
ค่าใช้จ่าย: ใช้งานได้ฟรี เงื่อนไขดอกเบี้ยตกลงกับผู้ให้กู้
ข้อดี:
- ไม่มีการตรวจสอบเครดิต
- กำหนดจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขการชำระคืนของคุณ
- บัญชีธนาคารฟรี
- ตัวเลือกการจ่ายบิลโดยตรงจะส่งเงินตรงไปยังผู้ให้บริการ
- การแจ้งเตือนการชำระเงินรายเดือน
ข้อเสีย:
- ต้องขอจากเพื่อนหรือครอบครัว
เจริญรุ่งเรือง
ทำไมเราเลือก Prosper: เจริญรุ่งเรือง เป็นผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer รายแรกในสหรัฐอเมริกา แพลตฟอร์มเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน $2,000 ถึง $50,000 (ปัจจุบันกองทุนโซโล ให้สินเชื่อสูงสุดที่ 575 ดอลลาร์.)
บริษัทนี้เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2548 ช่วยให้ผู้กู้สามารถหาเงินทุนได้เร็วที่สุดในหนึ่งวันทำการและไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับใด ๆ สำหรับการชำระล่วงหน้า
บน เจริญรุ่งเรือง สมาชิกจะแบ่งปันข้อมูลรายได้และค่าใช้จ่ายพื้นฐานเพื่อช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขา จากนั้นคุณจะต้องเลือกระยะเวลาเงินกู้ ซึ่งมักจะอยู่ระหว่างสองถึงห้าปี
Prosper เสนอสินเชื่อรวมบัตรเครดิตซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่มีหนี้ดอกเบี้ยสูง นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อเฉพาะสำหรับการปรับปรุงบ้าน หากคุณต้องการเสริมความแข็งแกร่งในการขอสินเชื่อ คุณสามารถพิจารณาสมัครร่วมกับสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่มีเครดิตมั่นคง
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมแรกเริ่มและค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือ NSF
ข้อดี:
- การตรวจสอบอัตราของคุณไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
- เหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการวงเงินกู้จำนวนมากขึ้น
- เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่และระยะเวลาคงที่
- ไม่มีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า
- อนุญาตให้กู้ร่วมได้
ข้อเสีย:
- ชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิดและตรวจสอบค่าธรรมเนียมการชำระเงิน
- เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมเงินไม่เพียงพอ
LendingClub
ทำไมเราเลือก Lending Club: ชมรมสินเชื่อเช่น SoLo Funds ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่รวดเร็วโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อได้สูงสุด 40,000 ดอลลาร์ โดยปกติจะมีระยะเวลาคงที่ในอัตราคงที่ บริษัทกล่าวว่ากว่าหนึ่งในสามของเงินให้กู้ยืมจะได้รับการสนับสนุนภายใน 24 ชั่วโมงหลังจากได้รับอนุมัติ
คุณมีระยะเวลาผ่อนผัน 15 วันสำหรับการชำระคืน จากนั้นจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า
คุณยังสามารถเข้าถึง Lending Club บริการธนาคาร — การตรวจสอบ การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง ซีดี และอื่นๆ
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมการกำเนิดระหว่าง 3% ถึง 6% พร้อมดอกเบี้ย
ข้อดี:
- จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลเท่านั้นเพื่อตรวจสอบอัตรา
- การชำระคืนเงินกู้สามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้
- สามารถกู้ร่วมได้
- ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า
ข้อเสีย:
- การตรวจสอบเครดิตอย่างหนักจะเกิดขึ้นหากคุณดำเนินการกู้ยืมเงิน
- เมษายน ระหว่าง 8.30% ถึง 36%
- มีค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมการกำเนิด
เลนมี
ทำไมเราเลือก LenMe: อื่น ฟินเทค แพลตฟอร์มที่เชื่อว่าการให้กู้ยืมและการกู้ยืมแบบดั้งเดิมกำลังทำให้ผู้คนล้มเหลว เลนมี, ให้การเข้าถึงระหว่าง $50 ถึง $5,000 ในเงินกู้ LenMe ทำงานคล้ายกับ SoLo Funds โดยผู้กู้สามารถเชื่อมต่อกับผู้ให้กู้ที่ต้องการลงทุนในกองทุนเหล่านี้
LenMe ใช้งานง่าย — บอกว่าใช้เวลาเพียง “คลิกสามครั้ง” สำหรับทั้งผู้ยืมหรือนักลงทุน (ผู้ให้กู้) เพื่อเริ่มต้น ผู้ลงทุนสามารถดูข้อมูลของผู้กู้เช่น คะแนนเครดิตข้อมูลธนาคารและคะแนน LenMe ก่อนตัดสินใจ
การชำระคืนเงินกู้อยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่หนึ่งเดือนถึง 12 เดือน (ผู้กู้เป็นผู้ตัดสินใจ) และโดยปกติแล้วเงินจะใช้ได้ภายในหนึ่งถึงสองวันทำการ
ค่าใช้จ่าย: แอพฟรี แต่สมัครสมาชิกรายเดือน $ 1.99 เพื่อเข้าถึงสินเชื่อ
ข้อดี:
- คะแนนเครดิตต่ำไม่ตัดสิทธิ์ผู้กู้
- ผู้ให้กู้สามารถแข่งขันกันเพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
- คืนทุนอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ
ข้อเสีย:
- ต้องระบุหมายเลขประกันสังคม
บริจิต
ทำไมเราเลือก Brigit: บริจิต ให้เงินกู้สูงถึง $250 โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิตและไม่มีการคิดดอกเบี้ย ชี้ให้เห็นว่าไม่มี "เคล็ดลับ" ซึ่งแตกต่างจากกองทุน SoLo ในขณะที่ Brigit ให้คำแนะนำและการแจ้งเตือนทางการเงินฟรี คุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่า $9.99 ต่อเดือนเพื่อเข้าถึงฟีเจอร์เงินสดด่วน Brigit ยังสามารถช่วยคุณในการปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ไม่ดี
คุณสมบัติอื่น ๆ ของ Brigit ได้แก่ การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีอัตโนมัติ การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล 1 ล้านดอลลาร์ และคำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณเพิ่มรายได้และปรับปรุงภาพทางการเงินของคุณ สิ่งเหล่านี้เป็นประโยชน์ที่ดีที่สามารถช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงการขุดคุ้ยในวงจรหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
ค่าใช้จ่าย: $9.99 ต่อเดือน
ข้อดี:
- ไม่มีการตรวจสอบเครดิต
- ไม่มีดอกเบี้ย
- การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
- การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว
- ช่วยให้คุณมีรายได้และประหยัดมากขึ้น
จุดด้อย:
- ค่าธรรมเนียม $9.99 ต่อเดือนเพื่อเข้าถึงสินเชื่อด่วน
กระดิ่ง®
ทำไมเราเลือก กระดิ่ง®: ในขณะที่ ตีระฆัง ไม่ได้ให้สินเชื่อในทางเทคนิค แต่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการแพลตฟอร์มธนาคารบนมือถือแบบ all-in-one พร้อมผลประโยชน์รวมของการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี
เมื่อเปิดบัญชีกับ Chime คุณจะปลดล็อกการเข้าถึงบัตรเดบิตและบัตรของบริษัท Chime SpotMe® โปรแกรมสูงถึง $200 ในการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี5. นั่นหมายความว่า Chime ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณต่ำกว่าศูนย์สำหรับสมาชิก Chime ที่มีสิทธิ์ สูงสุดถึง -$200
ค่าใช้จ่าย: ฟรีกับบัญชีที่มีสิทธิ์
ข้อดี:
- การให้ทิปเป็นทางเลือก
- Chime นำเสนอผลิตภัณฑ์อื่นๆ ได้แก่ การตรวจสอบ การออม และการสร้างเครดิต
ข้อเสีย:
- ต้องได้รับ $200 ขึ้นไปในการฝากเงินโดยตรงที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ในช่วง 34 วันก่อนหน้าจึงจะมีสิทธิ์
- ข้อกำหนดการฝากโดยตรงขั้นต่ำ $200 ต่อเดือน
- การป้องกัน SpotMe ใช้ได้เฉพาะกับการซื้อผ่านบัตรเดบิตและการถอนเงินสดเท่านั้น
- วงเงินคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี $200
การเปิดเผย Chime – *Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ไม่ใช่ธนาคาร บริการธนาคารและบัตรเดบิตที่ให้บริการโดย The Bancorp Bank หรือ Stride Bank, N.A.; สมาชิก FDIC
5 Chime SpotMe เป็นบริการเสริมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมซึ่งต้องฝากเงินเพียงครั้งเดียวที่ 200 ดอลลาร์ขึ้นไปในการฝากโดยตรงที่มีคุณสมบัติเข้าบัญชี Chime Checking ในแต่ละเดือน สมาชิกที่มีคุณสมบัติทั้งหมดจะได้รับอนุญาตให้ถอนเงินเกินบัญชีของพวกเขาได้สูงสุด $20 สำหรับการซื้อบัตรเดบิตและการถอนเงินสดในตอนแรก แต่อาจมีสิทธิ์ได้รับในภายหลัง วงเงินที่สูงขึ้นถึง $200 ขึ้นไปตามประวัติบัญชี Chime ของสมาชิก ความถี่และจำนวนเงินฝากโดยตรง กิจกรรมการใช้จ่าย และตามความเสี่ยงอื่นๆ ปัจจัย. ขีด จำกัด ของคุณจะแสดงให้คุณเห็นภายในแอพมือถือ Chime คุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงขีดจำกัดของคุณ ขีดจำกัดของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาตามดุลยพินิจของ Chime แม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี แต่อาจมีค่าธรรมเนียมนอกเครือข่ายหรือค่าธรรมเนียมบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม ATM SpotMe จะไม่ครอบคลุมธุรกรรมที่ไม่ใช่บัตรเดบิต รวมถึงการโอน ACH การโอนแบบจ่ายใครก็ได้ หรือธุรกรรมสมุดเช็ค Chime ดูข้อกำหนดและเงื่อนไข
อ่านเพิ่มเติม >>>ธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุดอย่าง Chime
ฮันดี้
ทำไมเราเลือกฮันดี้: เช่นเดียวกับกองทุนโซโล ฮันดี้ นำเสนอตัวเองเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงผู้กู้กับนักลงทุนที่ต้องการให้ยืมมือ มันไม่ได้ให้สินเชื่อต่อตัว แต่เสนอการเบิกเงินสดล่วงหน้าระหว่าง $25 ถึง $250 ในลักษณะที่มีการระดมมวลชน
ตามเว็บไซต์ของ Hundy การสร้างบัญชีและการขอเงินใช้เวลาประมาณห้านาที จากนั้นภายในวันทำการ ผู้กู้จะมีเงินทุนที่ต้องการ
จุดประสงค์ที่อยู่เบื้องหลัง Hundy นั้นคล้ายคลึงกับของ SoLo Funds โดยที่ Hundy ให้ความสำคัญกับการสร้างชุมชนของผู้กู้และผู้ให้กู้ บริษัทกล่าวว่า "ช่วยให้สมาชิกได้รับประโยชน์จากลักษณะนิสัยที่ดีของพวกเขา"
ค่าใช้จ่าย: แอพฟรี แต่ให้ทิปโดยสมัครใจ
ข้อดี:
- ไม่มีการตรวจสอบเครดิต
- เข้าสู่ระบบด้วย Facebook หรือ Apple ID
- ไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า
- ไม่จำเป็นต้องให้ทิป
- Hundy ไม่รายงานการกระทำผิดต่อเครดิตบูโร
จุดด้อย:
- บนแอป iOS เท่านั้น
- ต้องใช้ Facebook หรือ Apple ในการลงทะเบียน
- ต้องเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร
- การให้ทิปโดยสมัครใจอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูง และค่าเริ่มต้นคือการบริจาครายสัปดาห์
วิธีการ
เพื่อสร้างรายการแอพที่ดีที่สุดของเรา เช่น SoLo Funds เราได้ตรวจสอบแอพเบิกเงินสดล่วงหน้าและบริษัท FinTech กว่าสิบแห่งที่ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้า ปัจจัยต่างๆ เช่น วงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียม การใช้งานง่าย และคุณลักษณะเพิ่มเติมมีอิทธิพลต่อบริษัทที่เรารวมไว้
บริษัทในรายชื่อนี้ไม่มีอิทธิพลต่อการรวมหรือตำแหน่งของพวกเขา การวิจัยและมุมมองของผู้เขียนของเราเป็นสิ่งที่กำหนดทางเลือกของกองทุน SoLo สำหรับบทความนี้ เราเชื่อว่าแอปเหล่านี้เป็นแอปที่ดีที่สุดในปัจจุบัน เช่น SoLo Funds ที่คุณสามารถใช้ได้ แต่ยังมีแอปอื่นๆ ที่คล้ายกันอีกมากมายที่ไม่ได้อยู่ในรายชื่อของเรา ทำวิจัยของคุณเองและตรวจสอบสถานะเมื่อเลือกแอปและบริการทางการเงินที่จะใช้
สรุป: ฉันควรเลือกแอปใด
Possible Finance, Zirtue, Prosper, Lending Club, LenMe, Brigit, Chime และ Hundy ล้วนแล้วแต่เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดด่วนโดยมีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
แอปแต่ละแอปมีชุดคุณลักษณะเฉพาะของตัวเอง ดังนั้นการเลือกแอปที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุดจึงเป็นเรื่องสำคัญ โดยรวมแล้ว แอปเหล่านี้เป็นวิธีที่สะดวกในการรับเงินอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องกังวลกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว
ในที่สุด คำแนะนำระยะยาวที่ดีที่สุดของเราคือ ทำงานเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉิน เพื่อที่คุณจะได้หลีกเลี่ยงการกู้เงินจำนวนเล็กน้อยเมื่อเกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการสิทธิเงินสด ตอนนี้, และคุณไม่ค่อยแน่ใจว่าต้องการใช้ SoLo Funds หรือไม่ ให้ตรวจสอบตัวเลือกด้านบนเพื่อดูว่าตัวเลือกใดที่เหมาะกับคุณ
จัดการการเงินของคุณจากสมาร์ทโฟนของคุณ:
- แอพที่ดีที่สุดอย่าง MoneyLion
- แอพเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ดีที่สุด 8 อันดับอย่าง Earnin
- แอพจัดการเงินที่ดีที่สุด