การติดตามมูลค่าสุทธิของเราทำให้ฉันมีสติ

เมื่อฉันมองไปที่หน้าต่างของฉัน ทุกอย่าง หน้าตา เหมือน. หญ้ากำลังเติบโต นกร้องเจี๊ยก ๆ และลมพัดผ่านต้นไม้ มันสงบและเงียบสงบ

ภายในบ้านของเรานั้นต่างออกไปเนื่องจากไม่มีใครอยู่ข้างนอกมาหลายเดือนแล้ว และความโกลาหลที่บ้าคลั่งนั้นสะท้อนให้เห็นเมื่อฉันเปิดข่าว และด้วยเหตุนี้ ฉันหมายถึง "ไปบนโซเชียลมีเดียหรืออินเทอร์เน็ต" เป็นเวลาหลายเดือนที่มีการประท้วงและฉากการต่อสู้ที่เกี่ยวข้องกับหน้ากาก แน่นอนว่ามีตลาดหุ้นที่ทำตัวเหมือนเด็กที่ไม่ได้ไปโรงเรียนตั้งแต่เดือนมีนาคม ซึ่งคาดเดาไม่ได้และไม่มีเหตุผล

เรากำลังอยู่ในช่วงเวลาที่วุ่นวาย เวลาที่จำเป็นสำหรับประเทศของเราให้ดีขึ้นและแก้ไขข้อผิดพลาดในอดีต

แต่กระบวนการนี้อาจทำให้ตกใจเล็กน้อย และเมื่อพูดถึงการจัดการเงินของคุณ พฤติกรรมที่ดีและ “น่าวิตก” จะไม่เกิดขึ้นควบคู่กัน

เป็นเวลาเช่นนี้ที่ฉันมองดู "พิธีกรรม" รายเดือนเล็กๆ น้อยๆ ของฉันเพื่อปลอบประโลม ทุกต้นเดือน ฉันจะเปิดสเปรดชีต Excel มูลค่าสุทธิและบันทึกยอดคงเหลือทั้งหมดจากบัญชีการเงินของฉัน ฉันยังคงใช้ ทุนส่วนตัว บางครั้ง แต่ฉันชอบพิธีกรรมของการลงชื่อเข้าใช้แต่ละบัญชีและเปิดดูอย่างรวดเร็ว

ฉันพบว่าพิธีกรรมเล็กๆ น้อยๆ นี้ช่วยให้ฉันสงบลงด้วยเหตุผลสำคัญห้าประการ:

สารบัญ

1. 1. ช่วยรักษามุมมองระยะยาว
2. 2. ลดความซับซ้อนของแผนที่การเงินของคุณ
3. 3. ความผันผวนเป็นเพียงเสียงรบกวน
4. 4. ช่วยให้คุณมีสมาธิกับการเดินทาง
5. 5. พิธีกรรมเป็นสิ่งที่ดีสำหรับจิตวิญญาณ

1. ช่วยรักษามุมมองระยะยาว

เราทุกคน “รู้” ว่าการลงทุนเป็นเรื่องของระยะยาว

แต่นั่นเป็นเรื่องยากที่จะจดจำเมื่อคุณประสบกับช่วงเวลาที่ผันผวนในแบบเรียลไทม์

นี่คือวิธีที่มูลค่าสุทธิของเราเติบโตขึ้นจากปี 2546 จนถึงต้นปีนี้ (2020):

การเพิ่มขึ้นอย่างมากในแผนภูมิ (ประมาณปี 2552-2553) คือตอนที่ฉันขายบล็อกการเงินส่วนบุคคลครั้งแรกในเดือนมกราคม 2010 และคุณแทบจะไม่เห็นผลกระทบของภาวะถดถอยครั้งใหญ่ (ธันวาคม 2550 - มิถุนายน 2552) คุณจะเห็นได้ว่าเส้นสีแดงเลื่อนลงมาอย่างไร ขณะที่ฉันนำเงินสดบางส่วนไปใช้ในการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

ฉันจำได้ว่ามีชีวิตอยู่ในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่และเป็นช่วงเวลาที่น่ากลัว แบร์ สเติร์นส์ล้มลง โครงการบรรเทาทรัพย์สินที่มีปัญหา (TARP) กำลังดำเนินการ และทุกคนก็ พยายามทำความเข้าใจภาระหนี้ที่มีหลักประกันและเหตุใดสถาบันการเงินทั้งหมดจึงเป็นเช่นนั้น พันกัน (คุณรู้หรือไม่ว่า TARP มี a กำไรสุทธิ 121 พันล้านดอลลาร์?)

คุณแทบจะไม่เห็นมันในแผนภูมิของฉัน ฉันมีสถานการณ์พิเศษ (การขายเว็บไซต์) แต่ฉันสงสัยว่าหากคุณสร้างแผนภูมิมูลค่าสุทธิของคุณ คุณแทบจะไม่เห็นมันเช่นกันเพราะตลาดมีการดำเนินไปอย่างไม่น่าเชื่อตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

ขณะที่ฉันเขียนสิ่งนี้ เรายังคงประสบกับ Great Pause ในชีวิตจริง แต่คุณคงไม่รู้จากตลาด S&P 500 เพิ่งทำสถิติสูงสุดใหม่ การดูแผนภูมินี้ช่วยฉันได้ ตั้งสติให้ดีเมื่อตลาดบ้าคลั่ง.

2. ลดความซับซ้อนของแผนที่การเงินของคุณ

หากคุณกำลังคันสำหรับบางสิ่งบางอย่างที่จะ ทำดูที่มูลค่าสุทธิของคุณและดูว่ามีวิธีทำให้ง่ายขึ้นหรือไม่

ในขณะที่ฉันใช้ทุนส่วนบุคคลสำหรับสแนปชอตอย่างรวดเร็วระหว่างการอัปเดตรายเดือน ฉันจะอัปเดตสเปรดชีตด้วยตนเอง ฉันชอบกระบวนการลงชื่อเข้าใช้บัญชี ตรวจสอบทุกอย่าง และอัปเดตแผนภูมิ มันกลายเป็นพิธีกรรมเล็ก ๆ น้อย ๆ ในแต่ละเดือน (หากนี่คือคุณและคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับระบบอัตโนมัติ โปรดพิจารณา ไถนา อย่างที่เป็นของเรา ทางเลือกที่ชื่นชอบสำหรับทุนส่วนบุคคล สำหรับสิ่งนี้)

เมื่อฉันเริ่มต้น ฉันต้องลงชื่อเข้าใช้หลายบัญชี และมันน่ารำคาญที่จะลงชื่อเข้าใช้บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เพียงเพื่อดูเงินจำนวนเล็กน้อยในนั้น อันตรายอย่างหนึ่งของการเป็นบล็อกเกอร์การเงินส่วนบุคคล!

ดังนั้นหากคุณต้องการทำอะไร ทำให้มันมีประสิทธิผล ลดความซับซ้อนของการเงินของคุณ และขอบคุณตัวเองในภายหลัง

3. ความผันผวนเป็นเพียงเสียงรบกวน

ถ้าคุณดูที่ตลาดหุ้น มันค่อนข้างผันผวนในแต่ละวัน หากคุณติดตามพอร์ตการลงทุนออนไลน์ด้วยเครื่องมือวิเคราะห์พอร์ต การเฝ้าดูการเปลี่ยนแปลงในแต่ละวันอาจทำให้คุณเครียดได้

แต่ถ้าดูเดือนละครั้งก็เครียดน้อยลง มีบางครั้งที่มันจะลดลงหรือสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด แต่เมื่อคุณเห็นมันเพียงครั้งเดียว คุณก็จะรู้สึกตื่นเต้นน้อยลงหรือน้อยลงไป

ตัวอย่างเช่น มูลค่าสุทธิของเราลดลง 4.8% ในเดือนกุมภาพันธ์ และอีก 7.6% ในเดือนมีนาคม อุ๊ย

แต่แล้วมันก็เพิ่มขึ้น 6% ในเดือนเมษายนและอีก 5.5% ในเดือนพฤษภาคม

แต่ในทั้งสี่กรณี ฉันรู้เรื่องนี้หลังจากข้อเท็จจริงเท่านั้น ฉันรู้ว่าตลาดตกต่ำและฟื้นตัวแล้วเพราะฉันอ่านข่าว แต่ฉันไม่รู้ว่ามันทำงานเป็นอย่างไรบ้างในแต่ละเดือน จนกว่าฉันจะบันทึกลงในสเปรดชีต และเมื่อฉันทำ ฉันทำมันในตอนเช้าหลังจากตื่นนอนในขณะที่ฉันยังมีพลังจิตเพียงพอที่จะรักษาทัศนคติในระดับใดกรณีหนึ่งไว้

มีความคล้ายคลึงกันเกี่ยวกับ ตลาดหุ้นกับเศรษฐกิจเหมือนหมาเดินเล่น:

Josh Brown เพื่อนของฉันชอบใช้การเปรียบเทียบนี้ ลองนึกภาพคุณเห็นผู้หญิงคนหนึ่งกำลังเดินสุนัขของเธอในสวนสาธารณะ ผู้หญิงมักเดินเป็นเส้นตรง อย่างไรก็ตาม สุนัขจะพุ่งไปรอบ ๆ ทุกทิศทาง

เนื่องจากผู้หญิงคนนั้นมีสายจูงสุนัข พวกเขาจึงมักจะไปในทิศทางเดียวกัน เป็นเพียงคนเดียวที่ทำตามเส้นทางที่วุ่นวายมากขึ้น ที่นี่ ผู้หญิงคือเศรษฐกิจ และสุนัขขี้โมโหของเราคือตลาดหุ้น แน่นอนว่ามันจะต้องอีกหลายก้าว แต่สุนัขจะไปถึงที่ที่ผู้หญิงกำลังจะไป

ฉันชอบการเปรียบเทียบนั้นมาก นอกจากนี้ Josh Brown ยังเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ Ritholtz Wealth Management และมีบล็อกของตัวเอง นายหน้าปฏิรูป.

4. ช่วยให้คุณมีสมาธิกับการเดินทาง

เมื่อคุณคิดเกี่ยวกับมัน มูลค่าสุทธิของคุณเป็นเพียงภาพรวมในเวลา ตัวเลขอาจเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าขณะนี้คุณทำเงินได้ดีเพียงใด แต่นั่นก็สำคัญเพียงเพราะมันเกี่ยวข้องกับเป้าหมายและการเดินทางของคุณ

สมมติว่าคุณมีเป้าหมายการออมที่ 50,000 ดอลลาร์ใน 10 ปี ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ท้าทายแต่เป็นจริง หากเงินของคุณมีรายได้ 5% ต่อปี และคุณเริ่มต้นด้วย $1 คุณจะต้องออมเงิน $325 ต่อเดือน เมื่อครบ 10 ปี คุณจะมีเงินมากกว่า $50,000 เพียงเล็กน้อย

ในช่วงเวลานั้น คุณจะมีช่วงเวลาที่คุณมีรายได้มากกว่า 5% และช่วงเวลาที่คุณมีรายได้น้อยกว่า 5% เช่นเดียวกับสุนัขเดิน มันจะไปเคียงข้างกันในบางครั้งเพื่อค้นหากลิ่นใหม่ที่ดี

การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณสามารถช่วยให้คุณรักษามุมมองระยะยาวนั้นได้ด้วยการจดจ่อกับการเดินทางของคุณ ไม่ใช่สถานะปัจจุบันของคุณ เช่นเดียวกับที่คุณสามารถมองย้อนกลับไปที่ประวัติของคุณและปลอบใจที่นั่น คุณสามารถใช้มันเพื่อสร้างอนาคตเพื่อดูว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายหรือไม่ หากมีความพ่ายแพ้ สมมติว่าตลาดทำในสิ่งที่ทำในช่วงฤดูใบไม้ผลิที่มีการระบาดใหญ่ คุณสามารถตอบสนองได้ด้วยการประหยัดเงินมากขึ้น ขณะนี้ตลาดกลับมาคึกคักแล้ว คุณสามารถถอนเงินบริจาคของคุณกลับมาได้ เนื่องจากคุณมาก่อนกำหนด

มันทำให้คุณจดจ่ออยู่กับการเดินทาง ไม่ใช่จุดที่คุณอยู่ในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจงนี้

5. พิธีกรรมเป็นสิ่งที่ดีสำหรับจิตวิญญาณ

เรามีพิธีกรรมมากมายในชีวิตของเรา บางอันก็ซับซ้อน แต่บางอันก็เรียบง่าย

เล็กหรือใหญ่ล้วนมีความสำคัญ ปรากฏว่า งานพิธีกรรม และเนื่องจากฉันเชื่อมโยงการติดตามมูลค่าสุทธิของฉันกับการรักษาจิตใจให้สงบและสงบมากขึ้น มันจึงทำให้จิตใจของฉันสงบและสงบมากขึ้น

มันเหมือนกับการทำเตียงของคุณในตอนเช้า ฉันไม่เคยทำเตียง... แต่ภรรยาของฉันทำเพราะมันสำคัญสำหรับเธอ มันกำหนดเวทีสำหรับวันของเธอในลักษณะที่สำคัญสำหรับเธอ ไม่ใช่ว่าทำเตียง (ถ้าเป็นผมขอนอนข้างก่อนออกจากห้อง) แต่เป็นการทำเตียง

ฉันไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้แต่ละบัญชีเพื่อรวบรวมหมายเลข ตั้งได้ ไถนา ถ้าฉันต้องการให้มันทำงานอัตโนมัติจริงๆ แต่ฉันชอบที่จะทำเพราะมันเป็นกิจวัตรประจำเดือนของฉัน และตอนนี้ฉันก็ได้เชื่อมโยงกับความสงบแล้ว

ตอนนี้เป็นคำทำนายด้วยตนเอง ...

… และนั่นเป็นสิ่งที่ดี 🙂