การทำความเข้าใจต้นทุนเฉลี่ยของการประกันภัยเจ้าของบ้าน

ตัดสิทธิ์ในการไล่ล่า - ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของประกันเจ้าของบ้านทั่วประเทศอยู่ที่ 1,249 เหรียญต่อปี (ดูตารางด้านล่าง “สถานะที่อยู่อาศัยของคุณ” ด้านล่าง). แต่นั่นเป็นเพียงค่าเฉลี่ย – คุณอาจจ่ายมากหรือน้อย

บริษัทประกันภัยพิจารณาปัจจัยหลายประการในการกำหนดเบี้ยประกัน: สถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ ประเภทของบ้านและมูลค่าของบ้าน ตัวเลือกความคุ้มครองที่คุณเลือก ฯลฯ หมายความว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันเจ้าของบ้านจะแตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับเจ้าของบ้านทุกราย

ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายปัจจัยต่างๆ ที่จะส่งผลต่อค่าประกันเจ้าของบ้านของคุณ

สารบัญ

1. ประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมอะไรบ้าง?
2. ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมอะไร
3. จำเป็นต้องมีประกันเจ้าของบ้านหรือไม่?
1. บทบัญญัตินโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้าน
2. บทบัญญัติการประกันภัยทางเลือกสำหรับเจ้าของบ้าน
4. กำหนดเบี้ยประกันเจ้าของบ้านอย่างไร
1. สถานะที่อยู่อาศัยของคุณ
2. ที่ตั้งเฉพาะของบ้าน
3. ลักษณะของทรัพย์สิน
4. คุณค่าของบ้านคุณ
5. ค่าลดหย่อน
6. ระดับความครอบคลุมที่เลือก
7. ประวัติการเรียกร้อง: ในชุมชน ในบ้าน หรือโดยคุณ 
8. บริษัทประกันภัยที่คุณได้รับความคุ้มครองจาก 
5. วิธีการประหยัดเงินในการประกันเจ้าของบ้าน
6. ความคิดสุดท้าย

ประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมอะไรบ้าง?

ประกันเจ้าของบ้านคุ้มครองเจ้าของบ้านสำหรับความเสียหายหรือการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับอันตราย เช่น ไฟไหม้ ความเสียหายจากพายุ และการโจรกรรม แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นอันตรายทั่วไป แต่เหตุการณ์อื่นๆ ที่ไม่ค่อยเกิดขึ้น ได้แก่ ความเสียหายจากควัน การระเบิด ความเสียหายที่เกิดจากการก่อกวนสาธารณะ การก่อกวน วัตถุที่ตกลงมา น้ำหนักของหิมะหรือน้ำแข็งบนหลังคา น้ำท่วมจากระบบภายใน (เช่น ประปา เครื่องปรับอากาศ เครื่องทำน้ำร้อน เป็นต้น) หรือแม้แต่จากไฟกระชาก

เป็นไปได้ที่จะมีความครอบคลุมสำหรับคุณลักษณะที่กำหนดเอง เช่น ธุรกิจที่บ้าน งานศิลปะที่มีมูลค่าสูง หรือเครื่องประดับราคาสูง แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้จะเป็นตัวเลือกความคุ้มครอง

ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมอะไร

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่เจ้าของบ้านทำประกัน ไม่ ปิดบัง.

ตัวอย่างเฉพาะสองประการ ได้แก่ ความเสียหายหรือการทำลายล้างจากอุทกภัยและแผ่นดินไหว คุณจะต้องมีนโยบายพิเศษสำหรับทั้งน้ำท่วมและแผ่นดินไหวเพื่อให้บริษัทประกันครอบคลุมอันตรายเหล่านั้น

คุณควรทราบด้วยว่าประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมความเสียหายหรือการสูญเสียเนื่องจากการละเลยของเจ้าของบ้าน ตัวอย่างเช่น หากจำเป็นต้องเปลี่ยนหลังคาของคุณเมื่อสิบปีก่อน และหลังคาพังระหว่างเกิดพายุหิมะ บริษัทประกันภัยอาจไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทน คุณในฐานะเจ้าของบ้าน ได้รับการคาดหวังให้ใช้การซ่อมแซมและบำรุงรักษาตามสมควรแก่บ้านเพื่อลดโอกาสเกิดภัยพิบัติ

กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านยังมีข้อกำหนดเฉพาะที่ห้ามมิให้มีการใช้บ้านบางประเภท ตัวอย่างเช่น ภาษามาตรฐานห้ามการประกอบธุรกิจบางอย่างในบ้านหรือการจัดเก็บวัตถุอันตราย หากเกิดการเรียกร้องจากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งผู้ประกันตนจะไม่จ่ายผลประโยชน์

นอกจากนี้ยังไม่ครอบคลุมความเสียหายหรือการสูญเสียที่เกิดจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ตัวอย่างเช่น หากบ้านไฟไหม้เพราะคุณกำลังเปิดห้องปฏิบัติการปรุงยาในโรงรถ การเรียกร้องของคุณจะถูกปฏิเสธ

จำเป็นต้องเข้าใจข้อกำหนดทั้งหมดของนโยบายที่คุณกำลังพิจารณาซื้ออย่างครบถ้วน

จำเป็นต้องมีประกันเจ้าของบ้านหรือไม่?

แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายในการรักษาการประกันเจ้าของบ้านในทรัพย์สินของคุณ แต่ก็เป็นที่น่าพอใจอย่างมาก มีค่าใช้จ่ายค่อนข้างน้อยในการซ่อมแซมหรือสร้างสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดเพียงชิ้นเดียวที่คนส่วนใหญ่มี

แต่ถ้าคุณมีการจำนองบ้านหรือกำลังยื่นขอสินเชื่อทรัพย์สินนั้นก็จะ ปลอดภัยผู้ให้กู้จะต้องให้คุณมีกรมธรรม์ประกันเจ้าของบ้านสำหรับชีวิตของ เงินกู้ เนื่องจากบ้านของคุณเป็นหลักประกัน ประกันจะปกป้องมูลค่าของมัน

บทบัญญัตินโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้าน

ความคุ้มครองหลักในกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมี 6 ประเภท ดังนี้

บทบัญญัติความคุ้มครอง	จำนวนความคุ้มครอง	สิ่งที่ครอบคลุม
ที่อยู่อาศัย	อย่างน้อยก็เพียงพอที่จะสร้างบ้านของคุณขึ้นมาใหม่ถ้ามันถูกทำลายจนหมดสิ้น	บ้านตัวเอง
ทรัพย์สินส่วนบุคคล	โดยปกติ 50% หรือมากกว่าของจำนวนเงินที่ครอบคลุมที่อยู่อาศัย	ของใช้ส่วนตัวที่เก็บไว้ในบ้าน
ความรับผิด	มันแตกต่างกันอย่างมาก โดยทั่วไปแล้วหลายแสนดอลลาร์	ชดใช้ค่าเสียหาย รวมถึงค่าเสียหายที่เกิดจากการฟ้องร้อง หากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในหรือในทรัพย์สินของคุณ
โครงสร้างอื่นๆ	ระหว่าง 10% ถึง 20% ของจำนวนเงินครอบคลุมที่อยู่อาศัย	การปรับปรุงอื่น ๆ ในทรัพย์สินของคุณนอกเหนือจากตัวบ้าน รวมถึงโรงจอดรถ โรงเก็บของ สิ่งก่อสร้างอื่นๆ รั้ว
ค่ารักษาพยาบาล	ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณหรือหากสัตว์เลี้ยงของคุณทำร้ายผู้อื่น	ระหว่าง $1,000 ถึง $10,000
ค่าครองชีพเพิ่มเติม	ให้ความคุ้มครองค่าครองชีพชั่วคราวในขณะที่บ้านของคุณกำลังซ่อมแซมหรือสร้างใหม่	20% ของจำนวนเงินความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณ

บทบัญญัติการประกันภัยทางเลือกสำหรับเจ้าของบ้าน

เช่นเดียวกับกรมธรรม์ส่วนใหญ่ คุณสามารถเพิ่มทางเลือกกรมธรรม์ให้กับกรมธรรม์ของเจ้าของบ้านมาตรฐานได้

ประกันน้ำท่วมและแผ่นดินไหว ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ บริษัทประกันภัยจะไม่ครอบคลุมอันตรายเหล่านี้ภายในแผนมาตรฐาน คุณต้องซื้อกรมธรรม์หรือกรมธรรม์แยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุมภัยคุกคามเหล่านี้

ทรัพย์สินส่วนบุคคลตามกำหนดเวลา แม้ว่านโยบายมาตรฐานจะให้ความคุ้มครองสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคล แต่สินค้าที่มีมูลค่าสูงจะต้องระบุไว้แยกต่างหาก นี้เรียกว่า กำหนดการ. ตัวอย่าง ได้แก่ เครื่องประดับ ขนสัตว์ เหรียญเหรียญ ของเก่า งานศิลปะ เครื่องประดับ และของมีค่าอื่นๆ

ความรับผิดของร่มส่วนบุคคล ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลของเจ้าของบ้านมาตรฐานอาจอยู่ที่ประมาณ 500,000 เหรียญ แต่คุณสามารถซื้อความคุ้มครองได้มากขึ้น – แม้กระทั่งหลายล้านดอลลาร์ – โดยการเพิ่มข้อกำหนดนี้ในกรมธรรม์ของคุณ

การใช้งานทางธุรกิจของบ้านของคุณ แม้ว่านโยบายมาตรฐานบางรายการ เช่น คอมพิวเตอร์และแล็ปท็อปอาจครอบคลุมอยู่ แต่คุณจะต้องตรวจสอบข้อจำกัดของกรมธรรม์เพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมอุปกรณ์สำนักงานทั้งหมดที่คุณมี หากไม่ คุณจะต้องเพิ่มข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติม ในทำนองเดียวกัน หากคุณทำธุรกิจรับเลี้ยงเด็กนอกบ้าน คุณจะต้องได้รับข้อกำหนดอื่นเพิ่มเติมที่จะให้การคุ้มครองความรับผิดที่ดียิ่งขึ้น

การป้องกันเงินเฟ้อ บริษัทประกันภัยหลายแห่งจะรวมข้อกำหนดนี้ไว้ในกรมธรรม์มาตรฐาน ถ้าไม่คุณควรขอให้บริษัทเพิ่มในกรมธรรม์ การป้องกันภาวะเงินเฟ้อจะเพิ่มจำนวนความคุ้มครองโดยอัตโนมัติตามอัตราเงินเฟ้อ ช่วยให้มั่นใจได้ว่าบ้านของคุณจะได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอเสมอแม้ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทดแทนเพิ่มขึ้น

กำหนดเบี้ยประกันเจ้าของบ้านอย่างไร

ปัจจัยหลายประการจะเป็นตัวกำหนดเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านสำหรับบ้านทุกหลัง ด้วยเหตุผลดังกล่าว การคำนวณเบี้ยประกันสำหรับเจ้าของบ้าน - เหมือนกับเบี้ยประกันรถยนต์ - เป็นเมทริกซ์ที่แท้จริง วิธีเดียวที่จะพัฒนาตัวเลขที่น่าเชื่อถือคือการพิจารณาแต่ละปัจจัยที่จะส่งผลกระทบต่อนโยบาย

ปัจจัยที่พบบ่อยที่สุดที่ใช้ในการกำหนดเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านมีดังนี้:

สถานะที่อยู่อาศัยของคุณ

ปัจจัยแรกที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันเจ้าของบ้านคือสถานะการพำนักของคุณ สิ่งนี้ถูกกำหนดโดยกฎหมายการประกันภัยของแต่ละรัฐเป็นหลักและโดยมากโดยนโยบายความเสี่ยงที่ไม่ซ้ำกันจะต้องครอบคลุมในแต่ละรัฐ

ตัวอย่างเช่น ฟลอริดาและหลุยเซียน่ามีเบี้ยประกันภัยสูงที่สุดในประเทศเนื่องจากความชุกของพายุเฮอริเคน โอกลาโฮมาและเท็กซัสเป็นประเทศที่มีพายุทอร์นาโดสูงที่สุด

รัฐที่มีสภาพแวดล้อมที่มีเสถียรภาพมากขึ้น เช่น แอริโซนา เดลาแวร์ ไอดาโฮ เนวาดา โอไฮโอ และยูทาห์ อยู่ในเกณฑ์ต่ำสุดของมาตราส่วนพรีเมียม

เบี้ยประกันเจ้าของบ้านเฉลี่ยรายปีแสดงไว้ในตารางด้านล่าง (ข้อมูลมาจาก สถาบันข้อมูลประกันภัยจากการศึกษาในปี 2564 โดยสมาคมกรรมการประกันภัยแห่งชาติ)

สถานะ	เบี้ยประกันภัยรายปีเฉลี่ย
อลาบามา	$1,409
อลาสก้า	$984
แอริโซนา	$843
อาร์คันซอ	$1,419
แคลิฟอร์เนีย	$1,073
โคโลราโด	$1,616
คอนเนตทิคัต	$1,494
เดลาแวร์	$873
กระแสตรง	$1,264
ฟลอริดา	$1,960
จอร์เจีย	$1,313
ฮาวาย	$1,140
ไอดาโฮ	$772
อิลลินอยส์	$1,103
อินดีแอนา	$1,030
ไอโอวา	$987
แคนซัส	$1,617
รัฐเคนตักกี้	$1,152
หลุยเซียน่า	$1,987
เมน	$905
แมริแลนด์	$1,071
แมสซาชูเซตส์	$1,543
มิชิแกน	$981
มินนิโซตา	$1,400
มิสซิสซิปปี้	$1,578
มิสซูรี	$1,383
มอนทานา	$1,237
เนบราสก้า	$1,569
เนวาดา	$776
นิวแฮมป์เชียร์	$984
นิวเจอร์ซี	$1,209
นิวเม็กซิโก	$1,075
นิวยอร์ก	$1,321
นอร์ทแคโรไลนา	$1,103
นอร์ทดาโคตา	$1293
โอไฮโอ	$874
โอคลาโฮมา	$1,944
ออริกอน	$706
เพนซิลเวเนีย	$943
โรดไอแลนด์	$1,630
เซาท์แคโรไลนา	$1,284
เซาท์ดาโคตา	$1,280
เทนเนสซี	$1,232
เท็กซัส	$1,955
ยูทาห์	$730
เวอร์มอนต์	$935
เวอร์จิเนีย	$1,026
วอชิงตัน	$881
เวสต์เวอร์จิเนีย	$970
วิสคอนซิน	$814
ไวโอมิง	$1,187
ค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา	$1,249

ที่ตั้งเฉพาะของบ้าน

เบี้ยประกันเจ้าของบ้านที่แสดงในตารางด้านบนเป็นค่าเฉลี่ยทั่วทั้งรัฐ แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญภายในสถานะเดียวกัน

ตัวอย่างเช่น ความคุ้มครองทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ในชุมชนใกล้ทะเล – และอาจมีพายุทะเล – จะมีราคาแพงกว่าทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ในแผ่นดินต่อไปในสภาพเดียวกันแต่ได้รับผลกระทบจากสิ่งเดียวกันน้อยกว่า พายุ

พรีเมี่ยมจะแตกต่างกันไปในแต่ละชุมชนตามจำนวนการเรียกร้องที่ยื่นในพื้นที่ ตัวอย่างเช่น พื้นที่ในเมืองที่หนาแน่นมีแนวโน้มที่จะได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายเนื่องจากไฟไหม้มากกว่าพื้นที่ชานเมืองหรือชนบท เบี้ยประกันภัยจะสูงขึ้นตามทำเลในเมือง

ลักษณะของทรัพย์สิน

ลักษณะของทรัพย์สินสามารถมีบทบาทสำคัญพอๆ กับทำเลที่ตั้ง

ปัจจัยทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่มีผลต่อเบี้ยประกันของเจ้าของบ้าน ได้แก่

• อายุของบ้าน – บ้านเก่ามีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยน้อยกว่า และโดยทั่วไปมักจะประสบกับไฟไหม้หรือความเสียหายจากพายุ อย่างไรก็ตาม การปรับปรุงใหม่เมื่อเร็วๆ นี้อาจส่งผลให้เบี้ยประกันภัยลดลง
• คุณสมบัติพิเศษ – หากที่พักมีสระว่ายน้ำในตัวหรืออ่างน้ำร้อน เบี้ยจะสูงขึ้นเพราะสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้ก่อให้เกิดอันตรายเพิ่มเติม
• คุณลักษณะด้านความปลอดภัย – สัญญาณเตือนไฟไหม้/ควันสามารถลดความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้หรือควัน ในขณะที่สัญญาณกันขโมยจะลดโอกาสที่จะถูกขโมย
• วัสดุก่อสร้าง – บ้านที่สร้างด้วยโครงจะมีค่าประกันมากกว่าบ้านอิฐเพราะมีแนวโน้มที่จะเกิดความเสียหายจากไฟไหม้และพายุ
• บ้านหลายยูนิต – ค่าประกันเหล่านี้แพงกว่าเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการบาดเจ็บส่วนบุคคลอันเนื่องมาจากจำนวนผู้โดยสารที่สูงขึ้น นโยบายอาจมีราคาแพงกว่าหากเจ้าของรับผู้โดยสาร
• ธุรกิจการใช้บ้าน – เนื่องจากธุรกิจเพิ่มระดับความรับผิดเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้น เบี้ยประกันจะสูงขึ้นหากคุณใช้บ้านของคุณเพื่อทำธุรกิจ ธุรกิจบางอย่าง เช่น ธุรกิจซ่อม จะเพิ่มความรับผิดและเบี้ยประกันที่มากขึ้น
• ใกล้กับถังดับเพลิง – บ้านที่อยู่ห่างจากหัวจ่ายน้ำที่ใกล้ที่สุด 300 ฟุต จะประกันแพงกว่าบ้านที่มีหัวจ่ายน้ำตรงสนามหญ้าหน้าบ้าน
• ความใกล้ชิดกับแผนกดับเพลิงท้องถิ่น – ยิ่งคุณอยู่ใกล้ เบี้ยประกันภัยของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเนื่องจากการตอบสนองต่อไฟไหม้โดยนักผจญเพลิงได้เร็วขึ้น
• อายุและองค์ประกอบของหลังคา – ความสมบูรณ์ของหลังคาส่งผลต่อความสามารถของบ้านในการทนต่อพายุและอันตรายอื่นๆ ยิ่งหลังคาใหม่ วัสดุที่ใช้สร้างยิ่งดี ค่าเบี้ยประกันภัยก็จะยิ่งต่ำลง
• เตาผิงหรือเตาเผาไม้ – เนื่องจากสิ่งนี้เพิ่มความเสี่ยงของการเกิดไฟไหม้ในบ้าน ค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมจะสูงขึ้น

พูดง่ายๆ ว่า คุณสมบัติหรือการใช้คุณสมบัติใด ๆ ที่จะเพิ่มความเสี่ยงอันตรายจะเพิ่มต้นทุนพรีเมี่ยม

คุณค่าของบ้านคุณ

ปัจจัยอื่นๆ ที่เท่าเทียมกันทั้งหมด จะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการทำประกันบ้านราคาสูงกว่าบ้านราคาต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าค่าพรีเมียมจะสูงเป็นสองเท่าสำหรับบ้านมูลค่า 500,000 เหรียญสหรัฐ เนื่องจากจะเป็นทรัพย์สินมูลค่า 250,000 เหรียญสหรัฐ

ค่าลดหย่อน

เช่นเดียวกับกรณีของกรมธรรม์ทุกประเภทการประกันเจ้าของบ้านยังใช้ประโยชน์จากการหักลดหย่อน การหักลดหย่อนคือข้อตกลงที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายดอลลาร์แรกออกจากกระเป๋าของคุณและนำไปใช้ทุกปี ให้บริการเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าเพราะช่วยลดความรับผิดของ บริษัท ประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีขนาดเล็กลง

ยิ่งหักค่าลดหย่อนได้มากเท่าไร เบี้ยประกันก็จะยิ่งสูงขึ้น และในทางกลับกัน แม้ว่าค่าหักลดหย่อนโดยทั่วไปจะเป็นจำนวนเงินคงที่ เช่น 500 ดอลลาร์หรือ 1,000 ดอลลาร์ แต่ก็สามารถเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการประกันของทรัพย์สินได้ ตัวอย่างเช่น หากบ้านมีมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ และค่าหักลดหย่อน 1% คุณจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน 3,000 ดอลลาร์แรกที่ยื่นในระหว่างปีปฏิทิน

ระดับความครอบคลุมที่เลือก

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น คุณอาจเลือกความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล 60% หรือ 70% แทน 50% คุณสามารถเลือกระดับความรับผิดที่สูงขึ้นได้ ความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้นจะส่งผลให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

ตัวเลือกนโยบายพิเศษจะเพิ่มต้นทุนของกรมธรรม์ของคุณด้วย หากคุณเพิ่มข้อกำหนดสำหรับอสังหาริมทรัพย์ตามกำหนดเวลา (มูลค่าสูง) หรือการใช้ธุรกิจในบ้านของคุณ ค่าเบี้ยประกันภัยจะสูงขึ้น

ต้นทุนทดแทนเทียบกับ มูลค่าเงินสดตามจริง (ACV) นโยบายส่วนใหญ่จะเสนอทางเลือกให้คุณเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง ค่าทดแทนครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านใหม่โดยใช้วัสดุที่มีคุณภาพเทียบเท่ากับการก่อสร้างเดิม ACV จะคืนเงินให้คุณเต็มจำนวน แต่จะพิจารณาอายุและระดับการสึกหรอของบ้านคุณ เนื่องจากการปรับค่าใช้จ่าย ACV มีแนวโน้มที่จะจ่ายน้อยลงสำหรับการเรียกร้อง แม้ว่าเบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่าการตั้งสำรองต้นทุนทดแทน

ประวัติการเรียกร้อง: ในชุมชน ในบ้าน หรือโดยคุณ 

ประวัติการเรียกร้องมีสามส่วน – ประวัติการเรียกร้องที่ยื่นในชุมชน บนบ้านที่คุณเป็นเจ้าของหรือกำลังซื้อ (รวมถึงที่ยื่นโดยเจ้าของคนก่อน ๆ ) และประวัติการเรียกร้องส่วนบุคคลของคุณ

ระดับการเรียกร้องที่ยื่นในชุมชนบ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ที่จะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่บ้านของคุณ บางพื้นที่อาจมีแนวโน้มที่จะเกิดความเสียหายจากพายุ การโจรกรรม การป่าเถื่อน หรือไฟป่า และจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการทำประกัน

หากตัวบ้านเองมีประวัติการยื่นคำร้อง แสดงว่าอาจบ่งบอกถึงปัญหาเชิงโครงสร้างหรือข้อบกพร่องอื่นๆ ในบ้าน

ประวัติการเรียกร้องของคุณจะได้รับการพิจารณาเช่นเดียวกับในกรณีของการประกันภัยรถยนต์ ไม่มีทางแก้ไขได้ – บริษัทประกันภัยชอบที่จะเขียนกรมธรรม์สำหรับผู้ที่ไม่ได้ยื่นคำร้อง หากคุณไม่เคยยื่นคำร้อง คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเบี้ยประกันภัยต่ำที่สุด แต่หากคุณเคยยื่นคำร้องมาสองหรือสามครั้งแล้ว เบี้ยประกันภัยของคุณก็จะถูกปรับให้สูงขึ้น

บริษัทประกันภัยที่คุณได้รับความคุ้มครองจาก 

บริษัทประกันภัยที่คุณเลือกเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยที่คุณจะจ่ายสำหรับการประกันเจ้าของบ้าน ความแตกต่างของเบี้ยประกันภัยสามารถเป็นหลายร้อยเหรียญต่อปี

ต่อไปนี้คือเบี้ยประกันเจ้าของบ้านเฉลี่ยรายปีเฉลี่ยของชาติจากบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่หลายแห่ง (source: Investmentmatome):

• ออลสเตท $1,623
• ครอบครัวอเมริกัน $2,042
• ชาวนา $1,811
• ทั่วประเทศ $1,731
• ก้าวหน้า $1,722
• ฟาร์มของรัฐ $1,342
• สหรัฐอเมริกา $1,528

โปรดสังเกตว่าความแตกต่างของเบี้ยประกันภัยระหว่าง State Farm และ American Family คือ 700 เหรียญต่อปี

รับใบเสนอราคาจากหลาย ๆ บริษัท เสมอเพื่อค้นหาว่าใครมีค่าเบี้ยประกันภัยต่ำที่สุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าระดับความครอบคลุมระหว่างราคาเท่ากัน เปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเสมอ บริษัทหนึ่งอาจเสนอราคาต่ำให้คุณโดยละเว้นการป้องกันที่จำเป็นที่คุณต้องการ

วิธีการประหยัดเงินในการประกันเจ้าของบ้าน

อย่างที่คุณเห็น กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านค่อนข้างซับซ้อน โชคดีที่มีหลายวิธีที่คุณสามารถลดหรืออย่างน้อยลดเบี้ยประกันภัยได้:

• เลือกซื้อความคุ้มครอง - การขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายรายเป็นวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าเบี้ยประกันภัยต่ำที่สุด
• ขอรายการส่วนลดที่มีอยู่ – บริษัทประกันภัยจะมอบส่วนลดสำหรับอุปกรณ์ความปลอดภัย ความใกล้ชิดกับถังดับเพลิงหรือห้องดับเพลิง หลังคาใหม่หรือหลังคาใหม่ และปัจจัยอื่นๆ สมัครได้ทุกส่วนลด
• มัดบ้านและรถยนต์ – โดยการทำประกันบ้านและรถยนต์กับบริษัทเดียวกัน คุณจะได้รับส่วนลดทั้งสองกรมธรรม์
• ดูแลบ้านให้ทำงานได้ดีขึ้น ซึ่งรวมถึงการบำรุงรักษาและการเปลี่ยนส่วนประกอบต่างๆ เช่น หลังคา เครื่องใช้ เตา เครื่องทำน้ำอุ่น และเครื่องปรับอากาศเป็นประจำ
• ซื้อบ้านใหม่ – เนื่องจากได้รวมเอาคุณสมบัติด้านความปลอดภัยล่าสุดและวัสดุก่อสร้างเข้าด้วยกัน จึงมักจะถูกกว่าประกัน
• เลือกค่าลดหย่อนที่สูงขึ้น - ยิ่งหักยิ่งได้เบี้ยลด แต่ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้หากมีอันตรายเกิดขึ้น
• เลือกระดับความคุ้มครองที่เหมาะสม – การประกันบ้านหรือทรัพย์สินส่วนตัวของคุณมากเกินไปจะทำให้เบี้ยประกันภัยสูงโดยไม่จำเป็น
• รักษาคะแนนเครดิตที่ดี! – สิ่งนี้สร้างความประหลาดใจให้กับผู้บริโภคจำนวนมาก แต่บริษัทประกันภัยมักใช้คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยในการพิจารณาเบี้ยประกันภัยของคุณ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร เบี้ยประกันของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ขึ้นอยู่กับบริษัทที่คุณสมัครด้วย

ความคิดสุดท้าย

เมื่อซื้อประกันสำหรับเจ้าของบ้าน พยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่ากรมธรรม์จะครอบคลุมหนี้สินที่คาดหวังอย่างเพียงพอ เป็นการกระทำที่สมดุล underinsure และคุณอาจไม่ได้รับการคุ้มครองเมื่อเกิดภัยพิบัติ แต่ประกันเกินและคุณจะจ่ายสำหรับความคุ้มครองที่คุณอาจไม่ต้องการ