เมื่อคุณออมและลงทุนเพื่ออนาคต หนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือทำให้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ ด้วยการลงทุนอัตโนมัติ รายได้ส่วนหนึ่งจะถูกส่งไปยังบัญชีการลงทุนของคุณโดยที่คุณไม่ต้องคิดมาก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับรูปแบบการลงทุนที่ตั้งไว้และลืมมันในคู่มือนี้เพื่อทำให้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ
การลงทุนอัตโนมัติคืออะไร?
ตามชื่อของมัน การลงทุนอัตโนมัติเป็นวิธีการลงทุนโดยอัตโนมัติ ในทางปฏิบัติ นั่นหมายถึงนายจ้าง ธนาคาร หรือบริษัทการลงทุนของคุณ (หรือรวมกัน) จะส่งเงินไปยังบัญชีการลงทุนของคุณตามกำหนดเวลาปกติ
การลงทุนอัตโนมัติช่วยให้คุณสร้างพอร์ตโฟลิโอเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าตลาดหุ้นจะขึ้นหรือลงในปีใดก็ตาม แต่ก็มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนประมาณ 10% ต่อปี ค่าเฉลี่ยในอดีต. ไม่มีการรับประกันว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้น แต่การลงทุนในหุ้นสหรัฐโดยทั่วไปแล้วได้ผลดีสำหรับนักลงทุนระยะยาวทั่วไป
หนึ่งในวิธีการลงทุนอัตโนมัติที่พบบ่อยที่สุดคือแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน ยังมีอีกหลายวิธีในการลงทุนโดยไม่ต้องดำเนินการใดๆ นอกเหนือจากการตั้งค่าเริ่มต้น เมื่อคุณเข้าใจวิธีการทำงานของการลงทุนอัตโนมัติ คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาด
อ่านเพิ่มเติม>>401 (k) การลงทุน: คุณควรลงทุนใน 401 (k) หรือไม่?
วิธีการทำงานของการลงทุนอัตโนมัติ
ด้วยการลงทุนอัตโนมัติ เงินของคุณจะเป็นไปตามกฎหรือชุดของกฎที่ส่งส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนหรือเงินออมของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ จากนั้นจะลงทุนโดยอัตโนมัติ เพื่อให้เข้าใจกระบวนการลงทุนอัตโนมัติได้ดีขึ้น การทำงานย้อนกลับจากการลงทุนเป้าหมายเป็นรายได้อาจเป็นประโยชน์
อันดับแรก คุณควรให้ความสำคัญกับการเลือกพอร์ตการลงทุนที่ดีที่สุด คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยความรู้ด้านการลงทุนของคุณเอง ด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน หรือใช้ระบบอัตโนมัติ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์. แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันในการพิจารณา รวมถึงค่าใช้จ่ายและการสนับสนุนที่แตกต่างกัน
เมื่อคุณ พอร์ตการลงทุน ตั้งค่าแล้ว คุณสามารถส่งเงินได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งมักจะอาศัยการส่งส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณโดยตรงด้วย โอนเงินอัตโนมัติจากธนาคารของคุณ หรือด้วยการตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติผ่านการลงทุนของคุณ บัญชีผู้ใช้. ไม่สำคัญหรอกว่าเงินจะไปถึงที่นั่นอย่างไร เพราะท้ายที่สุดแล้ว เงินนั้นมาจากเช็คของคุณ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือมันไปถึงที่นั่น ผ่านการฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไป
วิธีที่ดีที่สุดในการทำให้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ
จำเป็นต้องมีบัญชีการลงทุนที่รู้ว่าต้องทำอย่างไรเมื่อมีเงินสดปรากฏขึ้น วิธีนี้จะไม่อยู่เฉยจนกว่าคุณจะเลือกการลงทุนใหม่ ต่อไปนี้คือตัวเลือกยอดนิยมบางส่วนที่ควรทราบ:
- บัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน: บัญชี 401(k), 403(b) หรือ 457 คือ a บัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี ที่มาจากนายจ้างของคุณ เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณมักจะถูกหักโดยอัตโนมัติและส่งไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ ตามหลักการแล้ว นายจ้างของคุณตรงกับเงินสมทบเช่นกัน
- แผนการลงทุนซ้ำเงินปันผล: บางครั้งก็ย่อว่า หยด สำหรับ ดีปีศาจ Rอีฉันการลงทุน พีlan. บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเปิดการลงทุนซ้ำด้วยเงินปันผลโดยอัตโนมัติ โดยที่เงินปันผลของคุณจะนำไปใช้ซื้อหุ้นเพิ่มเติม
- แยกเงินฝากโดยตรง: คุณอาจมีตัวเลือกในการแบ่งเงินฝากโดยตรงระหว่างหลายบัญชี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถส่งเงินให้เพียงพอกับ IRA หรือ Roth IRA ของคุณทุกวันจ่ายเงินเพื่อให้ได้รับเงินสมทบสูงสุดที่อนุญาตโดยอัตโนมัติทุกปี
- โอนประจำ: คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินแบบเป็นงวดตามกำหนดการที่แตกต่างกันได้โดยใช้บัญชีธนาคารหรือบัญชีการลงทุนของคุณ ขึ้นอยู่กับนายหน้าของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงกำหนดการรายวัน รายสัปดาห์ รายสองสัปดาห์ รายเดือน และกำหนดการที่เกิดซ้ำอื่นๆ เพียงระวังอย่าเบิกเงินเกินบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจด้วยการโอนตามกำหนด
- ปัดเศษ: แอพการลงทุนขนาดเล็กบางอย่างเช่น โอ๊ก และ สะสม สามารถปัดเศษของการซื้อรายวันทั้งหมดของคุณและลงทุนเปลี่ยนอะไหล่เมื่อคุณถึงเกณฑ์ยอดคงเหลือที่กำหนด
- ที่ปรึกษาโรโบ: มี Robo-advisor หลายประเภทให้เลือก รวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์เพื่อช่วยคุณในการเลือกการลงทุน เมื่อตั้งค่าแล้ว บัญชีที่ปรึกษา robo จะจัดสรรการลงทุนใหม่ให้กับพอร์ตที่คุณเลือกโดยอัตโนมัติ
เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Robo-Advisors>> 5 วิธี Robo-Advisor กำลังเปลี่ยนอุตสาหกรรมการลงทุน
ขั้นตอนในการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติ
เมื่อคุณพร้อมที่จะตั้งค่าแผนการลงทุนอัตโนมัติของคุณแล้ว ให้ทำตามขั้นตอนทั่วไปเหล่านี้เพื่อเริ่มต้น:
- สร้างบัญชีการลงทุน: ขั้นตอนที่หนึ่งคือการเลือก โบรกเกอร์และบัญชีที่ถูกต้อง สำหรับเป้าหมายการลงทุนและภูมิหลังของคุณ นายหน้าเสนอบริการ ค่าธรรมเนียม และเครื่องมืออัตโนมัติที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะทำการวิจัยเล็กน้อยเพื่อเลือกบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
- เลือกสินทรัพย์ของคุณ: ต่อไป คุณจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน ในอดีต กองทุนรวม (โดยเฉพาะกองทุนเป้าหมาย) เป็นสินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการเลือกหากคุณต้องการให้แน่ใจว่าทุก ๆ ร้อยละของเงินสมทบที่เกิดซ้ำของคุณได้รับการลงทุนในทันที อย่างไรก็ตาม วันนี้โบรกเกอร์หุ้นจำนวนมากสนับสนุน การลงทุนหุ้นเศษส่วน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลงทุนในหุ้นและ ETF ได้เพียง 1 ดอลลาร์ โดยไม่คำนึงถึงราคาหุ้น
- เชื่อมโยงวิธีการฝากเงินของคุณ: ตอนนี้ ได้เวลาเชื่อมต่อวิธีการระดมทุนของคุณแล้ว คุณอาจตัดสินใจแยกเงินฝากโดยตรงหรือเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณเพื่อส่งการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับบัญชีการเงินของคุณ
- กำหนดตารางการระดมทุนของคุณ: ตารางเวลาที่คุณเลือกลงทุนนั้นไม่ซ้ำกับความต้องการของคุณ นักลงทุนที่เก่งกาจมักจะทำการลงทุนโดยอัตโนมัติทุกวันจ่ายเงิน ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการซื้อสกุลเงินดิจิทัลขนาดเล็กรายสัปดาห์และ a เงินสมทบเกษียณใหญ่ ทุกสัปดาห์เว้น ผสมผสานและจับคู่จนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ติดตามความคืบหน้าและสร้าง Aการปรับแต่ง
ตอนนี้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ ยินดีด้วย!
สำหรับคนส่วนใหญ่ วิธีที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงการดูบัญชีการลงทุนของคุณทุกวัน แต่คุณก็ไม่ควรลืมพวกเขาง่ายๆ ด้วย ตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนอัตโนมัติของคุณยังคงเหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ ทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณทำงานแทนคุณ
ที่ปรึกษาหุ่นยนต์หลายคนมีคุณสมบัติเช่น ปรับสมดุลอัตโนมัติ และอัตโนมัติ การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี. ด้วยสิ่งเหล่านี้ คุณไม่ต้องกังวลอีกต่อไปเมื่อต้องจัดการการลงทุนของคุณ
บรรทัดล่าง
การลงทุนอัตโนมัติมีประโยชน์มากมาย นอกจากการเก็บเงินเพื่ออนาคตโดยไม่คิดถึงมันแล้ว คุณยังเอาเปรียบ ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ — ลงทุนอย่างมั่นคงเมื่อเวลาผ่านไปแม้ว่าตลาดจะมีขึ้นและลง
หากคุณไม่มีความสนใจในการซื้อขายหรือ "การเลือกหุ้น" การเลือกให้การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติอาจเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับบุคลิกภาพของคุณ เป็นวิธีการ "ตั้งค่าและลืมมัน" เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความคืบหน้าอย่างต่อเนื่องเพื่อบรรลุเป้าหมายการลงทุนระยะยาวของคุณ
อ่านเพิ่มเติม>>กลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุด (และวิธีเลือกกลยุทธ์ที่ใช่สำหรับคุณ)
Eric Rosenberg เป็นนักเขียนด้านการเงิน การเดินทาง และเทคโนโลยีในเมือง Ventura รัฐแคลิฟอร์เนีย เขาเป็นอดีตผู้จัดการธนาคารและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและบัญชีขององค์กร ซึ่งลาออกจากงานประจำในปี 2016 เพื่อทำงานด้านออนไลน์อย่างเร่งรีบเต็มเวลา เขามีประสบการณ์เชิงลึกในการเขียนเกี่ยวกับการธนาคาร บัตรเครดิต การลงทุน และหัวข้อทางการเงินอื่นๆ และเป็นแฮ็กเกอร์ผู้เดินทางตัวยง เมื่ออยู่ห่างจากคีย์บอร์ด เอริคจะสนุกกับการสำรวจโลก บินเครื่องบินขนาดเล็ก ค้นพบคราฟต์เบียร์ใหม่ๆ และใช้เวลากับภรรยาและลูกสาวตัวน้อยของเขา