สินเชื่อส่วนบุคคลได้รับความนิยมมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา พวกเขาเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งและอุตสาหกรรมทั้งหมดของผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ได้ผุดขึ้นมาโดยเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อส่วนบุคคล
นั่นทำให้เกิดแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมมากมายสำหรับผู้บริโภคในการรับสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดน่าจะเป็นของผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี เนื่องจากการเพิ่มจำนวนผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลเฉพาะทาง จึงมีทางเลือกมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคที่มีสินเชื่อด้อยคุณภาพมากกว่าที่เคยเป็นมา
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
“สินเชื่อส่วนบุคคล” เป็นคำที่ใช้เรียกเงินกู้ยืมที่ไม่เข้ากับหมวดหมู่อื่นๆ สินเชื่อส่วนบุคคลก็เหมือนสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองที่มีเงื่อนไขการชำระเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่ไม่มีสินทรัพย์สำรองเหมือนสินเชื่อรถยนต์และการจำนอง บัตรเครดิตถือได้ว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เนื่องจากเป็นหนี้หมุนเวียน พวกเขาอยู่ในประเภทที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง
โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลมีให้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ซึ่งรวมถึงการรวมหนี้ การรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก จ่ายค่าจัดงานแต่งงานหรือวันหยุด หรือการซื้อของที่สำคัญ
ผู้บริโภคบางคนถึงกับใช้สินเชื่อส่วนบุคคลขนาดใหญ่เพื่อซื้อรถยนต์หรือเพื่อธุรกิจทางการเงิน วัตถุประสงค์ทั้งหมดเหล่านี้เป็นไปได้เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่ จำกัด วิธีการใช้เงิน
คุณลักษณะที่กำหนดอีกประการหนึ่งของสินเชื่อส่วนบุคคลคือไม่มีหลักประกัน ซึ่งต่างจากการจำนองบ้านและสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีหลักประกันเป็นหลักประกัน
โดยทั่วไปมีให้ในเงื่อนไขตั้งแต่ 24 เดือน (แม้ว่าจะน้อยกว่านี้) ถึง 84 เดือน (แม้ว่าจะมากกว่าก็ตาม) ทั้งอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนจะคงที่สำหรับเงื่อนไข หลังจากนั้นจะชำระเงินกู้เต็มจำนวน
ด้านเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลมีให้ในเกือบทุกโปรไฟล์เครดิต ซึ่งรวมถึงเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่ดี แต่ถ้านั่นอธิบายโปรไฟล์เครดิตของคุณ คุณควรคาดหวังว่าจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โดยทั่วไปแล้วจะสูงถึง 36% และอาจรวมถึงการชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งอาจสูงถึง 5% หรือ 10%
ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่อที่ไม่ดีหรือเครดิตไม่ดีคืออะไร?
มีข้อดีหลายประการสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่อที่ไม่ดีหรือไม่ดี ด้านล่างนี้เป็นสิ่งสำคัญที่สุด:
พวกเขาไม่มีหลักประกัน. คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลแม้ว่าคุณจะไม่มีทรัพย์สินที่จะเป็นหลักประกัน เนื่องจากมักเป็นสถานการณ์สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี สินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดหาเงินทุน
สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ แทบไม่มีข้อจำกัดว่าจะใช้เงินทำอะไรได้บ้าง ซึ่งจะทำให้คุณมีทางเลือกในการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงอื่นๆ หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญ เช่น ค่ารักษาพยาบาล
การอนุมัติทำได้เร็วกว่าเงินกู้ประเภทอื่นๆ ส่วนใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะได้รับการอนุมัติในเวลาเพียงสองหรือสามวันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ที่เปรียบเทียบกับสินเชื่อบ้านและบัตรเครดิตหลายสัปดาห์
เงินทุนเป็นไปอย่างรวดเร็ว เมื่อสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับการอนุมัติ เงินทุนจะสามารถใช้ได้ทันทีในวันทำการถัดไป สิ่งนี้ทำให้เป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบหากคุณมีความต้องการทางการเงินที่เร่งด่วนซึ่งทางการเงินจำเป็นต้องครอบคลุม
ได้จากหลายแหล่ง ขณะนี้มีสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลโดยตรง คุณจะมีตัวเลือกแหล่งที่มามากมายหากคุณเลือกสมัคร
จำนวนเงินกู้สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น หากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี คุณอาจทราบดีว่าสินเชื่อเงินด่วนโดยทั่วไปมีมูลค่า 1,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า และบัตรเครดิตสำหรับเครดิตเสียมักจะไม่เกิน 500 ดอลลาร์
สินเชื่อส่วนบุคคลแม้มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดีก็มักจะมีให้หลายพันดอลลาร์
อัตราดอกเบี้ยแม้ว่าจะสูงเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบเดิม แต่ก็ต่ำเมื่อเทียบกับเงินกู้อื่น ๆ ส่วนใหญ่สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี แม้ว่าคุณควรคาดหวังอัตราดอกเบี้ยอย่างเต็มที่มากกว่า 20% หรือแม้แต่ 30% หากคุณมีเครดิตไม่ดี นั่นก็ยังต่ำกว่าการจัดหาเงินทุนประเภทอื่นสำหรับเครดิตเสีย
ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับสินเชื่อเงินด่วนสามารถเกิน 300% ได้อย่างง่ายดาย
มีให้สำหรับเงื่อนไขเฉพาะ หลังจากนั้นจะชำระเงินเต็มจำนวน บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดล่วงหน้ามักจะทำให้คุณติดกับดักหนี้ เมื่อคุณแตะเงินกู้เป็นครั้งแรก มันก็จะค้างอยู่ตลอดไป สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อผ่อนชำระในระยะเวลาที่จำกัด
ตัวอย่างเช่น คำศัพท์ทั่วไปคือ 36 เป็นเวลา 60 เดือน ในช่วงเวลานั้นทั้งอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนจะได้รับการแก้ไข และเมื่อครบกำหนด เงินกู้จะหายไปตลอดกาล
คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้น
นี่คือผลประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ประเมินการสนทนาทั้งหมดด้วยตัวมันเอง หากเหตุผลที่คุณขอสินเชื่อส่วนบุคคลคือการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่หลายรายการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัตรเครดิต คะแนนเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วภายในเวลาไม่กี่สัปดาห์
มีการผลักดันเล็กน้อยในกระบวนการนี้ คะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเล็กน้อยเพราะคุณจะได้รับเงินกู้ใหม่ เนื่องจากเงินกู้ใหม่ยังไม่ได้รับการพิสูจน์ จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง
แต่ถ้าคุณจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่หลายรายการ คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นเมื่อได้รับเงินแล้ว การจ่ายเงินกู้ยืมหรือบัตรเครดิตที่มีอยู่สี่หรือห้าใบมีแนวโน้มที่จะส่งผลให้เพิ่มขึ้นมากกว่าการลดลงจากเงินกู้ใหม่ ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลบางรายรายงานว่าคะแนนเครดิตเพิ่มขึ้น 20 หรือ 30 คะแนนภายใน 30 วัน
สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้หากคุณใช้สินเชื่อเหล่านี้เพื่อปลดหนี้ ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตถูกออกแบบมาเพื่อให้คุณเป็นหนี้ตลอดไป นี่คือเหตุผลที่เรียกว่า "หนี้หมุนเวียน" เมื่อคุณชำระยอดคงเหลือก่อนหน้านี้ คุณจะเพิ่มยอดคงเหลือใหม่ ผลสุทธิคือคุณมียอดคงเหลือและอัตราดอกเบี้ยสูงอยู่เสมอ
เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อระยะยาว พวกเขาจะชำระให้หมดภายในเวลาไม่กี่ปี คะแนนเครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะดีขึ้นเมื่อยอดเงินคงเหลือลดลง และมากยิ่งขึ้นไปอีกเมื่อเงินกู้ได้รับการชำระในท้ายที่สุด
และควรไปโดยไม่บอก คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นด้วยประสิทธิภาพการชำระเงินที่น่าพอใจสำหรับเงินกู้ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี เหตุผลที่พวกเขามีเครดิตไม่ดีมักเป็นเพราะมีรายการเชิงลบจำนวนมากในรายงานเครดิตของพวกเขา แต่การเพิ่มการอ้างอิงเครดิตที่ดี คะแนนเครดิตจะดีขึ้น
เมื่อคำนึงถึงข้อดีเหล่านี้แล้ว มาดูรายการตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อที่ไม่ดีหรือไม่ดี
7 ตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี
โมเนโว
โมเนโว เป็นตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ช่วยให้คุณได้รับใบเสนอราคาเงินกู้จากผู้ให้กู้หลายรายโดยกรอกแบบฟอร์มออนไลน์เดียว แพลตฟอร์มดังกล่าวประกอบด้วยผู้ให้กู้และธนาคารชั้นนำกว่า 30 รายเข้าร่วม
พวกเขาเสนอการเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท ไม่ใช่แค่สินเชื่อที่ไม่ดีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม พวกเขาระบุว่ามีโปรแกรมเงินกู้สำหรับคะแนนเครดิตที่ต่ำถึง 450 นั่นจะใช้เวลาในผู้สมัครส่วนใหญ่ที่ได้รับการพิจารณาว่าอยู่ในหมวดเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี
เงินกู้มีให้ตั้งแต่ 500 ถึง 100,000 ดอลลาร์ และในขณะที่พวกเขาโฆษณาอัตราที่ต่ำถึง 2.49% APR คุณควรคาดหวังว่าจะต้องจ่ายมากขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดี
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ โมเนโว.
OppLoans
OppLoans ไม่ได้เป็นเพียงแหล่งเงินกู้ที่ดีสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดีเท่านั้น แต่ยังสำหรับผู้ที่ต้องการปรับปรุงเครดิตด้วย นั่นเป็นเพราะ OppLoans ไม่เพียงแต่ให้สินเชื่อสำหรับเครดิตที่ไม่ดีเท่านั้น แต่ยังรายงานการชำระเงินของคุณไปยังสำนักสินเชื่อรายใหญ่อีกด้วย สิ่งนี้จะทำให้คุณมีโอกาสปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยการสร้างข้อมูลอ้างอิงเครดิตที่ดี
เหนือสิ่งอื่นใดคือไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่เฉพาะเจาะจง พวกเขาตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ แต่ใช้ข้อมูลจากแหล่งเครดิตอื่นรวมถึงข้อมูลธนาคารที่มีอยู่
ประโยชน์หลักประการหนึ่งสำหรับการจัดการกับ OppLoans คือบริการนี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี ดังนั้นเงินกู้จะมีขนาดเล็กลงและอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าที่เสนอผ่านผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลรายอื่น
ตัวอย่างเช่น เงินกู้มีตั้งแต่ต่ำ 500 ดอลลาร์ถึงสูง 4,000 ดอลลาร์ พวกเขามีระยะเวลา 24 เดือน แต่อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะอยู่ที่ 160% ในรัฐส่วนใหญ่
นั่นอาจดูเหมือนเป็นอัตราที่สูงกว่าที่จะต้องจ่ายและก็เป็นเช่นนั้น แต่เป็นโอกาสในการได้รับเงินทุนเมื่อไม่มีแหล่งอื่น ที่สำคัญไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน
แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและจำนวนเงินกู้น้อยก็ตาม OppLoans เสนอโอกาสที่แท้จริงสำหรับผู้สมัครด้วย เครดิตไม่ดีหรือไม่ดีเพื่อรับเงินกู้ เช่นเดียวกับโอกาสในการเริ่มสร้างเครดิตใหม่โดยการชำระเงินใน เวลา.
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ OppLoans.
วันเมน
วันเมน เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ที่มีฐานะดีขึ้นสำหรับผู้ที่มีเครดิตบกพร่อง บริษัทเปิดดำเนินการมานานกว่า 100 ปี และยังมีสถานที่ตั้งจริงมากกว่า 1,500 แห่งใน 44 รัฐ
บริษัทอ้างว่าเป็นบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหญ่ที่สุดในอเมริกา โดยมีลูกค้า 2.3 ล้านราย
มีทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ ตั้งแต่ 1,500 ถึง 20,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุดจะแตกต่างกันไปตามสถานะการพำนักของคุณ เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และชำระเป็นรายเดือน พวกเขาไม่ได้ระบุช่วงอัตราดอกเบี้ย แต่ระบุว่าต้นทุนเฉลี่ยของเงินกู้คือ 27% APR โดยมี APR สูงสุด 36%
เช่นเดียวกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ พวกเขายังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด หากคิดจากค่าธรรมเนียมคงที่ อาจมีตั้งแต่ 25 ดอลลาร์ไปจนถึง 400 ดอลลาร์ แต่ถ้าคิดแบบเปอร์เซ็นต์ ก็สามารถอยู่ในช่วงระหว่าง 1% ถึง 10%
ในการสมัคร คุณจะต้องไปที่สำนักงานสาขา OneMain เพื่อกรอกใบสมัครและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณ หรือคุณสามารถไปรับเช็คได้ที่สาขา
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ OneMain.
BadCreditLoans
BadCreditLoans ให้สินเชื่อทุกประเภทแก่ผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดี ซึ่งรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบัตรเครดิต สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ และการจำนองประเภทต่างๆ
สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5.99% ถึงสูง 35.99% เงื่อนไขเงินกู้มีตั้งแต่ 90 วันจนถึง 72 เดือน เนื่องจากเน้นที่ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี จำนวนเงินกู้ที่เสนอจึงอยู่ในระดับต่ำ จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ $ 500 ในขณะที่สูงสุดคือ $ 10,000 สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่
เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมอื่น ๆ ในรายการนี้ BadCreditLoans เป็นตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์และไม่ใช่ผู้ให้กู้โดยตรง ดังนั้น จำนวนเงินกู้ เงื่อนไข และราคาที่เฉพาะเจาะจงจะถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้ที่อนุมัติเงินกู้ของคุณ
บริษัทเปิดเผยว่า “ข้อกำหนดคุณสมบัติของเรา (นั้น) ง่ายพอที่จะทำให้เกือบทุกคนมีคุณสมบัติ แม้แต่ผู้สมัครที่ไม่น่าจะได้รับการอนุมัติจากที่อื่น”
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ BadCreditLoans.
เปรี้ยว
เปรี้ยว ไม่ได้เป็นผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีโดยเฉพาะ แต่พวกเขาเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับผู้กู้ในระดับเครดิตส่วนใหญ่ บริษัทรายงานว่าได้ให้สินเชื่อ 6.5 พันล้านดอลลาร์แก่ลูกค้ามากกว่า 1 ล้านคน ทำให้เป็นหนึ่งในแหล่งสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมในอุตสาหกรรม
บริษัทไม่ได้ระบุคะแนนเครดิตขั้นต่ำ แต่พวกเขาบอกว่าช่วงของผู้กู้ทั่วไปอยู่ระหว่าง 600 ถึง 700 600 อยู่ที่พรมแดนระหว่างเครดิตที่ยุติธรรมและเครดิตที่ไม่ดี แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติได้ พวกเขาเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันในจำนวนตั้งแต่ 2,000 ดอลลาร์ไปจนถึง 35,000 ดอลลาร์
เงื่อนไขเงินกู้คือ 24 ถึง 60 เดือนโดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 9.95% ถึงสูงถึง 35.99% APR คุณควรคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการสูงถึง 4.75% ของจำนวนเงินกู้ที่ออก หากได้รับการอนุมัติ คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินกู้ยืมของคุณโดยเร็วที่สุดในวันทำการถัดไป
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Avant.
จุดให้ยืม
จุดให้ยืม เรียกเก็บเงินเองเป็นแหล่งเงินกู้สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตยุติธรรม ไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่ดี แต่บางครั้งความแตกต่างระหว่างทั้งสองก็เป็นเพียงคะแนนเครดิตของคุณเพียงไม่กี่คะแนน และหากเครดิตของคุณได้รับการปรับปรุงให้อยู่ในระดับ "ยุติธรรม" เมื่อเร็วๆ นี้ LendingPoint อาจเป็นทางเลือกหนึ่ง
นอกจากนี้ คุณควรทราบด้วยว่าคำอธิบายเครดิต เช่น ยอดเยี่ยม ดี ปานกลาง ยุติธรรม และแย่ เป็นเรื่องส่วนตัว นั่นคือส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการตีความของผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจถือว่าคะแนนเครดิต 620 อยู่ในระดับต่ำ ขณะที่อีกรายหนึ่งจัดประเภท 580 ว่ายุติธรรม ด้วย LendingPoint คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ต้องใช้คือ 585
LendingPoint รายงานว่ามีผู้ยื่นขอสินเชื่อผ่านบริษัทมากกว่า 7 ล้านคนในปี 2020 คุณสามารถสมัครออนไลน์และรับการตัดสินใจสินเชื่อของคุณในเวลาเพียงไม่กี่วินาที หากคุณได้รับอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุน เงินกู้จะได้รับโดยเร็วที่สุดในวันทำการถัดไป
เงินกู้มีอยู่ในจำนวนตั้งแต่ 2,000 ถึง 36,500 ดอลลาร์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 9.99% ถึง 35.99% เมษายน
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ LendingPoint.
เพียร์ฟอร์ม
เพียร์ฟอร์ม เป็นอีกหนึ่งตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ เช่นเดียวกับตลาดออนไลน์อื่น ๆ ในรายการนี้ พวกเขาไม่ได้ให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดีโดยเฉพาะ อันที่จริง Peerform เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer มากกว่า
คุณจะส่งใบสมัครของคุณผ่านทางเว็บไซต์ และจากนั้นจะได้รับการขึ้นทะเบียนเพื่อการประเมินโดยนักลงทุนที่คาดหวัง หากมีเงินกู้ของคุณอย่างน้อยหนึ่งรายการ คุณจะได้รับการอนุมัติและเงินที่ได้มอบให้คุณ
เงินกู้มีอยู่ในจำนวนตั้งแต่ 4,000 เหรียญถึงมากถึง 25,000 เหรียญและสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้รวมถึงการรวมหนี้และการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต และเนื่องจากเงินกู้มีระยะเวลา 36 หรือ 60 เดือน หนี้จะชำระคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว ทั้งการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยของคุณได้รับการแก้ไขแล้ว และอัตราสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ต่ำ 5.99% ถึงสูงถึง 29.99% ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้จะอยู่ในช่วงระหว่าง 1% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้ที่ร้องขอ หากคุณมีเครดิตไม่ดี คุณควรคาดหวังค่าธรรมเนียมเป็น 5%
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Peerform.
วงเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด | เงื่อนไข | ||
OppLoans | $500-$4,000 | เมษายน 160% | แตกต่างกันไปตามรัฐ | 24 เดือน | เรียนรู้เพิ่มเติม |
วันเมน | $1,500 – $20,000 แตกต่างกันไปตามรัฐ |
สูงสุด 36% เมษายน | ค่าธรรมเนียมคงที่อยู่ระหว่าง $25 ถึง $400 เปอร์เซ็นต์พื้นฐานระหว่าง 1% – 10% |
แตกต่างกันไป | เรียนรู้เพิ่มเติม |
BadCreditLoans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% ขึ้นอยู่กับเครดิต |
แตกต่างกันไปตามรัฐ | 90 วัน – 72 เดือน | เรียนรู้เพิ่มเติม |
เปรี้ยว | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 เดือน | เรียนรู้เพิ่มเติม |
โมเนโว | $500 – $100,000 | ต่ำเพียง 2.49% | แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้เฉพาะ | แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้เฉพาะ | เรียนรู้เพิ่มเติม |
จุดให้ยืม | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | มากถึง 6% | นานถึง 60 เดือน | เรียนรู้เพิ่มเติม |
เพียร์ฟอร์ม | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 เดือน | เรียนรู้เพิ่มเติม |
คำถามที่พบบ่อย
อะไรคือเครดิตที่ไม่ดีหรือแย่?
คำจำกัดความของเครดิตที่ไม่ดีหรือแย่ - หรือการจัดประเภทเครดิตอื่น ๆ - ส่วนใหญ่เป็นอัตนัย นั่นคือเป็นชุดของเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ให้กู้แต่ละรายให้กับโปรไฟล์เครดิตเฉพาะ ผู้ให้กู้บางรายทำการตัดสินใจนี้โดยพิจารณาจากช่วงคะแนนเครดิต ในขณะที่บางบริษัทให้น้ำหนักกับปัจจัยด้านเครดิตที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น
เมื่อพูดถึงคะแนนเครดิต Experian จะเผยแพร่ชุดคะแนนเครดิตที่มีวัตถุประสงค์มากกว่า ซึ่งเป็นสถาบันเครดิตรายใหญ่ที่สุดในสามแห่ง
NS ช่วงคะแนนเครดิต ให้บริการโดย Experian มีดังนี้:
อย่างไรก็ตาม นี่คือช่วงคะแนนที่กำหนดโดย Experian ผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีช่วงคะแนนของตัวเอง ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจกำหนดคะแนนเครดิต 740 หรือสูงกว่าว่าเป็นเครดิตที่ดีเยี่ยม 700 ถึง 739 อาจถือเป็นเครดิตที่ดี ในขณะที่ 640 ถึง 699 อาจถือว่าอยู่ในระดับปานกลาง
ผู้ให้กู้อาจมีการตัดยอด 640 เพื่อที่พวกเขาจะไม่ให้เครดิตแก่ผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า สำหรับวัตถุประสงค์ในทางปฏิบัติ คะแนนต่ำกว่า 640 จะถือเป็นเครดิตที่ไม่ดีสำหรับผู้ให้กู้รายนั้น
ผู้ให้กู้หลายรายยังพิจารณาเหตุการณ์สินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงอย่างใกล้ชิด ตัวอย่างเช่น แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำของผู้ให้กู้ ใบสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธหากรายงานเครดิตของคุณสะท้อนถึงข้อมูลที่เสื่อมเสีย
เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ให้กู้โดยเฉพาะธนาคารที่จะไม่รวมผู้กู้ที่มีการยึดสังหาริมทรัพย์หรือล้มละลายภายในห้าหรือเจ็ดปีที่ผ่านมา หลายคนจะไม่รวมผู้กู้หากมีรูปแบบการชำระเงินล่าช้าโดยเฉพาะสินเชื่อผ่อนชำระ และเป็นเรื่องปกติมากที่ผู้ให้กู้จะปฏิเสธผู้สมัครหากพวกเขามีคำตัดสินที่ค้างชำระหรือภาระภาษี
เหตุผลก็คือคำพิพากษาและภาระภาษีถือเป็นสิทธิเหนือกว่า พวกเขาจะมีความสำคัญเหนือกว่าเงินกู้ใหม่โดยอัตโนมัติ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสที่ผู้ให้กู้จะไม่ได้รับเงินเมื่อผิดนัด
หากคุณกำลังมองหาที่จะเพิ่มของคุณ เช็คคะแนนเครดิต ออก Experian Boost นี่คือรีวิวฉบับเต็มของเรา.
ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าผู้ให้กู้จะใช้เหตุการณ์เครดิตติดลบที่สำคัญหรือไม่?
ผู้ให้กู้บางรายเผยแพร่ข้อมูลนี้บนเว็บไซต์ของพวกเขา แต่ถ้ามันไม่ว่าง คุณควรติดต่อผู้ให้กู้เพื่อขอคำชี้แจง
ผู้ให้กู้บางรายไม่ได้ระบุคะแนนเครดิตขั้นต่ำแม้ว่าพวกเขาอาจระบุกิจกรรมเครดิตเชิงลบที่จะส่งผลให้ลดลง ใส่ใจในรายละเอียด คนใดคนหนึ่งสามารถปฏิเสธใบสมัครของคุณได้ แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตที่น่าพอใจก็ตาม
เหตุใดผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉพาะจึงมีแนวโน้มที่จะยอมรับเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่ดีมากกว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน?
ธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นสถาบันการเงินที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดซึ่งทำการกู้ยืมเงินจากเงินฝากของลูกค้า สิ่งนี้ต้องการให้พวกเขาลดความเสี่ยงที่จะยอมรับด้วยเงินกู้ใด ๆ เพื่อลดความเสี่ยงดังกล่าว พวกเขาอาจต้องใช้คะแนนเครดิตขั้นต่ำ เช่นเดียวกับข้อจำกัดด้านเครดิตที่ไม่รวมผู้กู้ที่มีเครดิตที่ยุติธรรม นับประสาเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่ดี
ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจยกเว้นผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 650 หรือเหตุการณ์ด้านเครดิตที่สำคัญ เช่น การล้มละลาย การยึดสังหาริมทรัพย์ หรือการชำระเงินล่าช้า 60 วันล่าสุดโดยอัตโนมัติ
ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉพาะจะไม่ให้ยืมโดยอิงจากเงินฝากของลูกค้า และไม่ได้รับการควบคุมในระดับที่ธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นอยู่
ผู้ให้กู้บางรายได้รับทุนจากนักลงทุนและมักเรียกกันว่าผู้ให้กู้แบบ "peer-to-peer (P2P) ผู้กู้มาที่แพลตฟอร์มเพื่อรับเงินทุน ในขณะที่นักลงทุนกำลังมองหาสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อลงทุน นักลงทุนจำนวนมากยินดีที่จะให้เงินกู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดีเพื่อเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมในพอร์ตสินเชื่อของตน
ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบ P2P ยังตระหนักดีว่าผู้กู้มักจะปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของตนโดยใช้สินเชื่อส่วนบุคคล
ตัวอย่างเช่น การรวมบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหลายใบเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเพียงใบเดียว ผู้กู้มักจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าที่มีกับบัตรเครดิตหลายใบ นักลงทุนรายย่อยสามารถตัดสินใจได้ในขณะที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตอาจไม่อยู่ในฐานะที่จะทำเช่นเดียวกัน
นี่คือเหตุผลที่ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉพาะมักจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี
ขั้นตอนการสมัครทำงานกับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี?
ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะสามารถสมัครได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของผู้ให้กู้
ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการกรอกใบสมัครสั้น ๆ ซึ่งคุณจะให้ข้อมูลทั่วไป ซึ่งจะรวมถึงข้อมูลพื้นฐาน เช่น ชื่อของคุณและสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ ตลอดจนอาชีพและรายได้ของคุณ แอปพลิเคชันจะขอให้คุณประเมินคะแนนเครดิตของคุณอย่างน่าเชื่อถือ ตลอดจนวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
สิ่งสำคัญคือต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ด้วยการประเมินคะแนนเครดิตของคุณ ควรอิงจากคะแนนล่าสุดจากสถาบันการเงินที่คุณจัดการตามปกติ หรือแหล่งคะแนนเครดิตฟรี
หลายวิธีในการรับคะแนนเครดิตของคุณฟรี.
ผู้ให้กู้จะอ้างอิงราคาเงินกู้จากคะแนนที่คุณให้ แต่ถ้าคุณเลือกที่จะเสนอเงินกู้ต่อไป จะมีการดำเนินการ "ดึงเครดิตอย่างหนัก" นั่นหมายความว่าผู้ให้กู้จะสั่งรายงานเครดิตของคุณด้วยคะแนนเครดิตที่แท้จริง เงินกู้ของคุณจะขึ้นอยู่กับคะแนนนั้น ไม่ใช่คะแนนที่คุณให้ไว้
เป็นไปได้ว่าข้อเสนอเงินกู้จะถูกปรับลดรุ่นหากการดึงยากเผยให้เห็นคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าที่คุณให้ไว้
หากคุณยอมรับข้อเสนอเงินกู้ และคะแนนเครดิตที่ผู้ให้ยืมดึงมานั้นใกล้เคียงกับที่คุณให้ไว้ คุณจะต้องเตรียมเอกสารเฉพาะ ซึ่งอาจรวมถึงรายละเอียดของเงินกู้ที่คุณต้องการชำระ รวมทั้งชื่อผู้ให้กู้ ยอดเงินกู้ และหมายเลขบัญชี ผู้ให้กู้อาจต้องการข้อมูลรายได้บางอย่างเช่น paystubs และ W-2 ล่าสุดของคุณ โดยทั่วไปจะอัปโหลดไปยังเว็บไซต์ของผู้ให้กู้
การพิจารณาขั้นสุดท้ายและการอนุมัติของผู้ให้กู้จะเสร็จสิ้นภายในสองหรือสามวันทำการ พวกเขาจะส่งต่อเอกสารเงินกู้ซึ่งคุณจะลงนามทางอิเล็กทรอนิกส์
เมื่อเสร็จสิ้นแล้ว จะมีการสร้างรายละเอียดขั้นสุดท้ายและเงินจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์ อย่างไรก็ตาม หากเป็นเงินกู้รวมหนี้ ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งต่อการชำระเงินโดยตรงไปยังแต่ละเงินกู้ที่ต้องชำระ
ฉันควรคาดหวังอัตราและค่าธรรมเนียมเท่าใดกับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่อที่ไม่ดีและเครดิตไม่ดี?
มาเริ่มกันที่อัตราดอกเบี้ย ในขณะที่ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายโฆษณาอัตราที่ต่ำเพียงหลักเดียว คุณไม่ควรคาดหวังว่าจะได้รับอัตราเหล่านั้น หากคุณมีอัตราเครดิตไม่ดีเกินกว่า 20% และแม้กระทั่ง 30% จะมีโอกาสมากขึ้น ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บอัตราที่สูงขึ้น
ค่าธรรมเนียมหลักที่คุณต้องระวังคือค่าธรรมเนียมแรกเข้า ซึ่งบางครั้งเรียกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ที่คุณจะรับ แม้ว่าช่วงจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 1% ถึง 10% แต่ช่วงทั่วไปที่มากกว่าจะอยู่ระหว่าง 6% ถึง 8%
ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดจะถูกหักออกจากเงินกู้ยืมของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้เงินกู้ส่วนบุคคล 10,000 ดอลลาร์โดยมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 6% ระบบจะหัก 600 ดอลลาร์ออกจากเงินกู้ยืมของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับเงิน 9,400 ดอลลาร์จากเงินกู้ แทนที่จะเป็น 10,000 ดอลลาร์
ข่าวดีก็คือจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหากเงินกู้ได้รับการอนุมัติและให้ทุนเท่านั้น หากการขอสินเชื่อของคุณถูกปฏิเสธ หรือหากได้รับการอนุมัติ และคุณเลือกที่จะไม่ดำเนินการเงินกู้ จะไม่มีการเก็บค่าธรรมเนียมในการเริ่มต้น
ข่าวดีอีกประการหนึ่งคือไม่มีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ รวมถึงผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี สินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะไม่รวมค่าธรรมเนียมทั่วไปของสินเชื่อประเภทอื่น เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมการรายงานเครดิต และค่าธรรมเนียมการเตรียมเอกสาร
เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลมีระยะเวลาค่อนข้างสั้น คุณจึงต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมเป็นดอลลาร์อย่างจริงจัง ค่าธรรมเนียมที่สูงสามารถชดเชยผลประโยชน์ของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเล็กน้อยกับผู้ให้กู้รายอื่น
อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับสินเชื่อที่ไม่ดีหรือไม่ดีและสินเชื่อเงินด่วน?
ทั้งสองมีความคล้ายคลึงกันน้อยมากนอกเหนือจากที่ทั้งสองถูกใช้โดยผู้กู้ที่มีเครดิตบกพร่อง นอกจากนั้น สินเชื่อส่วนบุคคลอาจอธิบายได้ดีที่สุดว่าเป็นยาแก้พิษสำหรับลู่วิ่งสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า
สินเชื่อเงินด่วนมีแนวโน้มค่อนข้างเป็นสถานการณ์เงินกู้ที่เลวร้ายที่สุดที่ผู้กู้สามารถเข้ามาได้ ข้อได้เปรียบประการเดียวคือพวกเขาจะให้เงินกู้แก่ผู้กู้ที่มีโปรไฟล์เครดิตที่ยากจนที่สุด ซึ่งรวมถึงการล้มละลายล่าสุด ได้แก่ การยึดสังหาริมทรัพย์ การผิดนัดชำระหนี้ และรูปแบบการชำระเงินล่าช้าอย่างสม่ำเสมอ ผู้ให้กู้สินเชื่อเงินด่วนแทบไม่กังวลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของผู้กู้
นั่นเป็นเพราะว่าสินเชื่อเงินด่วนนั้นอิงจากเช็คเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณทั้งหมด ซึ่งเป็นที่มาของชื่อนั่นเอง
เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อเงินด่วน ผู้ให้กู้จะกังวลมากที่สุดว่าเช็คเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณจะเป็นเท่าไหร่ และจะมาถึงเมื่อไร
โดยทั่วไป คุณจะมีสิทธิ์ก็ต่อเมื่อ paycheck ของคุณฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง และมีเหตุผลค้างชำระสำหรับเรื่องนี้ เมื่อคุณกรอกใบสมัครแล้ว ผู้ให้กู้จะทำการอนุมัติให้ผู้ให้ยืมดำเนินการโดยอัตโนมัติ และถอนวงเงินกู้ออกจากบัญชีธนาคารของคุณทันที บวกค่าธรรมเนียมเงินกู้ ในวันที่เช็คเงินเดือนของคุณ ฝาก
เนื่องจากผู้ให้กู้จะสามารถเข้าถึงเช็คเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณได้ เป็นไปได้ว่าคุณจะขาดเงินเมื่อถึงวันจ่ายเงินเดือนนั้น นั่นอาจทำให้คุณต้องได้รับเงินกู้ล่วงหน้าอีก ในทางทฤษฎี อย่างน้อย เป็นไปได้ที่สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าจะกลายเป็นหนี้ถาวร แม้ว่าแต่ละรายจะต้องได้รับชำระในวันจ่ายเงินเดือนถัดไป นี่คือวิธีที่ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะเข้าสู่วงจรอุบาทว์ของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าซ้ำแล้วซ้ำอีก
พวกเขาไม่ถูกอย่างใดอย่างหนึ่ง เงินกู้เงินด่วนทั่วไปจะออกให้ไม่เกิน $500 แม้ว่าบางคนอาจสูงถึง $1,000 พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 15% ถึง 30% ของเงินกู้แต่ละครั้ง หากเงินกู้มีมูลค่า 500 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียม 20% คุณจะต้องชำระคืน 600 ดอลลาร์ ซึ่งจะรวมค่าธรรมเนียมเงินกู้ 100 ดอลลาร์ นั่นทำให้ APR ที่มีประสิทธิภาพของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าเป็นหลายร้อย
แม้ว่าคุณจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงและค่าธรรมเนียมที่ยอมรับได้สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับเครดิตที่ไม่ดี แต่ก็เป็นเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่คุณจะจ่ายสำหรับสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า นั่นเป็นเหตุผลที่สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับเครดิตไม่ดีเป็นหนึ่งในโซลูชั่นที่ดีที่สุดสำหรับลู่วิ่งสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า
บรรทัดล่าง
สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่ดีนั้นไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคนอย่างแน่นอน แต่ถ้าวัตถุประสงค์หลักของคุณคือการได้รับเงินกู้รวมเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่หรือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง อาจเป็นทางออกที่สมบูรณ์แบบ
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่จะสูงกว่าที่คุณจ่ายสำหรับหนี้ที่คุณเป็นอยู่ก็ตาม จ่ายออก กระแสเงินสดของคุณจะดีขึ้นหากการชำระเงินใหม่ต่ำกว่ายอดรวมของครั้งก่อน การชำระเงิน
และเหนือสิ่งอื่นใด เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ คุณจะหมดหนี้ และหากคุณชำระเงินตรงเวลาระหว่างทาง คุณควรมีคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นมาก นั่นเป็น win-win สำหรับทุกคนที่มีหนี้อยู่แล้วและมีเครดิตไม่ดี