Rick Ferri ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Portfolio Solutions กล่าวว่า "การจัดสรรสินทรัพย์ต้องเกี่ยวข้องกับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ “สิ่งที่คุณหวังว่าจะบรรลุ และเมื่อใดที่คุณหวังว่าจะบรรลุเป้าหมายนั้น สำคัญเมื่อหาการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ”
กลยุทธ์การลงทุนของคุณควรเริ่มจากสิ่งที่คุณรู้เกี่ยวกับตัวคุณเองและสิ่งที่คุณหวังว่าจะทำให้สำเร็จ
“ตามความคาดหวังของตัวฉันเองเรื่องรายจ่าย และมองดูความจริงที่ว่า ฉันยังคงทำงานที่บริษัทของตัวเองในขณะที่มี สามเงินบำนาญที่แตกต่างกันในภายหลัง ฉันสามารถที่จะก้าวร้าวมากขึ้นเล็กน้อย ถึงแม้ว่าฉันจะอายุ 50 ปลายๆ ก็ตาม” กล่าว เฟอร์รี่.
อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างกัน และขึ้นอยู่กับคุณแล้วที่จะกำหนดคู่ที่สมบูรณ์แบบและสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ระดับประสบการณ์และเส้นโค้งการเรียนรู้
Ferri ชี้ให้เห็นว่ากลยุทธ์การลงทุนเริ่มต้นของคุณควรขึ้นอยู่กับระดับประสบการณ์ของคุณ เช่นเดียวกับความรู้ของคุณเกี่ยวกับการตอบสนองทางอารมณ์ของคุณต่อสถานการณ์ทางการเงินต่างๆ “ฉันได้เรียนรู้มากมายจากการเริ่มทำ Hard Knock” Ferri กล่าว เมื่อตอนที่เขายังเด็กและยังเป็นทหารอยู่ Ferri ไปหานายหน้าและซื้อหุ้นในกองทุนรวม แต่เมื่อตลาดตก เขาตื่นตระหนกและขายขาดทุน
“ผมเห็นว่าตลาดฟื้นตัวในอีกไม่กี่เดือนต่อมา แต่ผมก็ขาดทุนไปแล้ว” Ferri จำได้ “จากนั้นฉันก็ผ่านช่วงของความผิดพลาดที่ไม่ดีทั้งหมด รวมถึงการลองใช้มือของฉันที่ การเลือกหุ้น.”
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากตอนที่เขายังเด็กอยู่นั้น Ferri จึงมี ได้เวลาพักฟื้น. เขาลงเอยด้วยการทำงานในอุตสาหกรรมการเงินและคิดว่านั่นจะช่วยให้เขาเข้าใจได้ “ฉันคิดว่าฉันจะได้รับข้อมูลวงในและทำเงินได้มากมาย” เขากล่าว “แต่นั่นไม่ใช่วิธีการทำงานจริงๆ ฉันพบว่าการทำดัชนีในอุตสาหกรรมประมาณเจ็ดหรือแปดปี ตระหนักว่าฉันทำผิดทั้งหมด และเพิ่งเริ่มลงทุนในกองทุนดัชนี”
เมื่อคุณได้ความรู้นี้แล้ว ให้ใช้ การจัดสรรสินทรัพย์ กลายเป็นเรื่องง่าย Ferri กล่าวว่า "ผู้คนใช้เวลาต่างกันไปตามประสบการณ์ในการสรุปว่าการจัดทำดัชนีเป็นวิธีที่จะไป" “ฉันเป็นนักบินรบในนาวิกโยธิน ไม่ใช่เรื่องจริงที่จะคิดว่าฉันจะเอาชนะตลาดได้”
ตอนนี้ Ferri ได้ผ่านไปแล้ว a ตลาดขาลงเล็กน้อยเขามองเห็นข้อดีที่มากขึ้นในการจัดทำดัชนี “การทำดัชนีช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากตลาด และทำอย่างสมเหตุสมผล” เขาชี้ให้เห็น “มันยากที่จะเข้าใจสิ่งนี้สำหรับคนส่วนใหญ่ เราต้องการเชื่อว่าเรากำลังลงทุนกับซุปเปอร์สตาร์และเราสามารถเอาชนะตลาดได้ ความจริงก็คือการจัดสรรสินทรัพย์ด้วยการจัดทำดัชนีเป็นโอกาสที่ดีที่สุดสำหรับความสำเร็จในระยะยาว คุณไม่จำเป็นต้องเอาชนะตลาด”
สร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมบูรณ์แบบของคุณ
เมื่อคุณทราบคุณค่าของการจัดทำดัชนีแล้ว ก็ถึงเวลากำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ “เรียบง่ายแต่ไม่ง่าย” Ferri กล่าว “เริ่มต้นด้วยความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไปในโลก” เขาแนะนำให้ดูต่อไปนี้:
- ความเสี่ยงด้านตราสารทุนของสหรัฐ
- ความเสี่ยงระหว่างประเทศ
- ความเสี่ยงในตราสารหนี้ (โดยเฉพาะเงินเฟ้อ)
- ความเสี่ยงด้านเครดิต
ยิ่งไปกว่านั้น คุณต้องพิจารณาโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณเองด้วย คุณมีเวลาเท่าไหร่เพื่อให้เงินของคุณเติบโต? คุณมีความสามารถทางอารมณ์ในการเอาชนะภาวะตกต่ำของตลาดหรือไม่? คุณสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อกำหนดโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ
Ferri ชอบ กองทุนดัชนี เพราะมีต้นทุนต่ำ คุณสามารถใช้กองทุนดัชนีเพื่อเข้าถึงหุ้นในประเทศและต่างประเทศจำนวนมาก รวมทั้งพันธบัตรและสินทรัพย์อื่นๆ เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน เกี่ยวกับตัวคุณ และปฏิกิริยาของคุณต่อข่าวการเงินและการเคลื่อนไหวของตลาด Ferri กล่าวว่าคุณสามารถปรับกลยุทธ์ของคุณได้
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ Ferri กล่าวคือเพียงแค่เริ่มต้น “ถ้าคุณพยายามเรียนรู้ทุกอย่างก่อน คุณจะไม่มีวันได้ข้อสรุป แค่เริ่มต้นตอนนี้ตามสิ่งที่คุณรู้ตอนนี้” นี่คือเหตุผลที่ Ferri ชอบกองทุนดัชนี “ซื้อกองทุนหนึ่ง” เขาแนะนำ “อย่าซื้อเป็นพวง เพียงซื้อกองทุนที่สมดุล ทำอย่างนั้นแล้วเริ่มค้นคว้า”
เขายังบอกด้วยว่าการจัดทำดัชนีเป็นเรื่องเกี่ยวกับการนำเงินของคุณเข้าและปล่อยไว้ที่นั่น เป็นเรื่องน่าดึงดูดที่จะพยายามเคลื่อนย้ายเงินเป็นจำนวนมาก โดยทำงานเพื่อให้ได้เปรียบในระยะสั้น ความพยายามเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะล้มเหลวเนื่องจากมนุษย์มีสายในการตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดี แม้ว่าการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณใหม่เพื่อให้การจัดสรรสินทรัพย์สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องหลีกเลี่ยงการซื้อขายบ่อยๆ และอยู่ห่างจากการเลือกหุ้นตามรายงานของ Ferri
“ผู้คนต้องยุ่งกับมันและมองเห็นสิ่งที่ไม่มี” เขากล่าวต่อ “ถ้าคุณต้องการเป็นนักลงทุนที่ดี คุณต้องหยุดพฤติกรรมที่ไม่ดี ฐานผลตอบแทนของคุณออกจากตลาด ตลาดไม่ใช่ศัตรู เราคือ."