คุณมีแผนที่สมบัติหรือไม่?

หนึ่งในภาพยนตร์ที่ฉันชื่นชอบตลอดกาลคือ The Goonies

และหนึ่งในช่วงเวลาที่ฉันชอบคือตอนที่ Mikey พบแผนที่ขุมทรัพย์ของ One-Eye Willy (จริงๆ แล้วมันคือตอนที่ Chunk วางเฟรมลง) และ Goonies ก็ออกเดินทางเพื่อค้นหาสมบัติของเขา

เราชอบแผนที่สมบัติ

และเรายังมีอีกอันหนึ่งด้วย นั่นคือแผนที่ของ ของเรา สมบัติ.

เรามีเอกสารหลักสองฉบับที่สรุปการเงินของเรา – Net Worth Spreadsheet และ Treasure Map

เดอะ สเปรดชีตมูลค่าสุทธิ เป็นเอกสาร Microsoft Excel ที่ คำนวณมูลค่าสุทธิของเรา. เป็นบัญชีรายเดือนของบัญชีการเงินของเราและยึดติดกับตัวเลขอย่างเคร่งครัด

เดอะ แผนที่สมบัติ คือ เชิงคุณภาพ คำอธิบายเกี่ยวกับการตั้งค่าทางการเงินของเรา เป็นเอกสาร Word ที่อธิบายวัตถุประสงค์ของแต่ละบัญชี จุดติดต่อ และแต่ละส่วนประกอบกันอย่างไร แผนที่สมบัติของเราเริ่มต้นด้วยของเรา แผนที่ทางการเงิน – ซึ่งเป็นภาพวาดของการเชื่อมต่อระหว่างบัญชีของเรา

เมื่อรวมกันแล้ว สิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณเห็นภาพทางการเงินที่สมบูรณ์

แผนที่ Treasury แสดงให้ใครบางคนเห็นว่าสิ่งของของเราอยู่ที่ไหน เพื่อที่จะสามารถพบได้หากฉันไม่ว่าง (เข้าถึงไม่ได้ ตาย ไร้ความสามารถ อะไรก็ตาม) เป็นการนำความรู้ทั้งหมดที่ฉันมีในสมองมารวมไว้ในเอกสาร เพื่อให้คนอื่นไม่ต้องเดาว่าฉันกำลังทำอะไรอยู่

และเขียนในลักษณะที่เป็นพื้นฐานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยไม่ได้ตั้งสมมติฐานในส่วนของผู้อ่าน

มีห้าส่วน:

สารบัญ

1. ตำนานแผนที่ขุมทรัพย์
2. บัญชีธนาคาร
3. บัญชีการลงทุน
4. การลงทุนโดยตรง
5. ประกันภัย
6. อย่าลืมอัปเดต!

ตำนานแผนที่ขุมทรัพย์

แผนที่ขุมทรัพย์เป็นเอกสารที่ตรงไปตรงมา แต่ทุกอย่างสามารถตีความผิดได้ ดังนั้นฉันจึงเก็บคำอธิบายไว้ที่ด้านหน้าเพื่ออธิบายว่ามันคืออะไรและคุณจะพบอะไรได้บ้าง

นอกจากนี้ เมื่อใดก็ตามที่มีคนต้องการสิ่งนี้จะเป็นช่วงเวลาที่ตึงเครียด... ดังนั้นฉันจึงพยายามทำให้มันง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้

โดยจะอธิบายว่าชีตทั้งหมดเกี่ยวข้องกันอย่างไร อัปเดตอะไรที่ไหน และผู้ที่อ่านเอกสารจะสามารถดำเนินการทางบัญชีต่อไปได้ (ไม่ใช่ว่าพวกเขาจะทำ) นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนใจตัวเองในกรณีที่ฉันลืมวิธีตั้งค่าบางอย่าง

นี่คือที่รวมแผนที่เครือข่ายทางการเงินของเรา

แผนที่นั้นยอดเยี่ยม… แต่สิ่งที่เราต้องการคือคำอธิบายว่าอะไรคืออะไร เราต้องเอาสิ่งที่อยู่ในสมองของฉันและจดไว้บนกระดาษสำหรับเวลาที่ฉันไม่ว่าง

💡ไม่มีรายละเอียดมากเกินไปในเอกสารนี้ คุณไม่สามารถอธิบายมากเกินไป – ยิ่งมีข้อมูลมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น คุณต้องการให้คนอ่านเข้าใจภาพรวม รวมถึงเหตุผลและความคิดของคุณ ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ตีความสิ่งที่คุณเขียนผิด หากจำเป็น คุณสามารถบันทึกวิดีโอหรือเสียงได้เช่นกันหากสะดวก

บัญชีธนาคาร

เราอธิบายวัตถุประสงค์และเหตุผลเบื้องหลัง แต่ละ บัญชี.

บางคนที่ดูสเปรดชีตและรายการบัญชีธนาคารของเราจะสงสัยว่าทำไมเราถึงมีจำนวนมาก ดังนั้นส่วนนี้จึงอธิบายได้ชัดเจนว่ามันเข้ากันได้อย่างไร

ตัวอย่างเช่น เรามีธนาคารทั้งหมด 5 แห่ง และแต่ละแห่งมีบทบาทเฉพาะ:

• บัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ช่วยให้เราฝากเงินสดและรับเอกสารลงนาม/รับรองเอกสาร
• บัญชีเช็คและออมทรัพย์ออนไลน์หลักของเรา
• บัญชีตรวจสอบธุรกิจ
• บัญชีตรวจสอบผลตอบแทนสูงออนไลน์ที่อนุญาตให้โอนเงินผ่านธนาคารได้ฟรี
• บัญชีหนึ่งที่ทำหน้าที่เป็นไฟร์วอลล์สำหรับบัญชีการชำระเงินอื่นๆ (แอปเงินสด Paypal ฯลฯ)

นอกจากนี้ยังอธิบายว่าทั้งหมดเกี่ยวข้องกันอย่างไรและข้อมูลบัญชีเฉพาะใดๆ ที่คุณอาจต้องเข้าถึง

บัญชีการลงทุน

เราได้ทำให้ชีวิตการลงทุนของเราง่ายขึ้นเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์สองบัญชี และส่วนนี้จะอธิบายถึงวัตถุประสงค์ของแต่ละบัญชี

ส่วนกลยุทธ์การลงทุนมีรายละเอียดมากกว่าการธนาคาร ด้วยการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของฉันรวมถึงวิธีการกระจายสินทรัพย์เหล่านั้นภายในแต่ละบัญชี

ฉันใช้ แนวหน้า ในฐานะหนึ่งในผู้ดูแลของฉันและฉันมี Rollover IRA, Roth IRA และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี สิ่งหนึ่งที่ยุ่งยากเกี่ยวกับบัญชีประเภทต่างๆ เหล่านั้นคือ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้ถูกต้องมักเป็นเรื่องท้าทาย การทำวิศวกรรมย้อนกลับในสิ่งที่ฉันทำนั้นยากยิ่งกว่าเดิมหากคุณเริ่มต้นด้วยบัญชีเพียงอย่างเดียว

เอกสารอธิบายว่าอะไรคืออะไร ตัวอย่างเช่น ฉันไม่ได้ใส่พันธบัตรของเราลงใน Rollover IRA ซึ่งเป็นบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชี หลักการทั่วไปคือคุณใส่พันธบัตรในบัญชีที่รอการตัดบัญชีเนื่องจากพันธบัตรสร้างรายได้และคุณจะต้องเสียภาษีจากรายได้นั้นหากไม่ได้อยู่ในบัญชีที่รอการตัดบัญชี

เมื่อเร็ว ๆ นี้ พันธบัตรมีอัตราผลตอบแทนต่ำ ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะมีหุ้นในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเหล่านั้น แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลที่เราทำ หากเราต้องการเข้าถึงเงินทุนของเราอย่างรวดเร็ว เราจะชำระพันธบัตรของเราก่อนเพราะมีความผันผวนน้อยที่สุด หากพวกเขาอยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชี เราจะต้องเสียค่าปรับจำนวนมาก นั่นเป็นเหตุผลอันดับ 1 ว่าเหตุใด... วิธีที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้นในขณะนี้ เนื่องจากอัตราผลตอบแทนต่ำเป็นเพียงโบนัส

ตกลง เพื่อให้คำอธิบายทั้งหมดเป็นไปไม่ได้ เว้นแต่ฉันจะเขียนลงในเอกสาร Word

การลงทุนโดยตรง

ชั่วขณะหนึ่งฉันได้ลงทุนทางตรงหรือการลงทุนแบบนางฟ้าในบริษัทต่างๆ ฉันไม่ทำอย่างนั้นอีกแล้ว แต่เรายังมีการลงทุนเดิมสองสามรายการที่จัดขึ้นในที่ต่างๆ

เอกสารส่วนนี้ประกอบด้วยข้อมูลการติดต่อทั้งหมดของแต่ละการลงทุน ใครคือผู้ลงทุนหลัก ความสัมพันธ์ของฉัน จะโทรหาใครหากคุณมีคำถาม (ในกรณีที่ไม่ใช่นักลงทุนหลัก) รวมถึงสิ่งอื่นใดที่สามารถให้ความชัดเจนเกี่ยวกับ ข้อเสนอ.

บางส่วนเป็นข้อตกลงที่ไม่มีอยู่นอกเอกสารทางกฎหมาย คุณไม่สามารถเข้าสู่ระบบที่ไหนสักแห่งและเห็นได้ หากไม่มีสิ่งนี้และรายชื่อในสเปรดชีต คงเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่รวบรวมรายชื่อเหล่านี้เข้าด้วยกันเพื่อหาพวกเขา เพราะพวกเขาไม่รู้ว่าจะต้องค้นหาจากที่ใด

สำหรับคนอื่น ๆ พวกเขาจะได้รับการจัดการใน Carta

ประกันภัย

ค่อนข้างตรงไปตรงมา – รายชื่อประกันต่างๆ ที่เรามี ระดับความคุ้มครอง และบริษัทที่เรามี ทั้งหมดของเราอยู่ในบริษัทเดียว ดังนั้นจึงค่อนข้างง่ายที่จะอธิบาย

หากคุณซับซ้อนกว่านี้เล็กน้อย ให้ลองใส่รายละเอียดให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมี ประกันชีวิตระยะยาวจากหลายบริษัท (ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะได้รับ $1,000,000 จากสองบริษัทในราคา $500,000) ระบุรายชื่อและรายละเอียดของพวกเขา

อย่าลืมอัปเดต!

แม้ว่าคุณอาจอัปเดตสเปรดชีตมูลค่าสุทธิบ่อยครั้ง แต่คุณอาจลืมอัปเดตแผนที่ขุมทรัพย์เพียงเพราะสถานการณ์ของคุณอาจไม่เปลี่ยนแปลงมากนักในแต่ละเดือน ฉันให้ความสำคัญกับการตรวจสอบทุกไตรมาสและการตรวจสอบนี้มักใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที

หากมีการอัปเดต เช่น บัญชีใหม่หรือการลงทุนใหม่ ฉันจะรีบจดบันทึกเพื่อให้คู่มือมีความสมบูรณ์และเป็นปัจจุบัน ฉันคิดว่าการอัปเดตเป็นประจำทุกปีก็เพียงพอแล้ว เว้นแต่คุณจะทำการเปลี่ยนแปลงจำนวนมากและคิดว่ามันจำยาก

แม้ว่าการมีสำเนาที่ล้าสมัยจะดีกว่าไม่มีเลย แต่สำเนาที่อัปเดตจะดีที่สุด

คุณมี Treasure Map หรืออะไรที่คล้ายกันไหม?

คุณจะเพิ่มหรือปรับปรุงของฉันอย่างไร

เกี่ยวกับ จิม วัง