วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณเชื่อถือได้

คุณค่าของการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินอาจคล้ายกับตรรกะของการจ้างนักบัญชีที่ผ่านการรับรอง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่สามารถเพิ่มความมั่งคั่งและลดหนี้ได้อย่างมาก ที่ปรึกษาทางการเงินยังแนะนำคุณผ่านเขาวงกตของกฎเกณฑ์ ศัพท์เฉพาะ ผลิตภัณฑ์ และการตัดสินใจทางการเงิน

แต่ก่อนอื่น คุณต้องรู้ว่าคุณต้องการอะไร

การเงินเป็นสาขาที่ซับซ้อน กฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ มีการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่อง และตัวแปรที่มีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจดูเหมือนจะนับไม่ถ้วน หากสิ่งนี้ดูยากเกินกว่าจะรับมือได้ หรือคุณไม่มีความสามารถในการจัดการกับสิ่งนี้ ก็มีผู้เชี่ยวชาญที่อุทิศตนในอาชีพการงานเพื่อช่วยเหลือผู้อื่นในการวางแผนทางการเงิน

ทำไมต้องมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งและการเงินส่วนบุคคล นั่นอาจหมายถึงการรวบรวมรายละเอียด แผนการออมเพื่อการเกษียณ สมบูรณ์ด้วยเหตุการณ์สำคัญหรือจัดการกับข้อกังวลทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจมี

คุณอาจหาที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณต้องการความช่วยเหลือในเรื่องต่อไปนี้:

นอกจากนี้ยังมีเหตุการณ์ในชีวิตที่ทำให้เราต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินที่เราอาจไม่มีเวลาหรือความรู้ในการจัดการ

ซึ่งอาจรวมถึง:

• เกษียณอายุ — คุณกำลังเข้าใกล้การเกษียณอายุและต้องการความมั่นใจว่าเป็ดทุกตัวของคุณอยู่ในแถว
• การแต่งงาน — คุณกำลังจะแต่งงานและต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับข้อตกลงก่อนสมรสอย่างเป็นทางการ หรือคุณเพิ่งแต่งงานและช่วยจัดการด้านการเงินในฐานะคู่รัก
• หย่า — คุณต้องการคำแนะนำในการจัดการข้อผิดพลาดทางการเงินต่างๆ ของการหย่าร้าง
• หม้าย — คุณเป็นหม้ายเมื่อเร็ว ๆ นี้และคู่สมรสที่ล่วงลับไปแล้วของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบด้านการเงิน
• พ่อแม่สูงวัย — พ่อแม่ของคุณอยู่ในวัยที่ไม่สามารถจัดการการเงินได้อย่างอิสระ
• มรดก — คุณได้รับเงินจำนวนมากและไม่รู้ว่าจะลงทุนอย่างชาญฉลาดอย่างไร หรือคุณต้องการความช่วยเหลือในการหลีกเลี่ยงภาษี
• บ้านหลังแรก — คุณต้องคิดแผนออมทรัพย์สำหรับ a เงินดาวน์ ในบ้านหลังแรกของคุณ
• เด็ก — คุณกำลังเริ่มต้นสร้างครอบครัวและต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี การออมเพื่อวิทยาลัย และค่าใช้จ่ายด้านงบประมาณสำหรับผู้อยู่ในอุปการะ

การทำงานกับนักลงทุนทางการเงินที่มีทักษะสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาและจัดทำแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณตามความเป็นจริง

เริ่มกันเลย>>วิธีใช้เป้าหมายของคุณเพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ประสบความสำเร็จ

หาที่ปรึกษาทางการเงินได้ที่ไหน

มีหลายวิธีในการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เราจะไปด้านล่างบางส่วน

Paladin Registry

ดิ Paladin Registry เสนอโปรแกรมจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเชื่อมต่อคุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ลงทะเบียน สำนักทะเบียนเป็นเจ้าภาพเฉพาะที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่ทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจ (มืออาชีพที่ต้องทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า)

คุณยังมีตัวเลือกในการเรียกดูไดเร็กทอรีที่ปรึกษาตามสถานที่ตั้งและค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วยตนเอง ที่ปรึกษาทางการเงินแต่ละคนจะมีข้อมูลประจำตัว การศึกษา และการรับรองที่ระบุไว้ในโปรไฟล์ พวกเขายังจะรวมข้อมูลเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ผ่านมา ใบอนุญาต บริการที่นำเสนอ วิธีการชำระเงิน รายละเอียดของบริษัท และความต้องการของลูกค้า

นอกจากนี้ คุณสามารถเข้าถึงเครื่องมือสำหรับนักลงทุนเพื่อการศึกษา ซึ่งจะสอนวิธีใช้ฐานข้อมูลสาธารณะ และวิธีการตรวจสอบข้อมูลรับรองของที่ปรึกษา คุณยังรับ คำศัพท์การลงทุน เพื่อให้คุณค้นหาได้ง่ายขึ้น

อ่านรีวิว Paladin Registry >>>

XY Planning Network

เครือข่ายการวางแผน XY (XYPN) ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เน้นฐานลูกค้าของ GenXers และ พันปี (เพราะฉะนั้นชื่อของพวกเขาคือ Generation X และ Generation Y)

ที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่ในรายชื่อต้องมีการแต่งตั้ง Certified Financial Planner (CFP) และต้องมีประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องมาหลายปี

CFP เป็นใบรับรองที่ยอมรับความเชี่ยวชาญของมืออาชีพในการวางแผนทางการเงิน เพื่อให้ได้รับการรับรองนี้ เราต้องผ่านการศึกษาและประสบการณ์ที่จำเป็น และผ่านการทดสอบที่ได้มาตรฐาน ที่ปรึกษาทางการเงินที่มี CFP โดยทั่วไปถือว่าเป็นข้อดี

ที่ปรึกษา XYPN สามารถทำงานร่วมกับคุณแบบเสมือนได้ ดังนั้นคุณจึงสามารถอาศัยอยู่ที่ใดก็ได้ภายในสหรัฐฯ และยังคงได้รับความช่วยเหลือ บริษัทเชี่ยวชาญด้านบริการต่างๆ เช่น การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนภาษี การวางแผนอาชีพ การวางแผนประกันภัย และบริการอื่นๆ ที่ปรึกษาทางการเงินของ XYPN หลายคนให้ความสำคัญกับเรื่องเฉพาะตามความเชี่ยวชาญ บุคลิกภาพ และข้อมูลประชากรที่พวกเขาชอบทำงานด้วย (เช่น ภูมิภาค วัฒนธรรม อาชีพ สถานะครอบครัว เป้าหมายทางการเงิน เป็นต้น)

ที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะ XYPN ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น ห้ามขายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม และได้รับความไว้วางใจ

พูดถึงรุ่นฉัน>>คนรุ่นมิลเลนเนียลช่วยชีวิตได้เร็วกว่าคนรุ่นบูมเมอร์ แต่พวกเขาจะเกษียณอย่างมั่งคั่งหรือไม่?

สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA)

ดิ สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) ก่อตั้งขึ้นในปี 2526 ในฐานะสมาคมวิชาชีพที่ปรึกษาทางการเงินแบบมีค่าธรรมเนียมเท่านั้น สมาชิกต้องรักษาจรรยาบรรณและสาบานตนในแต่ละปี

สมาชิก NAPFA ไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นได้ ทั้งนี้เพื่อเป็นการลดแรงจูงใจให้ที่ปรึกษาแนะนำการลงทุนหรือผลิตภัณฑ์เพื่อวัตถุประสงค์ในการได้รับค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ สมาชิก NAPFA ยังไม่สามารถรับค่าธรรมเนียมการแนะนำได้

สมาชิก NAPFA ได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวด เพื่อให้มีรายชื่ออยู่ในเครือข่ายสมาชิก พวกเขาต้องรักษาการรับรอง CFP ของตนและมุ่งมั่นในการศึกษาต่อเนื่อง 60 ชั่วโมงทุกๆ สองปี ขั้นตอนการสมัครรวมถึงการส่งตัวอย่างแผนทางการเงินหรือเข้าร่วมการตรวจสอบโดยเพื่อนกับผู้ตรวจสอบบุคคลที่สาม

หากต้องการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินของ NAPFA เพียงเข้าไปที่เว็บไซต์และป้อนรหัสไปรษณีย์ของคุณ คุณจะได้พบกับแผนที่ที่มีสมาชิกที่มีคุณสมบัติครบถ้วน

เข้าใจที่ปรึกษาทางการเงินส>>ที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆ

Garrett Planning Network

ที่ปรึกษาทางการเงิน at Garrett Planning Network เป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้นและเรียกเก็บเป็นรายชั่วโมง ซึ่งช่วยให้พวกเขาช่วยเหลือโครงการขนาดเล็กได้ เช่น การหาจำนวนประกันชีวิตที่ลูกค้าต้องการ หรือลูกค้าควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่

พวกเขาเสนอการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ควบคู่ไปกับบริการต่างๆ เช่น การจัดการเงินสดและการจัดทำงบประมาณ การวิเคราะห์การลงทุน เงินทุนการศึกษาระดับวิทยาลัย และอื่นๆ ที่ปรึกษาสมาชิกจะต้องเป็นผู้รับรอง CFP หรือ CPA ที่ได้รับอนุญาตพร้อมข้อมูลประจำตัวของ Personal Financial Specialist (PFS) และทุกคนต้องปฏิบัติตามคำสาบานที่ได้รับความไว้วางใจ

คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาผ่านทางเว็บไซต์ของพวกเขาตามบริการและผู้เชี่ยวชาญ หรือเรียกดูรายชื่อที่ปรึกษาเสมือนของพวกเขา

คณะกรรมการ CFP

ให้เป็นไปตาม คณะกรรมการ CFPปัจจุบันกว่า 93,000 คนในสหรัฐอเมริกามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด CFP สำหรับการรับรอง เสิร์ชเอ็นจิ้นของบอร์ดช่วยให้คุณสามารถระบุบุคคลที่ได้รับการรับรองนี้หรือผู้ที่ได้รับการรับรองในอดีต

นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาว่าบุคคลนั้นได้รับ "ระเบียบวินัยต่อสาธารณะ" โดยคณะกรรมการ CFP หรือไม่และเพราะเหตุใด

นี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการตรวจสอบว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณทำงานด้วยเป็น CFP หรือไม่ คุณยังสามารถใช้ของพวกเขา ค้นหา CFP Professional เครื่องมือในการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำงานด้วยโดยการป้อนสถานที่ตั้งและบริการที่คุณสนใจ

อ่านเพิ่มเติม>> CFP คืออะไรและคุณต้องการหรือไม่

Robo-ที่ปรึกษา

เทคโนโลยีทำงานโดยอัตโนมัติอย่างต่อเนื่องโดยมนุษย์ การให้คำปรึกษาทางการเงินก็ไม่มีข้อยกเว้น Robo-advisor นำเสนอการวางแผนทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึมผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เมื่อคุณทำงานกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ คุณมักจะทำแบบสำรวจเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อดำเนินการตามกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลโดยอัตโนมัติ

Robo-advisor มีข้อดีคือต้นทุนต่ำ มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี พวกเขายังต้องการเงินทุนล่วงหน้าน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

แม้ว่าลูกค้าจะไม่ทำงานกับมนุษย์จริง แต่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากเสนอระดับที่รวมการเข้าถึง CFP ได้ไม่จำกัด ตัวอย่าง ได้แก่ ดีขึ้น, บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า, และ การลงทุนอัตโนมัติของ SoFi.

ที่ปรึกษา Robo เพิ่มเติม>>Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2022

ข้อควรพิจารณาสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

เมื่อตัดสินใจเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องทราบคุณสมบัติของที่ปรึกษา มาตรฐานทางจริยธรรม และวิธีชดเชย ปัจจัยเหล่านี้มีความสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจ เนื่องจากอาจส่งผลต่อแรงจูงใจของที่ปรึกษาในการเสนอคำแนะนำ

โบรกเกอร์เทียบกับ ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs)

เราได้ตรวจสอบคุณสมบัติของที่ปรึกษาแต่ละคนแล้ว เช่น การกำหนด CFP แต่ไม่ว่าบริษัทเองจะเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) หรือไม่ก็สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับธรรมชาติของการบริการได้เช่นกัน RIAs ถูกควบคุมโดยตรงโดย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจ ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ผู้รับมอบฉันทะมีมาตรฐานหลากหลายในการทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า RIA อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมตามเวลาเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ

โบรกเกอร์ที่เป็นตัวแทนของนายหน้า-ดีลเลอร์อิสระมักจะทำงานโดยได้รับค่าคอมมิชชั่นและสามารถจูงใจให้ขายและแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างได้ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ถูกจำกัดโดยมาตรฐานความไว้วางใจ และสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายนอกเหนือจากกระแสหลัก

ทางเลือกระหว่างนายหน้าและ RIA ขึ้นอยู่กับว่าคุณไว้วางใจที่ปรึกษาที่อาจไม่มีความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจและคุณต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีสิทธิ์เข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่ RIA อาจไม่มีหรือไม่

ความไว้วางใจเทียบกับ ไม่ไว้วางใจ

ผู้ดูแลผลประโยชน์จะต้องปฏิบัติตามแนวทางทางกฎหมายและจริยธรรมที่คำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้ามาก่อนตนเอง พวกเขามีหน้าที่ดูแลและภักดีต่อลูกค้าของตน หากผู้รับมอบอำนาจละเมิดหลักเกณฑ์เหล่านี้ พวกเขาอาจถูกลงโทษทางการเงิน ทางกฎหมาย และด้านอื่นๆ

ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ไว้วางใจอาจให้คำแนะนำที่เหมาะสมสำหรับใครบางคนในสถานการณ์ทั่วไปของคุณ แต่อาจไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ พวกเขาอาจมีแรงจูงใจที่จะนำคุณไปสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน กองทุน หรือการลงทุนที่พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่น

โดยทั่วไป ยิ่งคุณวางแผนที่จะพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อขอคำแนะนำมากเท่าไร ก็ยิ่งมีความสำคัญมากเท่านั้นที่ต้องหาผู้ไว้วางใจ

ค่าคอมมิชชั่นเทียบกับ ค่าธรรมเนียมเท่านั้น

โดยทั่วไปที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมจะเรียกเก็บตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร เวลา หรือบริการที่ให้ โดยทั่วไปที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชันจะได้รับการชดเชยจากค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินและธุรกรรม นี้อาจดูเหมือนไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ โครงสร้างการจ่ายแต่ละแบบอาจมีอคติต่อที่ปรึกษาทางการเงินต่อคำแนะนำที่แตกต่างกัน

โดยทั่วไปที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีหน้าที่ไว้วางใจในการให้ผลประโยชน์ทางการเงินของลูกค้ามาก่อนตนเอง โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่สามารถขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าที่ไม่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ทางการเงินที่ระบุไว้และ การยอมรับความเสี่ยง.

ในทางตรงกันข้าม รูปแบบการชำระเงินหลักของที่ปรึกษาทางการเงินตามค่าคอมมิชชันคือค่าคอมมิชชันที่พวกเขาได้รับจากการเปิดบัญชีและการขายผลิตภัณฑ์ สิ่งนี้สามารถเพิ่มความเสี่ยงของผลประโยชน์ทับซ้อนระหว่างการแนะนำสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของพวกเขาอย่างแท้จริงและการแนะนำผลิตภัณฑ์เพื่อรับค่าคอมมิชชั่น ในขณะที่ที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชั่น สามารถ เป็นผู้ไว้วางใจ มันไม่ใช่ข้อกำหนด

ที่เกี่ยวข้อง>>ทำไมโบรกเกอร์ออนไลน์ถึงไม่มีค่าคอมมิชชั่น?

บรรทัดล่าง

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาได้มากและให้ความอุ่นใจว่าคุณมีผู้เชี่ยวชาญที่ช่วยเหลือคุณในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน มีแหล่งข้อมูลมากมายที่จะช่วยคุณตรวจสอบและเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับคุณที่สุด

นอกจากนี้ ความเข้าใจด้านต่างๆ เช่น คุณสมบัติของที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่ว่าที่ปรึกษาจะเป็นผู้ไว้วางใจหรือไม่ และการชดเชยค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ จะช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณสนใจมากที่สุด จิตใจ.

เรียนรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงิน>>

• วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินที่สนับสนุน LGBTQ+
• Robo Advisor เทียบกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน
• ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงิน
• The Big Breakup: วิธีออกจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: เนื้อหาที่นำเสนอมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน ภาษี กฎหมายหรือความเป็นมืออาชีพ หากกล่าวถึงหลักทรัพย์ใดในเนื้อหา ผู้เขียนอาจดำรงตำแหน่งในหลักทรัพย์ดังกล่าวได้ เนื้อหามีให้ "ตามที่เป็น" โดยไม่มีการรับรองหรือรับประกันใด ๆ ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย