DeFi คืออะไรและคุณสามารถทำอะไรกับมันได้บ้างในฐานะนักลงทุน?

การกระจายอำนาจทางการเงินหรือที่เรียกว่า DeFi อยู่ในระดับแนวหน้าของนวัตกรรมส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นในโลกการเงินในปัจจุบัน สร้างขึ้นโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนทำให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ เช่นเดียวกับในระบบการเงินแบบดั้งเดิม แต่มีความโปร่งใสและเข้าถึงได้มากขึ้น

และเมื่อภูมิทัศน์ทางการเงินเปลี่ยนแปลงไป ก็จะสร้างบริการให้มากยิ่งขึ้น เมื่อใช้สัญญาอัจฉริยะและสถาปัตยกรรม DeFi พื้นฐาน คุณสามารถยืมเงิน ลงทุน ซื้อประกัน และอื่นๆ ได้

แต่ DeFi ทำงานอย่างไร? อ่านต่อเพื่อค้นหาลักษณะสำคัญของการเงินแบบกระจายอำนาจ การใช้งาน และความเสี่ยง

DeFi (การเงินกระจายอำนาจ) คืออะไร?

DeFi เป็นระบบการเงินทางเลือกที่สร้างขึ้นโดยใช้ เทคโนโลยีบล็อคเชน. มันเลี่ยงพ่อค้าคนกลางเช่นธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นยามเฝ้าประตู

DeFi ช่วยให้ผู้บริโภคทำสิ่งต่างๆ ได้หลายอย่างเช่นเดียวกับระบบการเงินแบบเดิม แต่ในลักษณะที่โปร่งใสมากขึ้น มันทำงานเป็นหลักโดยใช้ สัญญาอัจฉริยะซึ่งเป็นข้อตกลงอัตโนมัติที่ดำเนินการเองเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการ

DeFi แตกต่างจากการเงินแบบดั้งเดิมอย่างไร?

DeFi จำลองระบบการเงินแบบดั้งเดิมในหลาย ๆ ด้าน แต่อาศัยเทคโนโลยี ไม่ใช่สถาบันการเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม

DeFi ช่วยให้คุณทำกิจกรรมต่างๆ ได้หลายอย่างเช่นเดียวกับระบบการเงินแบบเดิม ได้แก่:

• การลงทุน
• ส่งเงิน
• การยืม
• การให้ยืม
• ประหยัด

แม้ว่า DeFi และการเงินแบบดั้งเดิมมีหน้าที่เหมือนกันมากมาย แต่ก็เกิดขึ้นแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง สถาบันการเงินและรัฐบาลใช้ระบบการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่ DeFi ดำเนินการแบบดิจิทัลโดยไม่มีอำนาจจากส่วนกลาง

ความโปร่งใส

การกระจายอำนาจทางการเงินโดยทั่วไปมีความโปร่งใส Blockchain ใช้เทคโนโลยีโอเพ่นซอร์สและทุกคนสามารถดูและตรวจสอบรหัสได้ ผู้บริโภครู้เพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นเบื้องหลังของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

ไม่ได้รับอนุญาต

ความแตกต่างอีกประการระหว่าง DeFi และระบบการเงินแบบเดิมคือ การไม่อนุญาตทั้งในการสร้างและมีส่วนร่วม ในกรณีของธนาคารแบบดั้งเดิม กฎระเบียบสร้างอุปสรรคในการเข้าบริษัทใหม่ นอกจากนี้ เนื่องจากคุณต้องสมัครและได้รับการอนุมัติเพื่อให้บริการทางการเงินส่วนใหญ่ จึงมีคุณสมบัติเพียงไม่กี่คน

แต่เนื่องจาก DeFi ไม่มีข้อบังคับดังกล่าว ทุกคนสามารถเข้าร่วมพื้นที่และสร้างแอปและการเริ่มต้นทางการเงินได้ และผู้บริโภคสามารถใช้ประโยชน์จากบริการเหล่านี้ได้โดยไม่มีความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าประเทศ

เวลาทำการ

บริษัทการเงินแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่เปิดเฉพาะบางช่วงเวลาของวัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถซื้อและขายหุ้นได้เฉพาะเมื่อเปิดตลาดหลักทรัพย์เท่านั้น ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงคุณลักษณะบางอย่างของบัญชีธนาคารของตนได้เฉพาะเมื่อธนาคารเปิดทำการเท่านั้น และแม้ในช่วงเวลาทำการปกติ กิจกรรมบางอย่าง เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร อาจใช้เวลาหลายวันในการดำเนินการ

แต่ DeFi ไม่ปฏิบัติตามชั่วโมงการทำงาน บริการต่างๆ พร้อมให้บริการเสมอ และโดยส่วนใหญ่แล้ว เกือบจะในทันที

ไม่ได้หมายความว่าระบบการเงินแบบเดิมไม่มีข้อได้เปรียบ อุตสาหกรรมการเงินถูกควบคุมอย่างเข้มงวด ดูเหมือนเป็นภาระในบางครั้ง แต่หมายความว่ามีระบบมากมายในการปกป้องผู้บริโภคจากผู้กระทำความผิด

DeFi สร้างขึ้นอย่างไร?

การเงินแบบกระจายอำนาจสร้างขึ้นบนสถาปัตยกรรมหลายชั้นที่เรียกว่า “ซอฟต์แวร์สแต็ค” แต่ละชั้นสร้างขึ้นบนชั้นอื่นๆ สิ่งนี้สร้างระบบที่ทำธุรกรรม DeFi ทั้งหมด

นี่คือองค์ประกอบห้าประการของสถาปัตยกรรม DeFi:

• การตั้งถิ่นฐาน: เลเยอร์แรกนี้เป็นรากฐานที่ส่วนที่เหลือของ DeFi สร้างขึ้น เลเยอร์นี้ประกอบด้วยบล็อคเชนและเนื้อหาโปรโตคอลดั้งเดิม (โดยหลักแล้ว Bitcoin หรือ Ethereum).
• ทรัพย์สิน: ชั้นที่สองนี้เก็บ .ทั้งหมด สกุลเงินดิจิตอล และทรัพย์สินอื่นๆ ของ DeFi ซึ่งรวมถึง NFTs — หรือโทเค็นที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้อธิบายไว้ภายหลังในบทความนี้
• มาตรการ: มาตรฐาน (โปรโตคอล) สำหรับงานและกิจกรรมต่างๆ ประกอบเป็นเลเยอร์นี้ โปรโตคอลดำเนินการผ่านสัญญาอัจฉริยะและมีความเฉพาะเจาะจงสำหรับกิจกรรมต่างๆ ของ DeFi เช่นการแลกเปลี่ยน crypto ตลาดตราสารหนี้และ อนุพันธ์.
• แอปพลิเคชัน: เลเยอร์แอปพลิเคชันช่วยให้ผู้บริโภคโต้ตอบกับ DeFi ได้อย่างง่ายดาย แอปพลิเคชันสำหรับผู้บริโภคทำงานบนสัญญาอัจฉริยะและโปรโตคอลพื้นฐาน
• การรวม: ชั้นบนสุดนี้ขยายชั้นแอปพลิเคชัน ในเลเยอร์นี้ ผู้รวบรวมจะรวบรวมแอปพลิเคชันหลายตัวเข้าด้วยกันและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม DeFi ที่ต้องใช้หลายโปรโตคอล

วันนี้คุณทำอะไรกับ DeFi ได้บ้าง

เนื่องจากการเงินแบบกระจายอำนาจกลายเป็นที่นิยมและหลากหลายมากขึ้น รายการสิ่งที่คุณทำได้ก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง วันนี้สามารถอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมแบบเดียวกับที่คุณพบในระบบการเงินแบบเดิมได้

ส่งเงิน

หนึ่งในคุณสมบัติแรกที่ทำให้ DeFi น่าสนใจคือความสามารถในการส่งเงินไปทุกที่ในโลกในทันทีและในราคาประหยัด ในระบบการเงินแบบดั้งเดิม การส่งเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในต่างประเทศ อาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง แต่การกระจายอำนาจทางการเงินทำให้ราคาถูกและง่าย

เก็บเงิน

เช่นเดียวกับที่คุณใช้ธนาคารแบบดั้งเดิมในการเก็บเงินของคุณ DeFi ให้คุณจัดเก็บสกุลเงินของคุณเองโดยใช้ a กระเป๋าเงินเข้ารหัส. และในนวัตกรรมล่าสุด บริการอย่าง Donut ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถจัดเก็บสกุลเงินดิจิทัลของตนไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เงินของคุณจะได้รับดอกเบี้ยตราบเท่าที่คุณเก็บไว้ในบัญชี

ยืมและให้ยืม

DeFi ทำให้การยืมและให้ยืมง่ายขึ้นและเข้าถึงได้มากขึ้น การกู้ยืมเกิดขึ้นในสองรูปแบบที่แตกต่างกัน ประการแรกมีการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่นี่บุคคลหนึ่งยืมจากอีกคนหนึ่ง เงินกู้ประเภทอื่น ๆ เป็นแบบพูล ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้กู้หลายรายจึงรวมเงินของพวกเขาเข้าด้วยกัน ซึ่งผู้กู้สามารถยืมได้

ต่างจากการกู้ยืมในระบบการเงินแบบดั้งเดิม การยืมกับ DeFi ไม่ต้องการให้คุณเปิดเผยตัวตนหรือต้องถูกตรวจสอบเครดิต แต่คุณยังคงให้หลักประกันเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้จะครบถ้วนถ้าคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ของคุณ

DeFi ยังทำงานได้ดีสำหรับผู้ที่อาจมีปัญหาในการยืมตัวในสภาพแวดล้อมแบบดั้งเดิม และช่วยให้ผู้อื่นได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินดิจิตอลของพวกเขาโดยการให้ยืม

ซื้อขายสกุลเงินดิจิตอล

รากฐานที่สำคัญอย่างหนึ่งของ DeFi และสิ่งที่หลายคนรู้จักคือความสามารถในการซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัล การแลกเปลี่ยน crypto แบบรวมศูนย์ทำหน้าที่คล้ายกับแพลตฟอร์มการซื้อขายหุ้นแบบดั้งเดิม มีอำนาจกลาง และคุณต้องเปิดเผยตัวตนและทรัพย์สินเงินฝากของคุณ บ่อยครั้งโดยการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณ แต่นอกการแลกเปลี่ยน crypto ทุกคนสามารถ ซื้อขายโดยตรงกับบุคคลอื่น โดยไม่เปิดเผยตัวตนหรือฝากเงิน สัญญาอัจฉริยะช่วยอำนวยความสะดวกในการซื้อขาย ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

โทเค็นการค้า

สกุลเงินดิจิตอลไม่ใช่สิ่งเดียวที่คุณสามารถแลกเปลี่ยนกับ DeFi ได้ นักประดิษฐ์ได้สร้างเวอร์ชันโทเค็นของสินทรัพย์แบบดั้งเดิมมากขึ้น

ซื้อได้ เวอร์ชันโทเค็น ของหุ้นแบบดั้งเดิม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถซื้อหุ้นเทสลาเวอร์ชันโทเค็นได้ คุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของส่วนแบ่งของเทสลาจริง ๆ แต่คุณจะเป็นเจ้าของโทเค็นที่ติดตามประสิทธิภาพของส่วนแบ่งของเทสลา

หรือซื้อ (และขาย) NFTs, สินทรัพย์ดิจิทัลที่เป็นตัวแทนของทรัพย์สินจริง คิดว่า NFT เป็นเวอร์ชันโทเค็นของเนื้อหาที่เป็นตัวแทน เช่น วิธีที่คุณสามารถซื้อหุ้นเทสลาเวอร์ชันโทเค็นได้ มี NFT สำหรับงานศิลปะ ดนตรี และอื่นๆ

คราวด์ฟันดิ้ง

เช่นเดียวกับที่คุณสามารถใช้ระบบการเงินแบบดั้งเดิมในการระดมทุนสำหรับแนวคิดของคุณ คุณสามารถใช้การเงินแบบกระจายอำนาจเพื่อทำเช่นเดียวกัน เนื่องจากเทคโนโลยีบล็อคเชน (และ DeFi) สร้างขึ้นเพื่อความโปร่งใส ผู้ให้ทุนสามารถดูได้ว่าเงินบริจาคของพวกเขาเคลื่อนผ่านระบบและนำไปใช้อย่างไร

ซื้อประกัน

คุณสมบัติอีกอย่างของ DeFi คือความสามารถในการซื้อประกัน ตามเว็บไซต์ของ Ethereum การประกันภัย DeFi มีราคาไม่แพง เป็นระบบอัตโนมัติ โปร่งใส และชำระเงินได้เร็วกว่า ประเภทของความคุ้มครองประกันภัยในการทำงานของบริษัท Etherisc ให้ความคุ้มครองสำหรับเที่ยวบินล่าช้า พายุเฮอริเคน การโจรกรรมกระเป๋าเงินดิจิทัล การเสียชีวิตหรือเจ็บป่วย และอื่นๆ

Ethereum และ DeFi

Bitcoin และเทคโนโลยีบล็อคเชนเป็นเจ้าแรกในตลาด แต่ตั้งแต่นั้นมา สกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ ก็ถูกสร้างขึ้นด้วยเทคโนโลยีบล็อคเชนที่ได้รับการปรับปรุง Ethereum ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่เป็นอันดับสองในแง่ของมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด ใช้เทคโนโลยีบล็อคเชนที่เหมาะสมกับระบบ DeFi มากกว่า เป็นผลให้ DeFi ถูกสร้างขึ้นใน Ethereum blockchain เป็นส่วนใหญ่

เทคโนโลยีบล็อคเชนของ Ethereum นั้นใช้งานง่ายกว่าของ Bitcoin แต่ที่สำคัญกว่านั้น มันช่วยให้มีสัญญาอัจฉริยะ ซึ่งธุรกรรม DeFi ส่วนใหญ่ใช้ เทคโนโลยีพื้นฐานของ Bitcoin ไม่อนุญาตให้มีสัญญาอัจฉริยะเหล่านี้

ขณะนี้โครงการ Ethereum อยู่ระหว่างการสร้าง Ethereum 2.0ซึ่งเป็นชุดของการอัพเกรดที่ออกแบบมาเพื่อให้เทคโนโลยี Ethereum และ DeFi สามารถปรับขนาดได้ ปลอดภัยและยั่งยืนมากขึ้น

วิธีสร้าง DeFi

ลักษณะสำคัญของการกระจายอำนาจทางการเงินอย่างหนึ่งคือทุกคนสามารถมีส่วนร่วมได้ ด้วยเหตุนี้ ทุกคนจึงสามารถสร้างและปรับใช้โปรเจ็กต์ DeFi ของตนเองได้ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการสร้างแอป DeFi นั้นต้องใช้ทักษะที่สำคัญ ตามเว็บไซต์ Ethereum ใช้เวลาห้าขั้นตอน กระบวนการเริ่มต้นด้วยการสร้างสภาพแวดล้อมที่เหมาะสมเพื่อสร้างและทดสอบสัญญาอัจฉริยะ

1. ติดตั้งทรัฟเฟิลและกานาซ
2. สร้างโทเค็น ERC20
3. รวบรวมโทเค็น ERC20
4. ปรับใช้โทเค็น ERC20
5. สร้างสัญญาอัจฉริยะ FarmToken

เยี่ยม เว็บไซต์ของ Ethereum สำหรับคำแนะนำเชิงลึกในการสร้างและเปิดตัวโครงการ DeFi

ปลอดภัยในการใช้งานหรือไม่?

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าในขณะที่ DeFi กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นและมีการใช้งานมากกว่าที่เคยเป็นมา แต่ก็ยังมีความเสี่ยงมากมาย

ประการแรก ไม่เหมือนระบบการเงินแบบเดิม DeFi ไม่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ธนาคารแบบดั้งเดิมปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อปกป้องลูกค้า และถ้าคุณเก็บเงินไว้ในธนาคารแล้วธนาคารก็ปิดกิจการ ประกัน FDIC เข้ามาเพื่อปกป้องเงินของคุณ หากคุณลงทุนกับโบรกเกอร์ที่ตกต่ำ ประกัน SIPC ประกันหุ้นของคุณ แต่ปัจจุบันไม่มีการป้องกันดังกล่าวสำหรับบริการ DeFi

ความเสี่ยงที่สองของการกระจายอำนาจทางการเงินมาพร้อมกับเทคโนโลยี เช่นเดียวกับเทคโนโลยีทั้งหมด มีพื้นที่สำหรับข้อผิดพลาดและข้อบกพร่อง และเนื่องจากสัญญาอัจฉริยะเป็นไปโดยอัตโนมัติเมื่อสร้างขึ้น ข้อผิดพลาดไม่สามารถลบออกได้อย่างง่ายดายในภายหลัง

ประการที่สาม การลงทุน DeFi มาพร้อมกับความเสี่ยงมากมายที่จะสูญเสียเงินของคุณ Cryptocurrencies และโทเค็นอื่น ๆ เป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวน และเนื่องจากไม่มีประวัติยาวนานที่ต้องดู จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าพวกเขาจะฝ่าฟันพายุได้อย่างไร และพวกมันจะเด้งกลับได้เร็วแค่ไหนหลังจากการชน

บรรทัดล่าง

เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่า DeFi จะขยายตัวและเติบโตอย่างไร แต่มีแนวโน้มว่าจะกลายเป็นส่วนสำคัญของระบบการเงินของเรา เนื่องจากความโปร่งใสและการเข้าถึงได้ หลายคนจึงไว้วางใจ DeFi มากกว่าระบบการเงินแบบดั้งเดิม การเงินแบบกระจายอำนาจมีพื้นที่สำหรับนวัตกรรมที่มากขึ้น และเราเกือบจะเห็นได้เลยว่ามันเลียนแบบธุรกรรมที่เกิดขึ้นในด้านอื่นๆ ของชีวิตเรา