คุณรู้หรือไม่ว่าคนอเมริกันโดยเฉลี่ยมี โอกาส 1 ใน 4 ที่จะพิการก่อนเกษียณ? แม้ว่าข่าวดังกล่าวอาจดูน่ากลัว แต่การประกันความทุพพลภาพเป็นหนึ่งในประเภทประกันที่ถูกมองข้ามมากที่สุด แน่นอนว่ามีความทุพพลภาพถาวรจาก Social Security แต่อาจใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะได้หากคุณโชคดีพอที่จะได้รับการเรียกร้องที่ประสบความสำเร็จ
บางทีคุณอาจได้รับการคุ้มครองโดยแผนทุพพลภาพผ่านทางนายจ้างของคุณ แต่ถ้าคุณประกอบอาชีพอิสระหรือไม่มีความคุ้มครองในที่ทำงาน คุณควรพิจารณาอย่างจริงจังในการขอกรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพของคุณเอง หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการประกันความทุพพลภาพหรือไม่ เรารวบรวมสิ่งนี้ไว้ บทความอธิบายการประกันความทุพพลภาพ เพื่อกำหนดประเภทที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
| บริษัท | เป็น. คะแนนที่ดีที่สุด |
|---|---|
| สายลม | A+ |
| อเมริทัส | NS |
| การรับประกัน | NS- |
| ผู้พิทักษ์ชีวิต | A++ |
| Illinois Mutual | B++ |
| แมสซาชูเซตส์ Mutual | A++ |
| สหพันธ์ของโอมาฮา | A+ |
| ชาติโอไฮโอ | A+ |
| Petersen International | NS |
| หัวหน้ากลุ่มการเงิน | A+ |
| มาตรฐาน | NS |
เป็น. การจัดอันดับที่ดีที่สุดคือตัวชี้วัดสุขภาพทางการเงินของผู้ประกันตน มีตั้งแต่ Superior (A++ และ A+) ไปจนถึงแย่ (D)
สายลม
สายลม เป็นส่วนหนึ่งของบริษัทประกันความทุพพลภาพประเภทใหม่ที่สามารถคุ้มครองคุณได้ในเวลาเพียง 15 นาที เมื่อคุณรู้สึกถึงข้อมูลของคุณแล้ว พวกเขาสามารถตัดสินใจได้อย่างรวดเร็ว พวกเขาสามารถทำเช่นนี้ได้เนื่องจากเป็นพันธมิตรกับ Assurity หนึ่งในบริษัทที่เราเข้าไปดูรายละเอียดด้านล่าง
หากคุณเป็นบุคคลที่มีสุขภาพแข็งแรง มีงานทำ พวกเขาสามารถเสนอขั้นตอนการสมัครที่รวดเร็วซึ่งแทบไม่ต้องโทรเลย นับประสาการตรวจสุขภาพ หากคุณไม่แน่ใจว่ามีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่ ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการค้นหา หากคุณเป็นเช่นนั้น คุณไม่สามารถเอาชนะความเร็วและความเรียบง่ายได้จริงๆ
รับใบเสนอราคาจาก Breeze
(บรีสเป็นฐานข้อมูลของสำนักงานประกันวินาศภัยสมัยใหม่)
อเมริทัส
อเมริทัส ไม่ใช่ชื่อครัวเรือนในสาขาการประกันภัย แต่เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการประกันความทุพพลภาพที่มีชื่อเสียงมากขึ้น
พวกเขาเสนอแผนหลักสองแผน:
ชุดรองพื้นไดนามิก แผนนี้ให้การประกันความทุพพลภาพสำหรับทั้งบุคคลธรรมดาและเจ้าของธุรกิจ นอกเหนือจากการประกันความทุพพลภาพขั้นพื้นฐานแล้ว ยังมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:
- การบาดเจ็บที่ไม่ทุพพลภาพ ชดใช้ค่ารักษาพยาบาลให้คุณ
- สุขภาพดีทำให้ระยะเวลาการคัดออกสั้นลง (ระยะเวลาที่ต้องรอก่อนจึงจะมีผลใช้บังคับ)
- สันนิษฐานว่าทุพพลภาพสิ้นเชิง ซึ่งระยะเวลาการกำจัดได้รับการยกเว้นเนื่องจากการสูญเสียทางกายภาพบางอย่าง
- ผลประโยชน์พรีเมี่ยมของงูเห่า ซึ่งจะชดใช้ค่าเบี้ยประกันภัยของงูเห่าหากคุณทำประกันสุขภาพหายเนื่องจากความทุพพลภาพของคุณ
นอกเหนือจากข้างต้น คุณยังสามารถเพิ่มผู้ขับขี่ที่ให้การปรับค่าครองชีพ ทางเลือกในการเพิ่มในอนาคต (เพื่อเพิ่มผลประโยชน์ที่สอดคล้องกับของคุณ ขึ้นเงินเดือน) และผู้ขับขี่ทุพพลภาพหายนะที่จ่ายผลประโยชน์เพิ่มเติมหากคุณไม่สามารถทำกิจกรรมสองอย่างหรือมากกว่าหกอย่างในแต่ละวัน การดำรงชีวิต.
พื้นฐานไดนามิก นี่เป็นแผนงานแบบง่ายสำหรับผู้ที่ทำงานในอาชีพที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า คุณต้องทำงานอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์จึงจะมีคุณสมบัติ
การรับประกัน
การรับประกัน เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนโยบายความทุพพลภาพส่วนบุคคล แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคุณประกอบอาชีพอิสระ พวกเขาเสนอแผนรายได้สำหรับผู้ทุพพลภาพแบบง่ายซึ่งคุณสามารถสมัครได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการที่ยาวนาน คุณเข้าร่วมในการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์ จากนั้น Assurity จะตัดสินใจรับประกันภัยตามข้อมูลจากแหล่งบุคคลที่สาม ได้แก่ MIB (ซึ่งเป็นแหล่งข้อมูลทั่วไปของฐานข้อมูลเวชระเบียนสำหรับบริษัทประกันภัยทั้งหมด) ตลอดจนการตรวจสอบฐานข้อมูลใบสั่งยาของคุณและแหล่งข้อมูลอื่นๆ
แผนนี้มีให้สำหรับผู้สมัครที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 59 ปี และสามารถให้รายได้ทุพพลภาพสูงถึง $3,000 ต่อเดือน หากคุณต้องการมากกว่านี้ Assurity มีแผนอื่นๆ ให้เลือก แม้ว่าพวกเขาจะต้องใช้ขั้นตอนการสมัครที่ซับซ้อนกว่าก็ตาม
การรับประกันยังช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์รายเดือนบางส่วนหากคุณกลับไปทำงานนอกเวลา พวกเขารายงานว่ากรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพโดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 1% ถึง 3% ของเงินเดือนของคุณ
ผู้พิทักษ์ชีวิต
ผู้พิทักษ์ชีวิต เป็นบริษัทประกันภัยที่หลากหลายซึ่งให้บริการประกันความทุพพลภาพผ่าน Berkshire Life Insurance Company of America บริษัทเสนอแผนทุพพลภาพทั้งระยะสั้นและระยะยาว และคุณสามารถรวมทั้งสองแผนเข้าด้วยกันได้ นอกจากนี้ยังมีการประกันความทุพพลภาพเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับแผนระยะยาวของคุณ
แผน ProVider Plus ของพวกเขาให้ความทุพพลภาพในระยะยาว โดยมีระยะเวลาระหว่างสองถึง 10 ปี คุณสามารถรับความคุ้มครองตามแผนนี้ได้จนถึงอายุ 67 ปี ยิ่งไปกว่านั้น แผนยังทำงานบน an อาชีพของตัวเองซึ่งหมายความว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์หากคุณไม่สามารถทำงานในอาชีพหลักของคุณต่อไปได้ นี่เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญเพราะภายใต้แผน "อาชีพใดๆ" คุณจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เฉพาะในกรณีที่คุณไม่สามารถทำงานได้อย่างสมบูรณ์ อาชีพใดก็ได้ไม่ใช่แค่รายการหลักของคุณ
Illinois Mutual
Illinois Mutual เป็นอีกหนึ่งผู้เล่นหลักในเวทีการประกันความพิการที่มีทั้งนโยบายส่วนบุคคลและแผนสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
สำหรับบุคคลทั่วไป พวกเขาเสนอ Paycheck อำนาจ นโยบาย. มันให้ประโยชน์พื้นฐานหากคุณปิดการใช้งานโดยสิ้นเชิง กรมธรรม์รับประกันการต่ออายุได้ถึง 67 ปี และไม่สามารถยกเลิกได้ ยกเว้นการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย คุณยังสามารถได้รับผลประโยชน์พื้นฐานเพิ่มเติมจากประกันสังคมหรือค่าคอมมิชชั่นของพนักงาน มันทำงานบนพื้นฐานอาชีพของตนเองเป็นเวลาสองปีหรือน้อยกว่า จากนั้นต้องทุพพลภาพโดยสิ้นเชิงจากอาชีพใดๆ
สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ พวกเขาเสนอ พลังค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ นโยบาย. นี่เป็นแผนพิเศษที่ให้การชำระเงินคืนเป็นรายเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจคงที่ที่มีสิทธิ์หากคุณปิดการใช้งาน ซึ่งรวมถึงการจ่ายค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินและการเรียกเก็บเงิน ภาษีเงินเดือน และแม้แต่เงินเดือนพนักงาน นอกจากนี้ยังรับประกันการต่ออายุจนถึงอายุ 67 และไม่สามารถยกเลิกได้ยกเว้นการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย
แมสซาชูเซตส์ Mutual
แมสซาชูเซตส์ Mutualหรือเรียกง่ายๆว่า Mass Mutual เป็นหนึ่งในผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม และเป็นหนึ่งในบริษัทจัดอันดับบุคคลที่สามที่ได้รับคะแนนสูงที่สุด
พวกเขาเสนอการประกันความทุพพลภาพโดยมีเงื่อนไขระหว่างสองถึง 10 ปีจนถึงอายุสูงสุด 70 แผนถูกออกแบบมาเพื่อทดแทนระหว่าง 45% ถึง 65% ของรายได้ประจำของคุณ เช่นเดียวกับ Guardian Life แผนการของพวกเขาจะขึ้นอยู่กับอาชีพของตัวเองมากกว่าอาชีพใดๆ พวกเขายังเสนอระยะเวลารอคอยที่หลากหลายมาก ซึ่งคล้ายกับค่าลดหย่อนของกรมธรรม์อื่นๆ พวกเขายังมีคุณสมบัติทุพพลภาพที่เกิดซ้ำ ซึ่งระยะเวลาการกำจัดจะถูกยกเลิกหากการเรียกร้องความทุพพลภาพที่ตามมาเกี่ยวข้องกับการเรียกร้องความทุพพลภาพเดิม
สหพันธ์ของโอมาฮา
ปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ สหพันธ์ของโอมาฮา นโยบายการประกันความทุพพลภาพโดดเด่นคือจำนวนผู้ขับขี่ที่เหลือเชื่อที่พวกเขาสามารถเสนอได้ด้วยแผนของพวกเขา ข้อกำหนดเพิ่มเติมเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถปรับแต่งแผนของคุณให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณเองได้
คุณสามารถรับความคุ้มครองได้ถึงอายุ 67 ปี แม้ว่าจะขยายได้ถึงอายุ 75 ปี หากคุณทำงานเต็มเวลา ของพวกเขา การคุ้มครองรายได้ที่มีความสำคัญ แผนจะให้ผลประโยชน์รายเดือนสูงถึง $,4000 สำหรับช่วงเวลาตั้งแต่ 12 ถึง 36 เดือน ผลประโยชน์สามารถคืนเงินได้มากถึง 70% ของรายได้สุทธิของคุณ และคุณสามารถเลือกระยะเวลาการกำจัดได้เพียง 30 วัน
หากคุณต้องการความคุ้มครองในระดับที่สูงขึ้นหรือแผนงานที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับงบประมาณหรือความต้องการใดๆ คุณสามารถพิจารณา ผลงานทางเลือกรายได้สำหรับผู้ทุพพลภาพ สามารถให้ผลประโยชน์รายเดือนสูงถึง $ 12,000 เป็นเวลาสองปีจนถึงอายุ 67
ชาติโอไฮโอ
ชาติโอไฮโอ เป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันภัยที่ได้รับการยกย่องและเป็นบริษัทที่มีบริการลูกค้าที่โดดเด่น
โอไฮโอ เนชั่นแนล ContinuOn Income Solutions แผนให้ความคุ้มครองสำหรับผู้สมัครที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 70 ปีและต่ออายุไม่ได้และรับประกันได้ พวกเขายังเสนอ a สวัสดิการการดูแลผู้ป่วยระยะสุดท้าย ซึ่งยกเว้นระยะเวลาการกำจัดหากคุณได้รับผลประโยชน์ที่บ้านพักรับรองพระธุดงค์
โอไฮโอเนชั่นแนลยังจัดให้มีผู้ขับขี่ที่ส่งเสริมนโยบาย ผู้มีรายได้ทุพพลภาพหมุนเวียนรายปีอนุญาตให้คุณซื้อกรมธรรม์ด้วยเบี้ยประกันเริ่มต้นต่ำซึ่งจะเพิ่มขึ้นจนถึงอายุ 55 การรับประกันรายได้การประกันภัยทางกายภาพช่วยให้คุณเพิ่มความคุ้มครองได้ทุกปีจนถึงอายุ 60 ปี คุณยังสามารถเลือกผู้ขับขี่ที่มีอาชีพเป็นของตัวเอง ซึ่งจะจ่ายผลประโยชน์หากคุณไม่สามารถทำงานในอาชีพหลักของคุณได้ แทนที่จะเลือกอาชีพใดๆ เลย
การรับประกันภัยระหว่างประเทศของ Petersen (PIU)
Petersen International Underwriters เป็นบริษัทที่คุณจะต้องพิจารณาอย่างจริงจังว่าคุณเป็นผู้มีรายได้สูงหรือหากคุณมีภาวะสุขภาพในขณะสมัคร คุณสามารถนึกถึง PIU ว่าเป็นสิ่งประกันความพิการของทางเลือกสุดท้าย เบี้ยประกันอยู่ในระดับสูง แต่จะให้ความคุ้มครองเมื่อ บริษัท ประกันภัยอื่นไม่ให้
PIU ยังให้นโยบายสำหรับผู้ที่อยู่ในอาชีพที่ยากลำบาก เช่น นักกีฬา ผู้ให้ความบันเทิง และนักบิน พวกเขายังให้ความคุ้มครองระหว่างประเทศ ความคุ้มครองสำหรับผู้ที่มีอาชีพเสี่ยงและผู้สูงอายุ นี่คือบริษัทที่พร้อมให้ความช่วยเหลือเมื่อคุณไม่สามารถรับความคุ้มครองจากผู้ให้บริการรายอื่นได้
หัวหน้ากลุ่มการเงิน
หัวหน้ากลุ่มการเงินหรือเรียกสั้นๆ ว่า Principal ให้การรับประกันแบบง่ายสำหรับนโยบายความทุพพลภาพที่จ่ายมากถึง $6,000 ต่อเดือน ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถขอกรมธรรม์ทุพพลภาพได้หากคุณทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ นี่เป็นคุณลักษณะที่ค่อนข้างพิเศษเนื่องจากกรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพส่วนใหญ่ต้องการให้คุณทำงานเต็มเวลา
Principal เสนอเครื่องคำนวณการประกันความทุพพลภาพออนไลน์ที่จะช่วยให้คุณกำหนดความคุ้มครองที่คุณต้องการได้ คุณจะป้อนรายได้ประจำปีของคุณ รวมถึงแหล่งรายได้อื่นๆ และค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยประมาณ เครื่องคิดเลขจะบอกคุณถึงวิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายของคุณ
มาตรฐาน
มาตรฐาน เสนอนโยบายที่หลากหลาย บางส่วนไม่มีค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังมีผู้ขี่ที่เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติที่น่าสนใจซึ่งจะเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณ 4% สำหรับแต่ละหกปีแรกที่คุณมีนโยบายที่บังคับใช้
NS ข้อได้เปรียบระดับแพลตตินัม แผนให้ความคุ้มครองความพิการเป็นรายบุคคล รวมถึงผลประโยชน์การดูแลครอบครัวที่ช่วยให้คุณใช้เวลาว่างจากการทำงานเพื่อดูแลเด็กหรือญาติที่ป่วยด้วยปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรง สามารถให้ผลประโยชน์ได้แม้ว่ารายได้ของคุณจะลดลงเพียง 20% ขึ้นไปเท่านั้น รับประกันว่าสามารถนำกลับมาใช้ใหม่ได้และสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายสำหรับโปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพ
มาตรฐานยังให้ความคุ้มครองความทุพพลภาพทางธุรกิจ NS การคุ้มครองค่าโสหุ้ยทางธุรกิจ แผนจะชดใช้ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณหากคุณตั้งใจที่จะปิดการใช้งานอย่างเต็มที่ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินจำนองหรือค่าเช่า เงินเดือน ค่าสาธารณูปโภค และแม้แต่เบี้ยประกันธุรกิจ
ความคิดสุดท้าย
ไม่มีบริษัทประกันผู้ทุพพลภาพรายใดในรายการนี้ที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ขั้นแรก ให้คิดว่านโยบายนี้เข้ากับภาพทางการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร แต่อย่าใช้นโยบายเพียงเพราะว่านโยบายนี้ถูกที่สุด หลังจากนั้นคุณสามารถไปช้อปปิ้งได้ หารือเกี่ยวกับรายได้ อาชีพ สุขภาพโดยรวม และปัจจัยเสี่ยงกับตัวแทนอย่างรอบคอบ เพื่อค้นหากรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณ นั่นเป็นวิธีที่ไม่ผิดพลาดในการกำหนดนโยบายที่เหมาะสมสำหรับคุณ