7 แหล่งรายได้ของเศรษฐี: การอภิปรายแบบเปิดของรายได้แบบพาสซีฟ

เคยได้ยินไหมว่าสถิติเศรษฐีมีค่าเฉลี่ยของ รายได้เจ็ดทาง?

ฉันพยายามค้นหาแบบสำรวจ รายงาน หรือเจ้าหน้าที่บางคนที่ทำซ้ำสถิตินั้น แต่ไม่สำเร็จ ที่กล่าวว่าเจ็ดฟังดูดีสำหรับฉัน

ที่สำคัญกว่านั้น เราจะหามันได้อย่างไร? (ถ้าอยากจะโดดไปข้างหน้านี่สุดยอดเลย แนวคิดรายได้แบบพาสซีฟ)

สิ่งที่กระตุ้นโพสต์บล็อกนี้คือความคิดที่เพื่อนของฉันที่ ESI Money นำเสนอ ซึ่งเขาพูดถึงวิธีที่ ล้านแรกนั้นยากที่สุด. ESI แชร์ว่าการเติบโตของมูลค่าสุทธิของเขาเร่งขึ้นอย่างไร ล้านแรกใช้เวลาทำงาน 19 ปี (นาฬิกาเริ่มเมื่อเริ่มทำงาน ไม่ใช่ตั้งแต่เกิด!) แต่ล้านที่ 2 ใช้เวลาเพียง 4 ปี 9 เดือน

ยิ่งคุณมีเงินมากเท่าไร คุณก็จะได้เงินมากขึ้นเท่านั้น 1% ของ $100 เป็นเพียงดอลลาร์ 1% ของ 100,000 ดอลลาร์นั้นยอดเยี่ยมมาก

NS รวยก็รวยขึ้น - นี่คือคู่มือการเล่น

รายได้ที่ใช้งานอยู่เทียบกับ รายได้แบบพาสซีฟ

เริ่มต้นด้วยการพูดถึงการทำเงินหรือรายได้ของคุณ

รายได้มีสองประเภท - แอคทีฟและพาสซีฟ

รายได้ที่ใช้งานอยู่คือเมื่อคุณทำงานและได้รับเงินสำหรับงานนั้น หากคุณทำงานที่ McDonald's คุณจะได้รับเงินเป็นชั่วโมงทำงาน หากคุณทำงานในสำนักงาน คุณอาจไม่สามารถตอกบัตรเข้าออกได้ แต่คุณจะได้รับเงินตามงานที่คุณทำ ถ้าคุณไม่ทำอะไรเลย คุณจะไม่ได้รับเงินอีกต่อไป

รายได้แบบพาสซีฟคือเมื่อการชำระเงินไม่ได้ผูกโดยตรงกับงานที่ใช้งานอยู่ ดอกเบี้ยและเงินปันผลเป็นตัวอย่างสำคัญของรายได้แบบพาสซีฟ แหล่งที่มาของรายได้แบบพาสซีฟทั่วไปนั้นต้องมาก่อนงานที่ทำอยู่ ซึ่งคุณจะได้รับเงินจำนวนเล็กน้อย ในขณะที่รายได้จำนวนมากจะมาในภายหลัง

อย่าเข้าใจผิดว่า passive income กับงานเป็นศูนย์ มันยังคงทำงานอยู่ เพียงแต่รายได้ของคุณไม่ได้ผูกโดยตรงกับชั่วโมงทำงาน ใครก็ตามที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่ารู้ว่าถือเป็นรายได้แบบพาสซีฟ แต่มีงานที่เกี่ยวข้องค่อนข้างน้อย หน้างานหนักแต่ถ้าโชคดีสามารถเก็บเช็คเช่าได้โดยไม่มีอุบัติเหตเป็นเวลาหลายเดือนก่อนต้องทำงาน

คุณสะสมความมั่งคั่งได้อย่างไร?

นี่คือกุญแจดอกถัดไปของปริศนา

กุญแจสำคัญในการสะสมความมั่งคั่งนั้นไม่ซับซ้อน:

1. ขายเวลาของคุณเพื่อเงิน
2. ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ
3. ลงทุนเงินออมของคุณเพื่อให้เติบโตโดยที่คุณไม่ต้องดำเนินการใดๆ

แค่นั้นแหละ. เป็นปัญหาอินพุตและเอาต์พุตที่เรียบง่าย

มีข้อจำกัดเพียงข้อเดียวในทั้งระบบ — เวลาของคุณในโลกนี้

คุณมีเพียงแค่ หัวใจเต้น 2.21 พันล้านครั้ง. ที่ 60 ครั้งต่อนาที นั่นเป็นเวลากว่า 70 ปีเพียงเล็กน้อย แต่ละจังหวะมีความสำคัญ

มีข้อจำกัดอีกประการหนึ่ง และนี่คือจุดที่ความไม่เท่าเทียมกันของความมั่งคั่งทำให้เกิดหัวที่น่าเกลียด และเป็นที่รู้จักกันในชื่อลำดับความต้องการของมาสโลว์

คุณต้องกิน คุณต้องการที่สำหรับนอน และความต้องการทั้งสองอย่างและความต้องการอื่นๆ ต้องใช้เงิน

ดังนั้น ในโลกอุดมคติ คุณอาจใช้เวลาสร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จอย่างมหาศาล (หรืออาจล้มเหลวสองสามอย่างก่อนที่จะเกิด สำเร็จ) แต่ในโลกแห่งความเป็นจริง คุณต้องการงานที่จ่ายเงินให้คุณตอนนี้ เพื่อที่คุณจะได้เลี้ยงตัวเอง แต่งกาย และหาที่ นอน.

ฉันเรียกมันว่าแรงโน้มถ่วงทางการเงิน

หากคุณต้องการเริ่มติดตามการเงินของคุณจริงๆ และฉันหมายถึงไม่ใช่แค่การใช้จ่ายของคุณแต่คือการลงทุนของคุณ (นั่นคือที่ที่ความมั่งคั่งถูกสร้างขึ้น) ให้ ทุนส่วนตัว ดู เป็นรากฐานที่สำคัญของฉัน ระบบการเงิน และฉันคิดว่าคุณเป็นหนี้ตัวเองดู ฟรี 100% เช่นกัน

คุณอยู่ภายใต้แรงโน้มถ่วงทางการเงิน

คิดถึงคุณ รายได้สุทธิ เป็นเครื่องบิน คุณกำลังพยายามพามันขึ้นไปบนท้องฟ้าและทะยานอย่างง่ายดาย

บนโลก เราทุกคนอยู่ภายใต้แรงโน้มถ่วงเดียวกัน ยิ่งคุณตัวใหญ่มากเท่าไหร่ แรงที่กระทำต่อร่างกายของคุณก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ถ้าคุณไม่ชั่งน้ำหนักอะไรเลย คุณจะบินหนีไป

ในด้านการเงิน เครื่องบินที่มีมูลค่าสุทธิของเราทั้งหมดอยู่ภายใต้แรงดึงดูดทางการเงินเช่นเดียวกัน สถานที่ที่คุณเลือกที่จะอยู่อาศัย วิธีที่คุณเลือกที่จะอยู่อาศัย ผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อ ฯลฯ พวกเขาจะกำหนดว่าเครื่องบินของคุณจะใหญ่และหนักแค่ไหนที่จะเก็บสิ่งของทั้งหมดนั้น ยิ่งมีความต้องการ (รายจ่ายรายเดือน) มากเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องออกแรงผลักดัน (รายได้) มากขึ้นเท่านั้น

เครื่องบินมูลค่าสุทธิของคุณออกเดินทางเมื่อแรงผลักดัน (รายได้) ของคุณเกินแรงโน้มถ่วง (ค่าใช้จ่าย) ของคุณ

นอกจากนี้ จะมีจุดเปลี่ยนเมื่อมันน้อยกว่าเครื่องบินและเหมือนจรวดมากขึ้น เมื่อแรงขับแบบพาสซีฟมีบทบาทมากกว่าแรงขับแบบแอคทีฟ หวังว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตจนถึงจุดที่พวกเขาส่งผลกระทบมากที่สุดต่อมูลค่าสุทธิของคุณ และรายได้และการออมของคุณ (รายได้ลบด้วยค่าใช้จ่าย) มีบทบาทน้อยกว่า

จุดเปลี่ยนนั้นอาจเป็นเรื่องยากที่จะนำทาง แต่มันก็เป็นอิสระมากเช่นกัน

เพิ่มรายได้ที่ใช้งานของคุณก่อน

หากคุณไม่มีทรัพยากรอื่นๆ ให้เริ่มโดยเน้นที่แหล่งรายได้ (งาน) ที่ใช้งานอยู่ จนกว่าคุณจะเก็บออมได้เพียงพอเพื่อสร้างทรัพยากรแบบพาสซีฟ

เมื่อพูดถึงแนวคิดในการประหยัดเงิน มีสองสำนักแห่งความคิด:

• ประหยัดมากขึ้น – โรงเรียนนี้ให้คุณมุ่งเน้นไปที่การใช้ชีวิตอย่าง “ประหยัด” และลดค่าใช้จ่ายของคุณให้เหลือน้อยที่สุด
• รับมากขึ้น – โรงเรียนนี้ให้คุณมุ่งเน้นไปที่การหารายได้มากขึ้น ด้วยความเร่งรีบ ธุรกิจ ฯลฯ

มันเป็นการแบ่งขั้วเท็จ คุณสามารถทำทั้งสองอย่างและควรทำทั้งสองอย่าง

ข้อแตกต่างคือการตัดรายจ่ายจะเกิดขึ้นทันที เช่นเดียวกับรายได้ที่เกิดขึ้นทันที ในขณะที่การหารายได้มากขึ้นมักจะเป็นการเล่นในระยะยาว เช่น การสร้างแหล่งรายได้แบบพาสซีฟ ดังนั้นคุณจึงตัดสิ่งที่คุณทำได้ในตอนนี้ (เช่น ตัดสายของคุณ) และประหยัดค่าใช้จ่ายได้ทันทีในขณะที่คุณสร้างแหล่งสัญญาณแบบพาสซีฟ (เช่น ประหยัดสายเคเบิลลงใน หุ้นปันผล).

ความสำคัญของการออมเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มต้นของชีวิตนั้นไม่สามารถพูดเกินจริงได้

เมื่อคุณเริ่มต้นโดยไม่ได้อะไรเลย หรือใกล้เคียง คุณจะถูกบังคับให้มีรายได้ สิ่งที่คุณบันทึกสามารถแปลงเป็นรายได้แบบพาสซีฟได้ หากคุณไม่เก็บรายได้ที่คงอยู่นั้นไว้ โดยทางเลือกหรือทางเลือกของคุณเอง คุณจะติดอยู่ในช่วงเวลานั้นตลอดไป

แหล่งรายได้แบบพาสซีฟจำนวนมาก เช่น เงินปันผลที่มีคุณภาพและกำไรจากการลงทุนระยะยาว ยังได้รับการปฏิบัติทางภาษีที่น่าพอใจอย่างยิ่ง หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ คุณอาจจ่าย ภาษีศูนย์จากกำไรจากการลงทุน. หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูง ก็เพียง 15% ซึ่งต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ทั่วไปมาก

จากนั้นเพิ่มรายได้แบบพาสซีฟของคุณ

ฉันคิดว่าการสตรีมแบบพาสซีฟแต่ละรายการนั้นตกอยู่ในหนึ่งในสองหมวดหมู่:

• คุณสร้างบางสิ่ง (ธุรกิจ) ที่ให้คุณค่า แล้วจับมูลค่าบางส่วนนั้นไว้
• คุณให้ยืมเงินกับคนที่จะสร้างสิ่งที่มีค่าและพวกเขาจ่ายเงินให้คุณสำหรับเงินนั้น

ในทั้งสองกรณี คุณต้องประหยัด

เมื่อคุณสร้างธุรกิจ คุณกำลังสละรายได้เชิงรุก (แทนที่จะทำงานเพื่อค่าจ้าง ฉันกำลังเป็นอาสาสมัครที่ธุรกิจของตัวเอง) สำหรับรายได้แบบแอคทีฟและพาสซีฟในอนาคต ในระหว่างนี้ คุณจะต้องมีวิธีชำระค่าใช้จ่ายของคุณ อาจเป็นได้ว่าคุณกำลังสร้างธุรกิจอยู่ด้านข้าง คุณยังคงมีงานประจำ หรือคุณกำลังใช้เงินออมเหล่านั้นอยู่ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณต้องมีเบาะรองนั่ง

เมื่อคุณให้ยืมเงิน คุณกำลังให้ยืมเงินออมของคุณกับใครสักคนที่จะลงทุนด้วยเหงื่อเพื่อเติบโตให้มากขึ้น

สตรีมแบบพาสซีฟในอนาคตทั้งหมดเหล่านี้ต้องพึ่งพาการมีเงินออม

กระแสรายได้ทั่วไป (แบบพาสซีฟ)

ในขณะที่คุณสะสมเงินออมและจินตนาการถึงแหล่งรายได้แบบพาสซีฟในอนาคตของคุณ ต่อไปนี้คือรายได้ทั่วไปบางส่วน (ต่อไปนี้จะยาวกว่า รายชื่อ 21 ไอเดียรายได้แบบพาสซีฟ). ตัวเลขเป็นตัวเลขโดยพลการและมีวัตถุประสงค์เพื่อติดตามจำนวนสตรีมทั่วไปเท่านั้น

ดอกเบี้ย (#1) และเงินปันผล (#2)

กระแสรายได้แบบพาสซีฟที่พบมากที่สุดสองทางคือดอกเบี้ยและเงินปันผล

ความสนใจ สามารถมาจากหลากหลายแหล่ง แต่แหล่งที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งมาจากบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยของคุณ (เช่น a บัญชีออมทรัพย์) หรือเงินให้กู้ยืมแก่บุคคล (การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์หรือบันทึกส่วนตัว) หรือบริษัท (พันธบัตร หมายเหตุ)

ความสนใจไม่ใช่เรื่องเซ็กซี่ที่จะคิด แต่ก็เป็นสิ่งที่ต้องใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยเช่นกัน เรามั่นใจว่าเราใส่เงินออมใด ๆ ลงใน บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง แล้วอย่าคิดเรื่องนี้อีกเลย มันเหมือนกับการได้เงินคืนจากบัตรเครดิต คุณเลือกบัตรเพียงครั้งเดียวและได้เงินเพียงเล็กน้อยตอบแทน

เงินปันผล คือการชำระเงินจากการลงทุนและการเป็นหุ้นส่วน เมื่อคุณเริ่มต้น การลงทุนส่วนใหญ่ของคุณจะอยู่ในตลาดหุ้น และคุณได้รับประโยชน์จากเงินปันผลที่มีคุณภาพและการปฏิบัติทางภาษีที่ดี เมื่อคุณขยายพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณอาจเข้าร่วมเป็นพันธมิตรที่ชำระเงินได้

จอกศักดิ์สิทธิ์ของเงินปันผลคือเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเพราะถูกเก็บภาษีจากอัตรากำไรจากการลงทุนระยะยาวซึ่งปกติแล้ว มาก ต่ำกว่าอัตรารายได้ปกติของคุณ ไม่ใช่เงินปันผลทั้งหมดที่มีคุณสมบัติและเงินปันผลที่ไม่ได้จะถูกเก็บภาษีเหมือนดอกเบี้ย

กำไรจากการลงทุน (#3)

คุณได้รับ กำไรจากทุน จากการขายเงินลงทุน สิ่งนี้ไม่โต้ตอบในแง่ที่ว่าคุณอาจใช้เวลาในการค้นคว้าบริษัท แต่คุณไม่จำเป็นต้อง "ทำงาน" ในบริษัทเพื่อหารายได้ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งที่ไม่ชัดเจนในแง่ที่คุณเลือกและเลือกเมื่อคุณตระหนักถึงการเพิ่มทุน (หรือการสูญเสีย)

เราถือว่าการเพิ่มทุนเป็นกระแสรายได้แบบพาสซีฟแม้ว่าจะเป็นก้อนมากเพราะคุณสามารถเปลี่ยนการถือครองให้เป็นกระแสได้โดยการขายหุ้นเป็นครั้งคราว ไม่ใช่สตรีมที่ให้ผลตอบแทนโดยไม่มีการลดเงินต้น แต่เป็นสตรีม

ค่าลิขสิทธิ์ (#4)

รายได้ค่าภาคหลวง คือรายได้ที่คุณได้รับเมื่อผู้อื่นยืมหรือใช้ทรัพย์สินของคุณ นี่อาจเป็นสิ่งที่คุณซื้อหรือสิ่งที่คุณสร้างขึ้น ผู้เขียนอาจเขียนหนังสือและผู้จัดพิมพ์จะพิมพ์ แจกจ่าย และขายหนังสือเล่มนั้น ผู้เขียนได้รับเปอร์เซ็นต์ของการขายแต่ละครั้งเป็นค่าลิขสิทธิ์และเป็นระบบที่เข้าใจกันดี

หากคุณไม่ใช่ผู้สร้างงาน คุณสามารถซื้องานจากผู้สร้างและให้สิทธิ์แก่ผู้อื่นได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถซื้อสิทธิ์เพลงสำหรับเพลงแล้วอนุญาตให้ผู้อื่นใช้

ด้วยการเพิ่มขึ้นของ ebooks และการเผยแพร่ด้วยตนเอง ฉันรู้จักนักเขียนหลายคนที่สร้างห้องสมุดหนังสือเพื่อขายใน Amazon ซึ่งสร้างรายได้ด้านที่ดีโดยไม่ต้องพยายามในแต่ละวัน ความสวยงามของธุรกิจประเภทนั้นคือการที่คุณสร้างผู้ติดตามและทุกคนที่ค้นพบผลงานของคุณจะได้รับการแนะนำให้รู้จักกับห้องสมุดที่มีอยู่

รายได้ค่าเช่า (#5)

เมื่อคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถสร้างรายได้ รายได้จากค่าเช่า จากบุคคลหรือบริษัทที่เช่าพื้นที่จากคุณ อาจเป็นที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินเชิงพาณิชย์โดยมีกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับทั้งสองอย่าง

เมื่อหลายปีก่อน นี่หมายถึงการเป็นเจ้าของทรัพย์สินด้วยตัวท่านเอง ด้วยการเพิ่มขึ้นของ แพลตฟอร์มระดมทุนนักลงทุนรายย่อยสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินเพียงเศษเสี้ยวร่วมกับนักลงทุนรายอื่น คุณสามารถใช้วิธีนี้เพื่อกระจายพอร์ตอสังหาริมทรัพย์ของคุณโดยไม่ต้องลงทุนมากเกินไปในครั้งเดียว

นี่เป็นเรื่องที่น่าสนใจอย่างยิ่งในพื้นที่ของ ลงทุนในที่ดินทำกิน. พื้นที่เพาะปลูกมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและมีองค์ประกอบกระแสเงินสดที่อาจดึงดูดนักลงทุน

รายได้ธุรกิจ (#6)

สิ่งนี้อาจหลอกลวงเล็กน้อยในแง่ที่ว่าไม่จำเป็นต้อง "อยู่เฉยๆ 100%" หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ ส่วนหนึ่งของ รายได้จากธุรกิจ จะไม่โต้ตอบในแง่ที่ว่าคุณไม่ได้ทำงานหนักเพื่อหารายได้ทุกดอลลาร์ที่ธุรกิจนำเข้ามา คุณกำลังสร้างบางสิ่งที่สร้างรายได้โดยไม่ต้องทำงาน เช่น เว็บไซต์หรือการขายผลิตภัณฑ์ข้อมูล

เมื่อฉัน เริ่มเขียนบล็อกฉันไม่รู้เลยว่ามันจะกลายเป็นธุรกิจที่ทำเงินได้ตลอดทั้งวัน แม้ว่าฉันจะเล่นกับลูกๆ หรือนอนหลับอยู่ก็ตาม

มีคนอื่น ๆ ทรัพย์สินที่สร้างรายได้น้อยแต่นั่นเป็นหกประเภทของเศรษฐีส่วนใหญ่

เมื่อพูดถึง “7 แหล่งรายได้” ไม่ได้หมายถึง 7 ประเภทที่แตกต่างกัน หมายถึง 7 สตรีมจาก 7 แหล่ง แม้ว่าแหล่งที่มาจะเป็นประเภทเดียวกันก็ตาม แนวคิดก็คือคุณควรคิดหาวิธีต่างๆ ในการกระจายกระแสรายได้ของคุณ และไม่หวังพึ่งใครเพื่อสร้างความมั่งคั่ง

ฉันสร้างกระแสรายได้ของฉันได้อย่างไร

ย้อนเวลากลับไปในช่วงต้นยุค 2000 ฉันเป็นโสด แต่คบกับภรรยาที่น่ารักในอนาคตของฉัน และทำงาน 9 ต่อ 5 ในอุตสาหกรรมการป้องกันประเทศ ฉันรักษารายจ่ายให้ต่ำ เงินออมของฉันสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของฉัน และฉันกำลังหลีกเลี่ยงบาดแผลทางการเงินที่เกิดจากตัวเอง เช่น ภาระค่าใช้จ่ายคงที่จำนวนมาก (รถยนต์ ค่าเช่า ฯลฯ)

ฉันยังมีเวลาเหลือเฟือตั้งแต่แฟนยังเรียนมหาวิทยาลัย ฉันจึงเริ่มเขียนบล็อก บล็อกนี้จะเป็นปูชนียบุคคลในโลกการเงินส่วนบุคคล

บล็อกจะเปลี่ยนเป็นธุรกิจ สร้างรายได้ และฉันจะนำรายได้ส่วนใหญ่ไปออมทรัพย์ เงินฝากออมทรัพย์เหล่านั้นอาศัยอยู่ในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีที่ Vanguard และลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ ฉันจะซื้อเป็นครั้งคราว หุ้นปันผลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวิกฤตที่อยู่อาศัยและการเงิน แต่ส่วนใหญ่เก็บไว้ในแนวหน้า

ฉันเปลี่ยนไปทำงานในธุรกิจเต็มเวลาสองสามปีก่อนที่จะไปต่อ

ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ฉันนำผลกำไรไปลงทุนในส่วนอื่นๆ ที่รู้สึกว่าแตกต่างจากธุรกิจหลักของฉัน เงินฝากออมทรัพย์ถูกนำเข้าสู่แหล่งรายได้แบบพาสซีฟและเก็บไว้เป็นเงินสด

รายได้ 7 ทางของฉัน (อัปเดต 2021)

ตอนนี้ฉันได้อธิบายวิธีที่ฉันสร้างกระแสของรายได้และเรื่องราวส่วนตัวของฉันแล้ว ฉันจะแบ่งปันกับคุณ 7+

ธุรกิจส่วนตัว

ตอนนี้ฉันทำธุรกิจออนไลน์หลายแห่ง (ทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อ เริ่มแรกคือโดเมน, โฮสติ้ง, และอาจจะรวมตัวกัน) มีสองสิ่งที่น่าสังเกต ที่แรกก็คือเว็บไซต์สมาชิกแผนมื้ออาหารที่เรียกว่า แผนอาหารมูลค่า $5 ที่ฉันร่วมก่อตั้งกับ Erin Chase ที่ $5 Dinners อันที่สองคือบล็อกของบล็อกที่ฉันใช้ รวมทั้งบล็อกนี้และ Scotch Addict. พวกเขาจ่ายเงินให้ฉัน รายได้ปกติ เช่นกัน การกระจายที่มีคุณภาพ เนื่องจากฉันเป็นหุ้นส่วน

ตลาดหลักทรัพย์

สินทรัพย์การลงทุนของฉันส่วนใหญ่อยู่ในสิ่งที่เราพิจารณาว่าเป็น "ตลาดหุ้น" ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในหลากหลาย กองทุนดัชนีแนวหน้า. ฉันได้รับเงินแล้ว น่าสนใจ, เงินปันผลสามัญและมีคุณสมบัติเหมาะสมและสุดท้ายจะถูกขายให้กับ กำไรจากทุน. ฉันยังมีตำแหน่งส่วนบุคคลที่เป็นตราสารหนี้และตราสารทุนซึ่งเพิ่งส่งผลให้ น่าสนใจ.

เพื่อให้คุณเข้าใจถึงขนาด 80% ของสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ของเราอยู่ในตลาดหุ้น

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

ในหมวดอสังหาริมทรัพย์ ฉันได้ลองเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์แต่ยังไม่ประสบความสำเร็จมากนัก ฉันจึงมักจะพึ่งพิง ไซต์อสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนได้ ที่ฉันไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินใด ๆ เลย เป็นการลงทุนเพียงเล็กน้อยในหุ้นส่วนที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

มันเริ่มต้นด้วยการลงทุนสามครั้งบนแพลตฟอร์ม RealtyShares (ซึ่งถูกปิดตัวลง) และแต่ละรายการได้จ่ายเงินตามกำหนดเวลาและเหลือเพียงรายการเดียวเท่านั้น (ส่วนอื่น ๆ ปิดตัวลงตามที่คาดไว้ Thankfully!) ฉันได้ดูคนอื่น ๆ รวมถึง กองทุน และ stREITwiseแต่สำหรับอสังหาริมทรัพย์แบบดั้งเดิม ฉันใช้ RealtyShares เท่านั้น

ฉันลงทุนในสามฟาร์มผ่าน AcreTrader เช่นกัน. ฉันชอบพื้นที่เพาะปลูกเป็นวิธีการกระจายความเสี่ยง ในที่สุด ฉันได้ให้เงินกู้ยืมแก่นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างยากลำบาก (เป็นเพียงบุคคลเดียวและเงินกู้ได้ปิดตัวลงแล้ว) เป็นเงินกู้ง่ายๆ ที่ฉันได้รับเงิน น่าสนใจ เป็นรายเดือน

ฉันยังลงทุนในกองทุนส่วนบุคคลกับผู้ให้บริการที่ฉันรู้จักและไว้วางใจ กลุ่มหนึ่งลงทุนในคอมเพล็กซ์อพาร์ตเมนต์หลายยูนิตในเขตฟีนิกซ์ รัฐแอริโซนา และอีกแห่งหนึ่งซื้อบ้านเคลื่อนที่สำหรับบ้านเคลื่อนที่ทั่วประเทศ ฉันมองว่าสิ่งเหล่านี้สามารถต้านทานภาวะถดถอยและตัวดำเนินการเหล่านี้อยู่ในอันดับต้น ๆ แต่ละกองทุนได้เริ่มจ่ายเงินปันผลแล้ว และกองทุนหนึ่งขายทรัพย์สินได้กำไร เอาชนะ IRR ที่คาดการณ์ไว้ และฉันได้นำเงินนั้นไปลงทุนในกองทุนที่ตามมา

(นอกเหนือจากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในรัฐอื่น ๆ อย่างรวดเร็วแล้วการยื่นภาษีเงินได้ของรัฐเป็นเรื่องที่ค่อนข้างลำบาก – ข้อเสียประการหนึ่งของการลงทุนทางเลือก)

มีสตรีมหลายประเภทมากกว่าที่ฉันแสดงไว้ – ฉันรู้จักผู้คนจำนวนมากที่เก็บค่าเช่า รายได้ (จากทรัพย์สินให้เช่า) และค่าลิขสิทธิ์ (เช่น จากหนังสือหรืองานสร้างสรรค์อื่นๆ) – แต่ฉันไม่มี เหล่านั้น.

สรุป 7 สตรีมของฉันคือ:

• รายได้จากสองธุรกิจบนอินเทอร์เน็ต บล็อกนี้ และธุรกิจแผนมื้ออาหาร
• ดอกเบี้ยธนาคาร
• ดอกเบี้ยจากสินเชื่อ สินเชื่อเงินด่วน ให้กับบุคคลธรรมดาและข้อเสนอด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนได้
• ดอกเบี้ยจากการลงทุนในหุ้น
• กำไรจากการลงทุนในหุ้น
• เงินปันผลสามัญและมีคุณสมบัติเหมาะสมจากการลงทุนในหุ้น

มีมากกว่า 7 แหล่ง แต่ในแง่ของประเภท มีเพียง 4 ประเภทเท่านั้น – รายได้จากธุรกิจ ดอกเบี้ยเงินกู้ เงินปันผล และกำไรจากหุ้น

สิ่งสำคัญที่ควรทราบในสตรีมต่างๆ เหล่านั้นคือมีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่พึ่งพาการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของฉัน และวิธีที่พวกเขาได้รับแรงหนุนจากการออม การมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของฉันอยู่ในบล็อกนี้และแผนมื้ออาหาร $5 อย่างอื่นเป็นแบบพาสซีฟ นอกเหนือการบำรุงรักษาตามปกติ เช่น การอัปเดต my บันทึกมูลค่าสุทธิและไม่มีสิ่งใดที่จะเกิดขึ้นได้หากฉันไม่มีเงินออมเพื่อลงทุน

หากคุณต้องดูการคืนภาษีของฉันในปี 2558 (ตอนที่ฉันเขียนบทความนี้ในตอนแรก) นี่คือวิธีที่ AGI ของฉันพัง:

• ค่าจ้าง – 16% (ใช้งานบางส่วน, เฉยๆบางส่วน)
• ดอกเบี้ย – 11% (พาสซีฟ)
• เงินปันผล – 21% (พาสซีฟ)
• กำไรจากทุน – 34% (พาสซีฟ)
• รายได้ธุรกิจ – 18% (ใช้งานบางส่วน, เฉยๆบางส่วน)

ในปี 2019 AGI เปลี่ยนไปเล็กน้อยเนื่องจากบล็อกนี้เริ่มมีการเข้าชมมากขึ้นและมีรายได้เพิ่มขึ้น:

• ค่าจ้าง – 32.8% (ใช้งานบางส่วน, เฉยๆบางส่วน)
• ดอกเบี้ย – 2.2% (พาสซีฟ)
• เงินปันผล – 6.8% (พาสซีฟ)
• กำไรจากทุน – 0% (อยู่เฉยๆ แม้ว่าฉันไม่ได้ขายอะไรเลย)
• รายได้ธุรกิจ – 55.6% (ใช้งานบางส่วน, เฉยๆบางส่วน)

(ค่าจ้างในกรณีนี้นับเป็นรายได้ธุรกิจสองเท่าเพราะธุรกิจจ่ายเงินเดือนให้ผม)

รายได้ค่อนข้างน้อยของเราเป็นแบบพาสซีฟ และเงินทุนเหล่านั้นยังคงสะสมอยู่ (โดยมีการสูญเสีย "กระดาษ" ที่ยังไม่เกิดขึ้นเป็นครั้งคราวในขณะที่ตลาดเคลื่อนไหว) โดยที่ฉันไม่ต้องมีส่วนร่วม

ถึงจุดที่ผลประโยชน์ทางการเงินจากการทำงานอย่างจริงจังมีผลกระทบต่อมูลค่าสุทธิของเราน้อยลงเรื่อยๆ

การเปลี่ยนแปลงนี้เป็นหนึ่งในความท้าทายส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเผชิญหลังจาก “เกษียณอายุ” – หัวข้อที่ฉันพูดถึงในโพสต์เกี่ยวกับ สิ่งที่พวกเขาไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด บนบล็อก Our Next Life ที่ยอดเยี่ยม การแยกงานออกจากค่าจ้างเป็นขั้นตอนใหญ่

สตรีมแบบพาสซีฟไม่เท่ากันทั้งหมด

มีช่องทางเดียวเท่านั้นที่คุณแบกรับความเสี่ยงทั้งหมดแต่เก็บเกี่ยวผลตอบแทนทั้งหมด – ตลาดหุ้น (เราสามารถพูดเล่น ๆ เกี่ยวกับการใช้ความสมบูรณ์ แต่ฉันคิดว่าคุณเข้าใจแล้ว)

ในทุกกรณี คุณรับความเสี่ยงมากกว่ารางวัลที่คุณอาจได้รับ เนื่องจากคุณต้องจ่ายเงินให้กับผู้ที่ทำงานอย่างหนัก หากคุณลงทุนในธุรกิจ คุณรับความเสี่ยงมากมายแต่คุณจะไม่ได้รับรางวัลทั้งหมด ก่อนแจกจ่ายให้ผู้ถือหุ้น ผู้ประกอบการจะได้รับเงิน

ไม่เพียงแค่นั้น แต่ในกรณีอื่นๆ เกือบทั้งหมด ยังมีภาพลวงตาของอิทธิพล ซึ่งเป็นต้นทุนทางจิตใจและอารมณ์ ถ้าคุณ ลงทุนในธุรกิจที่เพื่อนหรือครอบครัวของคุณ สมาชิกกำลังวิ่ง คุณสามารถดูได้ว่าสิ่งต่าง ๆ จะยุ่งเหยิงได้อย่างไร คุณมีความคิดเกี่ยวกับสิ่งที่ควรทำ พวกเขามีความคิดที่แข่งขันกันหากสิ่งต่างๆ ไม่เป็นไปด้วยดี... เรารู้ดีว่าเรื่องนี้ดำเนินไปอย่างไร

ดังที่กล่าวไว้ ข้อดีของตัวเลือกอื่น ๆ มากมายอาจมากกว่าตลาดหุ้นและการจ่ายบอลลูนนั้นน่าสนใจมาก ในห้าปี ฉันสร้างเว็บไซต์จาก 0 ดอลลาร์เป็นตัวเลขเจ็ดหลัก คุณไม่สามารถทำอย่างนั้นกับตลาดหุ้นได้

กระแสเงินสด เลเวอเรจ และสิทธิประโยชน์ทางภาษีในช่องทางอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ก็น่าสนใจเช่นกัน Donald Trump หักภาษี 1 พันล้านดอลลาร์เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา! คุณไม่สามารถทำอย่างนั้นกับตลาดหุ้นได้เช่นกัน

สุดท้าย มีสินทรัพย์ที่ไม่มีกระแสรายได้แบบพาสซีฟ แต่คุณสามารถสร้างกระแสโดยใช้ ซื้อกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ยืม Die.

ประเด็นคืออะไร…

ประเด็นคือการสะสมความมั่งคั่งจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อคุณสามารถเปลี่ยนงานที่ทำอยู่ให้เป็นรายได้ ยิ่งอัตรา (จ่าย) สูงยิ่งดี

จากนั้นหลีกเลี่ยงบาดแผลทางการเงินที่เกิดจากตัวเอง (คุณไม่สามารถทำอะไรได้มากเกี่ยวกับสิ่งที่ชีวิตโยนให้คุณ) - จากนั้นแปลงเงินออมเหล่านั้นเป็นแหล่งรายได้แบบพาสซีฟ

วิดีโอสุดท้ายเพื่อตอกย้ำแนวคิดที่ว่าเส้นทางสู่ความมั่งคั่งคือการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ นี่คือการพูดคุย TED โดย Thomas Piketty ผู้เขียน Capital in the Twenty-First Century

เมืองหลวงในศตวรรษที่ 21 ได้รับการตีพิมพ์ในปี 2013 มีข้อมูลจำนวนมากหนาแน่นมาก และมุ่งเน้นไปที่ความมั่งคั่งและความไม่เท่าเทียมกันของรายได้

แนวคิดหลักคือ ในระยะยาว อัตราผลตอบแทนจากเงินทุนจะมากกว่าอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ

นี่คือการกระจุกตัวของความมั่งคั่งและเหตุผลอันทรงพลังประการหนึ่งในการออมให้มากขึ้นและให้เงินทุนของคุณทำงานแทนคุณ

หากคุณดูวิดีโอนี้ เขาจะพูดถึงเรื่องช็อค (ประมาณ 8 นาทีใน) เช่น การลงทุนที่ไม่ดี แต่จะไม่สำคัญเท่ากับว่า NS (อัตราผลตอบแทน) มากกว่า NS, อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ หาก r = 5% และ g = 1% คุณอาจสูญเสีย 80% (ส่วนต่าง) และยังคงเป็นผู้นำอยู่ เนื่องจากผลตอบแทนจาก 20% ที่เหลือนั้นเป็นไปตามการเติบโตทางเศรษฐกิจ

นี่เป็นแนวคิดที่คล้ายกับแนวคิดเรื่องแรงโน้มถ่วงทางการเงินของฉัน หากเงินออมของคุณสามารถเติบโตได้ในอัตราที่สูงกว่าการใช้จ่ายของคุณ แสดงว่าคุณออกจากแรงโน้มถ่วงและตอนนี้รายได้ของคุณจะถูกแยกออกจากงานที่คุณทำอยู่

ทั้งหมดที่กล่าวว่าหากทุน (การออม) เติบโตเร็วกว่าการเติบโตของเศรษฐกิจ ผู้ที่มีเงินออมจะเห็นความมั่งคั่งของพวกเขาเติบโตในอัตราที่เร็วกว่าผู้ที่พึ่งพาการเติบโตของรายได้ แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่ใช่ส่วนขยายของการโต้แย้งของ Piketty (คุณไม่สามารถนำแนวคิดที่นำไปใช้กับประชากรและทั้งหมด เศรษฐกิจและเดือดลงไปถึงปัจเจกบุคคลเช่นนี้) ไม่ใช่ข้อสรุปที่ไม่สมเหตุสมผลที่จะนำมาประยุกต์ใช้กับตนเอง ชีวิต. (Piketty พูดถึงเรื่องนี้ในระดับบุคคล แต่บอกว่ามันส่งผลกระทบมากกว่าสำหรับมหาเศรษฐีเทียบกับ เศรษฐี - แม้ว่าเราจะมีข้อมูล จำกัด เฉพาะบุคคล)

หากการพูดคุยเกี่ยวกับรายได้แบบพาสซีฟและการมีเงินของคุณทำงานให้คุณไม่ได้ทำให้คุณเชื่อ งานของ Piketty (และการพูดคุย) ควรตอกตะปูสุดท้ายในโลงศพนั้น 🙂