 เยือนความมั่งคั่ง
|
แต่แล้ว Wealthfront ล่ะ? และ ไออาร์เอ?
ปรากฎว่าเปิด IRA ด้วย มั่งคั่ง สามารถช่วยให้คุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณได้อย่างมาก ลองมาดูคู่มือที่มีประโยชน์นี้สำหรับการลงทุนของ IRA กับที่ปรึกษา robo ยอดนิยมนี้
ทำไมต้องลงทุนใน IRA?
ก่อนอื่น เรามาคุยกันอย่างรวดเร็วว่าทำไมการเปิด IRA จึงเป็นแนวคิดที่ฉลาด
IRA เป็นบัญชีการลงทุนพิเศษที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณของคุณในขณะที่เลื่อนหรือขจัดภาระภาษีของคุณ คุณเปิด IRA กับสถาบันการเงิน (เช่น Wealthfront หรืออื่น ๆ ) ที่ปรึกษาหุ่นยนต์, นายหน้าซื้อขายหุ้น, ธนาคาร ฯลฯ ที่ให้บริการบัญชีประเภทนี้) และโปรดทราบว่าคุณสามารถเป็นเจ้าของ IRA แยกต่างหากจาก 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง
แม้ว่าจะมี IRA หลากหลายประเภท แต่แต่ละประเภทก็มีข้อดีเฉพาะของตัวเอง เราจะเน้นที่ 2 ประเภทหลักนี้:
- IRA .แบบดั้งเดิม — ด้วยประเภทนี้ คุณสามารถหักเงินสมทบในการคืนภาษีของคุณ และรายได้ในบัญชีของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ หากคุณอายุต่ำกว่า 70 1/2 คุณสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมได้ อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดด้านรายได้ที่จะมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- Roth IRA — ด้วยประเภทนี้ คุณจะบริจาคเงินที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้ว ดังนั้นรายได้ในบัญชีของคุณจึงมีโอกาสที่จะปลอดภาษี (หากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ) คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้แม้ว่าคุณจะอายุเกิน 70 1/2 ตราบใดที่คุณยังคงมีรายได้อยู่ อย่างไรก็ตาม มี จำกัดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ และยังคงมีส่วนร่วม (แม้ว่าจะมีวิธีการรอบนี้).
บัญชีทั้งสองประเภทนี้สามารถช่วยให้การออมเพื่อการเกษียณของคุณเร็วกว่าบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีปกติ แม้ว่าในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะไม่สามารถสัมผัสรายได้ของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณ (หรือต้องเผชิญกับบทลงโทษที่รุนแรง) IRA สามารถเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับเกมระยะยาว (คลิกที่นี่เพื่ออ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRAs เทียบกับ IRA แบบดั้งเดิม)
วิธีการเปิด IRA. Wealthfront
เช่นเดียวกับบัญชีที่ปรึกษา robo หลายบัญชี IRA ของ Wealthfront นั้นสมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่เป็นนักลงทุนมือเปล่าและไม่ต้องการยุ่งยากกับการจัดการและปรับพอร์ตโฟลิโอเมื่อเวลาผ่านไป
อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์อันทรงพลังของ Wealthfront ปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอตามความต้องการในการลงทุนของคุณและยอมรับความเสี่ยงตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ พอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการปรับโดยอัตโนมัติเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติของคุณ
พอร์ตโฟลิโอของคุณจะประกอบด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่ได้รับการคัดสรรในประเภทสินทรัพย์ 3 ประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่ หุ้น พันธบัตร และทางเลือกอื่น ๆ เช่น REIT อสังหาริมทรัพย์. ความหลากหลายนี้เป็นสิ่งที่ดีสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างแน่นอน!
สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเปิด IRA คือการตั้งค่าบัญชีใหม่กับ Wealthfront และเลือก a แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA และตอบแบบสอบถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินความต้องการและความเสี่ยงของคุณ ความอดทน. คุณจะต้องทำการลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำที่ $500 อย่างไรก็ตาม ผู้อ่านขี้ยานักลงทุนสามารถรับเงิน $5,000 แรกที่จัดการได้ฟรีโดย โดยใช้ลิงค์นี้.
คุณสามารถโอน IRA ไปยัง Wealthfront ได้หรือไม่?
หากคุณมี IRA ที่โฮสต์โดยสถาบันการเงินอื่นอยู่แล้ว คุณสามารถโอนไปยัง Wealthfront ได้ เมื่อคุณเปิดบัญชีใหม่ คุณจะเห็นตัวเลือกนี้ ตอนนี้ เมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้ Wealthfront จะขายการถือครองพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณ และใช้เงินที่ได้ไปลงทุนในตัวเลือกพอร์ตของตัวเอง
Wealthfront รายงานว่ากระบวนการนี้ใช้เวลาประมาณห้าถึง 10 วันทำการ ข่าวดี: คุณจะไม่ต้องเสียภาษีในการโอน
คุณสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth ด้วย Wealthfront ได้หรือไม่?
น่าเสียดายที่ Wealthfront ไม่สามารถแปลงเป็น Roth IRA ให้คุณได้ หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมที่สถาบันการเงินอื่น คุณจะต้องทำกระบวนการแปลงให้เสร็จสิ้นที่นั่นก่อนที่จะโอนบัญชีของคุณไปยัง Wealthfront
ค่าธรรมเนียมสำหรับ Wealthfront Traditional หรือ Roth IRA คืออะไร?
สำหรับบัญชีทั้งสองประเภท Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 0.25% นี้ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ — โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณ ใช้รหัสโปรโมชั่น Wealthfront ของเรา สำหรับ $5,000 จัดการได้ฟรี
โปรดทราบว่าคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมจากการใช้ ETF ของ Wealthfront อย่างไรก็ตาม เราพบว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีน้อย: โดยเฉลี่ย 0.18%
อะไรคือข้อดีอื่น ๆ ของบัญชี Wealthfront?
ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีใดกับ Wealthfront ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคือการเข้าถึงการวางแผนทางการเงินฟรีด้วยอัลกอริธึมคอมพิวเตอร์ที่เหมาะสมของที่ปรึกษา robo เรียกว่า “เส้นทาง” ด้วย Path Wealthfront สามารถช่วยคุณกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ (รวมถึงงานใหญ่อื่นๆ เช่น การซื้อบ้านหรือส่งบุตรหลานของคุณไป วิทยาลัย). Wealthfront คำนึงถึงบัญชีทั้งหมดของคุณ รวมถึงบัญชีที่สถาบันการเงินอื่น ๆ และให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลแก่คุณ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ Wealthfront สามารถทำได้ โปรดดูที่ รีวิว Wealthfront เชิงลึกของเรา. และสำหรับข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือก IRA ตัวเอกอื่น ๆ โปรดอ่านเกี่ยวกับ บัญชีโปรดอื่นๆ ของเรา.