ก่อนที่คุณจะยกเลิกบัตรเครดิต คุณจำเป็นต้องเข้าใจว่าบัตรเครดิตจะส่งผลต่อชีวิตทางการเงินทั้งหมดของคุณอย่างไร คุณควรกำจัดบัตรหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงเป้าหมายทางการเงินในอนาคตของคุณ
ในโพสต์นี้ ฉันจะพูดถึง 10 สิ่งที่ต้องทำและไม่ควรทำเมื่อต้องยกเลิกบัตรเครดิต คุณจะได้เรียนรู้วิธีจัดการบัญชีเหล่านี้อย่างชาญฉลาด เพื่อปรับปรุงการเงินของคุณและไม่ทำร้ายพวกเขา
ก่อนที่ฉันจะกล่าวถึงสิ่งที่ควรทำและไม่ควรทำเหล่านี้ ต่อไปนี้คือภาพรวมว่าเหตุใดการสร้างเครดิตที่ดีและการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธีจึงมีความสำคัญมาก
ประโยชน์ของการสร้างเครดิตของคุณ
การมีเครดิตที่ดีหมายความว่าคุณมีประวัติทางการเงินที่เชื่อถือได้ตามข้อมูลในประวัติเครดิตของคุณกับสำนักงานสินเชื่อทั่วประเทศ: Equifax, Experian และ TransUnion รูปแบบการให้คะแนนเครดิตต่างๆ จะใช้ข้อมูลนั้นในการคำนวณคะแนนเครดิต ซึ่งทำหน้าที่เป็นทางลัดสำหรับธุรกิจต่างๆ เพื่อประเมินคุณอย่างรวดเร็ว
เมื่อคุณมีคะแนนเครดิตสูง ผู้ให้กู้และผู้ค้าที่มีศักยภาพจะมีความมั่นใจมากขึ้นว่าคุณจะเป็นลูกค้าที่ดีที่ชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลา นั่นเป็นแรงจูงใจให้พวกเขามอบข้อเสนอระดับบนแก่คุณ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินได้
การมีคะแนนเครดิตที่ดีช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่แข่งขันได้มากที่สุดเมื่อคุณยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิต สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา และสินเชื่อส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินน้อยลงเพียง 1% สำหรับการจำนองสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยืม
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะไม่เคยยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต การมีเครดิตที่ดีจะทำให้คุณได้รับผลประโยชน์ที่สำคัญอื่นๆ ได้แก่:
- เบี้ยประกันรถยนต์ที่ต่ำกว่า (ในรัฐส่วนใหญ่)
- เบี้ยประกันบ้านที่ต่ำกว่า (ในรัฐส่วนใหญ่)
- โอกาสในการเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์มากขึ้น
- เงินประกันที่ต่ำกว่าค่าสาธารณูปโภค
- สวัสดิการภาครัฐเพิ่มเติม
- โอกาสได้งานดีกว่า
การเชื่อมต่อระหว่างบัตรเครดิตและเครดิตของคุณ
วิธีเดียวที่จะสร้างเครดิตคือต้องมีบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่ในชื่อของคุณและใช้บัญชีเหล่านี้อย่างมีความรับผิดชอบเมื่อเวลาผ่านไป นั่นคือสิ่งที่บัตรเครดิตเข้ามาเล่น
หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการคำนวณคะแนนเครดิตเรียกว่าของคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ. ใช้เฉพาะกับบัญชีหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิตและวงเงินเครดิต ซึ่งไม่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน การใช้สินเชื่อไม่ได้วัดสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ เช่น การจำนองและสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากมีการกำหนดวันสิ้นสุดหรือวันครบกำหนด การใช้เครดิตเป็นสูตรง่ายๆ ที่เท่ากับยอดเงินในบัญชีของคุณหารด้วยวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือ $1,000 และวงเงินเครดิต $2,000 อัตราส่วนการใช้งานของคุณคือ 50% ($1,000 / $2,000 = 0.50)
การรักษาอัตราการใช้ประโยชน์ที่ต่ำไว้ เช่น ต่ำกว่า 20% นั้นเหมาะสมที่สุดสำหรับเครดิตที่ดี ดังนั้น เมื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรเป็น 400 ดอลลาร์ คุณจะสามารถลดอัตราการใช้ประโยชน์ลงเหลือ 20% (400 ดอลลาร์ / 2,000 ดอลลาร์ = 0.20) และเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
อัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่ต่ำบอกว่าคุณใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ อัตราส่วนที่สูงแสดงว่าคุณอาจหมดเวลาและใกล้จะพลาดการชำระเงิน
หลายคนเข้าใจผิดคิดว่าการกำจัดบัตรเครดิตจะทำให้เครดิตดีขึ้นโดยอัตโนมัติ ความจริงที่น่าประหลาดใจคือการยกเลิกบัตรเครดิตมักจะทำร้ายเพราะเครดิตที่มีอยู่ของคุณบน บัตรพุ่งไปที่ศูนย์ ซึ่งเพิ่มการใช้งานของคุณทันทีและทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง ห่างออกไป.
อย่างไรก็ตาม การปิดบัตรนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตของคุณ ใช้สิ่งที่ควรทำและไม่ควรทำต่อไปนี้เพื่อทราบว่าเมื่อใดควรทิ้งการ์ดและทำอย่างไรให้เครดิตของคุณเสียหายน้อยที่สุด
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Money Girl…
เกี่ยวกับ ลอร่า อดัมส์
ลอร่า อดัมส์เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่มที่ได้รับรางวัล ซึ่งรวมถึง Money Girl's Smart Moves to Grow Rich ชื่อล่าสุดของเธอ, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, เป็นหนังสือออกใหม่อันดับ 1 ของ Amazon ลอร่าเป็นพิธีกรรายการ Money Girl ซึ่งเป็นพอดคาสต์รายสัปดาห์ที่มีคะแนนสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2008
ลอร่ามักถูกอ้างถึงในสื่อระดับชาติและได้รับการนำเสนอใน NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post และวิทยุ สิ่งพิมพ์ และออนไลน์อื่น ๆ อีกมากมาย ร้านค้า ตั้งแต่ปี 2013 เธอผ่านการสัมภาษณ์สื่อมาแล้วกว่า 1,000 ครั้ง
ผู้ฟังและผู้อ่านที่ภักดีหลายล้านคนได้รับประโยชน์จากคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ของเธอ ภารกิจของเธอคือการช่วยให้นักเรียนและผู้บริโภคกว่า 100 ล้านคนมีชีวิตที่ร่ำรวยยิ่งขึ้นผ่านงานพอดคาสต์ การพูด โฆษก การสอน และการสนับสนุน
ลอร่าได้รับปริญญาโทบริหารธุรกิจจากมหาวิทยาลัยฟลอริดา เธออาศัยอยู่ในออสติน เท็กซัสกับสามีและห้องแล็บสีเหลืองของพวกเขา