การถอน Roth IRA: 5 สิ่งที่ต้องรู้

เราใช้เวลามากมายในการพูดคุยเกี่ยวกับการบริจาคให้กับ Roth IRA และวิธีการ เปิด Roth IRA.

และถูกต้องแล้ว

ส่วนที่ยากคือการเริ่มต้นและยึดติดกับแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ การดึงเงินออกเป็นเรื่องง่าย

แต่มีกฎบางอย่างที่คุณควรทราบ หากคุณใกล้เกษียณอายุ เราขอแนะนำให้คุณใช้เงินกับ a ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งสามารถอธิบายตัวเลือกการถอนเงิน Roth IRA ให้คุณได้ ในระหว่างนี้ ฉันจะนำเสนอข้อเท็จจริง 5 ประการเกี่ยวกับการถอนเงิน Roth IRA (หรือการแจกแจง) เพื่อให้คุณทราบ:

1. คุณสามารถถอนได้ ผลงาน ตอนไหนก็ได้

เหตุผลหนึ่งที่ Roth IRA ได้รับความนิยมอย่างมากก็เพราะว่ามีความยืดหยุ่น คุณกำลังใส่ดอลลาร์หลังหักภาษีเข้าบัญชีเป็นรายปี ผลงาน Roth IRAแล้วคุณจะสามารถนำเงินเหล่านั้นออกไปได้เมื่อคุณต้องการ ไม่มีค่าปรับหรือการจ่ายภาษีเนื่องจากเงินสมทบที่ถอนออกจาก Roth IRA ได้ตลอดเวลา ด้วยเหตุนี้ ผู้คนจึงใช้ Roth IRAs เพื่อ ออมเพื่อการเกษียณเงินดาวน์บ้าน ค่าเล่าเรียนวิทยาลัย และอื่นๆ ในความเห็นของฉันนั่นเป็นการใช้บัญชีในทางที่ผิด แต่ฉันไม่โทษคนอื่นที่ทำมัน

2. คุณสามารถถอนได้ รายได้ ได้ตลอดเวลา (แต่คุณอาจจะต้องเสียค่าปรับและภาษี)

รายได้ (เงินที่คุณบริจาค) ใน Roth IRA กำลังเติบโตปลอดภาษี ประโยชน์ดีๆ. ดังนั้น IRS จึงมีกฎเกณฑ์บางประการเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้กับรายได้เหล่านั้น กฎเกณฑ์ค่อนข้างซับซ้อน ซับซ้อนกว่าที่อื่น กฎ Roth IRA. ดังนั้นนั่งลงและเตรียมพร้อมที่จะทำให้จิตใจของคุณปลิวไป โอเค มันไม่ได้แย่ขนาดนั้น 🙂 ถ้ามันซับซ้อนเกินไปสำหรับคุณ จำไว้ว่าสิ่งที่ฉันได้กล่าวไว้ข้างต้น: รายได้ของ Roth IRA ไม่ควรถูกแตะต้อง เว้นแต่คุณจะมีเหตุผลดีๆ ที่จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษ มันคือบัญชีเกษียณ ปล่อยให้มันอยู่คนเดียว

3. การเกษียณอายุหรือทุพพลภาพเป็นหนทางที่ชัดเจนในการถอนเงินภาษีและไม่ต้องเสียค่าปรับ

หากคุณอายุครบเกษียณ (59.5) และ/หรือพิการ คุณก็ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้และไม่ต้องเสียค่าปรับ สิ่งเหล่านี้เรียกว่า คุณได้รับการพิจารณาเมื่อสิ้นสุดขั้นตอนรายได้ของชีวิตและกรมสรรพากรแจ้งว่าคุณได้รับรางวัลแล้ว: รายได้ปลอดภาษี ยินดีด้วย! โปรดทราบว่ามี "กฎ 5 ปี" ที่ควรทราบ การบริจาคครั้งแรกของคุณให้กับ Roth IRA ต้องทำ 5 ปีก่อนเวลาที่คุณถอนตัวเพื่อเกษียณอายุ

4. บ้านหลังแรก วิทยาลัย และความยากลำบากอนุญาตให้ถอนรายได้โดยไม่มีโทษ

หากคุณมีข้อยกเว้น คุณสามารถถอนรายได้ Roth IRA โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10% ข้อยกเว้นเหล่านี้รวมถึงทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพและความยากลำบาก ดู IRS Pub 590 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม พวกเขายังรวมถึงข้อยกเว้นสำหรับบ้านหลังแรกของคุณ (สูงถึง $ 10,000) และค่าใช้จ่ายวิทยาลัยใด ๆ (ไม่จำกัด) จำไว้ว่า แม้ว่าคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงโทษปรับ 10% ได้ แต่คุณยังต้องแยกภาษีสำหรับการถอนเงินเหล่านี้

5. ไม่จำเป็นต้องถอนเงินจนกว่าคุณจะตาย

ไม่เหมือนบัญชีเกษียณอื่น ๆ เงินสมทบและรายได้ใน Roth IRA ไม่จำเป็นต้องถอนออกในช่วงเวลาหนึ่ง คุณสามารถเก็บเงินไว้ที่นั่นจนกว่าคุณจะตาย เมื่อคุณเสียชีวิต เงินจะต้องถอนออกคล้ายกับ IRA แบบดั้งเดิม กล่าวคือจะต้องแจกจ่ายเงินเหล่านี้ก่อน 5 ปีหลังจากที่คุณเสียชีวิต

ในแง่บวกนี้สรุปคะแนน 5 คะแนนของฉันเกี่ยวกับการถอน Roth IRA คุณมีอะไรจะเพิ่มไหม แบ่งปันในความคิดเห็นด้านล่าง ...

ที่มา: IRS Publication 590: ข้อตกลงการเกษียณอายุรายบุคคลและ กฎการถอน Roth IRA.

เกี่ยวกับ Philip Taylor, CPA

Philip Taylor หรือที่รู้จักในชื่อ "PT" เป็น CPA, บล็อกเกอร์, podcaster, สามี และพ่อของลูกสามคน PT ยังเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของการประชุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนบุคคลและงานแสดงสินค้า FinCon.

เขาก่อตั้ง Part-Time Money® ขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งปันคำแนะนำเรื่องเงิน และรับผิดชอบตัวเอง (ในขณะที่ ชำระหนี้มากกว่า $75k) และพบกับคนอื่นๆ ที่หลงใหลในการก้าวไปสู่การเงิน ความเป็นอิสระ