มีคนกล่าวไว้ว่า "ตัวเลขไม่โกหก" ถ้าเป็นเช่นนั้น อะไรที่เปิดเผยเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลในสหรัฐอเมริกา? เพื่อตอบคำถามนั้น เราได้เตรียมการวิเคราะห์ข้อเท็จจริงและสถิติการเงินส่วนบุคคลนี้เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหนเมื่อเปรียบเทียบกับชาวอเมริกันคนอื่นๆ
ข้อมูลที่เปิดเผยในการวิเคราะห์ของเราไม่ได้มีจุดประสงค์เพื่อให้คุณรู้สึกไม่ปลอดภัยแต่อย่างใด แต่ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยตั้งค่าพารามิเตอร์ที่จะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่และทำการปรับปรุงในจุดที่คุณเชื่อว่าจำเป็น
เราหวังว่าคุณจะชอบตัวเลขเพราะเรามีตัวเลขมากมาย! พวกเขาเป็นปีศาจที่จำเป็น และพวกเขาไปกับดินแดนเมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล เราจะนำเสนอสถิติเกี่ยวกับหลายหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับรายได้ หนี้ การออมและการจัดทำงบประมาณ และการวางแผนทางการเงิน
รายได้
รายได้ครัวเรือนมัธยฐานต่อรัฐ
รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยทั่วประเทศอยู่ที่ 79,900 ดอลลาร์ แต่มีความแตกต่างกันอย่างมากระหว่างแต่ละรัฐ สถิติรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนต่อไปนี้จัดทำโดย กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาณ วันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2564:
| สถานะ | รายได้ครัวเรือนมัธยฐาน |
| อลาบามา | $66,700 |
| อลาสก้า | $93,900 |
| แอริโซนา | $73,200 |
| อาร์คันซอ | $60,700 |
| แคลิฟอร์เนีย | $90,100 |
| โคโลราโด | $93,000 |
| คอนเนตทิคัต | $102,600 |
| เดลาแวร์ | $83,000 |
| District of Columbia | $123,100 |
| ฟลอริดา | $70,000 |
| จอร์เจีย | $74,700 |
| ฮาวาย | $99,800 |
| ไอดาโฮ | $69,000 |
| อิลลินอยส์ | $85,000 |
| อินดีแอนา | $73,300 |
| ไอโอวา | $79,500 |
| แคนซัส | $77,400 |
| รัฐเคนตักกี้ | $65,100 |
| หลุยเซียน่า | $64,700 |
| เมน | $75,700 |
| แมริแลนด์ | $106,000 |
| แมสซาชูเซตส์ | $106,200 |
| มิชิแกน | $75,300 |
| มินนิโซตา | $93,100 |
| มิสซิสซิปปี้ | $60,000 |
| มิสซูรี | $72,300 |
| มอนทานา | $72,100 |
| เนบราสก้า | $79,400 |
| เนวาดา | $75,100 |
| นิวแฮมป์เชียร์ | $98,200 |
| นิวเจอร์ซี | $106,000 |
| นิวเม็กซิโก | $61,400 |
| นิวยอร์ก | $87,100 |
| นอร์ทแคโรไลนา | $70,900 |
| นอร์ทดาโคตา | $90,100 |
| โอไฮโอ | $75,300 |
| โอคลาโฮมา | $67,000 |
| ออริกอน | $81,200 |
| เพนซิลเวเนีย | $81,000 |
| โรดไอแลนด์ | $88,000 |
| เซาท์แคโรไลนา | $68,700 |
| เซาท์ดาโคตา | $75,500 |
| เทนเนสซี | $68,600 |
| เท็กซัส | $75,100 |
| ยูทาห์ | $85,300 |
| เวอร์มอนต์ | $84,100 |
| เวอร์จิเนีย | $93,000 |
| วอชิงตัน | $91,600 |
| เวสต์เวอร์จิเนีย | $60,300 |
| วิสคอนซิน | $80,300 |
| ไวโอมิง | $81,900 |
| เรา | $79,900 |
เปอร์เซ็นต์ของคนที่มีรายได้สูงสุดในสหรัฐอเมริกา
คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่ารายได้ของคุณตกอยู่ในหมู่ผู้ได้รับค่าจ้างทั่วประเทศ? ตัวอย่างเช่น คุณอาจสนใจที่จะรู้ว่าหากรายได้ครัวเรือนของคุณมากกว่า $200,000 ต่อปี คุณเป็นหนึ่งในครัวเรือนที่ร่ำรวยที่สุด 10.3% ในประเทศ
ตาม สถิติ, การกระจายรายได้ในสหรัฐอเมริกามีดังนี้ (สำหรับปี 2562):
มีชาวอเมริกันกี่คนที่อาศัยอยู่ใต้เส้นความยากจน?
ให้เป็นไปตาม สำนักสำรวจสำมะโนของสหรัฐ10.5% ของประชากร หรือประมาณ 34 ล้านคน อยู่ต่ำกว่าเส้นความยากจนในปี 2019
ให้เป็นไปตาม สำนักงานผู้ช่วยเลขานุการด้านการวางแผนและประเมินผลแห่งสหรัฐอเมริกา (ASPE) เส้นความยากจนปี 2562 มีดังนี้ (ตามรายได้ต่อปีตามขนาดครัวเรือน) ของประเทศส่วนใหญ่
- หนึ่งคน – $12,490
- สองคน – $16,910
- สามคน – $21,330
- สี่คน – $25,750
- ห้าคน – $30,170
- หกคน – $34,590
- เจ็ดคน – $39,010
- แปดคน – $43,430
5 อันดับรัฐที่ร่ำรวยที่สุดในสหรัฐอเมริกา
จากตาราง "รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยต่อรัฐ" ที่จัดทำโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองแห่งสหรัฐอเมริกาในส่วนแรกข้างต้น รัฐที่ร่ำรวยที่สุดห้าอันดับแรกในสหรัฐอเมริกา ได้แก่
- แมสซาชูเซตส์ $106,200
- แมริแลนด์ $106,000
- นิวเจอร์ซีย์ $106,000
- คอนเนตทิคัต $102,600
- ฮาวาย 99,800 เหรียญสหรัฐ
5 อันดับรัฐที่ยากจนที่สุดในสหรัฐอเมริกา
จากตาราง "รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยต่อรัฐ" ที่จัดทำโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองแห่งสหรัฐอเมริกาในส่วนแรกข้างต้น รัฐที่ยากจนที่สุดห้าอันดับแรกในสหรัฐอเมริกา ได้แก่
- มิสซิสซิปปี้ $60,000
- เวสต์เวอร์จิเนีย 60,300 เหรียญสหรัฐ
- อาร์คันซอ $60,700
- นิวเม็กซิโก 61,400 เหรียญสหรัฐ
- ลุยเซียนา 64,700 เหรียญสหรัฐ
รายได้ต่อระดับการศึกษา
ให้เป็นไปตาม สำนักสถิติแรงงาน (BLS), รายได้ต่อระดับการศึกษา ดังนี้ (ปี 2560):
| ระดับการศึกษา | ค่าเฉลี่ยรายได้ประจำสัปดาห์ | รายได้ประจำปี |
| ปริญญาเอก | $1,743 | $90,636 |
| ระดับมืออาชีพ | $1,836 | $95,472 |
| ปริญญาโท | $1,401 | $72,852 |
| ปริญญาตรี | $1,173 | $60,996 |
| ป.ตรี | $836 | $43,472 |
| บางวิทยาลัยไม่มีปริญญา | $774 | $40,248 |
| ประกาศนียบัตรมัธยมปลายไม่มีวิทยาลัย | $712 | $37,024 |
| น้อยกว่าประกาศนียบัตรมัธยมปลาย | $520 | $27,040 |
| ค่าเฉลี่ยสำหรับทุกระดับการศึกษา | $907 | $47,164 |
รายได้เฉลี่ยตามกลุ่มอายุ
จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานแห่งสหรัฐอเมริกา รายได้เฉลี่ยตามกลุ่มอายุมีดังนี้ (สำหรับไตรมาสที่สองของปี 2564):
| วงเล็บอายุ | ค่าเฉลี่ยรายได้ประจำสัปดาห์ | รายได้ประจำปี |
| 16 ถึง 24 | $619 | $32,188 |
| 25 ถึง 34 | $928 | $48,256 |
| 35 ถึง 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 ถึง 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 ถึง 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 ปีขึ้นไป | $989 | $51,428 |
หนี้
การใช้จ่ายของผู้บริโภคโดยเฉลี่ยต่อปีในสหรัฐอเมริกา
การใช้จ่ายของผู้บริโภคต่อปีโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 63,036 ดอลลาร์ในปี 2562 ตามรายงานของ สำนักสถิติแรงงาน.
ค่าใช้จ่ายประเภทบุคคลที่ใหญ่ที่สุดคือ:
- ที่อยู่อาศัย $20,679
- ค่าขนส่ง $10,742
- อาหาร $8,169
- ประกันส่วนบุคคลและเงินบำนาญ $7,165
- สุขภาพ $5,193
หนี้ผู้บริโภคทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา
หนี้ผู้บริโภคทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 14.96 ล้านล้านดอลลาร์ นี่คือสถิติที่ออกโดย ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก สำหรับไตรมาสที่สองของปี 2564 ซึ่งรวมถึงหนี้ผู้บริโภคทุกรูปแบบ รวมถึงการจำนองบ้าน สินเชื่อนักศึกษา บัตรเครดิต และสินเชื่อรถยนต์
จำนวนหนี้บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกา
จำนวนหนี้บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 807 พันล้านดอลลาร์ หนี้บัตรเครดิตเฉลี่ยต่อครอบครัวคือ 6,270 ดอลลาร์ และ 45.4% ของครอบครัวมีหนี้บัตรเครดิตบางส่วน (แหล่งที่มา: เพนกวินสุดคุ้ม)
มีชาวอเมริกันกี่คนที่รู้ว่าพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตเท่าไหร่?
ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ย จ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต $1,045.55 ต่อปี. เป็นไปได้มากทีเดียวที่คนอเมริกันโดยเฉลี่ยไม่รู้ว่าเขาหรือเธอจ่ายเงินเท่าไร เนื่องจากบัตรเครดิตหลายใบ และลักษณะผันแปรของยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและอัตราดอกเบี้ย
จำนวนการครอบครองรถที่เกิดขึ้นทุกปีในสหรัฐอเมริกา
รถยนต์ประมาณ 2 ล้านคันต่อปีในสหรัฐอเมริกา (ที่มา: Etags.com). โดยทั่วไปแล้วยานพาหนะจะถูกยึดคืนภายใน 90 วันนับจากผิดนัดเงินกู้ (การชำระเงินครั้งล่าสุดของคุณ)
จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา
จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 1.71 ล้านล้านดอลลาร์ ณ ต้นปี 2564 (ที่มา: StudentLoanHero.com).
นักศึกษาและผู้สำเร็จการศึกษา 44.7 ล้านคนมีหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยเกือบ 30,000 ดอลลาร์ แต่หนี้เงินกู้นักเรียนที่ผู้ปกครองนำไปใช้เพื่อประโยชน์ของบุตรหลานของตนโดยเฉลี่ย 37,200 ดอลลาร์ต่อผู้กู้
ชาวอเมริกันกี่คนยื่นฟ้องล้มละลายในแต่ละปี?
ชาวอเมริกัน 544,463 คนยื่นฟ้องล้มละลายในแต่ละปี รวมถึงการล้มละลายส่วนบุคคล 522,808 ราย ส่วนที่เหลือคือการล้มละลายของธุรกิจ (แหล่งที่มา: US Courts.gov.)
จากทั้งหมด 378,953 เป็นการล้มละลายในบทที่ 7 ซึ่งแสดงถึงการล้มละลายทั้งหมดและทันที 156,377 รายการเป็นการล้มละลายในบทที่ 13 ซึ่งแสดงถึงการล้มละลายบางส่วน ซึ่งส่วนใหญ่ชำระผ่านการผ่อนชำระ
การออมและการจัดทำงบประมาณ
จำนวนเฉลี่ยของผู้ที่ไม่มีเงินออม
45% ของชาวอเมริกันไม่มีเงินออมเลย (ที่มา: GOBankingRates).
ชาวอเมริกันกี่คนอาศัยอยู่ Paycheck-to-Paycheck?
ข้อมูลค่อนข้างเก่า แต่จากการสำรวจที่จัดทำโดย CareerBuilder ในปี 2560 ชาวอเมริกัน 78% ใช้ชีวิตแบบเช็คเงินเดือนต่อเงินเดือน ซึ่งรวมถึง 10% ของครัวเรือนที่มีรายได้ต่อปีตั้งแต่ 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป
ชาวอเมริกันมีงบประมาณเท่าไร?
มีเพียง 41% ของคนอเมริกันที่มีงบประมาณตาม LendEdu.com.
มีชาวอเมริกันกี่คนที่มีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมเหตุฉุกเฉิน $ 1,000?
มีเพียง 39% ของคนอเมริกันที่มีเงินออมเพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉิน 1,000 ดอลลาร์ ตามการสำรวจของ ธนาคาร และออกเมื่อต้นปี 2564 ส่วนที่เหลือส่วนใหญ่รายงานว่าพวกเขาจะได้รับเงินจากบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือการกู้ยืมเงินจากครอบครัวและเพื่อนฝูง
จำนวนเงินที่จ่ายโดยชาวอเมริกันในค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีรายปี
ชาวอเมริกันจ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี 11.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ส่วนใหญ่จ่ายโดยบุคคลที่ถือว่าเป็น อ่อนแอทางการเงิน. (แหล่งที่มา: Forbes.)
จำนวนเงินออมเฉลี่ยต่อคนอเมริกัน
จำนวนเงินออมเฉลี่ยต่อคนอเมริกันคือ 17,135 ดอลลาร์ ณ เดือนพฤศจิกายน 2020. นั่นคือค่าเฉลี่ยของประเทศ อย่างไรก็ตาม ค่าเฉลี่ยของรัฐแตกต่างกันอย่างมาก ค่าเฉลี่ยในเวสต์เวอร์จิเนียอยู่ที่ 6,936 ดอลลาร์ (ต่ำสุด) ในขณะที่ค่าเฉลี่ยในเซาท์ดาโคตาอยู่ที่ 24,497 ดอลลาร์ (สูงสุด)
จำนวนชาวอเมริกันที่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุ
50.5% ของชาวอเมริกันมีเงินออมเพื่อการเกษียณ โดยมียอดคงเหลือเฉลี่ย 65,000 ดอลลาร์ นี้เป็นไปตามข้อมูลที่ออกโดย ธนาคารกลางสหรัฐฯ สำหรับปี 2562
คุณควรประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่?
จำนวนเงินที่คุณควรเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุตามช่วงอายุนั้นส่วนใหญ่เป็นอัตนัย ขึ้นอยู่กับรายได้ปัจจุบันของคุณ - สมมติว่าเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าครองชีพของคุณ - คูณ โดยปัจจัยที่มีแนวโน้มว่าจะให้เงินออมเพื่อการเกษียณที่เพียงพอเมื่อถึงอายุขัย 65.
ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณอายุ 40 ปี คุณควรมีเงิน 1.5 ถึง 2.5 เท่าของเงินเดือนประจำปีปัจจุบันที่เก็บไว้เพื่อการเกษียณ แต่จำนวนเงินที่คุณควรประหยัดได้จะเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุแต่ละช่วง
ตารางต่อไปนี้จัดทำโดยบริษัทการลงทุน ราคา T.Rowe ให้คำแนะนำที่มั่นคงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรเก็บไว้สำหรับการเกษียณอายุเมื่ออายุแปดขวบตั้งแต่ 30 ถึง 65: