Kakeibo: ระบบการจัดทำงบประมาณอย่างมีสติของญี่ปุ่น

กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น ข่าวดีก็คือมีระบบมากมายให้เลือก ระบบการจัดทำงบประมาณของ Kakeibo อาจไม่ค่อยมีใครรู้จัก แต่เป็นวิธีที่ง่ายและฟรีในการติดตามความก้าวหน้าทางการเงินของคุณและวางแผนการใช้จ่าย มาดูวิธีที่วิธีนี้สามารถช่วยปรับปรุงการเงินของคุณได้อย่างละเอียดยิ่งขึ้นโดยไม่ต้องใช้สเปรดชีตที่ซับซ้อนหรือแอปราคาแพง

สารบัญ

1. คาเคโบคืออะไร?
2. ใครควรใช้ระบบการจัดทำงบประมาณของ Kakeibo?
3. วิธีใช้คาเคโบ
1. 1. ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณบน Paper
2. 2. ระบุค่าใช้จ่ายคงที่
3. 3. สร้างเป้าหมายการออมรายเดือน
4. 4. จัดหมวดหมู่การใช้จ่ายรายสัปดาห์ลงในเสาหลัก Kakeibo
5. 5. ดำเนินการทบทวนรายเดือน
6. 6. ทำซ้ำขั้นตอน
4. Kakeibo ข้อดีและข้อเสีย
1. แง่บวก
2. เชิงลบ
5. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับคาเคโบ
6. ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับงบประมาณของ Kakeibo

คาเคโบคืออะไร?

คาเคโบ เป็นภาษาญี่ปุ่นสำหรับ “บัญชีแยกประเภทครัวเรือนทางการเงิน” วิธีการจัดทำงบประมาณนี้ถูกนำมาใช้ในปี 1904 โดย Hani Makoto นักข่าวหญิงคนแรกของญี่ปุ่น เป้าหมายหลักของระบบนี้คือการทำงบประมาณแบบใช้ปากกาและกระดาษเพื่อติดตามการใช้จ่ายอย่างรวดเร็วและหาวิธีประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ เจตนาคือการสร้างการจัดการ

งบประมาณครัวเรือน ที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์

เช่นเดียวกับงบประมาณอื่นๆ คุณจำเป็นต้องใช้ความพยายามในขั้นต้นล่วงหน้า แต่ความมุ่งมั่นด้านเวลาอย่างต่อเนื่องอาจมีน้อยที่สุด นอกจากการติดตามค่าใช้จ่ายและการกำหนดเป้าหมายทางการเงินแล้ว คุณยังทำการตรวจสอบสิ้นเดือนอีกด้วย ระหว่างการตรวจสอบนี้ คุณถามคำถามสี่ข้อเพื่อดูว่าคุณสามารถปรับปรุงวิธีจัดการเงินได้

ในขณะที่ครัวเรือนญี่ปุ่นใช้วิธีนี้มานานกว่าศตวรรษเพื่อสนับสนุนการออมและลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น การปฏิบัตินี้เพิ่งได้รับแรงฉุดจากตะวันตกตั้งแต่ปี 2018

ใครควรใช้ระบบการจัดทำงบประมาณของ Kakeibo?

ลองใช้ Kakeibo หากคุณต้องการงบประมาณแบบกระดาษแทนสเปรดชีตหรือแอป หากคุณต้องการงบประมาณดิจิทัล มีแอพ Kakeibo หลายตัวสำหรับผู้ใช้ Android และ Apple แม้ว่าการติดตามการเงินของคุณด้วยปากกาและกระดาษอาจดูไม่น่าตื่นเต้นในโลกไฮเทคของเรา แต่ก็ฟรีและติดตามได้ง่ายขึ้น

งบประมาณกระดาษอาจใช้เวลานานกว่า เนื่องจากคุณต้องนับการใช้จ่ายรายเดือนตามหมวดหมู่ด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม การเขียนธุรกรรมของคุณและการมีสำเนางบประมาณจริงจะทำให้คุณตระหนักถึงความคืบหน้าทางการเงินของคุณมากขึ้น

Kakeibo ยังสามารถเป็นทางเลือกแทนที่รู้จักกันดี กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณ เช่นกฎ 50/30/20 หรือ ระบบซองเงินสด. แนวทางปฏิบัติเหล่านี้สามารถช่วยปรับปรุงการเงินของคุณได้ แต่คุณอาจชอบแนวความคิดเชิงสืบสวนแต่ตรงไปตรงมาของ Kakeibo

วิธีใช้คาเคโบ

คุณจะทำวารสาร Kakeibo เพื่อกำหนดเป้าหมายทางการเงิน รวมทั้งติดตามรายได้และการใช้จ่ายของคุณ คำแนะนำทีละขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณเริ่มใช้ระบบนี้ได้

1. ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณบน Paper

อันดับแรก, เขียนรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณลงบนกระดาษเป็นเวลาหนึ่งเดือน แบบฝึกหัดนี้อาจน่าเบื่อ แต่เป็นวิธีที่แม่นยำที่สุดในการดูว่าคุณใช้เงินแต่ละดอลลาร์อย่างไร รวมค่าใช้จ่ายทุกอย่างเช่น:

• ค่าที่อยู่อาศัย (เช่น ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค)
• ประกันภัย
• เงินสมทบแผนเกษียณอายุ
• ความบันเทิง

คนส่วนใหญ่ใช้กระดาษบันทึกประจำวัน (มีทั้งกระดาษที่มีเส้นหรือกระดาษเปล่า) และคนอื่นๆ ชอบมากกว่า แผ่นงานงบประมาณที่พิมพ์ได้ สร้างขึ้นเพื่อเขียนค่าใช้จ่ายตามหมวดหมู่ แบบฝึกหัดนี้ช่วยให้คุณประมาณการว่าคุณกำลังใช้จ่ายตามหมวดหมู่เท่าใด

คุณอาจตัดสินใจจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายตามประเภท ดังนั้นจึงง่ายกว่าที่จะนับยอดรวมของคุณตอนสิ้นเดือน อีกทางเลือกหนึ่งคือการแสดงรายการแต่ละรายการตามวันปฏิทิน

หากคุณเลือกวิธีการติดตามนี้ คุณยังคงสามารถกำหนดหมวดหมู่เพื่อให้คุณสามารถคำนวณการใช้จ่ายของคุณในเชิงลึกได้อย่างรวดเร็วในระหว่างการตรวจทานสิ้นเดือน คุณสามารถใช้ยอดใช้จ่ายเหล่านี้เป็นพื้นฐานสำหรับขั้นตอนต่อไป

2. ระบุค่าใช้จ่ายคงที่

หลังจากจัดทำตารางค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณแล้ว ให้พิจารณาว่ารายการใดเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ จากนั้นลบค่าใช้จ่ายคงที่ออกจากรายได้ต่อเดือนเพื่อประมาณการเงินสดคงเหลือของคุณ ค่าครองชีพขั้นพื้นฐานบางส่วนของคุณ ได้แก่:

• ค่าเช่า/ค่าจำนอง
• บริการไฟฟ้า แก๊ส และถังขยะ
• ประกันภัย
• ค่าเดินทาง
• ดูแลเด็ก

3. สร้างเป้าหมายการออมรายเดือน

เนื่องจากวิธีการจัดทำงบประมาณนี้ให้ความสำคัญกับการออมเงินและชะลอความพึงพอใจในทันที การสร้างเป้าหมายการออมจึงเป็นสิ่งสำคัญ คุณจะมุ่งเน้นอย่างน้อยหนึ่งเป้าหมายที่คุณต้องการบันทึกหลังจากจ่ายค่าครองชีพขั้นพื้นฐานแล้ว การตัดสินใจว่าคุณต้องการบรรลุเป้าหมายนี้เร็วแค่ไหน ช่วยให้คุณประเมินได้ว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไร จากที่นี่ คุณสามารถเลือกได้ว่าต้องการกันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเท่าใด

4. จัดหมวดหมู่การใช้จ่ายรายสัปดาห์ลงในเสาหลัก Kakeibo

หลังจากที่คุณติดตามการใช้จ่ายและกำหนดเป้าหมายการออมแล้ว คุณจะกำหนดค่าใช้จ่ายแต่ละส่วนให้กับเสาหลักเหล่านี้:

• ความต้องการ: ที่อยู่อาศัย, ของชำ, การชำระหนี้, ค่าโทรศัพท์มือถือ, เป้าหมายการออม
• ต้องการ: ร้านอาหารหรือซื้อกลับบ้าน งานอดิเรก รองเท้าใหม่แต่ไม่จำเป็น
• ทางวัฒนธรรม: โรงละคร การแข่งขันกีฬา หนังสือ ความบันเทิง บริการสตรีมมิ่ง
• ไม่คาดคิด: ซ่อมรถ ไปพบแพทย์ ซ่อมบ้าน

การวางแผนการใช้จ่ายของคุณอาจทำได้ง่ายขึ้นหากคุณกำหนดเป้าหมายการใช้จ่ายรายสัปดาห์ ตัวอย่างเช่น คุณอาจจัดสรร 100 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวัฒนธรรม ใช้วิจารณญาณที่ดีที่สุดของคุณเพื่อตัดสินใจว่ามันเป็นความต้องการหรือความจำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่าง

คุณยังสามารถหาวิธีลดการใช้จ่ายในค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ประกัน ค่าของชำ และค่าโทรศัพท์มือถือ นอกจากนี้ คาเคโบยังมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวตรงที่เสาหลักทางวัฒนธรรมและสิ่งที่คาดไม่ถึงถูกแยกออกจากความต้องการและความต้องการ

แม้ว่าวัฒนธรรมและเสาหลักที่คาดไม่ถึงอาจมีเงินออมเพียงเล็กน้อย แต่ก็ยังควรวางแผนสำหรับสิ่งเหล่านี้เพราะพวกเราส่วนใหญ่มีความบันเทิงและค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจในแต่ละเดือน วิธีการนี้คล้ายกับ อัตราส่วน 50/30/20 เพื่อความต้องการ ความต้องการ และการออม อย่างไรก็ตาม คุณไม่ได้ผูกมัดกับเปอร์เซ็นต์ที่เจาะจง ดังนั้นในขณะที่ความต้องการอาจเป็นหมวดหมู่ที่ใหญ่ที่สุดของคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้งบประมาณสำหรับแต่ละเสาอย่างไร

5. ดำเนินการทบทวนรายเดือน

การตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเป็นสิ่งสำคัญผ่านการทบทวนรายเดือน ใช้เวลานี้เพื่อเปรียบเทียบการใช้จ่ายจริงของคุณกับค่าประมาณของคุณ การติดตามดูรายได้ของคุณจะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าคุณควรตัดการซื้อตามที่เห็นสมควรหรือไม่เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินในเดือนที่น้อยลงหากคุณมีรายได้ผันแปร

ไม่ควรติดตามการใช้จ่ายของคุณเป็นระยะตลอดทั้งเดือน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเปลี่ยนเงินสดบางส่วนหรือชะลอตัวลงได้หากต้องการบรรลุเป้าหมายรายเดือน

คำถามไตร่ตรอง

เพื่อให้การตรวจสอบสิ้นเดือนง่ายขึ้น คุณสามารถถามคำถามสี่ข้อต่อไปนี้:

1. คุณมีเงินเท่าไหร่?
2. คุณต้องการประหยัดเงินเท่าไหร่?
3. คุณใช้จ่ายมากเกินไปในบางหมวดหมู่หรือไม่?
4. คุณจะปรับปรุงได้อย่างไร?

ดังที่คุณเห็นจากคำถามเหล่านี้ การประหยัดเงินเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก แต่น่าเสียดายที่กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่จำกัดน้อยกว่าอาจไม่สนับสนุนให้ประหยัดได้มากที่สุด นอกจากคำถามสะท้อนแล้ว ให้ประเมินเป้าหมายการออมรายเดือนของคุณด้วย

อย่าลังเลที่จะเปลี่ยนแผนเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไปเพื่อบันทึกรายได้ส่วนแรกที่ใช้แล้วทิ้งเพื่อจุดประสงค์ของคุณ แม้ว่าเงินจะไม่ใช่วิธีเดียวในการวัดความสำเร็จ แต่การพิจารณาคำถามเหล่านี้อย่างจริงจังเมื่อคุณเริ่มใช้ Kakeibo ครั้งแรกสามารถลดความเครียดได้ คุณจึงใช้เวลาน้อยลงในการจัดทำงบประมาณในเร็วๆ นี้

6. ทำซ้ำขั้นตอน

เมื่อเริ่มต้นแต่ละเดือน คุณสร้างรายการบันทึกประจำวันใหม่ ปรับเปลี่ยนแผนการออมที่จำเป็น และเริ่มติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอีกครั้ง หลังจากชำระค่าใช้จ่ายคงที่แล้ว คุณสามารถแบ่งเงินที่เหลือของคุณเพื่อเป้าหมายการออมและความต้องการ ความต้องการ และวัฒนธรรมการใช้จ่ายที่เหลืออยู่ได้ เพื่อช่วยสร้างแรงบันดาลใจให้กับคุณ ต่อไปนี้เป็นวิธีอื่นๆ ในการ ทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น.

Kakeibo ข้อดีและข้อเสีย

เพื่อช่วยให้คุณเปรียบเทียบ Kakeibo กับระบบการจัดทำงบประมาณยอดนิยมอื่นๆ ฉันได้ระบุข้อดีและข้อเสียของระบบการจัดทำงบประมาณอย่างมีสติของ Kakeibo ไว้ด้านล่าง

แง่บวก

• เน้นประหยัดเงิน
• ง่ายต่อการเริ่มต้นและปรับแต่งได้
• เสาหลักการใช้จ่ายที่หลากหลาย
• ไม่ต้องใช้ซอฟต์แวร์

เชิงลบ

• การติดตามค่าใช้จ่ายด้วยตนเองอาจใช้เวลานาน
• ออกแบบมาสำหรับการจัดทำงบประมาณแบบปากกาและกระดาษ
• หมวดหมู่งบประมาณสี่ประเภทอาจมากเกินไปสำหรับงบประมาณที่ไม่พึงประสงค์

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับคาเคโบ

คำถามต่อไปนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจการนำ Kakeibo มาปรับใช้กับกิจวัตรทางการเงินของคุณได้ดีขึ้น

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับงบประมาณของ Kakeibo

กลยุทธ์ของ Kakeibo นั้นเหมาะสมอย่างยิ่งหากคุณเน้นการประหยัดเงินและไม่รังเกียจที่จะใช้กระดาษจดบันทึก ระบบนี้ทำให้การระบุค่าใช้จ่ายคงที่และทางเลือกของคุณเป็นเรื่องง่าย ในขณะเดียวกันก็ท้าทายให้คุณปรับปรุงวิธีจัดการกับเงินสด วิธีอื่นๆ อาจดีกว่านี้ได้ถ้าคุณต้องการบางอย่างที่เน้นรายละเอียดมากขึ้น เพื่อให้คุณสามารถวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณตามหมวดหมู่หรือด้วยกราฟเชิงลึก อย่างไรก็ตาม ระบบที่ซับซ้อนเหล่านี้อาจต้องใช้เวลามากขึ้นหรือต้องสมัครสมาชิกรายปีแบบชำระเงินสำหรับa แอพทำงบประมาณ.