รีวิวกองทุน SoLo: เงินด่วนสำหรับผู้กู้ แต่ผู้ให้กู้อาจสูญเสีย

คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับกองทุน SoLo โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในตลาดเงินกู้ด่วน แต่ต้องการหลีกเลี่ยงผู้ให้กู้เงินด่วน กองทุน SoLo คือ แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ที่เชื่อมโยงบุคคลกับผู้ให้กู้โดยตรง ในทางกลับกัน สมาชิกที่ให้ยืมอาจได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเงินกู้เพียงเล็กน้อย

บริษัทวางตำแหน่งตัวเองเป็นทางเลือกสินเชื่อเงินด่วนที่มั่นคง แทนที่จะทำงานกับธนาคารแบบไร้ตัวตน คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนผ่านข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของ SoLo Funds นักลงทุนหรือผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้ยืมใดและตกลงเงื่อนไขการชำระคืน

กองทุน SoLo ดูเหมือนจะถูกต้อง แต่มีธงสีแดงที่ต้องระวัง ในการทบทวน SoLo Funds นี้ เราจะดูที่ประโยชน์หลักและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นของแพลตฟอร์ม

ข้อดีและข้อเสียของกองทุน SoLo

เกี่ยวกับกองทุนโซโล

Travis Holoway และ Rodney Williams ก่อตั้งกองทุนโซโล (soLo Funds) เพื่อให้ชุมชนที่ด้อยโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านการกู้ยืม ไม่ใช่เพื่อการกุศล SoLo Funds เปิดตัวในปี 2561 และให้สินเชื่อมากกว่า 400,000 ราย

SoLo Funds ดำเนินการเป็นหลักในการให้ยืมและยืมแพลตฟอร์ม เมื่อคุณมีความต้องการทางการเงิน คุณสามารถสร้างคำขอสินเชื่อในบัญชีของคุณและจับคู่กับนักลงทุนได้อย่างรวดเร็ว บริษัทกล่าวว่าเวลาเฉลี่ยตั้งแต่การสมัครไปจนถึงการกู้ยืมเงินคือประมาณ 18 นาที

ผู้กู้และผู้ให้กู้ตกลงเงื่อนไขการชำระหนี้ ไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ผู้กู้สามารถให้ "ทิป" แก่ผู้ให้ยืมได้แม้ว่าจะไม่จำเป็นก็ตาม SoLo Funds มีแผนจะเพิ่มในที่สุด การธนาคาร ด้วยเครือข่ายบัตรเอทีเอ็ม บัตรเดบิต และบัญชีที่มีดอกเบี้ย

กองทุน SoLo เสนออะไร?

ต่อไปนี้คือข้อมูลโดยย่อเกี่ยวกับสิ่งที่บริษัทเสนอในปัจจุบันและสิ่งที่กำลังดำเนินการ

การให้ยืม

SoLo Funds ให้บริการสินเชื่อ ในฐานะนักลงทุน คุณจะนำเงินไปกู้ยืมกองทุน SoLo Funds เพื่อรับผลตอบแทนในขณะที่ให้บริการชุมชนของคุณ

ผู้ให้กู้บนแพลตฟอร์มสามารถดูคะแนนทางสังคมของผู้กู้และประวัติการชำระคืน ซึ่งอาจบ่งชี้ว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้มากน้อยเพียงใด อาจเป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการลงทุนขนาดเล็กและอาจได้รับผลตอบแทนจากเคล็ดลับ

การยืม

หกสิบเอ็ดที่สมบูรณ์แบบของชาวอเมริกันอาศัยอยู่ paycheck เพื่อ paycheck. เหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์หรือค่ารักษาพยาบาลอาจทำให้ผู้คนต้องการเงินสดโดยเร็ว เงินกู้ SoLo Funds นั้นยอดเยี่ยมสำหรับผู้กู้เพราะพวกเขาสามารถได้รับเงินทุนอย่างรวดเร็ว (เทียบกับธนาคารหรือกระบวนการผู้ให้กู้ที่ใช้เวลานาน) พวกเขายังสามารถกำหนดเงื่อนไขสำหรับวิธีและเวลาที่ชำระเงิน ทั้งหมดนี้ไม่มีแรงกดดันจากดอกเบี้ยทบต้น

การธนาคาร

ในทางเทคนิคแล้ว SoLo Funds ยังไม่มีบริการด้านการธนาคาร แต่จากข้อมูลของบริษัท SoLo Wallet จะรวมบัตรเดบิตและตู้เอทีเอ็มที่สามารถเข้าถึงได้จำนวนมาก มัน จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีจากลูกค้า ซึ่งเป็นเรื่องใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากฐานลูกค้าเป็นเช่นนั้น ด้อยโอกาสหรือ ต่ำกว่าธนาคาร.

ประกัน (ยังไม่มี)

คุณสมบัติอื่นที่จะมาถึง "เร็ว ๆ นี้" คือความช่วยเหลือในการได้รับ ประกันชีวิต. SoLo Funds กล่าวว่าพวกเขาต้องการช่วยให้ผู้คนไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในงานศพจำนวนมาก เป้าหมายคือเพื่อช่วยให้ผู้คนเรียนรู้และลงทะเบียนในการประกันชีวิต แต่รายละเอียดยังคงอยู่ในเร็วๆ นี้

บัญชีที่มีภาระดอกเบี้ย (ยังไม่มี)

SoLo Funds กล่าวว่าในที่สุดจะเสนอบัญชีที่มีดอกเบี้ย อีกครั้ง รายละเอียดยังคลุมเครือ — เว็บไซต์ทั้งหมดระบุ ณ เดือนกันยายน 2565 ว่าบัญชีของพวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า หากผลิตภัณฑ์นี้เกิดขึ้น อาจเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอื่นๆ ในตลาด

อ่านเพิ่มเติม >>>บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดสำหรับปี 2565

ค่าธรรมเนียมและราคาของกองทุน SoLo

เงินกู้ของกองทุน SoLo ไม่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยทบต้นหรือค่าใช้จ่ายที่ "เซอร์ไพรส์" อย่างไรก็ตาม สิ่งต่าง ๆ จะยุ่งยากหากสมาชิกที่ยืมไม่ชำระคืนเงินกู้ให้ตรงเวลา ลองดูที่ ค่าธรรมเนียมล่าช้าของกองทุน SoLo และส่งผลกระทบต่อใครบ้าง:

ค่าธรรมเนียมล่าช้า 10%

ผู้กู้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้า 10% หากล่าช้า 35 วันขึ้นไป กองทุนโซโล พูดว่า ค่าใช้จ่ายล่าช้าเหล่านี้จ่ายให้กับผู้ให้กู้ เก้าสิบวันหลังจากการให้สินเชื่อ SoLo Funds จะส่งหนี้ไปยังหน่วยงานติดตามหนี้บุคคลที่สาม

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมไซแนปส์

หากเงินกู้ถูกย้ายไปยังคอลเลกชันเนื่องจากการไม่ชำระเงิน ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับ "ต้นทุนธุรกรรมการระดมทุนและการชำระคืน" เห็นได้ชัดว่า Synapse ผู้ให้บริการชำระเงินของบริษัทจะเรียกเก็บเงินทันทีที่เงินกู้ล่าช้าอย่างน้อย 35 วัน ไม่ใช่แค่เมื่อล่าช้าถึง 90 วันเท่านั้น

ไซแนปส์คำนวณค่าธรรมเนียมดังนี้: 2x (0.9% ของเงินต้น + 0.70 ดอลลาร์) ดังนั้น หากเงินกู้คือ $100 ค่าธรรมเนียมล่าช้าจะเท่ากับ $10 และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะเท่ากับ $3.20 รวมเป็น $113.20

ค่าธรรมเนียมการกู้คืนโซโล

หากคุณเป็นผู้ให้กู้ โปรดใส่ใจ: นี่คือค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายหากผู้กู้ของคุณไม่สามารถชำระคืนได้ทันท่วงที หากผ่านไปแล้ว 35 วันนับจากวันเริ่มกู้และ SoLo Funds กู้เงินก่อนที่ระยะเวลา 90 วันจะหมดอายุ บริษัทจะคืนเงิน 20% ของต้นเงินกู้เดิม

ค่าธรรมเนียมการกู้คืนบุคคลที่สาม

ที่นี่ยิ่งแย่ไปกว่านั้นสำหรับการให้ยืมสมาชิกที่ SoLo Funds หากเงินกู้ล่าช้าไป 90 วัน จะเข้าสู่กระบวนการเรียกเก็บเงินจากบุคคลที่สาม หากนิติบุคคลนั้นกู้คืนเงินกู้ยืม ผู้ให้กู้จะได้รับเพียง 70% ของจำนวนเงินที่กู้คืน

อีก 30% เป็นค่าธรรมเนียมการกู้คืนของบุคคลที่สาม ซึ่งอาจตกเป็นของบุคคลที่สามแต่เพียงผู้เดียวหรือถูกแบ่งระหว่างพวกเขากับกองทุน SoLo

การให้ทิป

แม้ว่าการให้ทิปจะไม่ใช่ค่าธรรมเนียมในทางเทคนิค แต่ก็สามารถเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมเงินกู้ได้ กองทุน SoLo ระบุว่าไม่จำเป็นต้องให้ทิป ผู้กู้เป็นผู้ตัดสินใจว่าจะให้ทิปหรือไม่และจำนวนเงินที่ให้ทิปจะถูกจำกัดไว้ที่ 15% ของจำนวนเงินกู้ที่ขอ คุณสามารถให้ทิปผู้ให้กู้เป็นการขอบคุณหรือให้ "การบริจาค" แก่ SoLo สำหรับบริการ (หรือทั้งสองอย่าง)

กองทุน SoLo ปลอดภัยหรือไม่?

ตอนนี้สำหรับคำถามใหญ่: SoLo Funds ปลอดภัยหรือไม่?

นี่คือสิ่งที่ บริษัท ต้องพูด: "สำหรับผู้ให้ทุนจะไม่รับประกันผลตอบแทนและจำนวนเงินกู้อาจสูญหาย” ใช่ ไม่มีการรับประกันผลตอบแทน (ขึ้นอยู่กับผู้ยืมที่จะตัดสินใจว่าจะรวมทิปหรือแม้แต่ชำระคืนให้คุณเลย)

SoLo Funds ไม่ใช่ธนาคาร ให้บริการด้านการธนาคารผ่านธนาคารพันธมิตรของไซแนปส์ ซึ่งเป็นสมาชิกทั้งหมดของ FDIC แม้ว่า ธนาคารที่ประกัน FDIC บัญชีเฉลี่ยจะครอบคลุมถึง $250,000 ต่อสมาชิกต่อบัญชี ซึ่งใช้ไม่ได้กับการให้ยืมกับกองทุน SoLo

หากคุณอ่านบทวิจารณ์ของลูกค้าเกี่ยวกับกองทุน SoLo คุณจะเห็นข้อร้องเรียนจำนวนมากจากสมาชิกที่ให้ยืม ปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินล่าช้า การไม่สามารถคืนเงิน และขาดการบริการลูกค้าเป็นเรื่องปกติ

เกี่ยวกับความปลอดภัยสำหรับสมาชิกที่ยืมกองทุน SoLo ดูเหมือนจะเป็นด้านที่ปลอดภัยกว่าของสมการ “ความเสี่ยง” เพียงอย่างเดียวที่ผู้กู้ยอมรับในตอนแรกคือไม่มีผู้ให้กู้รายใดตกลงที่จะจัดหาเงินทุนให้กับคำขอกู้ของพวกเขา

อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่ามีค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับผู้กู้เช่นกัน คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาหรือเสี่ยงกับการเรียกเก็บเงินล่าช้า 10% บวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมไซแนปส์

สำหรับผู้กู้อยู่แล้ว หนี้บัตรเครดิตกองทุน SoLo อาจเป็นตัวเลือกที่ถูกต้อง ให้เป็นไปตาม สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินสินเชื่อเงินด่วนจากผู้ให้บริการรายอื่นมีตั้งแต่ 10% ถึงสูงถึง 30% ค่าธรรมเนียมการโรลโอเวอร์อาจทำให้ยอดเงินกู้พุ่งสูงขึ้น ทำให้กองทุน SoLo อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ข้อโต้แย้งในการให้ทิปของกองทุน SoLo และความกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่

ทีนี้ มาดูธงสีแดงที่สำคัญอันหนึ่งกัน กรมการธนาคารคอนเนตทิคัต ตบ SoLo Funds ด้วยคำสั่งยุติและยุติ ในเดือนพฤษภาคม 2565 เหตุผลเบื้องต้นสำหรับการสั่งซื้อคือ SoLo Funds ไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นบริษัทสินเชื่อขนาดเล็กในรัฐนั้น แต่เดี๋ยวก่อน สถานการณ์จะแย่กว่านี้

จำการให้ทิปเสริมที่สร้างผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดของผู้ให้กู้ได้หรือไม่? แผนกการธนาคารคอนเนตทิคัตอ้างว่ากองทุน SoLo มีส่วนร่วมในการปฏิบัติที่ร่มรื่นด้วยนโยบายการให้ทิป

บางส่วนของปัญหารวมถึง:

• SoLo Funds ใช้ข้อมูลโซเชียลมีเดียเพื่อกำหนดคะแนน SoLo ให้ผู้ให้กู้เพื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้ยืมใด
• ผู้ให้ยืมจะต้องจ่าย SoLo Tip ในนามของผู้ยืม หากมีการเสนอให้
• ทั้งทิปแก่ผู้ให้กู้และทิป SoLo จะรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายทางการเงิน คำสั่งอ้างว่า APRs CT อยู่ระหว่าง 43% และมากกว่า 4,280% (แม้ว่าการเปิดเผยสินเชื่อจะระบุว่า APRs อยู่ที่ 0%)

ผู้ร่วมก่อตั้ง Rodney Williams อ้างว่านี่คือทั้งหมด “ตัวอย่างของหน่วยงานกำกับดูแลสปอตไลต์ที่เข้มงวดมากขึ้นได้วางรูปแบบธุรกิจที่ผิดปกติให้กับฟินเทค” เขากล่าวว่าค่าใช้จ่ายของผู้กู้ลดลงเมื่อได้รับเงินกู้แต่ละครั้ง และเขากล่าวว่าผู้กู้ทั่วไปของพวกเขาใช้ SoLo Funds สี่ครั้งต่อปี เทียบกับ "การเบิกเงินสดล่วงหน้า" ซึ่งเขากล่าวว่าลูกค้าใช้ 30 ครั้งต่อปี

วิลเลียมส์อธิบายว่าเนื่องจากกระบวนการให้ทิปเป็นไปโดยสมัครใจ มันอาจบิดเบือนการคำนวณของ APR และผู้ใช้ส่วนใหญ่ไม่ได้จ่ายทิปและเงินบริจาคสูงสุด

ฉันจะติดต่อกองทุน SoLo ได้อย่างไร?

บทวิจารณ์จากลูกค้าของ SoLo Funds วาดภาพแผนกบริการลูกค้าที่ขาด ๆ หาย ๆ ได้ดีที่สุด จุดติดต่อเดียวที่บริษัทให้ไว้คือที่อยู่อีเมล [email protected]

ทั้งบน App Store และ เว็บไซต์ Better Business Bureauบทวิจารณ์จากลูกค้าค่อนข้างน้อยชี้ให้เห็นถึงเวลาในการตอบสนองการบริการลูกค้าที่ช้าและปัญหาการชำระคืน

ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับกองทุน SoLo

หากคุณต้องการให้ยืมเงินผ่านแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ peer-to-peer หรือคุณต้องการยืมเงิน คุณอาจลองใช้ทางเลือกเหล่านี้

ตลาดรุ่งเรือง

Prosper เป็นตลาดให้กู้ยืมแบบเพียร์ ซึ่งเป็นตลาดแรกในสหรัฐฯ ก่อตั้งขึ้นในปี 2548 โดย Prosper กล่าวว่าได้ให้เงินกู้ยืมมากกว่า 1.3 ล้านรายการ รวมมูลค่ากว่า 2.2 หมื่นล้านดอลลาร์ จำนวนเงินกู้เริ่มต้นที่ 2,000 ดอลลาร์และสูงถึง 40,000 ดอลลาร์

Prosper รวมค่าธรรมเนียมการริเริ่ม การจ่ายเช็ค ค่าธรรมเนียมล่าช้า และค่าธรรมเนียมเงินไม่เพียงพอ

บริจิต

หากพลังดารามีความหมายสำหรับคุณ ลองดู Brigit ซึ่งสนับสนุนโดย Kevin Durant และ Ashton Kutcher แอปนี้เสนอการเบิกเงินสดล่วงหน้าสูงถึง $250 และมีคะแนนสูงทั้ง แอปเปิล (4.8 ดาว) และ Google App Store (4.6 ดาว).

Brigit เรียกเก็บเงิน $9.99 ต่อเดือนเพื่อเปิดใช้งานการเบิกเงินสดล่วงหน้า ซึ่งแน่นอนว่าไม่เหมาะอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตามไม่มีการให้ทิปซึ่งแตกต่างจาก SoLo Funds และ Brigit สามารถช่วยผู้ใช้สร้างเครดิตและประหยัดเงินได้มากขึ้น

บรรทัดล่าง

โดยรวมแล้ว SoLo Funds ดูเหมือนจะพยายามแก้ไขบางส่วน ความไม่เท่าเทียมกันในระบบการเงินซึ่งเป็นสิ่งที่น่าชื่นชม สำหรับผู้กู้บางรายก็ใช้งานได้ดี และดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อเงินด่วน เนื่องจากความยืดหยุ่น ความเร็ว และเงื่อนไขการชำระคืนสำหรับผู้กู้

อย่างไรก็ตาม ความคิดเห็นของลูกค้าที่ไม่ดีและคำถามเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติจากหน่วยงานกำกับดูแลถือเป็นสัญญาณอันตราย การควบคุมให้ชัดเจนจนกว่าบริษัทจะปรับปรุงประวัติการทำงานอาจเป็นวิธีที่ฉลาดที่สุดในการดำเนินการ

อ่านเพิ่มเติม:

• แอพเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ดีที่สุด 8 อันดับอย่าง Earnin
• 8 สุดยอดแอพเบิกเงินสดล่วงหน้าอย่าง FloatMe ในปี 2022
• Earnin App Review 2022: การจ่ายเงินล่วงหน้า Paycheck อย่างง่าย