ไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 50,000 ดอลลาร์หรือ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณกำลังเผชิญอยู่หรือ สินเชื่อจำนองครั้งที่ 2 คุณกำลังพยายามจะชำระหนี้ ภาระหนี้ก้อนโตที่ดูเหมือนจะผ่านไม่ได้ น่าเสียดาย หากคุณต้องเผชิญกับหนี้สินจำนวนมากเมื่อคุณออกจากวิทยาลัย คุณไม่ได้อยู่คนเดียว
ด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ย 35,000 เหรียญสหรัฐ ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยปี 2015 เป็นหนี้บุญคุณมากที่สุดในประวัติศาสตร์ ที่แย่กว่านั้น หนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาพุ่งสูงขึ้นถึง 1.3 ล้านล้านในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยไม่มีจุดสิ้นสุดและไม่มีกฎหมายที่แท้จริงเพื่อควบคุมปัญหาบนโต๊ะ
ผู้กู้กว่า 43 ล้านคนเป็นเจ้าของพายชิ้นนี้ โดยส่วนใหญ่มียอดคงเหลือไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์ จากนั้นก็มีบัณฑิตวิทยาลัยที่ยืมเงินจำนวนมากจนสามารถซื้อบ้านไร่ในมิดเวสต์แทนได้
เรากำลังพูดถึงบัณฑิตและนักศึกษาที่จมน้ำตายในหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 6 หลัก ซึ่งเป็นกลุ่มบัณฑิตเล็กๆ ที่คิดเป็นร้อยละ 5.6 ของผู้กู้โดยรวม ประเด็นก็คือ การรู้ว่าส่วนของคุณเป็นชนกลุ่มน้อยนั้นไม่น่าจะมีการปลอบใจหากคุณเหมาะสมกับกลุ่มประชากรนี้
เมื่อคุณเป็นหนี้เงิน คุณต้องดูแลตัวเอง ไม่ว่าคุณจะมีหนี้หกหลักในบัณฑิตวิทยาลัยหรือเพื่อผลกำไรที่น่าเศร้าก็ไม่สำคัญ เนื่องจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่สามารถปลดออกได้ในการล้มละลาย คุณจึงติดขัดในการชำระคืนไม่ว่าด้วยวิธีใด แต่อย่างไร?
5 ขั้นตอนในการพิชิตตัวเลขหกตัวในหนี้เงินกู้นักเรียน
หากคุณกำลังดิ้นรนภายใต้น้ำหนักของหนี้เงินกู้นักเรียนหกหลัก คุณต้องมีเส้นชีวิตของคุณเอง ขั้นตอนต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณควบคุมและทำให้สินเชื่อของคุณลดลงในระดับที่สามารถจัดการได้มากขึ้นในท้ายที่สุด - หรือลบออกจากแผนที่ให้ดี
ขั้นตอนที่ #1: ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทจำนวนหนึ่งได้เริ่มเสนอทางเลือกในการรีไฟแนนซ์เงินกู้สำหรับนักเรียนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ซึ่งสามารถลดระยะเวลาหลายปีและดอกเบี้ยหลายพันดอลลาร์จากเงินกู้ยืมของคุณ รายการนั้นรวมถึง โซฟีที่สัญญาวิธีการที่มุ่งเน้นผู้บริโภคเพื่อ การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนและการธนาคาร. นอกจากนี้ บริษัทเช่น LendEdu.com ให้ธนาคารแข่งขันเพื่อ การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ ด้วยการขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียว
ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางใด คุณควรรู้ว่าคุณจะสูญเสียการคุ้มครองบางอย่างเมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชน ซึ่งรวมถึงตัวเลือกสำหรับการเลื่อนเวลาหรือความอดทนพร้อมกับความสามารถในการลงทะเบียนสำหรับแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้หรือการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ หลายบริษัทมาที่โต๊ะเพื่อให้ความช่วยเหลือหากคุณตกงาน แต่คุณต้องตรวจสอบรายละเอียดก่อนสมัครสินเชื่อ
นอกจากนี้คุณต้องมีเครดิตที่ดีในการ รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนโดยไม่มีผู้ลงนามร่วม. ดังนั้นหากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย ผู้ให้กู้เอกชนหลายคนจะไม่พิจารณาใบสมัครของคุณ ซึ่งรวมถึงใด ๆ ผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์เช่น Lending Club หรือเจริญ.
หากเงินกู้ของคุณอยู่ในอัตราดอกเบี้ยสูง คุณจะไม่สามารถ รับสินเชื่อส่วนบุคคลและคุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการของรัฐบาลใด ๆ ในอนาคต มิฉะนั้นรายได้ในอนาคตของคุณจะทำให้คุณไม่สามารถใช้ประโยชน์ได้ รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน เป็นหนึ่งการเคลื่อนไหวที่คุณต้องพิจารณา
ขั้นตอนที่ #2: หารายได้ให้มากที่สุด – อย่างน้อยก็ชั่วขณะหนึ่ง
หากคุณได้รับปริญญาในสายอาชีพที่ไม่ได้ขึ้นชื่อว่าได้รับค่าตอบแทนสูง คุณอาจถูกล่อลวงให้รับ “งานในฝัน” ครั้งแรกที่ตามมา – ค่าตอบแทนสูงหรือไม่ก็ตาม แต่คุณอาจต้องการพิจารณาการย้ายดังกล่าวใหม่หากคุณต้องการชำระเงินกู้ของคุณจริงๆ ให้มองหาและสมัครงานในสาขาที่เกี่ยวข้องแทน ซึ่งคุณอาจมีโอกาสได้รับค่าตอบแทนที่สูงขึ้น
สมมติว่าคุณสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทด้านจิตวิทยาด้วยความหวังว่าจะได้งานเป็นนักบำบัดการแต่งงานและครอบครัว ซึ่งเป็นอาชีพที่จ่ายค่าจ้างเฉลี่ยต่อปีเพียง 48,040 ดอลลาร์ในปี 2014 หลังจากอ่านข้อมูล BLS และค้นหาทางเลือกอาชีพที่อาจเกิดจากปริญญาของคุณ คุณอาจพบว่ามันทำให้ รู้สึกจะหางานเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านทรัพยากรบุคคลแทน - งานที่จ่ายค่าจ้างเฉลี่ยต่อปีเป็น 57,420 เหรียญแทน
ด้วยปริญญาโทและประสบการณ์บางอย่าง คุณอาจมีสิทธิ์ได้งานเป็นผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลด้วย ช่วงเวลาสนุก: ผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคล ดึงค่าจ้างเฉลี่ยต่อปีที่ 102,780 ดอลลาร์ทั่วประเทศในปี 2557 และปริญญาโทมักจะจำเป็นสำหรับตำแหน่งระดับสูงสุดเท่านั้น
ลองนึกภาพว่าคุณจะปลอดหนี้ได้เร็วแค่ไหนหากคุณมีรายได้มากเป็นสองเท่าภายในเวลาไม่กี่ปี จำไว้ว่า งานในฝันหรือไม่ – ไม่จำเป็นต้องเป็นตลอดไป
ขั้นตอนที่ #3: ดูโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อ
มีโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้นักเรียนสาธารณะที่หลากหลายสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาที่มีคุณสมบัติตรงตามแนวทางรายได้บางอย่างหรือตกลงที่จะทำงานในภาครัฐตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ รายการสั้นรวมถึง การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) ซึ่งจะให้อภัยยอดเงินคงเหลือในสินเชื่อโดยตรงของคุณหลังจากที่คุณชำระเงิน 120 รายการตามเงื่อนไขตลอดระยะเวลาสิบปี ข้อแม้ที่สำคัญคือคุณต้องทำงานเต็มเวลาให้กับนายจ้างที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในภาคบริการสาธารณะ
อื่น แผนการขับเคลื่อนรายได้ นอกจากนี้ยังมีให้บริการ รวมถึงการชำระคืนตามรายได้ (IBR), จ่ายตามที่คุณได้รับ (PAYE), แผนการชำระคืนที่แก้ไขแล้ว (REPAYE) และแผนการชำระคืนตามรายได้ (ICR) แผนเหล่านี้กำหนดให้คุณต้องแยกจากที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 10-20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณเป็นระยะเวลา 20-25 ปี แต่เงินกู้ของคุณจะถูกปลดออกเมื่อคุณดำเนินการเสร็จสิ้น
หากคุณเป็นหนี้หกหลักและไม่เคยวางแผนที่จะหารายได้มาก โปรแกรมเหล่านี้อาจเสนอทางเลือกที่ดีที่สุดในการใช้ชีวิตที่มั่งคั่งทางการเงิน
ขั้นตอนที่ #4: รับความเร่งรีบด้านข้าง
ไม่ว่าคุณจะเลือกรีไฟแนนซ์หรือจัดการกับเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณในแบบที่เป็นอยู่ การหารายได้มากขึ้นสามารถช่วยให้คุณลงทุนได้ - ครั้งเดียวและสำหรับทั้งหมด คุณอาจสามารถรับชั่วโมงจากที่ทำงานของคุณได้มากขึ้น - ทำงานตามช่วงเวลา ทำโปรเจกต์ใหม่ หรือในที่สุดก็ไปหลังจากเลื่อนตำแหน่งที่คุณตั้งตารอ
หากเงินที่มากขึ้นจากงานปัจจุบันของคุณไม่ใช่ทางเลือก แนวทางอื่นที่ควรพิจารณาคือเริ่มงานเร่งรีบหรืองานเสริมนอกบ้าน ในโพสต์ของเราเกี่ยวกับ 65 ธุรกิจที่บ้านที่คุณสามารถเรียกใช้จากโต๊ะในครัวของคุณเราแสดงรายการตัวเลือกเร่งรีบด้านข้างที่เกือบทุกคนสามารถพิจารณาได้ รายการนั้นรวมถึง:
- การทำบัญชี
- นวดบำบัด
- ตรวจบ้าน
- การเขียนข้อความโฆษณา
- กำลังแก้ไข
- ออกแบบเว็บ
- ช้อปปิ้งลึกลับ
- บล็อก
ยังมีตัวเลือกงานเสริมอีกมากมายที่เราไม่ได้กล่าวถึง งานต่างๆ เช่น ตัดหญ้า ปูหญ้า หรือทำความสะอาดบ้าน เกือบทุกคนสามารถทำได้ และอาจนำไปสู่การจ่ายเงินจำนวนมากได้เช่นกัน ส่วนที่ดีที่สุดคือ เงินพิเศษทั้งหมดที่คุณสามารถหาได้จะถูกโยนไปที่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณโดยตรงเพื่อเร่งการตายของพวกเขา
ขั้นตอนที่ #5: ยุบไลฟ์สไตล์ของคุณ
การสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยอาจทำให้นึกถึงบ้านหลังแรกของคุณ รถใหม่คันแรกของคุณ และเงินพิเศษที่คุณจะต้องเสียไปสำหรับไลฟ์สไตล์ใหม่แบบผู้ใหญ่ของคุณ น่าเศร้าที่การจบการศึกษาด้วยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหกหลักหมายความว่าบางสิ่งจะต้องรอ อย่างน้อยที่สุด คุณควรพยายามระงับเหตุการณ์สำคัญเหล่านั้นให้นานที่สุดเพื่อที่คุณจะได้ชำระเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น
กินราเม็งต่อ ขับต่อไปที่กระแทกรถเฒ่า ต่ออายุการเช่าอพาร์ตเมนต์ที่คุณแชร์กับเพื่อนร่วมห้องสามคนจนกว่าคุณจะรับไม่ไหวอีกต่อไป
หากคุณยังคงยากจนอยู่ต่อไปให้นานที่สุด คุณจะมีโอกาสที่ดีกว่าที่จะปลดหนี้ได้เร็วกว่านี้มาก
บรรทัดล่าง
หนี้เงินกู้นักเรียนหกหลักดูเหมือนมาก แต่อาจไม่เป็นอันตรายถึงชีวิตหากคุณจัดการกับพวกเขาด้วยความร้อนแรงทันที พิจารณาสิ่งนี้: The ราคารถใหม่เฉลี่ยอยู่ที่ 33,543 ดอลลาร์ในปี 2015ซึ่งหมายความว่าคนส่วนใหญ่ใช้จ่ายมากขนาดนั้นในการขี่ใหม่ทุก ๆ สิบห้าปีอยู่แล้ว
การจ่ายเงินกู้ของคุณอาจหมายถึงการละทิ้งรถใหม่ทั้งหมดหรือเสียสละในส่วนอื่นของงบประมาณของคุณ หรืออาจหมายถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อเร่งกระบวนการให้เร็วขึ้น
ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น คุณควรเก็บตัวเลือกทั้งหมดไว้บนโต๊ะ ด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนหกหลัก คุณจะต้องได้รับความช่วยเหลือทั้งหมดที่มี