บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2565: จะเปิดบัญชีได้ที่ไหน

Roth IRA เป็นบัญชีการเงินที่มีค่าซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อประหยัดภาษีในขณะที่ลงทุนเพื่อการเกษียณ บัญชี Roth IRA ได้รับเงินเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติสำหรับเงินสมทบและสามารถถอนได้ในอนาคตปลอดภาษี หากฟังดูดีสำหรับคุณ ให้อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้วิธีลงทุนใน Roth IRA สถานที่ที่จะเปิด Roth IRA และวิธีรับผลลัพธ์ที่ดีที่สุดใน Roth IRA ของคุณ

1. ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA. หรือไม่

แม้ว่าบัญชี Roth IRA เป็นวิธีการลงทุนที่ยอดเยี่ยม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีอายุ 10 ปีขึ้นไปจนกว่าจะเกษียณอายุ แต่ก็มีข้อจำกัดที่จำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนใน Roth ได้ ขีดจำกัดรายได้อาจจำกัดการบริจาคและการมีสิทธิ์ของคุณเพิ่มเติม

นี่คือข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับผู้ออมและนักลงทุน Roth IRA ส่วนใหญ่:

• 2018: $5,500
• 2019: $6,000
• 2020: $6,000

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถเพิ่มเงินเพิ่มอีก $1,000 ต่อปี รวมเป็น $7,000 สำหรับปี 2019 และ 2020 คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่าที่คุณได้รับในหนึ่งปีแม้ว่าคู่สมรสที่จดทะเบียนร่วมกันสามารถแบ่งรายได้เพื่อให้คู่สมรสทั้งสองถึงขีด จำกัด รายปี

สำหรับปี 2020 หากคุณมีรายได้มากกว่า $124,000 ต่อปีสำหรับผู้ยื่นคำร้องเดี่ยว หรือ $196,000 เมื่อแต่งงานร่วมกัน จะมีการจำกัดรายได้ การบริจาคของคุณถูก จำกัด ไว้เหนือขีด จำกัด รายได้เหล่านั้นและจะหมดอายุอย่างสมบูรณ์ที่ 139,000 ดอลลาร์เมื่อโสดหรือ 206,000 ดอลลาร์เมื่อยื่นร่วมกัน นี่คือคำแนะนำของเราเกี่ยวกับข้อ จำกัด การบริจาค Roth IRA .

คุณสามารถบริจาคเงินสำหรับปีก่อนหน้าได้จนกว่าคุณจะยื่นภาษีหรือวันครบกำหนดชำระภาษีในเดือนเมษายน แล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดก่อน นั่นหมายความว่าคุณสามารถบริจาคได้สำหรับปี 2019 จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2020 กำหนดเวลานี้ยังใช้กับ ผลงาน IRA แบบดั้งเดิมซึ่งทำด้วยเงินก่อนหักภาษี

2. ตรวจสอบรายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับประเภทบัญชีที่คุณต้องการ

Roth IRA ทุกรายการมีรายการคุณสมบัติและค่าใช้จ่ายที่ไม่ซ้ำกัน ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญที่ควรคำนึงถึง:

• ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำ: เป็นการดีที่สุดที่จะหาบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมประจำ ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ และไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับกิจกรรมใดๆ ที่คุณคาดว่าจะดำเนินการเป็นประจำ
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: ปี 2019 ค่าคอมมิชชั่นสำหรับหุ้นและการซื้อขาย ETF สิ้นสุดลงในโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ อย่าจ่ายเงินเพื่อซื้อของฟรีที่อื่น!
• ค่าที่ปรึกษา: หากคุณได้รับความช่วยเหลือด้านการลงทุนจากที่ปรึกษาด้านมนุษย์หรือที่ปรึกษาหุ่นยนต์ คุณควรรู้ว่าสิ่งที่คุณจ่ายไปนั้นนับเป็นเรื่องดี เห็นได้ชัดว่าค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าดีกว่าค่าธรรมเนียมที่สูง
• ทางเลือกการลงทุน: บริษัทนายหน้าบางแห่งให้คุณเข้าถึงทุกการลงทุนภายใต้ดวงอาทิตย์ อื่นๆ มีเมนูจำกัดมากขึ้น ให้แน่ใจว่าคุณสามารถลงทุนในสิ่งที่คุณต้องการ พิจารณารายชื่อกองทุนรวมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการค้าของ บริษัท หากคุณวางแผนที่จะเพิ่มกองทุนเหล่านี้ในพอร์ตการลงทุนของคุณ

3. Robo-advisor หรือ DIY: วิธี Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร?

บัญชีที่กำกับตนเอง

ในบัญชีที่กำกับตนเอง คุณเลือกการลงทุนและจัดการทุกอย่างด้วยตัวเอง บัญชีเหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่พอใจกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและค้นคว้าพอร์ตการลงทุนของตนเอง เป็นสิ่งที่ใครๆ ก็ทำได้ เป็นวิธีการลงทุนที่ถูกที่สุด แต่ต้องใช้เวลาและความสะดวกสบายในการลงทุนในระดับหนึ่ง

ผู้ให้บริการยอดนิยมของบัญชี Roth IRA ที่ต้องทำด้วยตัวเอง ได้แก่ Fidelity, Charles Schwab, Vanguard และ Ally Invest

ไฮไลท์
เรตติ้ง	9/10	9.5/10	9/10	9/10
นาที. การลงทุน	$0	$0	$0	$0
การซื้อขายหุ้น	$0/การค้า	$0/การค้า	$0/การค้า	$0/การค้า
การซื้อขายออปชั่น	$0.65/สัญญา	$0.50/สัญญา	$1/ สัญญา	$0.65/สัญญา
Crypto Trades
กองทุนรวม
การซื้อขายเสมือนจริง
อ่านรีวิว	เปิดบัญชีAlly Invest Review	อ่านรีวิว	อ่านรีวิว

ที่ปรึกษา Robo

Robo-advisors หรือที่เรียกว่าพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการเป็นบัญชีการลงทุนประเภทหนึ่งที่การลงทุนของคุณจะถูกเลือกทั้งหมดสำหรับคุณ เมื่อเปิดบัญชีใหม่ คุณจะตอบคำถามเกี่ยวกับอายุ วัตถุประสงค์ในการลงทุน และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จากคำตอบของคุณ ที่ปรึกษา robo จะกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบอย่างมืออาชีพ ซึ่งโดยทั่วไปจะประกอบด้วย ETF ต้นทุนต่ำ บัญชีเหล่านี้ดีกว่าสำหรับผู้ที่ยินดีจ่ายเพิ่มเล็กน้อยเพื่อความสบายใจและการลงทุนอย่างมืออาชีพ คำแนะนำ

ที่ปรึกษาโรโบยอดนิยม Roth IRAs รวม ดีขึ้น, พันธมิตรการลงทุน ผลงาน Robo, มั่งคั่ง และผลงานอัจฉริยะของ Schwab

ไฮไลท์
เรตติ้ง	9/10	9/10	8/10
ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี	$0	$500	$100
401(k) ความช่วยเหลือ
การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
ตัวเลือกคำแนะนำ	อัตโนมัติ มนุษย์ช่วยเหลือ	อัตโนมัติ	อัตโนมัติ
การลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคม
ลงชื่อ การปรับปรุงให้ดีขึ้น	ลงชื่อ รีวิวความมั่งคั่ง	Ally Invest Robo Portfolios รีวิว

4. ตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับคุณที่ไหน

แม้ว่าจะมีผู้ให้บริการบัญชี Roth IRA จำนวนมาก แต่บัญชีทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน บัญชีส่วนใหญ่จะแบ่งออกเป็นสองประเภท: บัญชีที่กำกับตนเองและที่ปรึกษา robo

การเลือกนายหน้า อาจเป็นส่วนที่ยากที่สุดในการเปิด Roth IRA แต่นั่นคือสิ่งที่เราอยู่ที่นี่! มีโบรกเกอร์มากมายที่มีบัญชี Roth IRA ต่อไปนี้คือรายการโปรดบางส่วนที่อาจดีสำหรับนักลงทุนที่หลากหลาย:

โบรกเกอร์หุ้น	การลงทุนและค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ	อันดับของเรา
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า $0.50/สัญญา	9.5/10 Ally Invest ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า $0.65/สัญญา	9/10 Charles Schwab ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า 0 ดอลลาร์/การค้า + 0.65 ดอลลาร์/สัญญา (0.50 ดอลลาร์/สัญญาสำหรับ 30+ การค้า/ไตรมาส)	9.5/10 รีวิว E*TRADE
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า $0	8/10 Firstrade ทบทวน
การลงทุนขั้นต่ำ: $ ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $ ต้นทุนตัวเลือกต่อการค้า	/10 ทบทวน
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า $0.65/สัญญา	9/10 TD Ameritrade รีวิว
	การลงทุนขั้นต่ำ: $0 ราคาต่อหุ้น ซื้อขาย $0 ค่าออปชั่นต่อการค้า $1/ สัญญา	9/10 รีวิวแนวหน้า

5. เปิด Roth IRA. ของคุณ

พลเมืองสหรัฐฯ และผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายส่วนใหญ่ที่มีหมายเลขประกันสังคมสามารถเปิดบัญชี Roth IRA ได้ กระบวนการเปิดบัญชีใหม่คล้ายกับบริษัทนายหน้ารายใหญ่ส่วนใหญ่

• เลือกนายหน้าของคุณ: ขั้นตอนแรกในการเปิด Roth IRA คือการตัดสินใจว่าคุณต้องการที่ใด พิจารณาเกณฑ์เช่นค่าธรรมเนียมการลงทุนที่มีอยู่ การวิจัย การให้คำปรึกษา การบริการลูกค้า และปัจจัยสำคัญอื่นๆ สำหรับคุณ
• กรอกใบสมัคร: โบรกเกอร์ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณกรอกใบสมัครออนไลน์ทั้งหมด คุณจะต้องระบุข้อมูลติดต่อและข้อมูลภาษีเพื่อเปิดบัญชีใหม่
• บริจาคครั้งแรกของคุณ: เมื่อบัญชีของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว ให้ตั้งค่าการบริจาคแบบประจำหรือบริจาคแบบครั้งเดียวเพื่อเติมเงินในบัญชีของคุณ

6. กำหนดตารางการบริจาคของคุณ

บัญชี Roth IRA อนุญาตให้คนส่วนใหญ่ลงทุนสูงถึง $6,000 ต่อปีในปี 2019 และ 2020 มีการจำกัดรายได้บางส่วน สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถเพิ่มเงินสมทบ “ตามทัน” เพิ่มเติม 1,000 ดอลลาร์ต่อปี รวมเป็น 7,000 ดอลลาร์

วิธีที่ง่ายที่สุดในการให้ทุนแก่ Roth IRA คือการบริจาคอัตโนมัติทุกวันจ่ายเงิน หากต้องการเข้าถึงสูงสุด $6,000 ต่อปี คุณจะต้องเก็บ $500 ต่อเดือน ในกำหนดการรายปักษ์รายปักษ์โดยมีวันจ่าย 26 วันต่อปี คุณจะต้องประหยัดเงินประมาณ 230 ดอลลาร์ต่อวันเพื่อให้ถึงค่าสูงสุด ด้วยกำหนดการสองครั้งต่อเดือน คุณจะต้องประหยัดเงิน $250 ต่อเช็คเงินเดือน

นายจ้างจำนวนมากอนุญาตให้คุณแบ่งเงินฝากโดยตรงระหว่างหลายบัญชี หากคุณให้เงิน Roth IRA โดยตรงในวันจ่ายเงินเดือน คุณจะไม่ถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายที่อื่น คุณยังสามารถตั้งค่าการบริจาคที่เกิดซ้ำเพื่อให้ตรงกับตารางการจ่ายเงินของคุณหรือกำหนดการอื่น ๆ ที่คุณเลือกในการจัดการออนไลน์ของ Roth IRA หรือระบบธนาคารออนไลน์ของธนาคารปัจจุบันของคุณ

7. สร้างทางเลือกการลงทุนของคุณ

เมื่อคุณได้เงินเข้าบัญชีแล้ว คุณต้องลงทุนด้วย บัญชีการลงทุนส่วนใหญ่มีการเติบโตน้อยมากหากคุณไม่ลงทุนด้วยเงินสด ภายนอก ที่ปรึกษา robo หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีการจัดการคุณจะต้องเลือกการลงทุนของคุณเองและจัดการการเลือกกองทุนของคุณเอง

Roth IRA ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีอายุก่อนเกษียณ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ลงทุนกองทุน IRA ใน กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ. การลงทุนเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะทำงานได้ดีในระยะยาวและไม่คิดค่าใช้จ่ายมากเท่ากับกองทุนที่ใช้งานอยู่ กองทุนเป้าหมายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือการลงทุนยอดนิยมสำหรับบัญชีเกษียณอายุ

ในที่สุด วิธีการลงทุนของคุณก็ขึ้นอยู่กับคุณ คุณมีสิทธิ์เลือกกลยุทธ์การลงทุนแบบแอคทีฟหรือแบบพาสซีฟ ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิดสำหรับทุกคน เพียงให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังลงทุนและทำไมก่อนที่จะคลิกปุ่มซื้อ

ฝึกฝนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณด้วย Roth IRA

หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุน คุณมาถูกที่แล้ว Roth IRA เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นลงทุนด้วยตัวคุณเอง แต่ทั้งมือใหม่และนักลงทุนที่มีประสบการณ์ควรใช้ประโยชน์จาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth หากพวกเขามีสิทธิ์และสามารถมีส่วนร่วมได้

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ โปรดอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ การลงทุนเพื่อการเกษียณ ที่นี่.