หากคุณกำลังพิจารณาเกษียณอายุก่อนกำหนด — หรือถ้าคุณเพียงต้องการเตรียมพร้อมเป็นพิเศษสำหรับทองคำของคุณ ปี — คุณต้องมีแผนที่จะนำคุณและเงินของคุณไปยังสถานที่ที่สามารถช่วยเหลือคุณโดยไม่ต้องทำงานเต็มเวลา งาน.
มีบางอย่างที่เรียกว่า "กฎ 25 เท่า" ที่มักเกิดขึ้นเมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุในภาพรวม เป็นที่นิยมโดยเฉพาะในหมู่ผู้ที่อยู่ในชุมชน FIRE พวกนี้คือคนที่ วางแผนที่จะออกจากงานก่อนอายุ 65 ปี.
กฎ 25x ช่วยให้คุณทราบได้ไหมว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุก่อนกำหนด?
ไฟคืออะไร?
ไฟ ย่อมาจาก อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด และถูกกำหนดให้เป็นทั้งไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงิน แนวคิดคือการลดจำนวนปีที่คุณต้องใช้ในการทำงานโดยใช้ชีวิตอย่างสุดขีดภายใต้รายได้ของคุณ สาวก FIRE พยายามสร้างเงินออม การลงทุน และความเป็นไปได้ให้เพียงพอ รายได้แบบพาสซีฟ ที่พวกเขาจะกลายเป็น อิสระทางการเงิน ของการทำงาน.
ในอีกทางหนึ่ง เมื่อใช้ FIRE คุณสร้างสำรองทางการเงินได้เพียงพอโดยที่คุณไม่ต้องเสียเวลาแลกเงินอีกต่อไป
ด้วยเหตุผลหลายประการ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีผู้สนใจเส้นทางนี้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย บางคนเข้ามาใช้ชีวิต FIRE เพราะพวกเขาหมดไฟในที่ทำงาน คนอื่นๆ ต้องการใช้เวลากับลูกๆ หรือพ่อแม่ที่ชราภาพมากขึ้น แทนที่จะอยู่ที่โต๊ะทำงาน
โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่นำคุณมาสู่ FIRE คุณต้องสร้างหมายเลข FIRE ก่อน จำนวนเงินที่คุณต้องการในการออมและการลงทุนเพื่อออกจากงานเต็มเวลาคือเท่าไร?
กฎ 25x คืออะไร?
นี่คือที่ที่กฎ 25x เข้าสู่สมการ กล่าวโดยกว้าง กฎทั่วไปสำหรับการวางแผนเกษียณอายุทุกประเภท (แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง FIRE) คือการประหยัด 25 เท่าของค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณประจำปีที่คาดหวังของคุณ
หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่าย $30,000 ต่อปีในการเกษียณ คุณจะต้องมี $750,000 ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่าย $50,000 ต่อปี คุณจะต้องใช้ $1.25 ล้าน
มีรายละเอียดที่สำคัญบางประการสำหรับกฎ 25x:
- มันไม่ได้คำนึงถึงคุณ ประกันสังคมบำเหน็จบำนาญ หรือรายได้ใดๆ ในการเกษียณอายุ (เช่น งานนอกเวลา หรือ a ทรัพย์สินให้เช่า).
- นอกจากนี้ยังถือว่าผลตอบแทนการลงทุนหุ้น 7% ต่อปี
- ประมาณการเท่าที่คุณต้องการ ใน พอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อเกษียณ ไม่เกษียณอายุได้เท่าไหร่.
- ไม่รวม เงินเฟ้อดังนั้น คุณจะต้องรวมการคำนวณเหล่านั้นด้วยตนเอง
กฎ 25x ทำงานหรือไม่
คุณควรพิจารณากฎ 25x เป็น a ตั้งเป้าหมาย เครื่องมือมากกว่าการคาดการณ์ที่แม่นยำ เนื่องจากไม่เฉพาะเจาะจงมาก จึงสามารถเริ่มต้นได้ เลขที่เกษียณ เพื่อทำงานต่อ
กฎ 25x สามารถช่วยคุณปรับแต่งแผนการเกษียณอายุของคุณได้ แต่คุณอาจไม่ควรแขวนการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณกับสูตรนี้เพียงอย่างเดียว
คุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล เช่น CountAbout เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังบรรลุเป้าหมายในการเกษียณอายุ กับ CountAboutคุณสามารถใช้วิดเจ็ต FIRE เพื่อติดตามรายได้แบบพาสซีฟที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายเป็นรายเดือน
สิ่งที่ต้องพิจารณาในการวางแผนเกษียณอายุของคุณ
เริ่มต้นด้วยการคิดภาพรวมแล้ววนรอบรายละเอียดเพิ่มเติม
คำถามภาพรวมที่คุณสามารถถามตัวเองได้อาจเป็น:
- ฉันจะอาศัยอยู่ในพื้นที่เดียวกันและบ้านที่ฉันอยู่ตอนนี้หรือฉันจะย้ายไปเกษียณอายุหรือไม่?
- ฉันวางแผนที่จะมีลูกหรือไม่?
- แผนการรักษาพยาบาลของฉันจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? ฉันจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดจึงจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ครอบคลุม?
- ฉันจะ การเดินทางในวัยเกษียณ หรือใช้เวลาอยู่ที่บ้านมากขึ้น?
คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณเริ่มวางแผนการเกษียณอายุและคิดได้ว่าการใช้จ่ายของคุณจะเป็นอย่างไร
ตอนนี้ชีวิตของคุณอาจไม่ใช่ภาพสะท้อนที่ดีว่าจะเป็นอย่างไรใน 60 ปี
หากคุณมีบ้านอยู่ตอนนี้ คุณอาจจะกำลังชำระเงินจำนอง หากคุณชำระค่าจำนองก่อนเกษียณอายุ นั่นอาจทำให้ตัวเลขการใช้จ่ายของคุณลดลงอย่างมาก และนั่นหมายความว่าจำนวน 25x ของคุณสามารถลดลงได้เช่นกัน
เพิ่มสิ่งที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในแต่ละปีในการเกษียณอายุ จากนั้นคูณตัวเลขนั้นด้วย 25 เพื่อให้ได้ตัวเลข 25x เฉพาะของคุณ
ตอนนี้คุณมีหมายเลข 25x แล้ว คุณสามารถย้อนกลับจากที่นั่นและตัดสินใจได้ บัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุใดบ้าง คุณจะต้องระดมทุน และเท่าไหร่. อย่าลืมรวมรายได้เพิ่มเติมที่คุณคาดหวังในการเกษียณเช่น ประกันสังคม และเงินบำนาญ
ค่ารักษาพยาบาล
ข้อควรพิจารณาในการเกษียณอายุครั้งใหญ่สำหรับทุกคนในสหรัฐอเมริกา: ค่ารักษาพยาบาล. ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณนั้นคาดเดาได้ยากมาก เช่นนี้พวกเขาสามารถโยนกุญแจสำคัญในการวางแผนเกษียณอายุของคุณได้
แม้ว่าจะไม่น่าตื่นเต้น แต่ยิ่งทำการวิจัยเกี่ยวกับนโยบายด้านการรักษาพยาบาลของรัฐ รวมทั้งนโยบายของรัฐบาลกลางได้มากเท่าใด คุณก็จะยิ่งมีแนวโน้มดีขึ้นเท่านั้น การค้นหาว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่ หรือคุณจะสามารถเข้าร่วมในแผนเฉพาะได้หรือไม่ จะช่วยประหยัดเวลาได้มาก
กลวิธีที่ดีอีกประการหนึ่งคือการนำค่ารักษาพยาบาลโดยประมาณของคุณมาเพิ่มเป็นสองเท่า เมื่อเราอายุมากขึ้น ร่างกายของเราต้องการการดูแลมากขึ้น บวกกับอัตราเงินเฟ้อและค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น และเป็นเรื่องดีที่ค่ารักษาพยาบาลในอนาคตจะแพงกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้ ดังนั้น เพื่อให้ได้แนวคิดที่ถูกต้องที่สุดเกี่ยวกับการใช้จ่ายของคุณ ให้ใส่ตัวเลขด้านการรักษาพยาบาลของคุณก่อนที่จะใช้กฎ 25x
คำสุดท้าย
เริ่มเตรียมตัวสำหรับปีทองของคุณตอนนี้ กฎ 25x ช่วยให้คุณรู้ว่าควรตั้งเป้าหมายอย่างไร ยิ่งคุณเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น เพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์หากนั่นคือทั้งหมดที่คุณสามารถจ่ายได้ในตอนนี้